การผ่อนรถไม่ไหวอาจทำให้หลายคนรู้สึกกังวล การเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ช่วยให้เราปลดล็อกภาระหนี้รถยนต์ และเดินหน้าต่อได้ Krungsri The COACH ได้สรุปเงื่อนไขและขั้นตอนไว้ครบแล้ว เพื่อให้คุณมีทางเลือกและยังเปิดโอกาสให้คุณได้วางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างสบายใจ     การเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ คือการโอนสิทธิ์และหน้าที่การผ่อนชำระค่างวดรถยนต์จากผู้เช่าซื้อเดิม (ผู้โอน) ไปยังผู้รับโอนรายใหม่อย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยผู้รับโอนจะเป็นคู่สัญญากับบริษัทไฟแนนซ์แห่งเดิมและรับผ่อนต่อจนครบสัญญา วิธีนี้ช่วยให้ผู้โอนหลุดพ้นจากหนี้โดยไม่เสียประวัติทางการเงิน หากทำก่อนมียอดค้างชำระ
 

เงื่อนไขการเปลี่ยนสัญญาเช่ารถยนต์

เงื่อนไขเบื้องต้นที่ทั้งผู้โอน และผู้รับโอนสิทธิ์ต้องทราบก่อนเริ่มเปลี่ยนสัญญา โดยเงื่อนไขหลัก ๆ จากสถาบันการเงินส่วนใหญ่ ดังนี้

• ระยะเวลาการผ่อน : โดยทั่วไปจะต้องผ่อนชำระค่างวดมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี หรือคิดเป็น 1 ใน 4 ของจำนวนงวดทั้งหมด
• ประวัติการชำระหนี้ : ผู้เช่าซื้อเดิมต้องไม่มีประวัติค้างชำระค่างวด หรือค่าปรับล่าช้ากับทางไฟแนนซ์
• สภาพรถยนต์ : รถยนต์ต้องอยู่ในสภาพพร้อมใช้งาน ไม่ใช่รถป้ายแดง และต้องนำรถไปตรวจสภาพในวันยื่นเอกสาร
• ผู้รับโอน และผู้ค้ำประกัน : ผู้รับโอนต้องมีคุณสมบัติตามที่ไฟแนนซ์กำหนด และอาจต้องมีผู้ค้ำประกันเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ
• การชำระล่วงหน้า : ผู้รับโอนจะต้องชำระค่างวดล่วงหน้าประมาณ 1-2 งวด ให้กับทางไฟแนนซ์

 

ขอเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ มีผลต่อประวัติเครดิตไหม ?

“ไม่ส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต” เมื่อเราเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้ออย่างถูกต้อง และบริษัทไฟแนนซ์อนุมัติก่อนมีการค้างชำระ จะถือว่าเป็นการโอนภาระผ่อนให้ผู้รับโอน ไม่ใช่การเบี้ยวหนี้ โดยไฟแนนซ์จะพิจารณาจากคุณสมบัติและเครดิตของผู้รับโอนเป็นหลัก
    การตัดสินใจเปลี่ยนสัญญาควรทำเมื่อมีสัญญาณเตือนบางอย่างเกิดขึ้น เพื่อให้คุณจัดการสถานการณ์ได้ทันท่วงที ลองสำรวจตัวเองว่ากำลังเผชิญกับสถานการณ์เหล่านี้อยู่หรือไม่

เราควรพิจารณาเปลี่ยนสัญญา เมื่อเริ่มมีสัญญาณเตือนเหล่านี้ เพื่อให้คุณรับมือได้ทัน ลองเช็กดูว่าตอนนี้คุณเจอสถานการณ์เหล่านี้อยู่หรือไม่

• สภาพคล่องทางการเงินเริ่มตึงตัว : เมื่อรายรับลดลง หรือมีรายจ่ายจำเป็นอื่น ๆ เพิ่มขึ้น จนทำให้การผ่อนรถในแต่ละเดือนกลายเป็นเรื่องที่น่ากังวล
• รถยนต์ไม่ตอบโจทย์การใช้งานอีกต่อไป : เช่น ครอบครัวขยายใหญ่ขึ้น ต้องการรถที่ขนาดใหญ่กว่า หรือเปลี่ยนรูปแบบการเดินทาง ทำให้รถคันเดิมไม่จำเป็น
• ต้องการลดภาระหนี้สินระยะยาว : เพื่อนำเงินไปลงทุน หรือใช้จ่ายในส่วนที่สำคัญกว่า การปลดภาระค่าผ่อนรถจะช่วยให้แผนการเงินในอนาคตคล่องตัวขึ้น

การเปลี่ยนสัญญาไม่ใช่แค่การหาคนผ่อนต่ออย่างเดียว แต่จริง ๆ แล้วยังมีอีกหลายวิธีให้เลือก เช่น ปรับโครงสร้างหนี้ การรีไฟแนนซ์รถ หรือ เปลี่ยนผู้เช่าซื้อ เราจึงควรเลือกให้ตอบโจทย์กับปัญหาที่เราเจอมากที่สุด ดังนี้
 

1. ติดต่อไฟแนนซ์เพื่อปรับโครงสร้างหนี้

การปรับโครงสร้างหนี้ คือ การเจรจากับสถาบันการเงินเดิมเพื่อขอปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระ เช่น ขอลดค่างวดต่อเดือนลง แล้วขยายระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น หรือพักชำระหนี้ชั่วคราว เหมาะสำหรับคนที่ยังต้องการเก็บรถยนต์คันเดิมไว้ แต่ขาดสภาพคล่องชั่วคราว
   

2. รีไฟแนนซ์ค่างวดรถ

การรีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อไปปิดยอดหนี้เดิม เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการเก็บรถไว้ และลดภาระค่างวด แบ่งเป็น 2 รูปแบบหลัก ๆ ดังนี้  
 

2.1 รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม

เป็นการทำสัญญาเช่าซื้อฉบับใหม่กับสถาบันการเงินเดิม ซึ่งในบางกรณีอาจทำให้ผู้เช่าซื้อ

• ได้รับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ “อาจต่ำกว่า” สัญญาเดิม หากสถาบันการเงินปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามสภาวะตลาด
• สามารถยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปได้ตามเงื่อนไขสูงสุดที่สถาบันการเงินกำหนด ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนลดลง
• การอนุมัติขึ้นอยู่กับประวัติการผ่อนชำระ หากมีประวัติดี สถาบันการเงินมีแนวโน้มเสนอเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากกว่า
• กรณีทำกับสถาบันการเงินเดิม เอกสารที่ต้องใช้มักจะน้อยกว่าการย้ายไปสถาบันใหม่ เพราะข้อมูลลูกค้ายังอยู่ในระบบ

ทั้งนี้ อาจมีค่าใช้จ่ายประกอบ เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าปรับปิดสัญญาเดิม หรือค่าธรรมเนียมทำสัญญาใหม่ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะต้องไม่เกินที่กฎหมายกำหนด  
 

2.2 รีไฟแนนซ์ด้วยการย้ายธนาคาร หรือสถาบันการเงินแห่งใหม่

หากสถาบันการเงินแห่งใหม่มีข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น ดอกเบี้ยถูกกว่า หรือให้วงเงินส่วนต่างเพื่อนำไปใช้จ่ายฉุกเฉิน การย้ายไฟแนนซ์ก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ต้องพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียม หรือค่าปรับในการปิดสัญญาก่อนกำหนดด้วย
 

3. การเปลี่ยนโอนสิทธิ์ผู้เช่าซื้อ หรือเปลี่ยนชื่อคนผ่อนรถ

การโอนสิทธิ์ผู้เช่าซื้อหรือเปลี่ยนชื่อผู้ผ่อนรถ คือการหาผู้อื่นมารับช่วงผ่อนต่อแทนอย่างสมบูรณ์ เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเก็บรถไว้และต้องการตัดภาระหนี้สินทั้งหมด โดยผู้เช่าซื้อเดิมและผู้รับโอนต้องไปดำเนินการที่บริษัทไฟแนนซ์พร้อมกัน เพื่อให้การโอนสิทธิ์มีผลทางกฎหมาย
  ในกระบวนการเปลี่ยนสัญญา จะมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ผู้โอน และผู้รับโอนสามารถตกลงกันได้ว่าฝ่ายใดจะเป็นผู้รับผิดชอบ โดยอาจมีค่าใช้จ่าย ดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนสัญญา : ประมาณ 1,500 - 4,000 บาท (ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน)
• ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบคุณสมบัติ : สำหรับผู้รับโอน และผู้ค้ำประกัน ประมาณคนละ 500 บาท
• ค่างวดล่วงหน้า : ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1-2 เดือน
• ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ : หากประกันเดิมใกล้หมดอายุ อาจต้องทำประกันฉบับใหม่
• ค่าต่อภาษีรถยนต์ : กรณีที่ภาษีรถยนต์เหลือน้อยกว่า 3 เดือน

ในบางสถานการณ์ การเปลี่ยนสัญญาอาจไม่ใช่คำตอบเดียวเสมอไป หากคุณยังต้องการใช้รถคันเดิม แต่ต้องการเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือนำไปปิดหนี้สินอื่น ๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า กรุงศรี คาร์ฟอร์แคช คืออีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะเป็นการนำรถที่ปลอดภาระแล้ว หรือยังผ่อนอยู่มาขอสินเชื่อ โดยที่คุณยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ช่วยให้คุณเปลี่ยนภาระให้เป็นโอกาสทางการเงินได้

• รับวงเงินสูง : สูงสุด 100% ของราคาประเมินจากธนาคาร
• ผ่อนสบาย : เลือกระยะเวลาผ่อนได้นานสูงสุดถึง 84 เดือน
• ดอกเบี้ยต่ำ : เริ่มต้นเพียง 0.27% ต่อเดือน
• อนุมัติไว : ทราบผลเบื้องต้นได้รวดเร็ว ช่วยให้คุณวางแผนการเงินต่อได้ทันที

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ : คาร์ฟอร์แคช แบบโอนเล่มทะเบียน 3.18% - 8.17% ต่อปี (เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 6.04% - 15% ต่อปี)
อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก : คาร์ฟอร์แคช แบบโปะและพร้อมใช้ 12% - 21% ต่อปี
*ศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมที่ www.krungsri.com
 

เอกสารที่ต้องใช้ในการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์

การเตรียมเอกสารเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ ให้ครบถ้วนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้กระบวนการรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทุกฝ่าย (ผู้โอน, ผู้รับโอน, ผู้ค้ำประกัน) ควรเตรียมเอกสารดังนี้

• เอกสารส่วนตัว : สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารทางการเงิน (สำหรับผู้รับโอนและผู้ค้ำประกัน) : สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement)
• เอกสารเกี่ยวกับรถยนต์ : คู่ฉบับสัญญาเช่าซื้อเดิม, สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ และกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

 

เปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์กับกรุงศรี ใช้เวลากี่วัน ?

โดยทั่วไปแล้ว หลังจากยื่นเอกสารครบถ้วน และถูกต้องทุกฝ่าย ทั้งผู้โอน ผู้รับโอน และผู้ค้ำประกันได้เข้ามาลงนามในสัญญาต่อหน้าเจ้าหน้าที่เรียบร้อยแล้ว กระบวนการพิจารณา และอนุมัติการเปลี่ยนสัญญาจะใช้เวลาประมาณ 7-10 วันทำการ

การเผชิญกับภาระการผ่อนรถที่หนักเกินไปไม่ใช่ทางตัน แต่เป็นโอกาสให้เราได้ทบทวน และวางแผนการเงินใหม่อย่างรอบคอบ การเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และรักษาเครดิตทางการเงินที่ดีไว้ ไม่ว่าคุณจะเลือกปรับโครงสร้างหนี้ รีไฟแนนซ์ หรือโอนสิทธิ์ให้ผู้อื่น สิ่งสำคัญที่สุดคือการเลือกทางออกที่สอดคล้องกับเป้าหมาย และสถานการณ์ของคุณมากที่สุด เพื่อให้คุณสามารถก้าวต่อไปบนเส้นทางทางการเงินที่มั่นคง และสบายใจยิ่งขึ้น