ดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ เก็บเงินไว้ที่ไหนดี

ในยุคสมัยของพ่อแม่เรา การออมเงินนั้นเป็นเรื่องที่ไม่ยากแต่อย่างใด ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในยุคนั้นที่อยู่ในระดับเลขสองหลัก ทำให้การออมผ่านเงินฝากออมทรัพย์กลายเป็นวิธีการออมที่ปลอดภัยและได้ผลตอบแทนในระดับที่น่าพอใจ อย่างไรก็ดี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ก็ลดลงอย่างต่อเนื่อง จนเงินฝากออมทรัพย์ไม่ใช่ทางเลือกแรกๆ ในการออมเงินอีกต่อไป แม้ว่าเงินฝากออมทรัพย์จะยังคงเป็นวิธีการที่ง่ายและปลอดภัยก็ตาม คำถามสำคัญที่ตามมาคือ ตอนนี้ควรเก็บเงินไว้ที่ไหนดี?

  บทความนี้จะพาคุณไปพบกับทางเลือกอื่นๆ ในการออมเงินกับธนาคาร โดยที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ในขณะที่การออมก็ไม่ได้เพิ่มความยุ่งยากจนคุณไม่อยากเปลี่ยนจากการออมเงินด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณมีอยู่เดิม

ทำไมดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำถึงไม่ดีกับตัวคุณเอง?

ผู้ที่ศึกษาเศรษฐศาสตร์ทุกคนย่อมจะรู้ว่า “เงินเฟ้อเป็นศัตรูของเงินออม” ด้วยเหตุที่เงินเฟ้อจะไปลดอัตราผลตอบแทนที่เราจะได้จากการออมลง สมมติว่าธนาคารที่คุณฝากเงินอยู่ให้ดอกเบี้ยที่ 1% ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% เท่ากับว่าอัตราดอกเบี้ยแท้จริงที่คุณจะได้หลังจากหักเงินเฟ้อไปแล้วจะเหลือเพียง 1-3 หรือเท่ากับ -2% ซึ่งหมายความว่ามูลค่าของเงินออมของคุณจะหายไปถึง 2% โดยที่คุณไม่ได้ผลตอบแทนกลับมาแต่อย่างใด

การออมที่ดีคือการออมที่อย่างน้อยผลตอบแทนต้องเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ แต่ในปัจจุบันที่เงินเฟ้ออาจพุ่งสูงได้ถึง 5% ต่อปี แต่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์โดยส่วนใหญ่นั้นไม่ถึง 1% ต่อปี เท่ากับว่าหากคุณฝากเงินด้วยเงินฝากออมทรัพย์แบบปกติในวันนี้ มูลค่าเงินฝากของคุณก็มีแนวโน้มที่จะหดตัวลงไปเรื่อยๆ ตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี ทำให้เงินฝากออมทรัพย์แบบปกติจึงไม่ใช่เครื่องมือในการออมที่ดีในปัจจุบัน

เก็บเงินกับธนาคารได้อย่างไรบ้าง?

การหาผลิตภัณฑ์การออมในรูปแบบอื่นๆ อาจจะเป็นเรื่องยากในอดีตด้วยข้อจำกัดหลายประการ แต่ในปัจจุบันนั้นเป็นเรื่องที่ง่ายกว่าเดิมมากเพราะคุณสามารถเลือกซื้อผลิตภัณฑ์การออมเกือบทั้งหมดได้ที่ธนาคาร โดยผลิตภัณฑ์การออมเหล่านี้สามารถแบ่งได้เป็นสามรูปแบบหลักๆ คือ

เงินฝาก

เงินฝากสำหรับการออมแบ่งได้เป็นสองประเภท คือเงินฝากออมทรัพย์ ที่ไม่มีกำหนดระยะเวลาและจำนวนในการฝาก-ถอน แต่จะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินฝากแบบประจำ ที่จะได้ดอกเบี้ยมากกว่าแต่กำหนดระยะเวลาในการฝาก-ถอนตายตัว (เช่น 3 เดือน 6 เดือน หรือหนึ่งปี) รวมไปถึงอาจมีการกำหนดมูลค่าเงินฝากขั้นต่ำอีกด้วย

กองทุนรวม

กองทุนรวมกองทุนที่มี ‘ผู้จัดการกองทุน’ เป็นผู้บริหารสินทรัพย์ให้เกิดผลตอบแทนขึ้น โดยสินทรัพย์ที่กองทุนสามารถถือครองได้มีตั้งแต่ตราสารทุนอย่างหุ้นหรือพันธบัตร ตราสารหนี้ และอสังหาริมทรัพย์ โดยลงทุนทั้งกับสินทรัพย์ภายในประเทศและสินทรัพย์ในต่างประเทศ

