การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน แต่การผ่อนบ้านซึ่งเป็นภาระผูกพันระยะยาว 20-30 ปีนั้น มีเรื่องของ “อัตราดอกเบี้ย” เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจ โดยเฉพาะ “อัตราดอกเบี้ยลอยตัว” ที่เปรียบเสมือนคลื่นในทะเลการเงิน สามารถปรับขึ้นลงได้ตลอดเวลา ส่งผลโดยตรงต่อค่างวดในแต่ละเดือน การทำความรู้จักกับ MRR ซึ่งเป็นหนึ่งในอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่สำคัญ จึงเป็นกุญแจดอกแรกที่จะช่วยให้เราวางแผนการเงิน และเลือกสินเชื่อบ้านได้อย่างชาญฉลาด ไม่ต้องกังวลกับภาระที่อาจเพิ่มขึ้นโดยไม่คาดคิดในอนาคต

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน แต่การผ่อนบ้านซึ่งเป็นภาระระยะยาว 20–30 ปี ย่อมมาพร้อมสิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจให้ถ่องแท้ นั่นคือ “อัตราดอกเบี้ย” โดยเฉพาะ “อัตราดอกเบี้ยลอยตัว หรือ MRR” ที่เปรียบเสมือนคลื่นในทะเลการเงิน สามารถขึ้นหรือลงได้ตลอดเวลา และส่งผลโดยตรงต่อค่างวดบ้านของเราในแต่ละเดือนการเข้าใจ อัตราดอกเบี้ยลอยตัว หรือ MRR (Minimum Retail Rate) ซึ่งถือเป็นกุญแจดอกแรกที่จะช่วยให้เราวางแผนการเงิน และเลือกสินเชื่อบ้านได้อย่างมั่นใจมากขึ้น Krungsri The COACH จะมาช่วยอธิบายให้เข้าใจง่ายขึ้น พร้อมชี้ทางเลือกที่เหมาะสม เพื่อให้คุณก้าวสู่การมีบ้านในฝันได้อย่างมั่นใจ MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยรูปแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ส่วนใหญ่จะใช้คำนวณเป็นอัตราดอกเบี้ยบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคล โดยอัตราดอกเบี้ยชนิดนี้มักเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น นโยบายการบริหารทรัพย์สินและหนี้สินของธนาคาร การแข่งขันของตลาด เป็นต้น
 
นั่นเป็นสาเหตุว่า ทำไมบางคนที่ยื่นขอสินเชื่อบ้านอาจพบว่าธนาคารมีการกำหนดอัตรา MRR -0.25% บ้าง -0.50% บ้าง หรืออาจเป็นตัวเลขที่ต่างกันออกไป ซึ่งการเปลี่ยนแปลงก็จะขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารในช่วงนั้น ๆ

ท่านสามารถอ่านรายละเอียด เกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ยบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงอัตราดอกเบี้ย MRR ล่าสุดในปัจจุบันของธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้ที่อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม เพื่อนำไปพิจารณาคำนวณสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคล ประกอบการตัดสินใจตามความสามารถในการผ่อนชำระของเรา นอกจาก MRR แล้ว เรามักจะได้ยินชื่อ MLR และ MOR ควบคู่กันไปด้วยเสมอ แม้ทั้งหมดจะเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเหมือนกัน แต่มีการนำไปใช้กับกลุ่มลูกค้า และประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน
 

ดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดีที่มีประวัติทางการเงินที่ดี โดยธนาคารจะนำ MRR มาใช้เป็นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อที่ไม่มีกำหนดระยะเวลาชำระคืนที่แน่นอน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต
 

ดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ซึ่งมักเป็นกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีประวัติทางการเงินมั่นคง และมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เพียงพอ โดยจะใช้กับสินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจที่มีกำหนดระยะเวลาการกู้ยืมที่แน่นอน และยาวนาน
 

ดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate)

เป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีเช่นกัน แต่จะใช้กับสินเชื่อประเภท วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ทำให้ธนาคารต้องใช้เกณฑ์การพิจารณาที่เข้มงวดเป็นพิเศษ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) และ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) คือความแน่นอนในการจ่ายค่างวด

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) ให้ความแน่นอน เพราะค่างวดไม่เปลี่ยนตลอดช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 3 ปีแรก ช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่าย

ส่วน อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) เช่น MRR จะปรับขึ้นหรือลงตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายธนาคาร ทำให้ค่างวดในระยะยาวอาจไม่เท่ากัน เพราะโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำมักมีผลเพียง 1–3 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็นดอกเบี้ยลอยตัวอ้างอิงกับ MRR ซึ่งเป็นอัตราที่ส่งผลต่อค่างวดจริงตลอดสัญญา การเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยก็อาจกระทบเงินหลายพันบาทต่อปี การรู้จัก MRR จึงช่วยให้เราวางแผนผ่อนบ้าน รีไฟแนนซ์ ได้ถูกเวลาและช่วยลดภาระหนี้ในระยะยาว เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลองมาดูตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยบ้านที่นำอัตราดอกเบี้ย MRR เข้ามาเกี่ยวข้อง ซึ่งจะช่วยให้เข้าใจผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยได้ดียิ่งขึ้น

ตัวอย่าง : คุณ ก. ต้องการขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 2,000,000 บาท MRR 7% โดยธนาคารมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเอาไว้ว่าปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5% ต่อปี ปีที่ 2 MRR -0.25%
  จากตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อกู้บ้านด้านบนจะเห็นได้ชัดว่า ความแตกต่างของการคิดดอกเบี้ยทั้งสองแบบสามารถสร้างความเปลี่ยนแปลงต่อดอกเบี้ยได้หลักหมื่นบาทเลยทีเดียว และยิ่งเวลาผ่านไปนานก็มีโอกาสที่ดอกเบี้ยบ้านจะเพิ่มขึ้นตามกลไกทางเศรษฐกิจ

ดังนั้น ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านในยุคนี้ควรติดตามสถานการณ์อัตราดอกเบี้ย เพื่อใช้คำนวณเงินผ่อนบ้านเป็นระยะ ๆ ซึ่งสามารถใช้ได้ทั้งการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับซื้อบ้านมือหนึ่ง และดอกเบี้ยบ้านมือสอง รวมถึงพิจารณาเรื่องของการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราเงินกู้ใหม่ที่ดีกว่าเดิม ลดภาระหนี้ในระยะยาว ผนวกกับการวางแผนการเงินระยะยาวเพื่อให้การบริหารจัดการเงินเกี่ยวกับบ้านและชีวิตประจำวันของคุณสามารถผสานเข้าด้วยกันได้ดีไม่มีสะดุด การทำความเข้าใจเรื่อง MRR และอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด สำหรับผู้ที่กำลังมองหาข้อเสนอที่โดดเด่น และช่วยแบ่งเบาภาระในช่วงแรก Krungsri The COACH ขอแนะนำ “สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อที่อยู่อาศัย” ที่มาพร้อมกับจุดเด่นมากมายเพื่อทำให้บ้านในฝันของคุณเป็นจริงได้ง่ายขึ้น

• ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกสุดพิเศษ : ช่วยให้คุณวางแผนการเงินในช่วงเริ่มต้นของการมีบ้านได้อย่างสบายใจ คลายกังวลเรื่องค่างวดที่ผันผวน
• ฟรีค่าประเมินหลักประกัน : ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายก้อนแรกในการดำเนินการขอสินเชื่อ ทำให้คุณมีเงินเหลือสำหรับตกแต่งบ้านมากขึ้น
• ฟรีค่าจดจำนอง : ลดภาระค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ได้อย่างมาก เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด
• ส่วนลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม : รับส่วนลดพิเศษในปีแรก เพิ่มความคุ้มค่าให้กับการผ่อนชำระของคุณ เมื่อซื้อประกันหรือใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรี

 
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว l อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 3.830% - 5.732% ต่อปี*

*สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 18 ส.ค. 68 = 6.870% ต่อปี ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดดอกเบี้ยและการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ใน Fact sheet

**ฟรี! ค่าประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท (วันที่ 1 ก.ย. 68 – 31 ธ.ค. 68)

***ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้อนุมัติ หรือสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท เฉพาะลูกค้าที่ซื้อ MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด และเลือกดอกเบี้ยทางเลือกฟรีค่าจดจำนองเท่านั้น

****เฉพาะปีที่ 1 เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา

การทำความเข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยประเภทต่าง ๆ โดยเฉพาะ MRR และความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยคงที่กับดอกเบี้ยลอยตัว ถือเป็นพื้นฐานที่สำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนจะกู้ซื้อบ้าน ความรู้นี้ไม่เพียงช่วยให้เราสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังช่วยให้วางแผนการเงินระยะยาว และเตรียมพร้อมรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของค่างวดในอนาคตได้อีกด้วย และเพื่อให้การวางแผนแม่นยำยิ่งขึ้น การใช้เครื่องมือในการคำนวณสินเชื่อ จะช่วยให้เห็นภาพรวมของภาระค่าใช้จ่าย และตัดสินใจเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ และครอบครัวได้