จริงหรือไม่? หากอยากกู้สินเชื่อบ้านให้ผ่านง่ายขึ้นต้องมีบัตรเครดิตเป็นของตัวเองด้วย อีกหนึ่งคำถามยอดฮิตของคนอยากมีบ้าน โดยจริง ๆ แล้วการจะขอสินเชื่อบ้านแต่ละครั้ง อาจจะต้องดูข้อมูลพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตของผู้กู้สินเชื่อร่วมด้วย เพื่อเช็กประวัติการนัดชำระ และข้อมูลทางการเงินว่าดีหรือไม่ดี เราเลยอยากจะมาแนะนำเทคนิคใช้บัตรเครดิตอย่างไร? ให้กู้สินเชื่อบ้านได้ผ่านฉลุย
นอกจากพฤติกรรมการใช้ และชำระบัตรเครดิต ธนาคารจะนำหลักฐานอื่นมาประกอบการพิจารณาสินเชื่อด้วย เช่น Bank Statement หรือรายงานการเคลื่อนไหวทางบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6-12 เดือน, หลักฐานแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หรือหลักทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ เพื่อแสดงฐานะทางการเงิน เป็นต้น เพื่อดูความสามารถในการชำระหนี้ของเรามากกว่า
แต่สำหรับใครที่มีบัตรเครดิต ธนาคารจะ
ตรวจสอบประวัติจากเครดิตบูโร ซึ่งจะมีคะแนนเครดิต (Credit Scoring) หรือคะแนนตัวเลขที่เป็นผลรวมจากการประเมินข้อมูลทางสถิติของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง แสดงถึงความน่าจะเป็นในการชำระหนี้คืนได้ตามสัญญา โดยคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น (ที่มา: เครดิตบูโร)
ดังนั้นหากใครใช้บัตรเครดิตอยู่ กลัวว่าจะขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน
เรามีเทคนิคดี ๆ ขอสินเชื่อบ้านมาฝาก 6 ข้อ ดังนี้
1. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
ข้อนี้ถือได้ว่าเป็น
ข้อสำคัญที่ธนาคารจะใช้ในการพิจารณากู้ซื้อบ้านของเรา เพราะแสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงินอย่างชัดเจนว่าเรามีการชำระหนี้ของเราเองโดยไม่ต้องติดตามทวงถาม การตรงต่อเวลาจึงเป็นสิ่งที่ธนาคารวิเคราะห์เป็นประเด็นแรก ๆ หากเรามีการประวัติการชำระหนี้ล่าช้า แน่นอนว่ากระทบต่อการอนุมัติสินเชื่อบ้านของเรา อาจมีความเสี่ยงที่จะกู้บ้านไม่ผ่าน
ลองคิดดูในมุมกลับว่า ถ้าเพื่อนเรามาขอยืมเงินเรา สัญญาว่าจะแบ่งจ่ายคืนตอนสิ้นเดือน แต่ในความเป็นจริงจ่ายช้าทุกเดือน ต้องคอยทวงถามตลอด เราจะยังอยากให้เพื่อนเรายืมเงินต่อหรือไม่
2. ไม่ใช้บัตรเครดิตเต็มวงเงินบ่อยครั้ง
เพราะสิ่งนี้เป็นสิ่งหนึ่งที่บ่งชี้ได้ว่าเรามีพฤติกรรมการใช้เงินเกินตัว หรือแบบเดือนชนเดือน นั่นเป็นสัญญาณที่แสดงให้เห็นถึง
พฤติกรรมการจัดการเงินที่ไม่ดีพอ ดังนั้นควรที่จะปรับปรุงพฤติกรรมการใช้จ่าย ใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสม ลดค่าใช้จ่ายบัตรในแต่ละเดือนไม่เกิน 15-20% ของรายได้ เพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอในการผ่อนชำระคืนสินเชื่อบ้าน
3. ชำระหนี้บัตรเต็มจำนวน
หากเราจ่ายหนี้บัตรขั้นต่ำตลอด แสดงว่าเราอาจมีภาระรวมในแต่ละเดือนค่อนข้างสูง แต่หากเราสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ทั้งหมดนั้น เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่แสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีการบริหารจัดการเงินที่ดี มีกระแสเงินสดที่ดี เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่เราได้สร้างขึ้น
4. ปิดบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น
แม้ว่าบัตรเครดิตแต่ละที่จะให้สิทธิพิเศษที่แตกต่างกัน แต่ธนาคารมองว่ายิ่งเรามีบัตรเครดิตหลายใบ เราก็ยิ่งมีโอกาสในการสร้างหนี้สินในอนาคตได้ เพราะฉะนั้นมีเท่าที่จำเป็นเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก็พอ
5. อย่าซื้อสินค้าเงินผ่อนจนติดเป็นนิสัย แม้จะมีโปรโมชัน 0%
การซื้อสินค้าต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นสมาร์ตโฟน แท็บเล็ต โน้ตบุ๊ก หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า โดยผ่านโปรโมชัน 0% แน่นอนว่าใคร ๆ ก็ชอบเพราะเราไม่ต้องควักเงินก้อนไปจ่ายก่อน แต่จริง ๆ แล้วหากเรายังมีภาระที่ต้องผ่อนรายเดือนนี้อยู่ ธนาคารจะนำตัวเลข หรือภาระเงินผ่อนนี้ไปคำนวณรวมกับค่างวดผ่อนบ้านที่เราขอสินเชื่อเพื่อดูความสามารถในการชำระหนี้
ซึ่งหากเรามีภาระที่ต้องจ่ายคืนทั้งหมดสูงถึง 50% ของรายได้ โอกาสที่จะกู้บ้านไม่ผ่านก็มีสูง หรือวงเงินที่ขอกู้ซื้อบ้านอาจจะได้น้อยลงทางที่ดี เราควรจัดการภาระเงินผ่อนสินค้าให้หมดก่อนขอกู้ซื้อบ้านจะดีที่สุด
6. พยายามเคลียร์หนี้บัตรเครดิตก่อนกู้บ้าน
หากเราลงมือบริหารจัดการหนี้ที่มีอยู่เดิมให้หมดสิ้นก่อน หรือลดภาระหนี้ที่ค้างอยู่ให้น้อยลงมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน นอกจากจะ
ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อบ้านแล้ว อาจทำให้เราได้รับวงเงินสินเชื่อเพิ่มขึ้นอีกด้วย เพราะสิ่งนี้จะแสดงให้ธนาคารเห็นถึงสภาพคล่องทางการเงินที่ดีของเรา และความสามารถในการชำระหนี้ที่มีมากขึ้น
หลักฐานเหล่านี้จะเป็นแหล่งในการประเมินว่าผู้ขอสินเชื่อจะกู้ผ่าน หรือไม่ผ่าน ซึ่งการมีบัตรเครดิตเป็นเพียงแค่ส่วนหนึ่งที่ใช้ในการพิจารณาเท่านั้น หากเรามีประวัติทางการเงินที่ดี อาจสร้างแต้มต่อให้การขอสินเชื่อบ้านของเราให้มีโอกาสกู้ผ่านง่ายขึ้น
หากใครมีคำถามหรือสงสัย ธนาคารกรุงศรียินดีพร้อมให้บริการทุกสาขา หรือโทร. 1572 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง การมีบัตรเครดิตเป็นการเพิ่มโอกาสให้ธนาคารสามารถเช็กประวัติสินเชื่อของเราได้ว่าที่ผ่านมาเรามีประวัติการชำระหนี้อย่างไร และมีพฤติกรรมการใช้เงินรูปแบบใด
แต่อย่างไรก็ตามบางคนอาจไม่เคยมีบัตรเครดิตเลย กังวลว่าจะขอสินเชื่อไม่ผ่าน เนื่องจากคิดว่าธนาคารไม่สามารถเช็กข้อมูล แต่อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้น ยังมีเงื่อนไข และข้อมูลอื่น ๆ ที่ทางธนาคารใช้เป็นการวิเคราะห์ และตัดสินใจในการให้การกู้ซื้อบ้าน เช่น หลักฐานทางการเงินต่าง ๆ ที่แสดงให้เห็นว่าเราจะสามารถชำระหนี้ได้ในอนาคต ซึ่งหลักฐานต่าง ๆ ที่ว่านี้สามารถเข้าไปดูได้
ที่นี่