หลายคนใช้กองทุน RMF เป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีและออมเงินเพื่ออนาคต แต่เมื่อถึงเวลาต้องการใช้เงิน กลับไม่แน่ใจว่า RMF ขายได้เมื่อไร จนอาจเสี่ยงทำผิดเกณฑ์ของกรมสรรพากรโดยไม่ตั้งใจ Krungsri The COACH จะพามาเจาะลึกเงื่อนไขสำคัญ พร้อมแนวทางการขายคืนอย่างถูกต้อง เพื่อช่วยให้คุณเปลี่ยนหน่วยลงทุนเป็นเงินก้อนสำหรับวัยเกษียณได้อย่างราบรื่น และมั่นใจยิ่งขึ้น ก่อนตัดสินใจขายคืนกองทุน RMF ควรตรวจสอบก่อนว่า ถือครองครบตามเงื่อนไขหรือไม่ เพราะหากขายคืนก่อนกำหนด อาจทำให้สูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี และต้องชำระภาษีย้อนหลังได้ โดยมีเงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้ดังนี้
 
หลังจากตรวจสอบว่าครบเงื่อนไขการขายคืน RMF แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการวางแผนขายให้เหมาะกับเป้าหมายการใช้เงิน เพราะการขายคืนอย่างเป็นระบบจะช่วยให้บริหารเงินลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด
หากครบเงื่อนไขการขายคืน RMF แต่ตลาดหุ้นยังผันผวน การรีบขายคืนทันทีอาจทำให้พลาดโอกาสรับผลตอบแทน แนะนำให้ สับเปลี่ยนหน่วยลงทุน (Switching) จากกองทุน RMF หุ้น ไปยังกองทุน RMF ตราสารหนี้ระยะสั้นหรือกองทุนตลาดเงินที่มีความผันผวนต่ำกว่า เพื่อลดความเสี่ยงและรอจังหวะขายคืนที่เหมาะสม

การสับเปลี่ยนภายในกลุ่ม RMF ด้วยกันไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขภาษี และช่วยรักษาเสถียรภาพของเงินต้นเพื่อรอจังหวะทยอยถอนออกมาใช้งาน
เนื่องจาก บลจ. จะตัดหน่วยลงทุนตามลำดับที่ซื้อไว้ การสั่งขายคืนเป็น จำนวนหน่วยลงทุน จะช่วยให้ขายหน่วยที่ครบเงื่อนไขได้ตรงตามต้องการ ลดความสับสนในการตรวจสอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีในภายหลัง  
ไม่จำเป็นต้องขายคืน RMF ทั้งหมดในครั้งเดียว หากยังไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ สามารถทยอยขายคืนเท่าที่จำเป็น เพื่อให้เงินลงทุนส่วนที่เหลือมีโอกาสสร้างผลตอบแทนต่อ และเป็นเงินไว้ใช้หลังเกษียณในอนาคต
การขายคืนกองทุน RMF ก่อนที่อายุจะครบ 55 ปีบริบูรณ์ หรือถือครองไม่ครบ 5 ปีเต็ม จะถือเป็นการผิดเงื่อนไขทางภาษี ซึ่งจะมีบทลงโทษตามเกณฑ์ของกรมสรรพากรแบ่งตามระยะเวลาการลงทุนดังนี้
หากขายคืนกองทุน RMF ก่อนถือครบ 5 ปี จะถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน ทำให้ต้อง คืนสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยนำเงินที่เคยใช้ลดหย่อนภาษีของ RMF ทุกปีที่เคยได้รับสิทธิ มาคำนวณภาษีย้อนหลัง

นอกจากนี้ หากการขายคืนมีกำไรจากส่วนต่างราคา (Capital Gain) กำไรดังกล่าวจะต้อง นำไปรวมเป็นเงินได้เพื่อคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ในปีที่ขายคืนด้วย
สำหรับผู้ที่ลงทุนต่อเนื่องมาเกินกว่า 5 ปีแล้ว แต่ตัดสินใจขายคืนก่อนที่อายุจะครบ 55 ปีบริบูรณ์ จะต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับการยกเว้นจากการลดหย่อนย้อนหลัง 5 ปีล่าสุด ส่วนผลกำไรที่เกิดจากการขายคืน (Capital Gain) จะได้รับการยกเว้น ไม่ต้องนำมาคำนวณร่วมกับรายได้ประจำปีเพื่อเสียภาษีเพิ่ม
  สำหรับใครที่กำลังปวดหัวกับการนั่งนับนิ้วว่ากองทุน RMF ที่ซื้อไว้แต่ละก้อนถือครบ 5 ปีหรือยัง ? หรืออยากรู้ว่ากองทุน RMF ที่กำลังถืออยู่งอกเงยไปถึงไหนแล้ว ตอนนี้ไม่จำเป็นต้องไปธนาคารให้วุ่นวาย เพราะคุณสามารถให้ krungsri app เป็นผู้ช่วยส่วนตัวคอยดูแลพอร์ตเกษียณได้ง่าย ๆ แค่ปลายนิ้ว

ฟังก์ชันดี ๆ ที่จะช่วยให้ชีวิตนักลงทุนง่ายขึ้น

• เช็กยอดรวมได้ในหน้าเดียว : ดูภาพรวมกองทุน RMF ทั้งหมด รู้มูลค่าปัจจุบัน และกำไร-ขาดทุนได้ทันที ไม่ต้องคำนวณเองให้สับสน
• สับเปลี่ยนกองทุนได้ทันใจ : ช่วงไหนที่ตลาดหุ้นผันผวนแล้วอยากย้ายเงินไปพักในกองทุน RMF ตราสารหนี้เพื่อล็อกกำไร ก็กดส่งคำสั่งสับเปลี่ยน (Switching) ได้เองทันทีผ่านแอป ไม่เสี่ยงผิดเงื่อนไขภาษี
• ทำธุรกรรมปลอดภัย 24 ชั่วโมง : ไม่ว่าจะซื้อเพิ่ม สับเปลี่ยน หรือขายคืนเมื่อครบเงื่อนไข ก็ทำได้ มั่นใจได้ในความปลอดภัยทุกขั้นตอน

ดาวน์โหลด krungsri app ไว้เป็นตัวช่วยในการติดตามพอร์ต RMF เช็กข้อมูลการลงทุน และวางแผนขายคืนได้ง่ายขึ้น ช่วยให้บริหารเงินออมเพื่อเกษียณได้สะดวกยิ่งขึ้น
 
อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว ก่อนที่จะกดขายคืน RMF อย่าลืม Checklist 4 ข้อสำคัญที่ Krungsri The COACH แนะนำไปข้างต้น
‌ อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ แล้ว
‌ ถือกองทุน RMF ครบ 5 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน) แล้ว
‌ วางแผนแล้วว่าจะขายคืนทั้งหมด หรือทยอยขายตามความจำเป็น
‌ ตรวจสอบมูลค่ากองทุนและผลกระทบทางภาษีก่อนส่งคำสั่งขายคืน

หากเช็กว่ามีครบทั้ง 4 ข้อ ก็สามารถขายคืน RMF ได้อย่างมั่นใจ ลดโอกาสเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี และช่วยให้เงินออมเพื่อเกษียณที่สะสมมาตลอดหลายปีถูกนำไปใช้ได้อย่างคุ้มค่าตามเป้าหมายที่วางไว้
 

คำเตือน : ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน • กองทุน RMF เป็นการลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน

สอบถามข้อมูลและขอคําแนะนํากับผู้เชี่ยวชาญการลงทุนได้ที่สาขาธนาคาร หรือ โทร 1572

อ้างอิง

• https://www.avenger-planner.com
• https://www.arac.co.th