การเก็บออมถือเป็นจุดเริ่มต้นของความมั่นคง ยิ่งออมมาก ต่อยอดมาก เงินที่มีก็จะเพิ่มมากขึ้น ในการออมก็จะมีทางเลือกหลากหลายสไตล์ วันนี้เราจะมาเล่าให้ฟังถึงความแตกต่างของแต่ละสไตล์
ออมแบบไหนจะเลือกผลิตภัณฑ์อะไรให้ตรงและคุ้มค่ากับคุณได้มากที่สุด มาเลือกจากบทความนี้กันได้เลย
ออมเบา เก็บสะดวก หมุนง่าย
อยากจะพักเงินระยะสั้นๆ อีกไม่นานต้องใช้ ขอแค่ดอกเบี้ยมากกว่าออมทรัพย์ธรรมดาก็เพียงพอ เรามาลองเริ่มจากการออมเบาๆ ด้วย
เงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ กับธนาคารกรุงศรีอยุธยา ซึ่งให้ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากออมทรัพย์ทั่วไป และยังจ่ายดอกเบี้ยเข้าบัญชีให้เราทุกๆ เดือนด้วยครับ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการฝากเงินระยะสั้นๆ หมุนเงินไปเรื่อยๆ ในแต่ละเดือน
ออมสบาย สร้างวินัยด้วยเงินก้อนแรก
สำหรับมือใหม่หัดออมยังบังคับตัวเองไม่ได้ เริ่มด้วยการออมสบายๆ กับ
เงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน นอกจากเสริมวินัยในการออมของเราแล้ว เรายังได้เงินเก็บก้อนโตในอีก 24 เดือนข้างหน้าโดยที่ไม่ต้องเสียภาษี ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากประจำทั่วๆ ไป
ลองดูกันว่าถ้า เราฝากเงินเดือนละ 1,000 บาท เป็นเวลา 24 เดือน โดยได้ดอกเบี้ย 2.9% ต่อปี เมื่อครบ 24 เดือน คุณจะมีเงินประมาณ 24,700 บาท เลยทีเดียวนี่อาจเป็นเงินเก็บก้อนแรกของคุณ และพร้อมที่ก้าวไปสู่เงินก้อนถัดๆ ไป
ออมด้วยการทำประกันชีวิต สร้างหลักฐานความมั่นคงให้ครอบครัว
ถ้าพูดถึงการทำ
ประกันชีวิตหลายคนอาจเกิดอาการกลัวว่าตนไม่มีความรู้ ไม่เข้าใจ แต่รู้หรือไม่ว่าการทำประกันชีวิตก็เป็นอีกรูปแบบของการออมและยังสามารถสร้างหลักประกันความมั่นคงให้กับครอบครัว ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับครอบครัวของเรา รวมถึงยังเป็นการเพิ่มวินัยการออมอย่างต่อเนื่องให้กับเราได้โดยลูกค้าสามารถเลือกงวดการชำระเบี้ยประกันชีวิตได้ทั้ง รายเดือน รายสามเดือน รายหกเดือน หรือรายปี
และสำหรับผู้ที่มีรายได้ต้องเสียภาษี เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ทั้งนี้เป็นไปตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ออมเงินแบบต่อยอด ชนะเงินเฟ้อได้ด้วยเงินที่งอกเงย
หากเราเก็บเงินไว้เฉยๆ ไม่ลงทุนค่าของเงินก็จะลดลงทุกวันๆ เพราะเรามีศัตรูตัวฉกาจ นั่นก็คืออัตราเงินเฟ้อ อัตราเงินเฟ้อคืออะไรล่ะ? ราคาของสินค้าและการบริการมีแนวโน้มที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ทำให้เราไม่สามารถใช้เงินจำนวนเท่าเดิม ซื้อสินค้าและบริการในราคาเท่าเดิมได้ บางคนอาจจะมองไม่เห็นภาพ ยกตัวอย่างง่ายๆ เมื่อก่อนเรากินก๋วยเตี๋ยวชามละ 25 บาท ปัจจุบันชามละ 40 บาท นี่คือภัยของเงินเฟ้อที่เราประมาทไม่ได้ ระวัง! ว่ามันทำให้มูลค่าของเงินออมเราลดลงทั้งๆ ที่จำนวนเงินในกระเป๋าของเราไม่ได้ลดลงเลยครับ
แล้วเราจะสู้กับเงินเฟ้ออย่างไร?
ง่ายๆ คือ “เอาเงินไปไว้ในที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อ” ด้วยการออมแบบต่อยอด หรือการลงทุนนั้นเอง แต่มือใหม่จะไปลงทุนอะไรดี? เริ่มง่ายๆ ด้วย
การประเมินความเสี่ยง การลงทุน เมื่อทราบระดับความเสี่ยงแล้วก็ลงทุนกันเลย
จะลงทุนอะไรดี????
- รับความเสี่ยงและความผันผวนของกองทุนได้น้อย ก็เริ่มจากลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ เช่น KFSPLUS-A เหมาะสำหรับพักเงินสั้นๆ คาดหวังผลตอบแทนมากกว่าออมทรัพย์, KFSMART-A เหมาะสำหรับลงทุนตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไป
- มือใหม่รับความเสี่ยงได้กลางๆ ไม่รู้จะลงทุนอย่างไร ก็อาจจะเริ่มต้นลงทุนในกองทุนผสมก็ได้ เพราะกองทุนประเภทนี้มักจะมีการกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ โดยมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคัดสรรมาให้รวมทั้งมีการจัดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละสินทรัพย์ให้เหมาะกับแต่ละภาวะตลาด ง่ายสำหรับมือใหม่เริ่มลงทุน เพราะไม่ต้องเลือกสินทรัพย์ และไม่ต้องคอยจับจังหวะการลงทุนเอง กองทุนผสมที่เราแนะนำ
- กองทุนเปิดกรุงศรีชีวิตดี๊ดี (KFHAPPY-A)
- กองทุนเปิดกรุงศรีชีวิตดีเว่อร์ (KFGOOD)
- กองทุนเปิดกรุงศรีชีวิตดีเริ่ด KFSUPER)
ทั้ง 3 กองทุน มีการลงทุนทั้งใน
สินทรัพย์ที่สร้างความมั่นคง และสินทรัพย์ที่สร้างความมั่งคั่ง โดยสินทรัพย์ที่สร้างความมั่นคง ตัวอย่างเช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้เอกชนทั้งในและต่างประเทศ ที่มีคุณภาพดี มีความผันผวนต่ำ และให้ผลตอบแทนค่อนข้างสม่ำเสมอ ซึ่งการลงทุนในส่วนนี้ จะช่วยลดความเสี่ยงในยามที่ตลาดผันผวนได้ ส่วนสินทรัพย์ที่สร้างความมั่งคั่ง ได้แก่ หุ้น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ REITs กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน ซึ่งเป็นส่วนช่วยให้เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตสูงขึ้นตามภาวะเศรษฐกิจ
เนื่องจากทั้ง 3 กองทุนมีการลงทุนในหุ้น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ REITs และกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐานซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าการลงทุนในตราสารหนี้ และมีโอกาสกำไร-ขาดทุนผันผวนในระยะสั้นได้ จึงเหมาะสำหรับการลงทุนตั้งแต่ 3-5 ปีขึ้นไป โดย KFHAPPY-A, KFGOOD และ KFSUPER แตกต่างกันที่การจัดสัดส่วนระหว่างสินทรัพย์ที่สร้างความมั่นคง กับสินทรัพย์ที่สร้างความมั่งคั่ง โดยเราสามารถเลือกลงทุนในกองใดกองหนึ่งที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของเราและระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ครับ
นอกเหนือจากกองทุน 3 ดี All in Fund แล้ว ถ้าหากสนใจศึกษารายละเอียดกองทุนประเภทอื่นๆ เพิ่มเติม สามารถขอรับข้อมูลหนังสือชี้ชวนที่สาขาธนาคารกรุงศรี หรือเข้าไปดูที่
เว็บไซต์ของธนาคารกรุงศรีได้เลยครับ
สรุป
การออมเป็นเรื่องที่ดี แต่จะดีที่สุดถ้าหากคุณออมได้เหมาะสมกับตัวเอง นอกจากความชอบแล้วเรายังต้องพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ ซึ่งก็ไม่จำเป็นต้องมีการออมรูปแบบเดียวเสมอไป คุณอาจจะออมเบาๆ ร่วมกับออมแบบต่อยอดเพื่อกระจายความเสี่ยงก็ได้เช่นกัน
หากคุณมีข้อสงสัยด้านภาษี อยากได้ที่ปรึกษาทางการเงินไว้วางแผนประหยัดภาษีให้สูงสุด ปรึกษาบริการที่ปรึกษาทางการเงินธนาคารกรุงศรี ได้ที่เบอร์ 02-296-5959 จ.-ศ. เวลา 9.00-17.00 หรือหรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
คลิก
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
บทความที่เกี่ยวข้อง:
บทความโดย
ปริตา ธิติปรีชาพล
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา