ฝากเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน ได้ดอกเบี้ยสูง ไม่ตึงมือเกินไป

มนุษย์เงินเดือนเป็นกลุ่มคนที่ทำงานประจำและมีรายได้ที่แน่นอน หลายคนจึงเลือกที่จะเก็บออมเงินส่วนหนึ่งไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือเพื่อการเกษียณอายุ แต่การจะฝากเงินอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนสูงและไม่ให้ตึงมือเกินไปนั้นเป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสำคัญและยังตัดสินใจเลือกไม่ถูก ซึ่งการออมเงินในปัจจุบันนั้นมีด้วยกันหลากหลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการฝากในบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประจำ เราไปดูกันดีกว่าว่าแต่ละประเภทบัญชีนั้นแตกต่างกันอย่างไร

1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

• เป็นบัญชีที่ฝากได้โดยไม่มีขั้นต่ำ
• สามารถฝากและถอนเงินได้ตลอดเวลา สะดวกและรวดเร็ว มักจะใช้คู่กับบัตรเดบิต
• ให้ความคล่องตัวสูง อัตราดอกเบี้ยจึงไม่สูงนักหากเทียบกับบัญชีเงินฝากประจำ
• เหมาะสำหรับฝากเพื่อออมเงินในระยะสั้น ไม่ต้องการผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยมากนัก เน้นสำหรับการใช้จ่ายสะดวก

 

2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกสูง

• เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
• ดอกเบี้ยที่ได้รับ หากไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี จะไม่ต้องเสียภาษี
• เป็นบัญชีที่มีความคล่องตัวสูง ไม่ต่างจากบัญชีออมทรัพย์ปกติ จะฝากหรือถอนเมื่อไหร่ก็ยังได้ดอกเบี้ยสูง แต่อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมบางอย่าง

 

3. บัญชีเงินฝากประจำ

• คือการฝากเงินก้อน โดยสามารถเลือกระยะเวลาการฝากได้หลากหลาย เช่น 3 / 6 / 12 / 24 / 36 หรือ 48 เดือน
• ได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่า เงินฝากออมทรัพย์
• เมื่อครบกำหนดระยะเวลาการฝาก สามารถนำเงินออกมาได้พร้อมกับดอกเบี้ย หรือหากยังไม่ต้องการใช้เงิน ก็สามารถฝากต่อได้ตามระยะเวลาเดิมแบบอัตโนมัติ
• เงินฝากประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินไว้ระยะกลางถึงระยะยาว และคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
• หากจำเป็นต้องถอนเงินก่อนระยะเวลาที่กำหนด จะได้รับดอกเบี้ยลดลง ซึ่งจะมีเงื่อนไขกำหนดไว้ชัดเจน

 

4. บัญชีเงินฝากประจำพิเศษ

• มีลักษณะคล้ายกับบัญชีเงินฝากประจำแบบปกติ เพียงแต่มีระยะเวลาการฝากที่ต่างไป เช่น 7 / 9 / 11 เดือน เป็นต้น
• บัญชีประเภทนี้มีข้อดีคือ มักจะได้รับดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษ อาจมีการจ่ายดอกเบี้ยแบบรายเดือน หรือจ่ายดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดฝาก
• หากจำเป็นต้องถอนเงินก่อนระยะเวลาที่กำหนด จะได้รับดอกเบี้ยลดลง ซึ่งจะมีเงื่อนไขกำหนดไว้ชัดเจน
• บัญชีประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินไว้ระยะกลางถึงระยะยาว จะช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้ และให้เงินทำงานสร้างดอกเบี้ยให้เงินงอกเงย

 

5. บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี

• นอกจากอัตราดอกเบี้ยมักจะสูงเป็นพิเศษแล้ว ยังมีเงื่อนไขแบบพิเศษคือจะได้รับยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก โดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือน ตามระยะเวลาการฝากที่เลือก
• ยอดเงินฝากตั้งแต่ 500 บาท – 25,000 บาท ต่อเดือน
• ระยะเวลาการฝาก มีให้เลือกได้ ตั้งแต่ 24 เดือนไปจนถึง 60 เดือน
• กรมสรรพากรกำหนดให้ลูกค้าแต่ละคนมีบัญชีประเภทนี้ได้เพียง 1 บัญชีเท่านั้น (รวมทุกธนาคาร)
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออม ทยอยเก็บเงินทุกเดือน และได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่น่าจูงใจ

  การออมเงินเก็บไว้เพื่อใช้จ่ายในอนาคต หรือใช้จ่ายในวัยเกษียณนั้น เป็นเรื่องสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนควรให้ความสนใจก็จริง แต่หากออมเงินในแต่ละเดือนเป็นจำนวนมากเกินไป อาจจะทำให้เสียโอกาสในการใช้ชีวิตเพื่อหาความสุขในปัจจุบัน สิ่งที่ต้องโฟกัสอาจไม่ใช่เพียงจำนวนเงินที่เก็บออมในแต่ละเดือน แต่ควรตั้งเป้าหมายการฝากเงิน จะทำให้การออมเงินไม่ตึงมือมากจนเกินไป สามารถใช้ชีวิตได้อย่างสมดุล ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า และขั้นตอนที่ควรทำสำหรับการออมเงินไม่ให้ตึงมือ สามารถทำได้ดังนี้
 

1. กำหนดเป้าหมายการออม

เริ่มจากการกำหนดเป้าหมายการออมว่า ต้องการออมไว้เพื่ออะไร เช่น เก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ หรือเก็บไว้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นทุนการศึกษาของบุตร เป็นต้น การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้รู้ว่าควรจัดสรรเงินออมในแต่ละเดือนอย่างไร แต่ละเป้าหมายต้องเก็บเงินเท่าไหร่ ถ้ามีหลายเป้าหมายก็ต้องออมเงินเพิ่มมากขึ้น
 

2. วางแผนการออมเงินในแต่ละเดือน

เมื่อมีเป้าหมาย ก็ต้องมีแผนการออมเงินเป็นลำดับถัดไป ควรกำหนดจำนวนเงินออมที่สอดคล้องกับทั้งรายได้และรายจ่ายในทุกเดือน และตลอดทั้งปี ซึ่งโดยปกติแล้วจะหักออมไว้ที่ขั้นต่ำ 5-10% เพื่อให้สามารถออมได้อย่างมีวินัย มีความสมดุลกับวิถีชีวิต มีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างสบาย ๆ
 

3. เลือกรูปแบบบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมกับเป้าหมาย และความต้องการในการออม

• เป้าหมายในการออมมีผลต่อการเลือกประเภทบัญชีเงินฝาก
• หากต้องการออมเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ควรเลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพราะมีความคล่องตัว ถอนได้ทันทีที่จำเป็นต้องใช้
• แต่หากต้องการออมเงินไว้เพื่อการเกษียณอายุ อาจเลือกฝากในรูปแบบเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาฝากนาน เพื่อรับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• แต่หากยังไม่มีเงินก้อนใหญ่ ยังต้องทยอยสะสม บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีจะตอบโจทย์ได้ดีที่สุด

 

4. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย

การฝากเงินถือเป็นการลงทุนประเภทหนึ่ง ดังนั้นเพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด ให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบัญชีแต่ละประเภท เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับดอกเบี้ยสูงที่สุดนั่นเอง ความสามารถในการหาเงินของแต่ละคนนั้นแตกต่างกันไป บางคนมีรายได้ประจำที่มั่นคง บางคนมีรายได้ไม่แน่นอน บางคนอาจมีรายได้พิเศษจากการประกอบอาชีพอิสระ หรือจากการลงทุน การเลือกบัญชีเงินฝากให้เหมาะกับความสามารถในการหาเงินจึงเป็นอีกเรื่องที่สำคัญ เพราะจะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนจากเงินออมสูงสุด ยกตัวอย่างเช่น

หากทำงานประจำ มีรายได้ที่แน่นอนเข้ามาทุกเดือน บวกลบคูณหารคำนวณกับรายจ่ายดูแล้วมีเงินที่สามารถเก็บออมได้ในแต่ละเดือนคงที่ ก็สามารถเลือกฝากประจำเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยสูง ๆ ได้

หรือหากมีรายได้ไม่คงที่ ก็อาจจะเลือกฝากผ่านบัญชีออมทรัพย์ เพราะบัญชีมีความคล่องตัว ไม่ว่าจะมีเหลือเท่าไหร่ก็สามารถเก็บออมได้โดยไม่มีข้อจำกัดด้านจำนวนเงินหรือระยะเวลา
  สำหรับใครที่กำลังสงสัยว่า ฝากประจำธนาคารไหนดี ธนาคารกรุงศรีอยุธยาขอเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการฝากเงินของมนุษย์เงินเดือน โดยสามารถเลือกฝากเงินได้ทั้งบัญชีเงินฝากประจำ และบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
 

1. บัญชีเงินฝากประจำ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยามีรูปแบบเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงให้ลูกค้าได้เลือกออมเงินตามความต้องการ คือ

ดอกดีกว่าเดิม เงินฝากประจำ 7 เดือน ฝากประจำระยะสั้น อัตราดอกเบี้ย 1.8%* ต่อปี ฝากขั้นต่ำเพียง 10,000 บาท

เงินฝากประจำปลอดภาษี ฝากประจำดอกเบี้ยสูงระยะยาวแบบไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ย ด้วย 2 ตัวเลือกเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ซึ่งจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 2.90%* ต่อปี และ ฝากประจำ 36 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 2.80%* ต่อปี ฝากครบรับผลตอบแทนแบบไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยเงินฝากประจำแม้แต่บาทเดียว และฝากขั้นต่ำเพียง 500 บาท/เดือน เท่านั้น

*อ้างอิงข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ณ วันที่ 17 ธันวาคม 2566
 

2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ‘มีแต่ได้’ ดอกเบี้ยสูง ถอนได้ไม่จำกัด

ทางเลือกดี ๆ สำหรับผู้มีรายได้ไม่แน่นอน หรือยังไม่สามารถเลือกออมเงินแบบฝากประจำได้ สามารถเลือกฝากเงินผ่านบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงแบบออนไลน์ กับบัญชีออมทรัพย์ “มีแต่ได้ ออนไลน์” ไม่ต้องยุ่งยากต้องเดินทางไปเปิดบัญชีที่ธนาคาร นอกจากจะสะดวกแล้ว ยังได้รับดอกเบี้ยสูง 1.5% ต่อปี และรับดอกเบี้ยทุกเดือนตั้งแต่บาทแรกที่ฝากเงินสามารถเปิดบัญชีออนไลน์ง่าย ๆ ผ่าน KMA krungsri app ได้เลย

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการฝากเงินให้ได้ดอกเบี้ยสูงและไม่ตึงมือเกินไป บัญชีเงินฝากประจำ และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ออนไลน์ดอกเบี้ยสูงจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

หากยังไม่มั่นใจว่าตนเองเหมาะสมกับเงินฝากประเภทไหน สามารถติดต่อสอบถามข้อมูล หรือขอรับคำปรึกษาได้ที่ช่องทางฮอตไลน์ 02-296-5959 ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 น.-17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน

บทความโดย
ปริตา ธิติปรีชาพล
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา