หลายคนตั้งใจว่าจะออมเงินทุกเดือน แต่พอถึงเวลาจริงกลับเก็บได้บ้าง หลุดบ้าง เพราะยังไม่รู้ว่าควรเริ่มจากเท่าไรถึงจะไปถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้

“ตารางออมเงิน” จึงเป็นตัวช่วยง่าย ๆ ที่ทำให้เป้าหมายการออมดูจับต้องได้มากขึ้น จากเงินก้อนใหญ่ที่ดูไกลตัว กลายเป็นยอดเล็ก ๆ ที่ค่อย ๆ เก็บได้ในแต่ละวัน

บทความนี้ Krungsri The COACH จะพาไปทำความรู้จักตารางออมเงินแบบละเอียด ตั้งแต่ความหมาย ความสำคัญ ไปจนถึงแชร์ตารางออมเงินตามเป้าหมายที่หลากหลาย พร้อมวิธีใช้ และเทคนิคออมเงินให้ได้ผลจริง เพื่อให้คุณเริ่มต้นออมเงินก้อนแรกได้ตั้งแต่วันนี้
ตารางออมเงิน คือ เครื่องมือที่ช่วยกำหนดเป้าหมาย และวางแผนการเก็บเงินให้เป็นระบบ โดยจะระบุยอดเงินรวมที่ต้องการ และระยะเวลาที่ใช้ แล้วซอยย่อยออกมาเป็นยอดเงินเล็ก ๆ ที่ต้องเก็บในแต่ละวัน

เมื่อหยอดกระปุกหรือโอนเข้าบัญชีแล้วก็ให้ทำเครื่องหมายเช็กหรือขีดฆ่าในช่องนั้นไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะครบกำหนด

การใช้ตารางเก็บเงินในลักษณะนี้จะช่วยให้เห็นความคืบหน้าอย่างชัดเจน ซึ่งประโยชน์ของการออมผ่านตารางแบบนี้ไม่ได้มีแค่เรื่องตัวเลขในบัญชีที่เพิ่มขึ้น แต่ยังเป็นการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ทำให้เป้าหมายที่ดูยาก และไกลตัวกลายเป็นเรื่องที่ทำสำเร็จได้ง่ายขึ้นในทุก ๆ วัน การเริ่มต้นที่ดีคือการเลือกเป้าหมายที่สอดคล้องกับรายได้ และกำลังของตัวเอง เพื่อไม่ให้รู้สึกกดดันจนเกินไป ลองเลือกตารางที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณจากรูปแบบเหล่านี้ได้เลย  
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มสร้างวินัย ตารางออมเงิน 30 วัน ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด เพราะระยะเวลาไม่ยาวเกินไป ทำให้เห็นความสำเร็จได้เร็ว และไม่รู้สึกท้อไปเสียก่อน โดยอาจจะเลือกเก็บด้วยยอดเงินเท่ากันทุกวัน เช่น ใช้ตารางออมเงินวันละ 20 บาท พอครบหนึ่งเดือนก็จะมีเงินเก็บ 600 บาทแบบสบาย ๆ

ทริกออมเงินเพิ่มเติม : ลองนำเศษเหรียญ หรือเงินทอนที่เหลือกลับมาบ้านในแต่ละวันมาหยอดกระปุกเสริมเข้าไปด้วย จะช่วยให้ยอดเงินเก็บตอนสิ้นเดือนทะลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้ง่ายขึ้นแบบไม่รู้ตัว
เมื่อเริ่มคุ้นชินกับการเก็บเงินรายเดือนแล้ว ลองขยับเป้าหมายมาใช้ตารางเก็บเงิน 10,000 บาท ภายในเวลา 90 วัน (ประมาณ 3 เดือน) ดูบ้าง การเก็บเงินก้อนหมื่นแรกจะทำได้ง่าย และสนุกขึ้น หากเราใช้ “วิธีเก็บแบบสเตปขั้นบันได” ค่อย ๆ ไต่ระดับความท้าทายจากน้อยไปหามาก โดยแบ่งการออมออกเป็น 3 ช่วง ดังนี้

• วันที่ 1 - 20 (รวม 20 วัน) : ออมวันละ 50 บาท (จะได้เงินเก็บ 1,000 บาท)
• วันที่ 21 - 50 (รวม 30 วัน) : ออมวันละ 100 บาท (จะได้เงินเก็บ 3,000 บาท)
• วันที่ 51 - 90 (รวม 40 วัน) : ออมวันละ 150 บาท (จะได้เงินเก็บ 6,000 บาท)

ทริกออมเงินเพิ่มเติม : หากใครรู้สึกว่าอยากให้ช่วงท้ายของการออมสบายขึ้น สามารถ “สลับสเตป” โดยเริ่มเก็บจากยอด 150 บาทต่อวันในช่วงแรกที่ยังมีไฟ แล้วค่อย ๆ ปรับลดยอดลงมาเป็น 100 บาท และ 50 บาทในช่วงท้าย ก็จะช่วยลดความกดดันได้ดีไปอีกแบบ  
สำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนไปดาวน์รถ รีโนเวตห้อง หรือสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน ตารางออมเงิน 50,000 บาท ภายใน 150 วัน (ประมาณ 5 เดือน) จะตอบโจทย์ได้ดีมาก

เป้าหมายนี้จะต้องอาศัยการจัดสรรรายรับรายจ่ายอย่างจริงจังมากขึ้น ลองแบ่งสเตปการเก็บออกเป็น 3 ช่วงหลัก ๆ ให้ดูท้าทาย และทำได้จริง ดังนี้

• วันที่ 1 - 50 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 200 บาท (จะได้เงินเก็บ 10,000 บาท)
• วันที่ 51 - 100 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 300 บาท (จะได้เงินเก็บ 15,000 บาท)
• วันที่ 101 - 150 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 500 บาท (จะได้เงินเก็บ 25,000 บาท)

ทริกออมเงินเพิ่มเติม : ลองตั้งงบค่าใช้จ่ายรายวัน (เช่น ค่าอาหาร ค่ากาแฟ) ให้ตัวเองอย่างจำกัด หากวันไหนควบคุมงบได้ดี และมีเงินเหลือ ให้โอนยอดที่เหลือนั้นเข้าบัญชีออมเงินทันที เพื่อช่วยอุดรอยรั่วของรายจ่ายยิบย่อยในแต่ละวัน  
การมีเงินเก็บหลักแสนแรกเป็นสิ่งที่จับต้องได้จริง ขอเพียงแค่มีแผนที่ชัดเจน ตารางออมเงิน 100,000 บาท ในเวลา 210 วัน (ประมาณ 7 เดือน) จะช่วยย่อยเงินแสนที่ดูเหมือนไกลตัว ให้กลายมาเป็นภารกิจรายวันที่ค่อย ๆ ทวีคูณความสำเร็จขึ้นไปทีละขั้น ดังนี้

• วันที่ 1 - 50 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 200 บาท (จะได้เงินเก็บ 10,000 บาท)
• วันที่ 51 - 100 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 400 บาท (จะได้เงินเก็บ 20,000 บาท)
• วันที่ 101 - 150 (รวม 50 วัน) : ออมวันละ 500 บาท (จะได้เงินเก็บ 25,000 บาท)
• วันที่ 151 - 210 (รวม 60 วัน) : ออมวันละ 750 บาท (จะได้เงินเก็บ 45,000 บาท)

ทริกออมเงินเพิ่มเติม : นอกจากการลดรายจ่ายแล้ว การหารายได้เสริมจากความถนัดส่วนตัวในช่วงวันหยุด แล้วนำรายได้ก้อนนั้นมาจัดสรรใส่ในสเตปของวันที่ต้องออมยอดสูง ๆ (เช่น 750 บาท) จะช่วยให้เงินพุ่งถึงเป้าหมายได้ตามกำหนดเวลาอย่างไม่ตึงเครียดจนเกินไป

การมีตารางออมเงินที่ชัดเจนคือจุดเริ่มต้นที่ดี แต่หลายคนก็มักจะมาตกม้าตายตรงที่เก็บเงินได้สักพักแล้วทนกิเลสไม่ไหว เผลอแคะกระปุกหรือโอนเงินออกมาใช้จนหมด ดังนั้นเราต้องมีเทคนิคที่จะมาล็อกเงินส่วนนี้ไว้ให้อยู่กับเราไปนาน ๆ
การสร้างวินัยที่ดีต้องมาพร้อมกับวิธีการที่ถูกต้อง เพื่อไม่ให้เงินที่เราอุตส่าห์เก็บหอมรอมริบมาสูญเปล่า ลองนำวิธีเก็บเงินให้อยู่เหล่านี้ไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันดู เพื่อสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแรง

• จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ (Pay Yourself First)
  ทันทีที่เงินเดือนออก ให้หักเงินส่วนที่ต้องการออมโอนเข้าบัญชีเงินเก็บทันที ไม่ต้องรอให้เหลือใช้ถึงปลายเดือนแล้วค่อยเก็บ เพราะมักจะไม่เหลือให้เก็บ
• แบ่งสัดส่วนการเงินให้ชัดเจน
  ใช้สูตร 50/30/20 คือ แบ่ง 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น 30% สำหรับความสุข และให้รางวัลตัวเอง และ 20% สำหรับเป้าหมายทางการเงิน เพื่อให้ชีวิตมีความสมดุล และไม่ตึงเครียดจนเกินไป
• แยกบัญชีเงินออมออกจากบัญชีใช้จ่าย
  ไม่ควรเอาเงินออมไปปนกับเงินที่ใช้ในชีวิตประจำวัน เพราะจะทำให้สับสน และเผลอหยิบเงินเก็บออกมาใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย

เมื่อเรามีเป้าหมายที่ชัดเจน และมีเทคนิคการบริหารเงินที่ดีแล้ว การหาแหล่งพักเงินที่ช่วยให้เงินก้อนนี้งอกเงยและเติบโตขึ้นไปอีก จึงเป็นสเตปต่อไปที่สำคัญไม่แพ้กัน สำหรับใครที่ใช้ตารางออมเงินจนเก็บเงินได้เป็นก้อนแล้ว อยากต่อยอดให้เงินงอกเงยแบบไม่ต้องเสี่ยง Krungsri The COACH ขอแนะนำ “เงินฝากประจำปลอดภาษี” จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่ช่วยต่อวินัยการออมจากตารางออมเงินให้กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ต่อเนื่อง

• ออมง่าย ๆ ต่อเนื่องทุกเดือน : ฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือน เดือนละ 1 ครั้ง เลือกระยะเวลาฝากได้ทั้ง 24 เดือน และ 36 เดือน
• เริ่มต้นได้ตั้งแต่หลักร้อย : เปิดบัญชีเริ่มต้นเพียงเดือนละ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน (แผน 24 เดือน) หรือไม่เกิน 16,000 บาทต่อเดือน (แผน 36 เดือน)
• ได้ดอกเบี้ยเต็ม ๆ ไม่เสียภาษี : ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากประจำปลอดภาษีไม่ต้องเสียภาษี ช่วยให้เงินออมงอกเงยได้เต็มเม็ดเต็มหน่วย
• ฝากสะดวก ไม่ต้องเดินทาง : ตั้งโอนเงินล่วงหน้าผ่าน Krungsri app หรือใช้บริการโอนเงินระหว่างบัญชี พร้อมสิทธิผ่อนผันการขาดฝากได้ไม่เกิน 2 งวดตลอดระยะเวลาการฝาก

  การใช้ตารางออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ช่วยเปลี่ยนเป้าหมายเงินก้อนใหญ่ที่ดูไกลตัว ให้กลายเป็นเรื่องที่ทำได้จริงในแต่ละวัน ไม่ว่าจะเริ่มต้นจากยอดเล็ก ๆ อย่างหลักพัน หรือท้าทายตัวเองไปถึงหลักแสน Krungsri The COACH ขอสรุป 3 ข้อสำคัญที่ช่วยให้ตารางออมเงินได้ผลจริง ดังนี้

• เลือกตารางออมเงินให้เหมาะกับรายได้ของตัวเอง ไม่จำเป็นต้องเริ่มจากยอดใหญ่ที่สุด
• ทำเครื่องหมาย และติดตามความคืบหน้าอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่ให้หลุดเป้าหมายที่ตั้งใจไว้
• เมื่อเก็บเงินได้เป็นก้อนแล้ว ควรหาที่ฝากเงินที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม เพื่อต่อยอดเงินออมให้งอกเงยต่อไป

ตารางออมเงินเป็นเพียงจุดเริ่มต้น สิ่งสำคัญที่สุดคือวินัยในการทำตามแผนที่วางไว้อย่างต่อเนื่อง เริ่มจากก้าวเล็ก ๆ วันนี้ แล้วเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้จะไม่ไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป