ยินดีกับบัตรเครดิตใบแรก! ความตื่นเต้นมักมาพร้อมกับความกังวลว่าจะเผลอใช้จนเป็นหนี้ แท้จริงแล้วบัตรเครดิตคือเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังมากกว่าที่คิด หากใช้ถูกวิธีก็จะเพิ่มความสะดวกและสิทธิประโยชน์ได้มากมาย บทความนี้ Krungsri The COACH จะมาช่วยสอนตั้งแต่พื้นฐานจนถึงเทคนิคการใช้บัตรให้คุ้มค่า ใช้อย่างมือโปร และมั่นใจได้ว่าไม่สร้างหนี้ให้เป็นภาระในระยะยาวแน่นอน
ก่อนจะเริ่มใช้บัตรเครดิต มาทำความเข้าใจพื้นฐานสำคัญกันก่อน เพราะนี่คือกุญแจที่จะทำให้คุณใช้บัตรเป็นและปลอดหนี้ได้ในระยะยาว
 

วันสรุปยอด และวันครบกำหนดชำระ 2 วันสำคัญที่ต้องรู้จัก

เรื่องแรกที่ต้องจำให้ขึ้นใจคือวันสำคัญ 2 วันในแต่ละรอบบิล “วันสรุปยอด” คือวันที่ธนาคารจะตัดรอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดในเดือนนั้นเพื่อออกใบแจ้งหนี้ ส่วน “วันครบกำหนดชำระ” คือ วันสุดท้ายที่คุณต้องชำระเงินคืนโดยไม่เสียดอกเบี้ย ซึ่งโดยทั่วไปจะห่างจากวันสรุปยอดประมาณ 15-20 วัน

การเข้าใจสองวันนี้จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้น เช่น หากใช้จ่ายหลังวันสรุปยอดไปแล้ว รายการนั้นจะถูกยกไปคิดเงินในรอบบิลถัดไป ทำให้มีเวลาเก็บเงินนานขึ้น
 

จ่ายเต็ม VS จ่ายขั้นต่ำ เลือกแบบไหนดีที่สุด ?

เมื่อใบแจ้งหนี้มาถึง คุณจะมีทางเลือกในการชำระเงิน แต่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอคือ “การจ่ายเต็มจำนวน” เพราะจะไม่ทำให้เกิดดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว ในขณะที่การจ่ายขั้นต่ำ แม้จะดูเหมือนช่วยลดภาระในระยะสั้น แต่ยอดที่เหลือจะถูกนำไปคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ค่อนข้างสูงทันที และอาจพอกพูนจนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ได้ในอนาคต ดังนั้น หากไม่จำเป็นจริง ๆ ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำ
 

“แต้มสะสม และเงินคืน” สิทธิประโยชน์ติดบัตรที่ห้ามมองข้าม

หัวใจของความคุ้มค่าในการใช้บัตรเครดิต คือสิทธิประโยชน์ที่มาพร้อมบัตร ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรมักจะได้รับคะแนนสะสม (Points) หรือเครดิตเงินคืน (Cash Back) กลับมาเสมอ คะแนนเหล่านี้สามารถนำไปแลกเป็นส่วนลด ของรางวัล หรือไมล์สะสมสายการบินได้ ส่วนเงินคืนก็จะถูกโอนกลับเข้าบัญชีบัตรของคุณ ช่วยให้ประหยัดได้จริงในทุกการใช้จ่าย อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขของบัตรเพื่อใช้สิทธิ์เหล่านี้ให้เต็มที่
เมื่อเข้าใจพื้นฐานแล้ว ก็ถึงเวลาเรียนรู้เทคนิคที่จะเปลี่ยนคุณให้เป็นนักใช้บัตรเครดิตมือโปร ทำให้ทุกการใช้จ่ายได้รับประโยชน์กลับคืนมามากที่สุด
 

1. เลือกบัตรให้ตรงไลฟ์สไตล์ คือจุดเริ่มต้นของความคุ้ม

ก่อนจะใช้บัตรให้คุ้ม ต้องเริ่มจากวิธีเลือกบัตรเครดิตที่ “ใช่” สำหรับคุณก่อน บัตรเครดิตแต่ละใบมีจุดเด่นต่างกัน บางใบเน้นสะสมไมล์สำหรับคนชอบเที่ยว บางใบให้เงินคืนสูงเมื่อเติมน้ำมัน หรือบางใบก็ให้ส่วนลดพิเศษสำหรับการช้อปปิ้งออนไลน์ การเลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์จะทำให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดจากทุกการใช้จ่าย
 

2. วางแผนก่อนรูดเสมอ กำหนดงบไม่เกินตัว

ความสะดวกสบายของการรูดบัตรอาจทำให้เราใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย ๆ วิธีป้องกันที่ดีที่สุดคือ การวางแผน และกำหนดงบประมาณการใช้บัตรในแต่ละเดือนให้ชัดเจน อาจตั้งกฎกับตัวเองว่าจะใช้บัตรไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือใช้จ่ายเฉพาะรายการที่จำเป็นเท่านั้น การมีวินัยทางการเงินจะช่วยให้คุณมีความสุขกับการใช้บัตรโดยไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สิน
 

3. ใช้โปรผ่อน 0% อย่างฉลาด แบ่งเบาภาระ ไม่สร้างดอกเบี้ย

สำหรับของชิ้นใหญ่ที่มีราคาสูง การมองหาวิธีใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้าแบบดอกเบี้ย 0% ถือเป็นตัวช่วยชั้นดี โปรโมชั่นนี้ช่วยให้คุณแบ่งชำระค่าสินค้าเป็นงวด ๆ ได้นานหลายเดือนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ทำให้สามารถบริหารสภาพคล่องทางการเงินได้ดีขึ้น ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว แต่ต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนได้ครบทุกงวดตามกำหนด
 

4. จ่ายบิลเต็มจำนวน และตรงเวลาเสมอ หัวใจของการไม่เป็นหนี้

นี่คือ “กฎเหล็ก” ที่สำคัญที่สุดในการใช้บัตรเครดิต การจ่ายบิลเต็มจำนวน และตรงตามเวลาที่กำหนดไม่เพียง แต่จะช่วยให้คุณไม่เสียดอกเบี้ย และค่าปรับที่ไม่จำเป็นเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ซึ่งจะส่งผลดีต่อการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคตอีกด้วย
 

5. หมั่นเช็กแอปพลิเคชัน ติดตามโปร และคะแนนสะสม

ในยุคดิจิทัล แอปพลิเคชันของธนาคารคือผู้ช่วยคนสำคัญของคุณ ควรหมั่นเข้าแอปเพื่อตรวจสอบยอดใช้จ่าย เช็กคะแนนสะสมคงเหลือ และติดตามโปรโมชั่นใหม่ ๆ อยู่เสมอ เพราะบางครั้งอาจมีดีลพิเศษหรือส่วนลดดี ๆ จากร้านค้าที่คุณใช้บริการเป็นประจำ การใช้แอปให้เป็นประโยชน์จะช่วยให้คุณไม่พลาดทุกความคุ้มค่า
นอกจากเทคนิคการใช้งานให้คุ้มค่าแล้ว การรู้ข้อควรระวังเหล่านี้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณทำพลาด จนเกิดปัญหาทางการเงินตามมาได้
 

1. ใช้บัตรเครดิตกดเงินสดเมื่อไม่จำเป็น

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีประโยชน์อย่างมากในยามฉุกเฉิน เพราะเป็นเหมือนเงินสำรองด่วนที่ช่วยให้คุณผ่านสถานการณ์คับขันไปได้ หัวใจสำคัญคือการ “ใช้ให้เป็น” โดยเข้าใจว่ามีค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยที่เริ่มเดินทันที การวางแผนชำระคืนโดยเร็วที่สุดจึงเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการใช้เครื่องมือนี้
 

2. เปิดเผยข้อมูลบัตร และรหัส PIN

ความปลอดภัยเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง ห้ามเปิดเผยข้อมูลหน้าบัตร เลข CVV หลังบัตร หรือรหัส PIN ให้ผู้อื่นทราบโดยเด็ดขาด และควรระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์ โดยเลือกร้านค้าที่น่าเชื่อถือ เพื่อป้องกันไม่ให้ข้อมูลบัตรของคุณถูกขโมยไปใช้ในทางที่ผิด
 

3. ลืมเช็กโปรโมชั่นก่อนใช้จ่าย

หลายครั้งที่มือใหม่มักพลาดโอกาสรับส่วนลดหรือเครดิตเงินคืนง่าย ๆ เพียงเพราะลืมตรวจสอบโปรโมชั่นก่อนใช้จ่าย ก่อนจะซื้อสินค้าหรือบริการราคาสูง ควรใช้เวลาสักนิดเพื่อเช็กโปรโมชั่นของบัตรที่คุณถืออยู่เสมอ บางทีคุณอาจได้รับส่วนลดเพิ่มหรือคะแนนพิเศษโดยไม่คาดคิด

การมีบัตรเครดิตใบแรกเปรียบเหมือนการได้รับความไว้วางใจทางการเงิน หากเราเรียนรู้ว่า บัตรเครดิตใช้อย่างไรให้ถูกต้อง มีวินัยในการใช้จ่าย และเลือกใช้สิทธิประโยชน์ให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ บัตรใบนี้ก็จะเป็นผู้ช่วยชั้นดีที่ทำให้ชีวิตคุณง่าย และคุ้มค่าขึ้นอย่างแน่นอน