ทุกคนคงทราบดีว่าประโยชน์ของการออม คือการสร้างความมั่นคง และการเงินที่มั่งคั่งในระยะยาว เป็นหนทางที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในชีวิตที่อาจเกิดขึ้น และเพิ่มโอกาสในการส่งเสริมคุณภาพชีวิตให้ดีได้ตามที่ใจต้องการ ด้วยรูปแบบการออมที่หลากหลาย คุณสามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมเพื่อให้การออมของคุณได้ผลตอบแทนสูงสุด
บทความนี้ Plan Your Money จะพาไปทำความรู้จักประโยชน์ของการออมพร้อมวิธีการออมเงินและจัดการรูปแบบการออมที่ให้ได้ผลตอบแทนสูง เพื่อให้คุณสามารถออมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นนั่นเอง
10 ประโยชน์ของการออมเงินที่ช่วยให้ชีวิตทุกคนดีขึ้นได้
การออมเป็นพื้นฐานที่สำคัญสำหรับทุกคนที่ช่วยสร้างความมั่นคง และเตรียมพร้อมรับมือกับอนาคตที่ไม่แน่นอน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้ และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต และนี่คือประโยชน์ที่ทำให้การเก็บออมเป็นเรื่องสำคัญของชีวิต
1. สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต
การออมเป็นหนทางที่ช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิตได้เป็นอย่างดี และช่วยในการสร้างเงินก้อนเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ถ้าวางแผนเก็บออมอย่างต่อเนื่อง จะทำให้คุณสามารถเอาตัวรอดได้เมื่อเกิดวิกฤตทางเศรษฐกิจ และการเงิน หากต้องเกษียณอายุหรือตกงานแบบกะทันหันก็ยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้อย่างเพียงพอ
2. ชีวิตปลอดหนี้
การออมเงินเป็นกุญแจสำคัญในการลดภาระหนี้สิน เช่น หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ การออมเงินจะช่วยให้คุณวางแผนผ่อนชำระได้สบาย และไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมาก โดยเฉพาะถ้าคุณมีการวางแผนเก็บเงินล่วงหน้าก่อนจ่ายเงินก้อนใหญ่ รวมถึงจัดสรรปันส่วนการออมร่วมกับการจัดการรายรับรายจ่ายอย่างพอเหมาะในแต่ละวัน ก็จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ปลอดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
3. เกษียณอายุได้ตามเป้าหมาย
แผนการออมระยะยาวส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพ และปราศจากความเครียดด้านการเงิน ซึ่งคนที่รู้จักวางแผนออมเงินแต่เนิ่น ๆ ย่อมมีโอกาสเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เร็วกว่าคนที่เริ่มออมช้า
4. สุขภาพการเงินที่แข็งแรง
การออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอช่วยให้สุขภาพร่างกายแข็งแรงขึ้นฉันใด การสร้างวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่องก็ช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ฉันนั้น การออมยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้สินจากการใช้จ่ายเกินตัว เป็นภูมิคุ้มกันต่อต้านสิ่งล่อใจที่มีราคาแพงและไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ รวมทั้งช่วยลดความเครียดจากภาระผูกพันทางการเงินอีกด้วย
5. สามารถสร้าง Passive Income ได้
เงินออมไม่ได้เป็นเพียงเงินที่เก็บไว้เฉย ๆ แต่สามารถสร้างรายได้ให้คุณได้อีกด้วย เมื่อมีเงินเก็บสะสมถึงจำนวนหนึ่ง คุณสามารถนำไปต่อยอดให้เกิดผลตอบแทนในรูปแบบของ Passive Income เช่น ดอกเบี้ยจากบัญชีเงินฝากประจำ เงินปันผลจากการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม ซึ่งจะช่วยให้เงินของคุณงอกเงยขึ้นเรื่อย ๆ โดยที่คุณไม่ต้องลงแรงทำงานเพิ่ม
6. ลดความเครียดทางการเงินได้มาก
ความกังวลเรื่องเงินเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของความเครียดในชีวิตประจำวัน การมีเงินออมสำรองไว้จะช่วยสร้างความรู้สึกมั่นคงและสบายใจ เปรียบเสมือนเบาะรองรับเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วยกะทันหัน หรือต้อง
ซ่อมแซมบ้านและรถยนต์ ทำให้คุณสามารถจัดการปัญหาได้โดยไม่ต้องกู้หนี้ยืมสินเพิ่มเติม ซึ่งช่วยลดความกดดัน และความเครียดทางการเงินได้อย่างมหาศาล
7. ส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น
การออมไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเราในปัจจุบัน แต่ยังเป็นการวางรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งให้กับครอบครัว และคนรุ่นหลัง การสร้างวินัยทางการเงินที่ดีจะเป็นมรดกที่ล้ำค่า
การวางแผนฝากเงินให้ลูกในอนาคต หรือสร้างกองทุนการศึกษา จะช่วยเปิดโอกาสให้พวกเขามีอนาคตที่ดี และสามารถต่อยอดความมั่งคั่งนั้นต่อไปได้อย่างยั่งยืน
8. มีโอกาสต่อยอดด้านการลงทุนที่มากกว่า
เมื่อมีเงินออมที่แข็งแกร่งเป็นพื้นฐานแล้ว คุณจะมีอิสระและความพร้อมในการมองหาโอกาสลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การเริ่มต้นธุรกิจ หรือการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ โดยสามารถนำ
ทฤษฎีกระปุกทรายมาปรับใช้ในการจัดสรรเงินออมส่วนหนึ่งไปสู่การลงทุนที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงขึ้นได้ โดยไม่กระทบกับเงินสำรองฉุกเฉิน
9. สามารถเอาตัวรอดในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำได้
ในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอนหรือเกิดภาวะถดถอย การมีเงินสำรองจะกลายเป็นเกราะป้องกันที่สำคัญที่สุด ช่วยให้คุณ และครอบครัวสามารถประคองชีวิตผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ โดยเฉพาะการมีแผน
ฝากเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่ชัดเจน และทำอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยสร้างความอุ่นใจหากเกิดการเลิกจ้างหรือรายได้ลดลงกะทันหัน
10. มีอิสรภาพทางการเงิน ให้คุณทำตามความฝันได้เต็มที่
เป้าหมายสูงสุดของการออมเงินสำหรับหลายคนคือการมี “อิสรภาพทางการเงิน” ซึ่งหมายถึงการมีทางเลือกในชีวิตที่จะทำตามความฝันได้อย่างเต็มที่โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องเงิน ไม่ว่าจะเป็นการลาออกจากงานประจำเพื่อไปทำธุรกิจส่วนตัว การเดินทางรอบโลก หรือการเกษียณอายุก่อนกำหนด การรู้วิธีการวางแผนและ
วิธีออมเงินให้ถึงเป้าจะเป็นบันไดขั้นสำคัญที่พาคุณไปสู่จุดนั้นได้สำเร็จ
รูปแบบการออมเงินให้งอกเงย และการเลือกวิธีที่เหมาะสม
บนเส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่ง คุณจำเป็นต้องรู้จักวิธีการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนสูง เพราะเมื่อคุณมีเงินเก็บมากเพียงพอแล้ว คำถามต่อไปที่คุณต้องคำนึงถึง คือจะนำเงินออมไปทำอะไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและเกิดประโยชน์สูงสุด บทความนี้มีเคล็ดลับดี ๆ เกี่ยวกับประโยชน์ของการออมและแนะนำรูปแบบการออมเงิน 5 ประเภทที่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน มาบอกกัน
1. บัญชีเงินฝากประจำ
ลองจัดสรรเงินออมบางส่วนมาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ แทนที่จะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้ดอกเบี้ยค่อนข้างน้อย รูปแบบการออมเงินนี้เป็นการฝึกวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ ไม่ออมเงิน 1 เดือนแล้วเว้นไปอีก 3 เดือนจนแผนเก็บเงินล้มเหลว โดยบัญชีเงินฝากประจำมีทั้งแบบ
บัญชีฝากประจำทั่วไปและ
เงินฝากประจำปลอดภาษี ประโยชน์ของการออมนี้เป็นการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่จำเป็นต้องนำเงินออกมาใช้ภายในระยะเวลาตามเงื่อนไขและผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ต่ำ
2. ออมผ่านกรมธรรม์ประกัน
การทำประกันเป็นรูปแบบการออมเงินหนึ่งที่ช่วยบังคับให้เราต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อจ่ายค่าเบี้ย มีให้เลือกทั้งประกันแบบออมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันชีวิต โดยผลตอบแทนก็มีหลายรูปแบบ เช่น เงินต้นรวมดอกเบี้ย หรือความคุ้มครองที่ได้รับก็จะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละประเภท นอกจากนี้ ประโยชน์ของการออมผ่านประกันคือได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย และยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย
3. ออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)
รูปแบบการออมเงินที่เป็นการจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนทุกเดือน โดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนสำหรับพนักงานบริษัทเอกชน และขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ส่วนกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นข้อบังคับที่ข้าราชการทุกคนต้องเข้าร่วม ส่วนใหญ่จะหักจากเงินเดือนอัตโนมัติ และจะได้รับเงินคืนเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งเงินสะสมรายเดือนของลูกจ้าง เงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้ทุกเดือน รวมทั้งมูลค่าของหน่วยลงทุนที่สูงขึ้นจากการบริหารกองทุน นอกจากนี้ ยังนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
4. ออมในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
รูปแบบการออมเงินนี้เหมาะสำหรับคนทำงานอิสระที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งพนักงานบริษัทเอกชนและข้าราชการที่ต้องการเพิ่มช่องทางต่อยอดเงินออมและได้รับประโยชน์จากการขอเงินคืนภาษี โดยเงินที่ได้รับคืนจากการไถ่ถอนจะคำนวณจากส่วนต่างราคาของหน่วยลงทุน ณ เวลาไถ่ถอนกับราคาซื้อเฉลี่ยตลอดการลงทุนและจะได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด
5. ออมด้วยการลงทุนแบบ DCA
DCA (
Dollar Cost Average) คือการลงทุนโดยทยอยซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ลดความผันผวนและความเสี่ยงจากการลงทุน
ประโยชน์ของการออมแบบ DCA จะช่วยเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว
รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเริ่มต้นออมเงิน
สำหรับผู้ที่เริ่มต้นหรือยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการออมเงิน เราได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยพร้อมคำตอบที่เข้าใจง่ายมาไว้ที่นี่แล้ว
มือใหม่ควรเริ่มออมเงินเท่าไร และออมด้วยวิธีไหนดี ?
ไม่มีตัวเลขที่ตายตัว แต่คำแนะนำทั่วไปคือเริ่มต้นออมอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ในแต่ละเดือน หากยังไม่ไหวให้เริ่มจากจำนวนน้อย ๆ ที่ทำได้สม่ำเสมอก่อน แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้น สำหรับ
ทริคออมเงินที่ง่ายที่สุดคือการตั้งค่า “หักบัญชีอัตโนมัติ” ทันทีที่เงินเดือนเข้า เพื่อให้แน่ใจว่าได้ออมก่อนนำไปใช้จ่าย
มีวิธีประหยัดเงินในชีวิตประจําวันเพื่อออมเงินอย่างไร ?
เริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเพื่อดูว่าเงินส่วนใหญ่หายไปกับอะไร จากนั้นลองลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่ากาแฟ ชานมไข่มุก หรือการสมัครบริการ Streaming ที่ไม่ได้ดู นอกจากนี้ ลองใช้เทคนิค
ออมเงินด้วยกฎ 30 วัน คือหากอยากได้ของที่ไม่จำเป็น ให้รอ 30 วัน ถ้ายังอยากได้อยู่ค่อยซื้อ เพื่อช่วยลดการใช้จ่ายตามอารมณ์
ออมเงินเพื่อฉุกเฉินอย่างน้อยควรมีเท่าไร ?
ตามหลักการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ควรมีเงินสำรองเพื่อกรณีฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน เพื่อให้ครอบคลุมช่วงเวลาที่อาจขาดรายได้ เช่น กรณีตกงาน หรือเจ็บป่วยหนักจนไม่สามารถทำงานได้
ออมเงินในรูปแบบไหนปลอดภัยที่สุด ?
หากนิยามคำว่า “ปลอดภัย” คือความเสี่ยงต่ำที่จะสูญเสียเงินต้น รูปแบบที่ปลอดภัยที่สุดคือ “เงินฝากออมทรัพย์” และ “เงินฝากประจำ” ที่ได้รับการคุ้มครองโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก รวมถึง “พันธบัตรรัฐบาล” ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำมาก แต่ก็ต้องยอมรับว่าผลตอบแทนที่ได้ก็จะต่ำตามไปด้วย
สรุปบทความ
ประโยชน์ของการออมมีความสำคัญอย่างมาก เพราะถือเป็นจุดเริ่มต้นและพื้นฐานสำคัญในการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบันและอนาคต แต่การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอที่จะสร้างความมั่งคั่งและคุณภาพชีวิตที่ดีให้แก่คุณได้ในระยะยาว จึงต้องศึกษาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ควบคู่ไปด้วย
ข่าวดีก็คือ ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ ที่ช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องง่าย เลือกรูปแบบการออมเงินได้ตามต้องการ เริ่มต้นได้ตั้งแต่ยังเป็นนักเรียน เช่น Application ออมเงินหรือลงทุน ส่วนจะเห็นผลช้าเร็ว หรือได้รับผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยิ่งคุณเริ่มต้นลงทุนต่อยอดได้เร็วเท่าไร ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เงินออมของคุณสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นเท่านั้น
หากสนใจวางแผนออมเงินให้งอกเงย หรือมีคำถามที่สงสัย เช่น ออมเงิน 1 ปีหรือ 365 วัน รวมดอกเบี้ยทั้งหมดแล้วได้เท่าไหร่ หรืออยากรู้ว่าตารางการออมเงินให้เก็บเงินได้ 20,000 บาทในเวลาที่ต้องการควรเป็นอย่างไร สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่เบอร์ 02-296-5959 ให้บริการทุกวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับผ่าน
บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรีได้เลย