สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไปซ่อมแซมหรือรีโนเวตบ้านในช่วงสงกรานต์ เพราะมีจุดเด่นเรื่องดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินสูง และระยะเวลาผ่อนนาน อย่างไรก็ตาม ผู้ขอสินเชื่อควรตระหนักถึงความเสี่ยงการจำนองบ้านเพื่อกู้เงิน โดยเฉพาะการสูญเสียบ้านหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด และควรมีการวางแผนทางการเงินที่ชัดเจน เช่น การตั้งเป้าหมาย, การคำนวณยอดผ่อน, และการโปะหนี้เพื่อบริหารสภาพคล่องอย่างชาญฉลาด เทศกาลสงกรานต์ เป็นเทศกาลแห่งความสุขที่คนไทยมักจะเดินทางกลับบ้านไปเยี่ยมพ่อแม่ หาของขวัญของฝากไปให้คนที่บ้าน และสำหรับใครที่อยากมอบของขวัญชิ้นใหญ่ เป็นการซ่อมหรือรีโนเวตบ้านพ่อแม่ให้อยู่สบาย หรือมีสิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับผู้สูงอายุ แต่ไม่อยากใช้เงินเก็บ ก็สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้เช่นเดียวกัน

แม้ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีความเสี่ยงเหมือนกับการจำนองบ้านเพื่อกู้เงิน แต่ก็มีข้อดีหลายประการที่น่าสนใจ สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ การขอสินเชื่อโดยใช้บ้าน, คอนโด ทั้งที่ยังผ่อนอยู่หรือผ่อนหมดแล้ว มาเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ โดยสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการซ่อมบ้าน ต่อเติมบ้าน ลงทุน หรือปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง

จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินคือ ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน โดยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินส่วนใหญ่จะอ้างอิง MRR ของแต่ละธนาคารที่ปรับตามธนาคารแห่งประเทศไทย โดยในปี 2569 จะอยู่ที่ประมาณ 6.00-9.00% ต่อปี สำหรับคนที่กำลังตัดสินใจว่าจะขอสินเชื่อบ้านแลกเงินดีไหม ? เราลองมาพิจารณาข้อดีและความเสี่ยงของการจำนองบ้านเพื่อกู้เงิน มาเป็นแนวทางในการตัดสินใจ  

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อบ้านแลกเงิน “กรุงศรีโฮมฟอร์แคช” ดอกเบี้ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 5.35% ต่อปี* เท่านั้น
• วงเงินสูง ตามมูลค่าของบ้าน โดยส่วนใหญ่จะให้วงเงินอยู่ที่ 80% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนนาน สูงสุด 30 ปี สามารถบริหารจัดการด้านการเงินได้อย่างเป็นระบบ

 

• เสี่ยงที่จะสูญเสียบ้าน ในกรณีที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ธนาคารอาจจะฟ้องร้องและนำบ้านไปขายทอดตลาด เพื่อนำเงินมาชำระหนี้
• เป็นภาระหนี้ระยะยาว ทำให้ต้องวางแผนบริหารจัดการสภาพคล่องอย่างเป็นระบบ

เมื่อต้องการเงินด่วนหรือเงินก้อนมาใช้จ่าย นอกจากสินเชื่อบ้านแลกเงินแล้ว ก็ยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่สมัครง่าย และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งเราสามารถเลือกได้ตามความเหมาะสม โดยสินเชื่อทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันดังต่อไปนี้
  หากว่าไม่ต้องการวงเงินสูง แต่ต้องการกู้ยืมระยะสั้น การขอสินเชื่อส่วนบุคคลอาจจะตอบโจทย์ความต้องการ แต่หากว่าต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนชำระเป็นระยะเวลานาน สินเชื่อบ้านแลกเงินก็อาจจะเหมาะมากกว่า
  สำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนมาซ่อมบ้าน แล้วตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่ไม่อยากขาดสภาพคล่องทางการเงิน เรามีวิธีบริหารจัดการหนี้อย่างชาญฉลาด ช่วยเคลียร์หนี้ได้ไวมาฝากกัน
อันดับแรกการขอสินเชื่อของเราต้องมีวัตถุประสงค์ทางการเงินที่ชัดเจน เช่น ต้องการซ่อมแซมบ้านในส่วนไหนบ้าง มีสเปกในใจอย่างไร แล้วอาจจะให้ช่างมาตีราคาคร่าว ๆ ก่อนขอสินเชื่อ เพื่อจะได้ไม่ต้องขอวงเงินสูงเกินความจำเป็น อย่าลืมว่า ยิ่งเงินต้นสูง ก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงตามไปด้วย
เมื่อขอสินเชื่อมาแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือ การคำนวณยอดผ่อนที่สามารถชำระต่อเดือนได้โดยที่ไม่หนักจนเกินไปนัก โดยสัดส่วนที่ดีคือยอดหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ซึ่งต้องโน้ตเอาไว้ตัวโต ๆ ว่า เป็นการรวมหนี้ทุกยอด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้สินอื่น ๆ
หากว่าได้โบนัสหรือรับเงินก้อน แนะนำว่าให้นำไปโปะหนี้เพื่อตัดเงินต้น ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลง ทำให้ภาระหนี้ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนลดลงไปอีกด้วย นอกจากการโปะเป็นก้อนใหญ่แล้ว ยังสามารถโปะบ้านทุกเดือน เดือนละเล็กละน้อย ก็ช่วยลดเงินต้น ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นเช่นเดียวกัน หากคุณกำลังมองหาเงินก้อนเพื่อซ่อมบ้านให้พ่อแม่ในช่วงสงกรานต์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน “กรุงศรีโฮมฟอร์แคช” เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความต้องการ
‌ อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 3 ปีแรก 5.35% ต่อปี*
‌ ระยะเวลาผ่อน ระยะผ่อนชำระ 5-30 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี)
‌ ฟรีค่าประเมินหลักประกัน ฟรีค่าจดจำนอง**

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.023% - 9.596% ต่อปี**

*สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
**เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
***สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 24 ธ.ค. 68 = 6.770% ต่อปี ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ข้อมูลอ้างอิง :

1. เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร (ฉบับอัปเดต) หลัง กนง.หั่นดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25%. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 ธันวาคม 2568 จาก https://today.line.me