หากอยากเริ่มลงทุนในตลาดหุ้น สิ่งแรกที่ควรรู้คือ “บัญชีหลักทรัพย์” เพราะการเลือกประเภทบัญชีให้เหมาะกับรูปแบบการลงทุนและการบริหารเงิน จะช่วยให้ลงทุนได้สะดวกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่รู้ว่าจะเลือกบัญชีหลักทรัพย์แบบไหนดี Krungsri The COACH ได้สรุป 3 ประเภทบัญชีหลักทรัพย์ เอกสารที่ต้องใช้ และขั้นตอนการเปิดบัญชีแบบเข้าใจง่าย เพื่อช่วยให้คุณเริ่มลงทุนได้อย่างมั่นใจ
บัญชีหลักทรัพย์ (Brokerage Account) คือ บัญชีสำหรับใช้ซื้อขายสินทรัพย์ทางการเงินนั่นเอง ไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุนรวม หรืออนุพันธ์ โดยเราจะต้องเปิดบัญชีนี้กับบริษัทหลักทรัพย์ หรือ “โบรกเกอร์” ที่ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

แล้วทำไมบัญชีนี้ถึงสำคัญกับเรามากขนาดนี้ ?

ลองนึกภาพตามง่าย ๆ บัญชีหลักทรัพย์ทำหน้าที่เหมือนกระเป๋าเงินฝากที่ช่วยจัดเก็บ และแยกสินทรัพย์ของเราออกจากเงินของบริษัทหลักทรัพย์อย่างชัดเจน ทำให้ทุกครั้งที่เราซื้อขายหุ้น ตรวจสอบกำไรขาดทุน รับเงินปันผล หรือจัดการเรื่องภาษี สามารถทำได้อย่างเป็นระบบ
การเปิดบัญชีหลักทรัพย์เป็นขั้นตอนแรกของการลงทุนในหุ้น โดยปัจจุบันมีบัญชีหลัก ๆ ให้เลือก 3 ประเภท แต่ละแบบมีวิธีฝากเงินและเงื่อนไขการซื้อขายที่แตกต่างกัน มาดูกันว่าบัญชีแบบไหนเหมาะกับสไตล์การลงทุนของคุณมากที่สุด
บัญชีวางเงินล่วงหน้า หรือ Cash Balance มีหลักการง่าย ๆ คือ “มีเงินเท่าไร ซื้อได้เท่านั้น” โดยเราต้องโอนเงินสดเต็ม 100% ของมูลค่าที่ต้องการซื้อ เข้าไปในบัญชีก่อน ถึงจะเริ่มส่งคำสั่งซื้อหุ้นได้

• จุดเด่น : อนุมัติไว เปิดง่าย ไม่ต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลัง ช่วยให้เราควบคุมตัวเองไม่ให้เผลอใช้เงินเกินงบที่ตั้งไว้ แถมเงินสดส่วนที่ฝากไว้แล้วยังไม่ได้ใช้ซื้อหุ้น ก็ยังได้รับดอกเบี้ยเงินฝากตามเกณฑ์ของโบรกเกอร์อีกด้วย
• เหมาะกับใคร : สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้น และอยากเน้นความสบายใจในการควบคุมความเสี่ยง

 
บัญชีเงินสด (Cash Account) ช่วยให้ซื้อขายหุ้นได้สะดวกขึ้น โดยโบรกเกอร์จะกำหนดวงเงินซื้อขายตามข้อมูลทางการเงินของผู้ลงทุน และให้วางเงินสดหรือหลักทรัพย์เป็นหลักประกันบางส่วน เมื่อซื้อหุ้นแล้ว ระบบจะหักเงินค่าหุ้นเต็มจำนวนจากบัญชีธนาคารภายใน 2 วันทำการ (T+2)

• จุดเด่น : ไม่ต้องโอนเงินเข้าบัญชีหุ้นเต็มจำนวนก่อนซื้อ ทำให้บริหารเงินได้สะดวกและมีความยืดหยุ่นมากขึ้น
• เหมาะกับใคร : เหมาะกับผู้ที่มีวินัยทางการเงิน และมีเงินในบัญชีเพียงพอสำหรับชำระค่าหุ้นภายในเวลาที่กำหนด

Krungsri Tip : สงสัยไหมว่า T+2 คืออะไร ? ในตลาดหุ้นไทย เวลาเรากดขายหุ้น ปริมาณเงินจะแสดงในพอร์ตทันที แต่ระบบจะใช้เวลาดำเนินการชำระราคา 2 วันทำการ เราถึงจะสามารถกดถอนเงินสดนั้นออกมาเข้าบัญชีธนาคารจริง ๆ ได้ นี่คือความหมายของ T+2 นั่นเอง
บัญชีเครดิตบาลานซ์ หรือบัญชีมาร์จิ้น คือบัญชีที่ผู้ลงทุนสามารถยืมเงินจากโบรกเกอร์มาซื้อหุ้นเพิ่มได้ โดยต้องวางเงินสดหรือหลักทรัพย์เป็นหลักประกันตามเงื่อนไขที่กำหนด

• จุดเด่น: ช่วยเพิ่มกำลังซื้อ ทำให้ลงทุนได้มากกว่าเงินที่มีอยู่ แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ย และหากมูลค่าหลักประกันลดลง อาจต้องวางเงินเพิ่ม หรือถูกบังคับขายหุ้นได้
• เหมาะกับใคร: เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง และมีความเข้าใจเรื่องการใช้เงินกู้เพื่อการลงทุนเป็นอย่างดี

เลือกบัญชีที่ชอบได้แล้วใช่ไหม ? ขั้นตอนถัดไปก็แค่นำเช็กลิสต์เอกสารเหล่านี้มาเตรียมไว้ให้พร้อม จะได้เปิดบัญชีได้ราบรื่นแบบไม่ติดขัด

• เอกสารยืนยันตัวตน : บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ พร้อมสำเนา
• เอกสารทางการเงิน : สำเนาหน้าแรกสมุดบัญชีธนาคารสำหรับใช้ผูกระบบตัดเงินอัตโนมัติ (ATS) รวมถึงไว้รับเงินปันผล หรือรับเงินเวลากดถอน
• เอกสารแสดงรายได้ : ถ้าใครอยากเปิดบัญชีเงินสด หรือบัญชีเครดิตบาลานซ์ อย่าลืมเตรียมสเตทเม้นท์ (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด เพื่อให้โบรกเกอร์ใช้ประเมินวงเงินซื้อขาย

 
จะเห็นได้ว่าการเปิดบัญชีหลักทรัพย์ไม่ได้ยากหรือซับซ้อนอย่างที่คิด เพียงเลือกประเภทบัญชีให้เหมาะกับงบประมาณ และความเสี่ยงที่รับได้ จากนั้นเตรียมเอกสารยืนยันตัวตนและบัญชีธนาคารให้พร้อม แล้วสมัครผ่านผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เท่านี้ก็พร้อมก้าวเข้าสู่โลกการลงทุนได้ทันที

อ้างอิง

• https://www.krungsrisecurities.com