เงินเดือนหมื่นกว่าบาท จะฝันอยากมีบ้าน... เป็นไปได้จริงไหม ? หลายคนกังวลจนไม่กล้ายื่นกู้ เพราะกลัวคำว่า “ไม่ผ่าน” ทั้งที่ความจริงแล้ว การอนุมัติไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวเลขเงินเดือนเพียงอย่างเดียว แต่หัวใจสำคัญคือ “ภาระหนี้” และ “ความสามารถในการผ่อน” ที่เราจัดการได้ Krungsri The COACH จะพาคุณไปเจาะลึก 7 เทคนิคเตรียมโปรไฟล์การเงินให้เป๊ะ พร้อมลิสต์เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม

ไม่อยากเสียเวลาลุ้นฟรี ? เลื่อนอ่าน 7 ข้อหลักที่จะช่วยให้การยื่นกู้บ้านของคุณกลายเป็นเรื่องง่าย และชัดเจนขึ้นทันที การกู้ซื้อบ้าน หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คือการขอกู้ยืมเงินก้อนใหญ่จากสถาบันการเงินเพื่อนำมาซื้ออสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโดมิเนียม โดยผู้กู้จะต้องทำสัญญาผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือน ซึ่งยอดผ่อนจะประกอบด้วยเงินต้น และดอกเบี้ย
 
สำหรับมือใหม่ที่ยังจับต้นชนปลายไม่ถูก สามารถทำตามขั้นตอนเหล่านี้ได้เลย

1. เช็กกระเป๋าตัวเอง (ประเมินยอดผ่อน) ลองลบภาระหนี้ที่มีออก แล้วดูว่าเหลือเงิน “ผ่อนไหว” จริง ๆ เดือนละเท่าไร ?

Tip : ยอดผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ เพื่อให้ชีวิตยังแฮปปี้อยู่

2. เลือกบ้านที่ใช่ & เปรียบเทียบดอกเบี้ย เมื่อเจอโครงการที่ถูกใจ อย่าเพิ่งตกลงธนาคารเดียว! ให้เลือกมาเทียบกันอย่างน้อย 3 แห่ง

เน้นดู : “ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก” เพราะนี่คือตัวเลขที่จ่ายจริงและคุ้มที่สุด

3. จัดเตรียมเอกสาร (ขั้นตอนสำคัญ) เตรียมเอกสารให้พร้อมในทีเดียว ทั้งสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน (6 เดือนย้อนหลัง) และรายการเดินบัญชี เพื่อความรวดเร็วในการพิจารณา

4. ยื่นกู้และรอฟังข่าวดี ธนาคารจะใช้เวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์ เพื่อประเมินราคาบ้านและตรวจสอบประวัติของคุณ ระหว่างนี้เตรียมตัวรับโทรศัพท์เจ้าหน้าที่ไว้ให้ดี

5. เซ็นสัญญาและรับกุญแจ เมื่ออนุมัติผ่าน ก็ถึงขั้นตอนสุดท้ายคือการเซ็นสัญญาเงินกู้ และไปจดจำนองที่สำนักงานที่ดินเพื่อเป็นเจ้าของบ้านอย่างเต็มตัว
เมื่อเข้าใจขั้นตอนเบื้องต้นแล้ว ลองมาดู 7 เคล็ดลับที่จะช่วยให้ยื่นกู้บ้านผ่านได้แบบไม่ยาก
พนักงานบริษัทที่เริ่มวางแผนกู้ซื้อบ้านหลังแรก หากอยู่ในช่วงวัยทำงาน (25-45 ปี) จะถือว่าเป็นวัยที่มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายกว่ามาก เนื่องจากสถาบันการเงินประเมินว่ายังมีความสามารถในการหารายได้ไปอีกยาวนาน

ต่างจากผู้กู้ที่อายุใกล้เกษียณ (เช่น 60-65 ปี) ซึ่งธนาคารอาจมองว่าพ้นจากวัยทำงานแล้ว และอาจไม่มีรายได้ในระยะยาวมารองรับการผ่อนชำระ
 
หลายคนกังวลว่าถ้าไม่ได้เป็นข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจจะยื่นกู้บ้านผ่านยาก แต่ความจริงแล้วพนักงานบริษัทเอกชนก็มีสิทธิ์ได้รับอนุมัติฉลุย หากองค์กรที่คุณสังกัดมีคุณสมบัติดังนี้

• ประวัติการดำเนินงานชัดเจน : บริษัทมีการจดทะเบียนและดำเนินกิจการมาอย่างต่อเนื่อง
• สถานะทางการเงินแข็งแกร่ง : ธนาคารจะใช้ความมั่นคงของบริษัทเป็นตัวการันตีว่าคุณจะมีรายได้มาผ่อนชำระในระยะยาว
• เครดิตองค์กรดี : หากบริษัทของคุณมีชื่อเสียงหรือเป็นคู่สัญญากับธนาคาร อาจได้รับสิทธิประโยชน์เรื่องดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มด้วย

Tip : หากคุณทำงานในบริษัทขนาดเล็กแต่อยากกู้ผ่านง่ายขึ้น ลองฟังเทคนิคเจาะลึกเพิ่มเติมได้ที่ Krungsri The COACH Ep.49 ที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนเอกชนเตรียมตัวได้เป๊ะกว่าเดิมครับ


แม้คุณจะมีเงินเดือนหลักแสนหรือทำธุรกิจกำไรดีแค่ไหน แต่ถ้า "ประวัติการเงิน" ไม่ผ่าน ธนาคารก็มีสิทธิ์ปฏิเสธคำขอของคุณได้ทันที ในทางกลับกัน มนุษย์เงินเดือนที่มีวินัย ชำระหนี้ตรงเวลาเสมอ จะได้รับความมั่นใจจากธนาคาร และมีโอกาสได้รับอนุมัติที่สูงกว่าอย่างเห็นได้ชัด
 
สำหรับใครที่แต่งงานแล้ว การยื่นกู้ร่วมกับคู่สมรสที่มีรายได้มั่นคงคือ ทางลัดที่ดีที่สุด เพราะธนาคารจะนำรายได้ของทั้งคู่มาคำนวณรวมกัน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้

• เพิ่มโอกาสอนุมัติ : สถาบันการเงินพิจารณาสินเชื่อได้ง่ายขึ้นจากฐานรายได้ที่กว้างขึ้น
• อัปเกรดบ้านในฝัน : เมื่อรายได้รวมสูงขึ้น คุณก็มีโอกาสได้รับวงเงินกู้ที่สูงขึ้นตามไปด้วย

ใครว่าคนโสดจะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดวงเงินสูง ๆ เป็นเรื่องยาก ? ปัจจุบันคุณสามารถยื่นกู้ร่วมได้โดยไม่จำกัดแค่คนในครอบครัวหรือญาติเท่านั้น โดยตอนนี้ธนาคารกรุงศรีเปิดให้ "เพื่อนสนิท" ที่มีเครดิตดี สามารถจับมือกู้ร่วมกันได้แล้ว

เตรียมตัวให้พร้อม : เพียงแสดงเอกสารทางการเงินของผู้กู้ร่วมให้ชัดเจน

ข้อควรระวัง : ผู้กู้ร่วมต้องรับทราบว่าจะมีภาระหนี้ปรากฏในรายงานเครดิตบูโรของทั้งสองคน
คนส่วนใหญ่มักโฟกัสแค่รายได้และคุณสมบัติส่วนตัว จนลืมคำนึงถึง “ทำเล หรือโครงการบ้าน” ที่ต้องการซื้อ ซึ่งสิ่งนี้มีผลต่อการพิจารณาปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินโดยตรง

เนื่องจากสินเชื่อบ้านเป็นการกู้ระยะยาว ธนาคารจึงต้องประเมินเผื่อความเสี่ยงไว้ว่า หากผู้กู้เกิดปัญหาผ่อนไม่ไหวจนต้องถูกยึดทรัพย์สิน บ้านที่อยู่ในทำเลดีหรืออยู่ในโครงการที่มีชื่อเสียง จะสามารถนำไปขายทอดตลาดได้ง่ายกว่า นั่นทำให้บ้านในกลุ่มนี้มีโอกาสได้รับการอนุมัติที่ง่ายกว่าเช่นกัน
 
เมื่อได้ข้อมูลครบถ้วน และได้สถาบันการเงินที่ถูกใจ อย่าง “สินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อที่อยู่อาศัย” ก็ถึงเวลาเตรียมเอกสารเพื่อประกอบการกู้แล้ว

ซึ่งเอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม มีดังต่อไปนี้
 

เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนสมรส / หย่า / ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาใบมรณบัตร และทะเบียนสมรสของคู่สมรส (กรณีคู่สมรสเสียชีวิต)
• สำเนาใบประกอบวิชาชีพที่ถือไม่น้อยกว่า 2 ปี และยังไม่หมดอายุ สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ (ถ้ามี)

 

เอกสารแสดงรายได้

กรณีผู้กู้มีรายได้ประจำ

• หนังสือรับรองการทำงาน หรือสำเนาสลิปเงินเดือน (ฉบับล่าสุด) (สำเนาสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 12 เดือน กรณีมีรายได้เป็น commission)
• หนังสือรับรองโบนัสประจำ (ถ้ามี)
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ย้อนหลัง 12 เดือน กรณีมีรายได้เป็น commission)
• แบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (50 ทวิ และ ภงด.90/91) พร้อมใบเสร็จการชำระภาษีย้อนหลัง 2 ปี

 
กรณีผู้กู้ประกอบอาชีพส่วนตัว

• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน / ใบทะเบียนการค้า ไม่เกิน 3 เดือน
• สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้ / ผู้กู้ร่วม ไม่เกิน 3 เดือน
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (ทั้งในนามบุคคลและกิจการ)
• สำเนา ภ.พ.30 พร้อมใบเสร็จ (ถ้ามี)
• สำเนา ภ.พ.20 (ถ้ามี)
• สำเนาบริคณห์สนธิ ไม่เกิน 3 เดือน

เอกสารทางด้านหลักประกัน

• สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (ขนาดเท่าตัวจริงทุกหน้า)
• ใบอนุญาตปลูกสร้าง / หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์สิ่งปลูกสร้าง เช่น สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน (ทด.13) หรือหนังสือสัญญาให้ที่ดิน (ทด.14 )
• สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย และหลักฐานการจ่ายชำระเงินดาวน์ (ถ้ามี)
• สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน (กรณีถ้ามีสัญญาเงินกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอื่น และอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ)
• แผนที่ตั้งหลักประกันโดยสังเขป

  เพื่อความมั่นใจก่อนเดินเข้าไปยื่นกู้ที่ธนาคาร ลองเช็กตัวเองตามลิสต์นี้สั้น ๆ อีกครั้ง

‌ ภาระหนี้เดิมรวมกับค่าผ่อนบ้านใหม่ ไม่เกิน 40-50% ของรายได้
‌ ประวัติการชำระหนี้ใสสะอาด ไม่เคยมีประวัติการค้างชำระ
‌ อายุงานผ่านโปร และบริษัทมีความมั่นคง
‌ เอกสารรายได้และเอกสารส่วนตัวเตรียมครบพร้อมยื่น

หากมีครบทุกข้อ ก็ลุยกู้ซื้อบ้านได้เลย รับรองว่ามีโอกาสอนุมัติสูง ! เมื่อคุณเตรียมความพร้อมจนครบแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายที่สำคัญที่สุดคือการเลือก "สินเชื่อ" ที่ให้ข้อเสนอคุ้มค่าที่สุด ไม่ว่าจะเป็นบ้านใหม่มือหนึ่งหรือบ้านมือสอง “สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อที่อยู่อาศัย” พร้อมช่วยให้มนุษย์เงินเดือนเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้นด้วยสิทธิประโยชน์เหนือระดับ ดังนี้

• ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี : อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี
• วางแผนง่าย สมัครสะดวกผ่านออนไลน์ : ลองประเมินค่างวดเบื้องต้นผ่าน “เครื่องมือคำนวณสินเชื่อบ้าน” บนเว็บไซต์ธนาคารได้ทันที เมื่อพร้อมก็ยื่นสมัครออนไลน์ได้ง่าย ๆ
• มีทีมงานมืออาชีพคอยให้คำปรึกษา : หากมีข้อสงสัยเรื่องกู้ซื้อบ้านหรือจำนองบ้าน สามารถโทรสอบถามผู้เชี่ยวชาญได้ที่เบอร์ 1572 ในทุกวันทำการ

 
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว l อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 3.568% - 5.638% ต่อปี*

*สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 4 มี.ค. 69 = 6.670% ต่อปี ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดดอกเบี้ยและการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ใน Fact sheet คลิก การเป็นมนุษย์เงินเดือนและฝันอยากมีบ้าน ไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินเอื้อมอย่างที่คิด หากเราเข้าใจเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร และประเมินความพร้อมของตัวเองอย่างรอบคอบ

• การรักษาประวัติเครดิตการเงินให้ใสสะอาด
• การบริหารภาระหนี้ไม่ให้ตึงเกินไป
• การเลือกโครงการบ้านที่น่าเชื่อถือ

ล้วนเป็นจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญที่จะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อของคุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติที่ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องมานั่งลุ้นให้เหนื่อย หวังว่า 7 เทคนิคที่ Krungsri The COACH นำมาฝากกันในวันนี้ จะช่วยให้ทุกคนวางแผนเตรียมตัวได้อย่างเป๊ะทุกขั้นตอน ขอเป็นกำลังใจให้มนุษย์เงินเดือนทุกคนยื่นกู้ผ่านฉลุย และได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันกันทุกคน