การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและพิจารณามิติด้าน ESG

ด้วยจิตสำนึกและความรับผิดชอบในฐานะสถาบันการเงินที่มีความสำคัญเชิงระบบของประเทศไทย (Domestic Systemically Important Bank: D-SIB) กรุงศรีตระหนักดีว่าธนาคารพาณิชย์เปรียบเสมือนตัวกลางทางการเงินในการระดมทุนและจัดสรรทรัพยากรทางการเงินเพื่อสนับสนุนลูกค้าธุรกิจ ลูกค้ารายย่อย รวมถึงภาคสังคมและระบบเศรษฐกิจในประเทศ ซึ่งการสนับสนุนสินเชื่อของธนาคารอาจก่อให้เกิดผลลัพธ์เชิงบวก หรือผลกระทบเชิงลบโดยทางตรงหรือทางอ้อมต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมได้

ด้วยเหตุนี้ กรุงศรีจึงให้ความสำคัญกับสนับสนุนผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินโดยคำนึงถึงและเชื่อมโยงกับมิติด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ควบคู่ไปกับมิติด้านเศรษฐกิจ ตามแนวทาง “การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ” (Responsible Lending) โดยมุ่งเน้นการสนับสนุนธุรกิจหรือธุรกรรมที่สร้างผลลัพธ์เชิงบวก สร้างคุณค่าและประโยชน์ต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมอย่างยั่งยืนในระยะยาว อาทิ การลงทุนเพื่อส่งเสริมการจ้างงาน การสร้างรายได้ และพัฒนาการทางเศรษฐกิจและสังคม การพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยีดิจิทัล รวมไปถึงการสนับสนุนธุรกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เพื่อมุ่งสู่สังคมและเศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ

นอกจากนี้ การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและพิจารณามิติด้าน ESG ยังช่วยป้องกันความเสี่ยงของธนาคารทั้งในด้านการเงิน การปฏิบัติงาน ชื่อเสียง และการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบ ข้อบังคับต่างๆ ตลอดจนส่งเสริมให้ภาคธุรกิจและสังคมพัฒนาและเติบโตอย่างยั่งยืนต่อไป

แนวทางการบริหารจัดการ

• ลงนามรับในหลักการธนาคารที่รับผิดชอบ (Principles for Responsible Banking: PRB) ที่ริเริ่มโดยสำนักงานโครงการสิ่งแวดล้อมแห่งสหประชาชาติว่าด้วยข้อริเริ่มด้านการเงิน (UNEP FI) ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของกรุงศรีในการดำเนินธุรกิจตามแนวทางการธนาคารเพื่อความยั่งยืน
• ยึดมั่นในหลักการ “การธนาคารอย่างยั่งยืน” (Sustainable Banking) โดยให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามแนวทาง “การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม” (Responsible Lending) ซึ่งในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจะพิจารณาครอบคลุมมิติด้าน ESG ควบคู่ไปกับมิติด้านเศรษฐกิจ อีกทั้งคำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้เป็นสำคัญ ทั้งนี้ กรุงศรีได้กำหนดนโยบายเกี่ยวกับการบริหารจัดการด้านการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct) และการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) เพื่อกำหนดเป็นแนวทางให้พนักงานในฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสินเชื่อยึดถือและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด
• ดำเนินตามหลักการ “การรู้จักตัวตนของลูกค้า” (Know Your Customer: KYC) และ “การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า” (Customer Due Diligence: CDD) เพื่อให้มั่นใจว่าเม็ดเงินของธนาคารจะไม่มีส่วนสนับสนุน ส่งเสริม หรือเกี่ยวข้องกับการกระทำผิดใดๆ หรือสร้างผลกระทบอันไม่พึงประสงค์ต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม
• กำหนด “นโยบายและระเบียบปฏิบัติงานเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ” เพื่อใช้เป็นหลักเกณฑ์และแนวทางการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ครอบคลุมทั้งการให้สินเชื่อ ลงทุน ก่อภาระผูกพัน ธุรกรรมที่มีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อ ธุรกรรมป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน แก่ลูกค้าทุกกลุ่ม โดยมีการสื่อสารหรือเผยแพร่นโยบายดังกล่าวแก่พนักงานที่เกี่ยวข้องเพื่อทราบและยึดถือปฏิบัติอย่างเคร่งครัด และส่งเสริมให้พนักงานมีส่วนร่วมในการรักษามาตรฐานการพิจารณาและบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อด้วย รวมทั้งเน้นย้ำให้ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องในกระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อตระหนักถึงความเสี่ยงด้าน ESG ทั้งนี้ ธนาคารจะทบทวนนโยบายดังกล่าวเป็นประจำทุกปี หรือเมื่อจำเป็นกรณีมีการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญ เพื่อให้สามารถปรับปรุงการให้บริการของธนาคารด้านการพิจารณาสินเชื่อให้เท่าทันความเปลี่ยนแปลงของสภาพแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจ โดยคำนึงถึงมิติ ESG ตามขอบเขตดังนี้
  • มิติด้านสิ่งแวดล้อม: การปล่อยก๊าซเรือนกระจกและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ การตัดไม้ทำลายป่าและการสูญเสียความหลากหลายทางชีวภาพ การจัดการทรัพยากรน้ำอย่างยั่งยืน การปนเปื้อนและมลพิษบนดินและอากาศ การป้องกันและลดมลพิษทางทะเล วัตถุอันตรายและการจัดการของเสีย
  • มิติด้านสังคม: ด้านสิทธิมนุษยชน สิทธิแรงงานอาชีวอนามัยและความปลอดภัย ชุมชนสัมพันธ์และสิทธิของชุมชน ปัญหาหนี้สินครัวเรือนที่สูงเกินไป การมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย
  • มิติด้านบรรษัทภิบาล: ด้านจริยธรรมและความซื่อสัตย์ขององค์กร จรรยาบรรณธุรกิจ การต่อต้านทุจริตคอร์รัปชัน การบริหารจัดการความเสี่ยง การตรวจสอบ การรายงานและความโปร่งใส
• กำหนด “นโยบายเพื่อการให้สินเชื่ออย่างยั่งยืน” เพื่อใช้เป็นแนวทางการให้สินเชื่อโดยให้ความสําคัญกับความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG Risk) และมุ่งหวังเสริมสร้างผลลัพธ์ที่ดีแก่สังคมและสิ่งแวดล้อมโดยรวม นอกจากนี้ ยังกำหนดให้พนักงานทุกฝ่ายงานที่มีส่วนเกี่ยวข้องยึดถือปฏิบัติและพิจารณาความเสี่ยงด้าน ESG ประกอบการพิจารณาสินเชื่อด้วยความระมัดระวัง
  นโยบายเพื่อการให้สินเชื่ออย่างยั่งยืน
   

  นโยบายเพื่อการให้สินเชื่ออย่างยั่งยืน

  PDF
• จัดตั้งหน่วยงาน “ESG Center of Excellence" ภายใต้การดำเนินงานของกลุ่มงานลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และวาณิชธนกิจ โดยมีหน้าที่ดูแลความต้องการของลูกค้าธุรกิจในด้าน ESG Finance ซึ่งมีกลยุทธ์ในการดำเนินงานคือ
  • ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญและเครือข่ายของ MUFG เพื่อส่งเสริมการแบ่งปันความรู้และนำเสนอความเชี่ยวชาญด้าน ESG ซึ่งเป็นความโดดเด่นของกรุงศรีและ MUFG
  • ส่งเสริมการมีส่วนร่วมของลูกค้าตั้งแต่เริ่มต้น เพื่อสร้างความตระหนักรู้ด้านการเงินในมิติที่เกี่ยวข้องกับ ESG และช่วยให้ลูกค้าสามารถริเริ่มและเปลี่ยนผ่านสู่การเงินเพื่อความยั่งยืนได้
  • สื่อสารข้อดีของการเข้าถึงเงินทุน ESG เมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนแบบอื่นๆ โดยเน้นให้เห็นถึงความจำเป็นและประโยชน์ของการเงินเพื่อความยั่งยืน
  • ตอกย้ำจุดยืนของกรุงศรีในการนำเสนอ Total Financing & Hedging Solutions ด้วยองค์ประกอบที่ครอบคลุมมิติ ESG แบบรอบด้าน ทั้งสินเชื่อ พันธบัตรและหุ้นกู้ ESG รวมถึงกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงที่สอดคล้องกัน