การเงินเป็นเรื่องของทุกคน แต่ไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว เพราะชีวิตที่แตกต่าง ย่อมนำมาซึ่งเป้าหมายที่หลากหลาย และการจัดการเรื่องเงินในแบบฉบับที่เหมาะกับเฉพาะแต่ละคน วันนี้ Krungsri The COACH จะมาเจาะลึกแนวคิด และวิธีการจัดการเงินของตัวแทน 3 คน 3 สไตล์ ที่สะท้อนให้เห็นถึงเป้าหมาย และมุมมองการวางแผนการเงินที่แตกต่างกันตามสไตล์การใช้ชีวิต เป้าหมายหลัก คือ การรักษาสภาพคล่องทางการเงิน วางแผนอนาคตให้ชัดเจน อยากสร้างความมั่นคงในระยะยาวให้กับทั้งตัวเองและคนที่รัก
 
“พอทำงานมาหลายปี ผมกับแฟนเราก็เริ่มคุยกันจริงจังเรื่องอนาคต ว่าอยากมีเงินเก็บที่มั่นคง และไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด ผมไม่ใช่คนที่ชอบเสี่ยงกับการลงทุนที่ต้องมานั่งลุ้นรายวัน ต้องการแค่ผลตอบแทนที่ชัดเจน และจับต้องได้ชัวร์ ๆ เลยมองหาทางเลือกที่ช่วยเรื่องการออม และให้ความมั่นใจไปด้วย อย่างพวกประกันชีวิต สิ่งที่ผมชอบคือ มันไม่ใช่แค่การเก็บเงินเฉย ๆ แต่ยังช่วยสร้างวินัยให้เก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ และเรารู้แน่นอนว่าจะครบกำหนดเมื่อไร แล้วจะได้เงินก้อนกลับมาเท่าไร ที่สำคัญคือ ความคุ้มครองชีวิตนี่แหละครับ คือ เราไม่รู้นะว่าอะไรจะเกิดขึ้นกับเราบ้าง ถ้าเราโชคร้าย ต้องจากไปก่อน เรายังส่งมอบผลประโยชน์ของประกันชีวิตให้กับแฟนเรา หรือคุณพ่อคุณเเม่ ได้อย่างสบายใจ

เงินก้อนจากประกันจะส่งถึงใครได้บ้างก็ขึ้นอยู่กับว่าเราระบุชื่อใครไว้เป็นผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งชื่อเนี่ยก็ปรับเปลี่ยนได้ตลอดนะ สำหรับตัวที่ผมซื้อ คือ กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ เพื่อคุณและคนที่คุณรัก พลัส 20/5 (+), 20/10 (+) ใครสนใจก็ลองไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ สำหรับผม ประกันชีวิตตัวนี้ซื้อแค่กรมธรรม์เดียว ช่วยตอบโจทย์หลายเรื่องเลย 1) เก็บเงินให้ตัวเอง รอรับเงินก้อนตอนครบสัญญา 20 ปี 2) ถ้าเราเกิดเหตุไม่คาดฝัน ก็มีมรดกให้คนที่เรารัก ที่สำคัญ 3) ใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ถือว่าตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์แบบผมมาก ๆ เลย”
  รับประกันโดย บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) มีเป้าหมายที่จะเกษียณสำราญตอนอายุ 55 แล้วไปเที่ยวรอบโลกกับสามี
 
“เป็นพนักงานประจำค่ะ แต่งงานมา 8 ปี ไม่มีลูก วางแผนกับแฟนไว้ว่าจะเกษียณตอนอายุ 55 แล้วไปเที่ยวรอบโลกด้วยกัน ด้วยความที่เราเป็นคนรับความเสี่ยงได้บ้าง แต่ก็ไม่ชอบความผันผวนของพวกตลาดหุ้นมากนัก ไม่มีเวลาไปตามเฝ้าตัวเลขด้วยแหละ ก็เลยวางแผนเก็บเงินแบบให้เงินเติบโตอย่างสบายใจ ค่อยเป็นค่อยไปแต่สม่ำเสมอ เรามีการลงทุนแบบประจำ (DCA) ทยอยลงทุนเป็นรายเดือนค่ะ ส่วนใหญ่เลือกกองทุนผสมที่ลงทุนในตราสารหนี้และหุ้นเพื่อกระจายความเสี่ยง และก็มีซื้อกองทุน RMF ไว้ลดหย่อนภาษี จะได้มีเงินเก็บเพิ่มอีกหน่อย และทยอยสะสมเงินก้อนไปยาว ๆ ไว้ใช้ตอนเกษียณเลย ตอนนี้เห็นเงินค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตลอด แม้จะไม่หวือหวา แต่ก็ทำให้มั่นใจได้ว่าเป้าหมายเกษียณตอนอายุ 55 พร้อมทริปเที่ยวรอบโลกของเราน่าจะพอเป็นจริงได้ค่ะ”
 

กองทุนแนะนำสำหรับคนที่มีไลฟ์สไตล์แบบคุณญดา ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง

มีเป้าหมายอยากมีความมั่นคงทางการเงินมาก ๆ จะได้ใช้ชีวิตอย่างอิสระได้ ทั้งการทำงานและการเดินทาง
 
“แนนโฟกัสที่ Work Life Balance ค่ะ เวลาทำงานเราก็ลุยงานเต็มที่ พอจบงานก็สลับโหมดมาให้เวลากับตัวเองอย่างเต็มที่เหมือนกัน แนนชอบจัดทริปไปต่างจังหวัดค่ะ เวลาได้อยู่กับธรรมชาติ มันเหมือนได้ชาร์จพลังให้ตัวเอง ความฝันของแนนคือ อยากมีความมั่นคงทางการเงิน มีเงินใช้แบบสบาย ๆ ไม่ต้องกังวล แนนถือคติ High Risk, High Return เพื่อจะได้ใช้ชีวิตแบบ Hybrid Work มีอิสระเต็มที่ ได้ท่องเที่ยว และทำงานจากที่ไหนก็ได้ไปพร้อม ๆ กัน ด้วยความที่แนนเป็นคนโสด ไม่ได้มีภาระอะไรหนัก ๆ ก็เลยกล้าที่จะลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงได้มาก เพื่อจะได้มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง ๆ เงินเก็บโตไว ๆ ถ้าเราศึกษาข้อมูลดี ๆ แล้วกล้าที่จะลอง มันก็มีโอกาสได้เจอสิ่งดี ๆ กลับมาเหมือนกัน ทำให้เราได้ทำในสิ่งที่รัก และได้ใช้ชีวิตในแบบที่อยากเป็นได้เร็วขึ้นค่ะ ที่ผ่านมา แนนเลือกลงทุนพวกกองทุนหุ้นต่างประเทศ เพราะถ้าเลือกกลุ่มอุตสาหกรรมได้ถูกจังหวะ ผลตอบแทนดีมาก ๆ ค่ะ อีกส่วนนึงแนนก็ลงในกองทุนลดหย่อนภาษี อย่าง Thai ESG ที่เน้นลงทุนในบริษัทที่รักษ์โลกและมีธรรมาภิบาลดี ๆ ถือเป็นการลงทุนที่ได้ลดหย่อนภาษี เปิดโอกาสได้รับกำไร และได้ช่วยโลกไปพร้อม ๆ กันด้วย”
 

กองทุนแนะนำสำหรับคนที่รับความเสี่ยงสูงได้ แบบคุณแนน

จาก 3 คน 3 ไลฟ์สไตล์ 3 เป้าหมายในชีวิต มีคนไหนที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณบ้าง ไม่ว่าคุณจะมีไลฟ์สไตล์แบบไหน มีเป้าหมายอะไร การวางแผนการเงินที่ดี คือ รากฐานของความสำเร็จในทุกเป้าหมายของคุณ แผนการเก็บเงินและการลงทุน ไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว คุณต้องหาสูตรเฉพาะที่เหมาะกับคุณ ก่อนวางแผน ขอแนะนำให้คุณมีเป้าหมายที่ชัดเจน รู้จักสไตล์ตัวเองและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ แต่ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร คุณลองหาคนปรึกษาดู ที่เราขอแนะนำก็คือ ทีมที่ปรึกษาการลงทุน ของธนาคารกรุงศรี เค้าพร้อมให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเก็บเงินหรือลงทุนที่เหมาะกับคุณโดยเฉพาะ โทรคุยได้ฟรี ไม่ต้องซื้อของอะไรก็คุยได้ ปรึกษาได้เสมอ

หมายเหตุ:

* กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ เพื่อคุณและคนที่คุณรัก พลัส 20/5 (+), 20/10 (+)

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
• รับประกันโดย บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
• ค่าเบี้ยประกันรายปี สำหรับเพศหญิง อายุ 1 เดือนถึง 40 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัยประมาณ 49,400 บาท สำหรับแบบประกัน กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ เพื่อคุณและคนที่คุณรัก พลัส 20/10
• รับเงินก้อน 150% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ 101% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมดตามกรมธรรม์ฉบับนี้  เมื่อครบกำหนดสัญญา 20 ปี
• เงินปันผลรายปี: บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลรายปีให้ผู้เอาประกันภัย หากมีการพิจารณาว่าจะจ่าย จะเริ่มพิจารณาตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถึงสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 20 และอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย  โดยเงินปันผลนี้ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนที่บริษัทจัดสรรให้ผู้เอาประกันภัย
• รับจำนวนที่สูงที่สุดระหว่าง 160% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมกับ 100% ของเงินปันผล กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต (ถ้ามี) หรือ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์รวมกับเงินปันผลกรณีเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 101% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด โดยไม่รวมเบี้ยประกันภัย สำหรับสัญญาเพิ่มเติมอื่น ๆ และ/หรือบันทึกสลักหลังอื่น ๆ (ถ้ามี)
• ความคุ้มครองผู้ชำระเบี้ยประกันภัย แบบ ผช 6: หากผู้ชำระเบี้ยฯ เสียชีวิต หรือ สูญเสียอวัยวะและสายตา หรือ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลประโยชน์ตามสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ผู้ชำระเบี้ยประกันภัย และเงินคืนให้ผู้เอาประกันภัย แบบ ผช 6 ดังนี้ - ผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยฯ ของสัญญาหลัก [ไม่รวมเบี้ยประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติมอื่น ๆ และ/หรือบันทึกสลักหลังอื่น ๆ (ถ้ามี)] โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลประโยชน์ตามสัญญาหลักตามเดิมทุกประการ - เงินคืนผลประโยชน์ตามสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ผู้ชำระเบี้ยฯ แบบ ผช 6 เท่ากับจำนวนเบี้ยฯ ที่ได้รับการยกเว้นการชำระเบี้ยฯ จนครบกำหนดการชำระเบี้ยฯ ของสัญญาหลัก
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้สูงสุด 1 แสนบาทต่อปี ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในฐานะนายหน้าประกันภัย

การลงทุนในกองทุนรวม ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน

• กองทุน KFGDB-A ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• RMF ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
• Thai ESG เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมระยะยาว และสนับสนุนการลงทุนเพื่อความยั่งยืนของประเทศไทย ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน

ขอรับหนังสือชี้ชวน และสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา