"...เงินปันผลคือออร์เดิร์ฟชั้นดีที่ช่วยให้อิ่มท้อง ระหว่างรออาหารจานหลักอย่างกำไรจากส่วนต่างราคา..."

นี่คือคำเปรียบเทียบของ จอห์น เนฟฟ์ (John Neff) นักลงทุนระดับตำนาน ที่อธิบายเสน่ห์ของเงินปันผลได้อย่างชัดเจน เพราะแม้ราคาหุ้นจะยังไม่ปรับตัวขึ้น ผู้ลงทุนก็อาจได้รับเงินปันผล ซึ่งช่วยสร้าง Passive Income ระหว่างการลงทุนได้

สำหรับใครที่อยากล้วงลึกเกี่ยวกับเงินปันผล Krungsri The COACH ได้รวบรวมข้อมูลมาให้แล้ว พร้อมเปรียบเทียบ “หุ้นปันผล VS กองทุนปันผล” เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจและเลือกแนวทางการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายของตัวเองได้มากขึ้น
ถ้าจะอธิบายให้เห็นภาพง่ายที่สุด เงินปันผล ก็คือ “กำไร” ที่บริษัท หรือกองทุนรวมที่เราไปร่วมลงทุน นำมาแบ่งปันคืนให้กับเรานั่นเอง ลองคิดภาพว่าเราเอาเงินไปร่วมหุ้นเปิดร้านกับเพื่อน พอร้านมีกำไร สิ้นปีเพื่อนก็แบ่งเงินกำไรมาให้เรา... นั่นแหละคือเงินปันผล

ข้อดีของเงินปันผล คือการช่วยสร้างกระแสเงินสด (Passive Income) เข้ากระเป๋าเราเป็นระยะ ๆ โดยที่เราไม่จำเป็นต้องขายหุ้น หรือขายกองทุนทิ้ง แปลว่า เรายังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์นั้นอยู่เหมือนเดิม แต่มีเงินเข้ากระเป๋ามาใช้จ่ายเรื่อย ๆ ให้เงินทำงานแทนเราได้อย่างแท้จริง พอธุรกิจมีกำไรแล้วประกาศจ่ายปันผล ส่วนใหญ่แล้วจะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ๆ ซึ่งตอบโจทย์เป้าหมายชีวิต และการใช้งานที่ไม่เหมือนกัน มาดูกันว่าแบบไหนเหมาะกับสไตล์ของคุณ
แบบนี้โอนตรงเข้าบัญชีธนาคารให้เลยหลังจากหักภาษีเรียบร้อย ถือเป็นรูปแบบยอดฮิตที่ใคร ๆ ก็ชอบ เพราะได้เห็นเงินสดเข้ามาจริง ๆ เหมาะมากสำหรับคนที่อยากได้เงินมาหมุนเวียนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ จ่ายค่ากาแฟ เติมความสุขตามไลฟ์สไตล์ที่ชอบ
แทนที่จะได้เงินสด เราจะได้มาเป็น “หุ้นเพิ่มทุน” เติมเข้าพอร์ตให้ฟรี ๆ ตามสัดส่วนที่กำหนด เหมาะสุด ๆ สำหรับคนที่เน้นสะสมสินทรัพย์ระยะยาว เพราะยิ่งเรามีจำนวนหุ้นมากขึ้น พอร์ตก็มีโอกาสเติบโต และสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นในอนาคต
อยากได้เงินปันผลเข้ากระเป๋า ห้ามพลาดเรื่องไทม์ไลน์เด็ดขาด เพราะต่อให้เราเล็งสินทรัพย์ดีแค่ไหน แต่ถ้าซื้อผิดวัน สิทธิ์รับเงินปันผลรอบนั้นก็ปลิวหายไปทันที ลองมาดู 4 วันสำคัญที่ต้องเช็กลิสต์ไปพร้อมกันเลย  

• วันประกาศ (Declaration Date) : วันที่เขาออกมาป่าวประกาศว่าจะจ่ายปันผลเท่าไร จ่ายวันไหน และมีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง
• วันขึ้นเครื่องหมาย XD (Ex-Dividend Date) : เป็นวันที่สำคัญที่สุด ถ้าเราซื้อหุ้นในวันขึ้นเครื่องหมาย XD หรือหลังจากวันนั้น เราจะ “หมดสิทธิ์” ได้รับเงินปันผลรอบนั้นทันที ดังนั้น ถ้าอยากได้ปันผล ต้องซื้อล่วงหน้าก่อนวัน XD อย่างน้อย 1 วันทำการ
• วันกำหนดรายชื่อ (Record Date) : วันที่ระบบรวบรวมรายชื่อผู้โชคดีที่มีสิทธิ์ได้รับเงินปันผลอย่างเป็นทางการ
• วันจ่ายเงิน (Payment Date) : วันที่เงินสด หรือหุ้นปันผลจะโอนเข้าบัญชีเราจริง ๆ พร้อมให้นำไปใช้จ่าย หรือลงทุนต่อทันที

Krungsri Tip : จำง่าย ๆ สั้น ๆ ติดปากไว้เลยว่า “อยากได้ปันผล ต้องกดซื้อก่อนวัน XD” รับรองว่าไม่มีหลุดสิทธิ์  
หลายคนอาจจะคิดว่า เงินปันผลคงโอนเข้าบัญชีแค่ปีละครั้งสองครั้งเหมือนเงินโบนัสใช่ไหม ? แต่จริง ๆ แล้ว เราสามารถออกแบบให้มีเงินปันผลโอนเข้าบัญชี “ทุกเดือน” ได้

เทคนิคง่าย ๆ คือ แต่ละบริษัท หรือแต่ละกองทุนรวม จะมีรอบเดือนในการจ่ายปันผลที่ไม่ตรงกัน เพียงแค่เราเลือกกระจายลงทุนในสินทรัพย์ปันผลคุณภาพดีสัก 3–4 ตัว ที่มีรอบการจ่ายเงินสลับเหลื่อมเดือนกันตลอดทั้งปี เราก็จะมีกระแสเงินสดทยอยโอนเข้ากระเป๋าได้ทุกเดือนแล้ว
มาถึงคำถามยอดฮิตที่มือใหม่ทุกคนต้องเจอ... รู้แล้วว่าปันผลดี แต่จะเลือกซื้อหุ้นปันผลเองเลย หรือซื้อผ่านกองทุนปันผลดีล่ะ ? ลองมาดูตารางเปรียบเทียบแบบชัด ๆ กันดีกว่า จะได้เลือกทางที่ใช่ และเข้ากับไลฟ์สไตล์ของตัวเองที่สุด
  ถ้าคุณเป็นมือใหม่ที่พึ่งเริ่มต้น ไม่มีเวลามานั่งเฝ้าหน้าจอ อ่านงบการเงินไม่คล่อง การเริ่มต้นด้วย “กองทุนปันผล” ถือเป็นทางเลือกที่เซฟ และสะดวกสบาย เพราะมีมืออาชีพคัดสรรหุ้นเด็ด ๆ มาให้เสร็จสรรพ แถมกระจายความเสี่ยงให้เรียบร้อย เรื่องภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10% ก็จัดการง่ายสบายใจ สำหรับผู้ที่มองหาโอกาสสร้างกระแสเงินสดจากกองทุนปันผลคุณภาพ Krungsri The COACH ขอแนะนำ กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้-ปันผล (KFGBRAND-D) ตัวช่วยปั้น Passive Income ที่เน้นนำเงินไปลงทุนในบริษัทชั้นนำระดับโลกที่มีแบรนด์แข็งแกร่ง และมีกระแสเงินสดในมือมั่นคง

โดยกองทุนจะเน้นคัดสรรหุ้นในกลุ่มธุรกิจที่จำเป็นต่อชีวิตประจำวันของผู้คน เช่น กลุ่มเฮลธ์แคร์ (Healthcare) และสินค้าอุปโภคบริโภค ซึ่งมีความทนทานต่อความผันผวนของตลาดสูง (ระดับความเสี่ยงกองทุน : ระดับ 6 - เสี่ยงสูง)  

• มั่นคงระยะยาว : เลือกลงทุนเฉพาะบริษัทระดับโลกที่มีคุณภาพสูง ทนทานต่อทุกวัฏจักรเศรษฐกิจ และมีศักยภาพเติบโตต่อเนื่อง
• ใส่ใจความยั่งยืน : นำปัจจัยด้าน ESG (Environment, Social, Governance) เข้ามาใช้ในกระบวนการคัดเลือกหุ้นเพื่อผลตอบแทนที่ยั่งยืนในระยะยาว
• บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ : ดูแลพอร์ตโดยทีมผู้จัดการกองทุนมืออาชีพที่มีประสบการณ์ในตลาดมาอย่างยาวนาน
• ปันผลสม่ำเสมอ : มีประวัติการจ่ายเงินปันผลที่ดี และมีนโยบายจ่ายปันผลไม่เกินปีละ 12 ครั้ง

การลงทุนใด ๆ ก็ตามย่อมมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน ทั้งนี้ ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

KFGBRAND-D ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนจึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

หมายเหตุ : ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในฐานะผู้สนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหน่วยลงทุนให้กับ บลจ.กรุงศรี เท่านั้น สอบถามข้อมูลและขอคําแนะนํากับผู้เชี่ยวชาญการลงทุนได้ที่สาขาธนาคาร หรือ โทร 0 2296 5959
การสร้าง Passive Income ด้วยเงินปันผลไม่ใช่เรื่องไกลตัว และไม่จำเป็นต้องรอให้มีเงินก้อนใหญ่เลย เพียงแค่เรารู้หลักการ และเริ่มต้นด้วย 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ดังนี้

1. เข้าใจกลไก และไทม์ไลน์ : เลือกรูปแบบเงินปันผลที่ตอบโจทย์ชีวิต และจำให้แม่นว่า อยากได้ปันผลรอบไหน ต้องซื้อก่อนวันขึ้นเครื่องหมาย XD เสมอ
2. เลือกเครื่องมือที่ใช่ : หากไม่มีเวลาเฝ้าจอ หรือวิเคราะห์หุ้นเอง การลงทุนผ่าน “กองทุนปันผล” คือตัวช่วยที่ตอบโจทย์ แถมกระจายความเสี่ยงได้ดี
3. สะสมอย่างมีวินัย และวางแผนภาษี : ทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ พร้อมเช็กฐานภาษีช่วงสิ้นปี เพราะอาจมีสิทธิ์ยื่นขอคืนภาษีเงินปันผลหัก ณ ที่จ่าย 10% ได้อีกด้วย

ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไร เงินปันผลก้อนเล็ก ๆ ในวันนี้ ก็ยิ่งมีเวลาเติบโตเป็นกระแสเงินสดที่มั่นคงเข้ามาช่วยดูแลคุณในวันข้างหน้าได้เร็วขึ้นเท่านั้น ลองเริ่มวางแผน และเลือกเครื่องมือที่เข้ากับตัวคุณตั้งแต่วันนี้กันเลย

อ้างอิง

• krungsriasset.com/TH/News/News-Notice
• krungsriasset.com/TH/News/Promotion
• krungsriasset.com/TH/FundDetail.aspx?fund=KFTHAIESGD
• krungsriasset.com/Pros_full_KFTHAIESG_TH
• krungsriasset.com/MTF_KFGBRAND-D
• mitrade.com
• finnomena.com
• setinvestnow.com/th/stock
• setinvestnow.com/th/knowledge