7 เช็กลิสต์ บริการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เหมาะกับใคร เสียประวัติไหม?

การที่เรามีหนี้หลายก้อน ทั้งหนี้บัตรเครดิต และหนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคลต่าง ๆ สิ่งสำคัญที่ต้องทำเลยก็คือ การวางแผนชำระหนี้แต่ละก้อนให้ดี เพราะมักมีกำหนดระยะเวลาชำระหนี้ที่ต่างกัน หากเราลืมจ่าย หรือจ่ายไม่ทัน ก็อาจทำให้เสียประวัติทางการเงินได้ แล้วจะดีกว่าไหม ถ้าเราสามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แล้วชำระ ครบ จบ ในที่เดียว ในบทความนี้ Krungsri The COACH จะพาไปทำความรู้จักกับบริการรวมยอดหนี้ เครื่องมือบริหารจัดการหนี้หลายก้อนอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมตอบคำถามที่หลายคนสงสัยเกี่ยวกับบริการนี้เอง
บริการรวมยอดหนี้ คือ การนำหนี้หลาย ๆ ก้อนที่คุณมีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่ออื่น ๆ มารวมไว้เป็นก้อนเดียว โดยการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อนำไปปิดหนี้เก่าทั้งหมด แล้วเหลือภาระจ่ายเพียงที่เดียว

วิธีนี้จะช่วยให้คุณจ่ายหนี้ได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะลืมจ่ายหนี้ก้อนไหนไปบ้าง และยังสามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนที่ชัดเจนได้ด้วย ดีกว่าทนจ่ายขั้นต่ำ ที่ต้องจ่ายไปเรื่อย ๆ ไม่รู้ว่างวดสุดท้ายจะไปจบเมื่อไหร่

นอกจากนี้ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวยังช่วยลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือนลง ทำให้คุณมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น มีเงินเหลือไปวางแผนการเงินด้านอื่น ๆ ได้ และสำคัญที่สุดคือมันทำให้ คุณสามารถมองเห็นเส้นทางปลดหนี้ที่ชัดเจนขึ้น รู้ว่าหนี้จะหมดเมื่อไร และเมื่อไหร่คุณจะได้เป็นไททางการเงินอย่างแท้จริง เพื่อให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับบริการรวมยอดหนี้ได้ดียิ่งขึ้น Krungsri The COACH ได้รวมคำถามยอดฮิตที่คนส่วนใหญ่มักสงสัย พร้อมคำตอบที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่า การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเหมาะกับคุณหรือไม่ มาให้แล้ว ไปดูกันเลย
 

1. ใครที่เหมาะกับการใช้บริการรวมยอดหนี้?

ไม่ใช่ทุกคนที่มีหนี้หลายก้อนแล้วจะใช้บริการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้ ส่วนใหญ่แล้ว ผู้ที่สามารถใช้บริการสินเชื่อประเภทนี้ได้จะต้องมีคุณสมบัติดังนี้

• มีอายุระหว่าง 20-59 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน)
• มีรายได้ประจำที่แน่นอน โดยทั่วไป ถ้าเป็นพนักงานประจำจะต้องมีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป ส่วนเจ้าของกิจการจะต้องมีรายได้ หรือยอดขายเฉลี่ยต่อเดือนตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป
• มีประวัติการทำงานที่มั่นคง โดยพนักงานประจำควรผ่านการทดลองงาน และมีอายุงานรวมตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
• สำหรับเจ้าของกิจการ ควรมีอายุกิจการตั้งแต่จดทะเบียนไม่น้อยกว่า 3 ปี
• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
• ภาระหนี้รวมไม่เกินกว่าที่สถานบันการเงินกำหนด
• มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจน ทั้งที่บ้าน และที่ทำงาน

 

2. ใช้บริการรวมหนี้แล้ว จำนวนยอดหนี้ดูเยอะขึ้น น่ากลัวจริงไหม?

กลัวทำไมก่อน หนี้ก้อนใหญ่ที่เห็น ก็คือการมัดรวมหนี้ก้อนเล็ก ๆ ที่กระจัดกระจายอยู่ให้มารวมกันที่เดียว ตอนรวมอาจจะดูก้อนใหญ่ก็จริง แต่ดอกเบี้ยใหม่ ค่างวดใหม่ ที่เล็กลง จะช่วยให้คุณมีสภาพคล่องที่ดีขึ้น คลายความเครียดได้มากขึ้น ในทางตรงกันข้ามคุณจะรู้สึกว่าหนี้รวมก้อนนี้เป็นมิตร น่าคบหาจริง ๆ
 

3. ถ้าเรามีหนี้หลายธนาคาร สามารถใช้บริการรวมยอดหนี้ได้ไหม?

คุณสามารถใช้บริการรวมยอดหนี้แม้มีหนี้อยู่หลายธนาคารได้ เพราะบริการรวมยอดหนี้คือการขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินหนึ่ง เพื่อนำวงเงินไปปิดหนี้สินเชื่อเดิมที่มีอยู่กับหลาย ๆ สถาบัน ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของสถาบันการเงินที่จะขอสินเชื่อรวมยอดหนี้ และต้องมีเอกสารยืนยันยอดหนี้ที่มีกับแต่ละสถาบันเพื่อประกอบการพิจารณา
 

4. บริการรวมยอดหนี้ สามารถรวมหนี้ได้สูงสุดเท่าไร มีเพดานหรือไม่?

โดยทั่วไปแล้ว การใช้บริการรวมยอดหนี้จากหลายธนาคารให้กลายเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารเดียว ในกรณีที่ไม่มีหลักประกัน ธนาคารส่วนใหญ่จะให้เพดานวงเงินสำหรับการกู้ปิดหนี้สูงสุดที่ 5 เท่าของรายได้ อย่างไรก็ตาม การพิจารณาวงเงินอาจไม่ได้ 5 เท่าของรายได้เสมอไป ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประวัติการชำระเงิน และความสามารถในการชำระหนี้ในขณะนั้นของคุณ เป็นต้น
 

5. ระหว่างที่ใช้บริการรวมยอดหนี้อยู่ สามารถขอสินเชื่อเพิ่มได้ไหม?

การขอสินเชื่อเพิ่มในขณะที่มีบริการรวมยอดหนี้ได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งจะประเมินจากหลายปัจจัย เช่น ความสามารถในการชำระหนี้ ภาระหนี้สินโดยรวมประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา และความสม่ำเสมอของรายได้ หากคุณมีประวัติทางการเงินที่ดี และรายได้เพียงพอ โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติก็จะสูงขึ้น
 

6. หลังรวมหนี้แล้วลูกหนี้จะเสียประวัติข้อมูลเครดิตไหม?

หากเจรจาขอรวมหนี้ได้ทันก่อน 90 วันที่ค้างชำระหนี้ หรือก่อนที่หนี้นั้นจะกลายเป็นหนี้เสีย (Non-performing Loan) ลูกหนี้จะไม่มีเครดิตเสียในประวัติการขอสินเชื่อ ซึ่งจะมีผลในการขอสินเชื่อครั้งถัดไป
 

7. บริการรวมยอดหนี้กับปรับโครงสร้างหนี้เหมือนกันไหม?

มีความแตกต่างกัน โดยบริการรวมยอดหนี้จะเป็นการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินมาปิดหนี้ต่าง ๆ ที่มีอยู่ เพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ช่วยให้ผู้กู้สามารถจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ส่วนการปรับโครงสร้างหนี้จะเป็นการจัดการหนี้ก้อนใดก้อนหนึ่งโดยเฉพาะ โดยจะเป็นการติดต่อกับสถาบันการเงิน เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขการจ่ายหนี้ใหม่ให้ผู้กู้ยังสามารถชำระหนี้ได้โดยไม่ผิดนัดชำระ ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธี เช่น เปลี่ยนประเภทหนี้ ขอพักชำระเงินต้นและดอกเบี้ย หรือขอขยายเวลาชำระหนี้ เป็นต้น
หากคุณพิจารณาแล้วว่า บริการรวมยอดหนี้เป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับคุณ นี่คือขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ
 

1. สรุปยอดหนี้ที่มีทั้งหมด เพื่อหาวงเงินที่ต้องขอสินเชื่อมาปิดหนี้

เริ่มต้นด้วยการทำรายการหนี้ทั้งหมดที่คุณมี ระบุชัดเจนว่าเป็นหนี้กับที่ไหน จำนวนเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร และต้องจ่ายขั้นต่ำเดือนละเท่าไร การรู้ยอดหนี้ทั้งหมดจะช่วยให้คุณประเมินได้ว่า ต้องขอสินเชื่อรวมยอดหนี้เท่าไรถึงจะครอบคลุมทั้งหมด และยังช่วยให้เห็นภาพรวมของภาระการเงินที่แท้จริงของคุณด้วย
 

2. เตรียมเอกสารขอสินเชื่อให้ครบ

การเตรียมเอกสารให้พร้อมจะช่วยเร่งกระบวนการอนุมัติสินเชื่อให้เร็วขึ้น เอกสารที่จำเป็นมักประกอบด้วย บัตรประชาชน หลักฐานแสดงรายได้ (เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรับรองเงินเดือน) สำเนาบัญชีธนาคาร เอกสารยืนยันยอดหนี้จากสถาบันการเงินที่ต้องการปิด และเอกสารอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด ซึ่งอาจแตกต่างกันไปในแต่ละแห่ง
 

3. คำนวณค่างวดการผ่อนในแต่ละเดือน

คำนวณดูว่าแต่ละเดือนคุณสามารถผ่อนได้เท่าไร โดยประเมินจากรายได้ และค่าใช้จ่ายประจำของคุณ ควรกำหนดค่างวดที่ไม่สูงเกินไปจนกระทบต่อการใช้ชีวิต แต่ก็ไม่ต่ำเกินไปจนทำให้ระยะเวลาผ่อนยาวนาน และเสียดอกเบี้ยมาก การมีแผนการผ่อนที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อรวมยอดหนี้ที่เหมาะสม และสามารถจัดการได้ในระยะยาว
 

4. สมัครสินเชื่อรวมหนี้จากสถาบันการเงินที่ใช่ได้เลย

เมื่อเตรียมทุกอย่างพร้อมแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะยื่นขอสินเชื่อรวมยอดหนี้ โดยเลือกสถาบันการเงินที่ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับคุณ พิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียม การชำระคืนก่อนกำหนด เป็นต้น ปัจจุบันหลายธนาคารมีช่องทางออนไลน์ให้ยื่นขอสินเชื่อได้สะดวกรวดเร็ว ไม่จำเป็นต้องไปธนาคารด้วยตัวเอง
การรวมยอดหนี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดการหนี้หลายก้อน ช่วยให้คุณบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น และมีโอกาสปลดหนี้ได้เร็วขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบริการรวมยอดหนี้ที่น่าเชื่อถือ Krungsri The COACH ขอแนะนำ “สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล บริการรวมยอดหนี้” จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่จะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• ช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่าย รวมทุกยอดไว้ในที่เดียว
• วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือสูงสุด 2 ล้านบาท
• อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้ยอดหนี้ลดลงเร็วขึ้น
• ระยะเวลาผ่อนชำระยืดหยุ่น ตั้งแต่ 12-60 เดือน
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ของ่าย รู้ผลไว
• มีวงเงินส่วนต่างสำหรับใช้จ่ายยามจำเป็น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว I อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกปกติ 21% - 25% ต่อปี ศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมที่ www.krungsri.com

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการแก้ปัญหาหนี้สิน สิ่งสำคัญคือการสร้างวินัยทางการเงิน ไม่ก่อหนี้เพิ่ม และมีความมุ่งมั่นในการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ แต่การไม่จัดการหนี้ต่างหากที่อาจนำไปสู่ปัญหาใหญ่ ด้วยการวางแผนที่ดี และการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ คุณสามารถเอาชนะกับดักหนี้ และกลับมามีอิสรภาพทางการเงินได้ในไม่ช้า


อ้างอิง

• krungsri.com/combined-debt-exit-credit-card
• refinn.com
• bot.or.th/The-knowledge_Debt-Consolidation.html
• bot.or.th/Debt-Conso.html
• krungsri.com/how-to-clear-credit-card-debt
• bot.or.th/my-debt-restructuring.html