ประกันชีวิต

ประกันชีวิตนับว่าเป็นเครื่องมือในการออมด้วยเช่นกัน โดยประกันชีวิตเพื่อการออมในปัจจุบันมีสองรูปแบบหลักๆ คือประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เน้นไปที่การออมทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวในรูปแบบของเบี้ยประกันชีวิตที่เราจ่ายทุกเดือน กับประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ ที่สามารถเลือกหน่วยลงทุนที่จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปลงทุนเองได้

ดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ เก็บเงินกับอะไรแทนดี?

ในยุคที่ทุกธนาคารให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่ไม่แตกต่างกันมากนัก วันนี้เราจะมาแนะนำเครื่องมือในการออมที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า โดยที่รักษาความสะดวกในการออมเอาไว้ให้คุณ

 

เงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้

เงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปถึง 1.5% ต่อปี (เมื่อเปิดบัญชีผ่าน Krungsri Mobile App) และสามารถรับดอกเบี้ยได้ทุกเดือน โดยที่ไม่มีจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ รวมไปถึงไม่กำหนดจำนวนครั้งในการฝากถอนต่อเดือนอีกด้วย

เงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้เหมาะสำหรับผู้ฝากที่ต้องการดอกเบี้ยที่สูง แต่ยังคงต้องการความสะดวกในการออมเหมือนกับเงินฝากออมทรัพย์แบบปกติ

เงินฝากประจำปลอดภาษี

เงินฝากประจำปลอดภาษีจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา เหมาะสำหรับสร้างวินัยการออมในอนาคต อีกทั้งยังปลอดภาษี เริ่มต้นฝากเพียงเดือนละ 500 บาท ทั้งยังผ่อนผันการฝากได้ถึง 2 งวด รับดอกเบี้ยสูง 1.25% เมื่อเลือกเงินฝากประจำ 24 เดือน และ 1.15% เมื่อเลือกเงินฝากประจำ 36 เดือน

เงินฝากประจำปลอดภาษีเหมาะสำหรับการฝึกวินัยในการออม หรือสำหรับผู้ที่ต้องการเครื่องมือการออมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะสั้น

กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)

กองทุนรวมเพื่อการออมหรือ SSF คือกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมในระยะยาว โดยกองทุนสามารถนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ หรือกองทุนรวมผสมอื่นๆ ซึ่งกองทุนรวมเพื่อการออมนั้นไม่กำหนดจำนวนขั้นตํ่าในการซื้อต่อปี ไม่บังคับซื้อต่อเนื่อง และสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

กองทุนรวมเพื่อการออมเป็นเครื่องมือการออมที่ออกแบบมาเพื่อมนุษย์เงินเดือนโดยเฉพาะ ซึ่งธนาคารกรุงศรีอยุธยาพร้อมให้คำแนะนำในการลงทุนกับกองทุนรวม และคัดสรรกองทุนรวมหลากหลายประเภท ให้คุณสามารถเลือกซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนที่ต้องการกับธนาคารได้โดยตรง

ประกันชีวิต

ธนาคารกรุงศรีอยุธยามีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตสำหรับการออมโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตสะสมทรัพย์ทั้งแบบธรรมดาและแบบที่มีเงินปันผล ประกันชีวิตแบบบำนาญสำหรับการออมเพื่อไว้เกษียณ หรือประกันชีวิตตลอดชีพเพื่อการออมให้กับลูกหลานหรีอคนที่คุณรัก

เราอยากแนะนำให้ทุกคนมีเครื่องมือการออมในรูปประกันชีวิตอย่างน้อยหนึ่งกรมธรรม์ ที่นอกเหนือจะเป็นตัวช่วยในการออมแล้ว ประกันชีวิตยังเป็นเครื่องมือชดเชยรายได้เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทั้งการชราภาพ ทุพพลภาพหรือถึงแก่ชีวิต

แม้ว่าในปัจจุบันเงินฝากออมทรัพย์จะไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่ดีเท่าใดนัก แต่ด้วยเครื่องมือการออมที่มีให้เลือกใช้อย่างหลากหลาย ก็ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการออมให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดได้ หากคุณสนใจที่จะหาผู้ช่วยในการวางแผนการออมให้ได้ผลตอบแทนอย่างที่ต้องการ สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับที่ บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรี