เคยเห็นโฆษณา ใบปลิว ที่ติดตามที่ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นป้ายรถประจำทาง เสาไฟฟ้า ห้องน้ำ ปั๊มน้ำมัน หรือแม้กระทั่งในสื่อออนไลน์ ข้อความประมาณว่า “เงินด่วนทันใช้ กู้ง่าย รู้ผลไว ไม่ต้องมีสลิป ไม่ตรวจเครดิตบูโร โทร 08-XXXX-XXXX” กันบ้างไหม?
สำหรับคนที่ชีวิตมีค่าใช้จ่ายมากมาย ทั้งค่าเทอมลูก ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าประกัน ค่าผ่อนรถ จนทำให้หมุนเงินไม่ทัน ข้อความด้านบนนี้ทำให้หลายคนเกิดความชะล่าใจ ทั้ง ๆ ที่รู้ว่ากู้เงินกับสถาบันการเงินนั้นปลอดภัยกว่า แต่เพราะคิดว่าขั้นตอนยุ่งยาก ล่าช้า ไม่ทันใจ จึงตัดสินใจยกหูโทรศัพท์เพื่อกู้เงินแบบ “เงินดอกลอยรายวัน” โดยเร็ว
สำหรับใครที่กำลังชักหน้าไม่ถึงหลัง กำลังจะตัดสินใจติดต่อไปยังโฆษณาเหล่านั้น Krungsri The COACH ขอให้ใจเย็น ๆ ก่อน เพราะเราอยากจะชวนให้ทุกคนมาใช้เวลาเพียงไม่นาน อ่านบทความนี้เพื่อทำความรู้จักกับ “เงินดอกลอยรายวัน” ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้บริการ
“เงินดอกลอยรายวัน” คืออะไร?
“เงินดอกลอยรายวัน” เป็นการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่ได้อยู่ในระบบสถาบันทางการเงิน โดยมีการให้ชำระเงินกู้เป็นรายวัน ด้วยจำนวนที่ไม่เยอะจนดูเหมือนผู้กู้จะผ่อนไหว แต่หากคำนวณเป็นดอกเบี้ยที่แท้จริงในอัตราต่อปีแล้วจะพบว่าแพงมาก และแม้จะจ่ายไปนานจนเกินเงินต้นที่ยืมไปแล้วก็ตาม แต่จะพบว่าหักแต่ดอกเบี้ยไม่มีการลดต้นแม้แต่บาทเดียว
ทำไมการกู้เงินดอกลอยรายวันถึงน่ากลัวกว่าที่คิด?
1. ดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
หลายคนอาจจะไม่รู้ว่าดอกลอยคิดอย่างไร ทั้งนี้ Krungsri The COACH ขออธิบายแบบเข้าใจง่าย ๆ ว่าดอกเบี้ยเงินกู้แบบนี้จะถูกคิดเป็นรายวัน แม้จะดูน้อยเพียง 1% ต่อวัน หากกู้เงิน 10,000 บาท จะคืนแค่วันละ 100 บาท ผ่านไป 1 ปี จะคืนเงินไปทั้งหมด 365 x 100 เท่ากับ 36,500 บาท โดยเงินต้น 10,000 บาท ไม่ลดลงเลยแม้แต่บาทเดียว คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยถึง 365% ต่อปี
2. สัญญาไม่มีมาตรฐาน
เพราะไม่ถูกควบคุมโดยภาครัฐ ทำให้สัญญาอาจจะไม่ถูกต้องตามกฎหมาย บ่อยครั้งมักเจอสัญญาที่ซับซ้อน บอกเงื่อนไขไม่ครบ หรือระบุเงินกู้ในสัญญาเกินจริง ใส่เงื่อนไขที่เอาเปรียบผู้กู้ยืมอย่างมาก ทำให้ผู้กู้ยืมเสียเปรียบตั้งแต่เริ่มต้นกู้
3. ไม่สามารถผ่อนเงินต้นได้
เงินดอกลอยรายวันต้องปิดหนี้ทั้งหมดทีเดียว ไม่สามารถทยอยจ่ายลดต้นได้ หากไม่มีเงินมาปิดเงินต้นทั้งหมดในทีเดียว ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวทำให้แม้จะจ่ายไปหลายปี เงินต้นก็คงเดิม ยากที่จะปลดหนี้
4. เสี่ยงต่อการถูกทวงหนี้ด้วยวิธีรุนแรง
เนื่องจากเงินที่นำมาให้กู้นั้นอาจจะเป็นเงินที่ได้มาโดยไม่ถูกกฎหมาย เช่น เงินจาการฟอกเงิน เงินจากการพนัน เงินจากการค้ายาเสพติด หรืออาจจะมาจากผู้มีอิทธิพลในพื้นที่ อีกทั้งยังมีสัญญาที่ไม่เป็นธรรมกับผู้กู้ ทำให้ผู้กู้มีอำนาจต่อรองต่ำ หากไม่ชำระเงินกู้ตามกำหนดอาจจะเกิดการทวงหนี้สุดโหด ทั้งการข่มขู่ หรือทำร้ายร่างกายจนอาจมีอันตรายต่อชีวิต
“เงินกู้ในระบบ” ทางเลือกที่ดีกว่า เมื่อเทียบกับเงินดอกลอยรายวัน?
การกู้เงินกับสถาบันทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้การกู้ยืมในระบบมีข้อดีกว่าเงินดอกลอยรายวันหลายด้าน เช่น
- ดอกเบี้ยอยู่ในอัตราที่กฎหมายกำหนด
- มีสัญญาที่เป็นธรรม : เปิดเผยข้อมูล ไม่เอาเปรียบ และคุ้มครองสิทธิของผู้กู้ หากมีปัญหาสามารถเข้าสู่กระบวนการทางกฎหมายได้
- ผ่อนชำระเงินต้นได้ : หากมีเงินคืนมากกว่าขั้นต่ำ ค่อย ๆ ทยอยจ่ายเพิ่มเพื่อลดต้น ทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง ลดต้นลดดอกตามที่จ่ายจริง
- มีความปลอดภัย : มีกฎหมายคุ้มครอง ปลอดภัยทั้งชีวิตและทรัพย์สิน
จากที่ Krungsri The COACH อธิบายทั้งหมดด้านบน เชื่อว่าทุกคนน่าจะเห็นแล้วว่าการกู้เงินในระบบมีความเสี่ยงน้อยกว่า “เงินดอกลอยรายวัน” ในแทบทุกด้าน สำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนพร้อมใช้ หรือต้องการเปลี่ยนหนี้นอกระบบเข้ามาในระบบ ขอแนะนำ
สินเชื่อ Krungsri iFIN จุดเด่นหลัก ๆ คือ
- ยื่นกู้ง่ายด้วยตัวเอง ผ่าน KMA krungsri app รู้ผลไวใน 1 วัน โดยนับจากวันที่ธนาคารได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัครครบถ้วนสมบูรณ์เข้าระบบ
- วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 2 ล้านบาท
- อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งปกติอยู่ที่ 21%-25% ต่อปี หรือหากลูกค้ามีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ที่กำหนดธนาคารก็มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้สำหรับลูกค้าด้วย โดยสามารถตรวจสอบได้จาก krungsri.com
- เลือกผ่อนสบาย 12 - 60 เดือน ถ้าเลือกผ่อนยาว ๆ ผ่อนต่อเดือนก็จะถูกลง ซึ่งก่อนกู้ก็ควรประเมินตัวเองก่อน โดยควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
Krungsri The COACH มองว่าสินเชื่อตัวนี้เหมาะกับผู้ที่มีรายจ่ายก้อนใหญ่เข้ามาแบบฉุกเฉิน เพราะสามารถกู้ยืมได้ง่าย รวดเร็ว รับมือกับสถานการณ์ได้ทันที หรือต้องการเปลี่ยน
เงินกู้นอกระบบ ให้เข้ามาในระบบ ทั้งนี้ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่
คลิก
ทั้งนี้ Krungsri The COACH เราเชื่อว่าไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่บางครั้งหากจำเป็น และมีทางให้เลือกมากนัก ก็ขอให้พิจารณาข้อมูลให้รอบคอบ และตัดสินใจเลือกอย่างมีสติ เพื่อไม่ให้ปัญหาหนี้นั้นย้อนกลับมาทำร้ายตัวเรา และครอบครัว
การเลือกกู้
สินเชื่อในระบบที่มีความปลอดภัยย่อมเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับเงินดอกลอยรายวัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่สูง สามารถผ่อนชำระในอัตราที่ไหว มีความปลอดภัยและเป็นธรรม เงินกู้ส่วนนี้จะช่วยผ่อนสถานการณ์ที่หนักให้บรรเทาเบาบางลงได้ ให้เราได้พักหายใจ ชีวิตไม่สะดุด ก่อนก้าวไปต่อ อย่างไรก็ตามเมื่อมีปัญหาชีวิตการเงินไม่ราบรื่น หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนชั่งใจสักนิด ก่อนจะรีบร้อนตัดสินใจกู้เงินดอกลอยรายวัน
อ้างอิง