เพื่อชีวิตสบาย

วิธีเก็บเงินให้ได้ผล เก็บแบบไหนดี?

Posted On 13 มีนาคม 2569

By Krungsri The COACH

นัดรับคำปรึกษาทางโทรศัพท์

การ เก็บเงิน ไม่ใช่แค่มีเงินเหลือแล้วค่อยเก็บ ความจริงแล้ว การเก็บเงินให้ได้ผล ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับว่าเรา “วางแผน” ไว้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตหรือไม่ ไม่ว่าจะเป็น เงินสำรองฉุกเฉิน การวางแผนเพื่อครอบครัว หรือการเตรียมตัวเกษียณ หลายคนตั้งใจออมทุกปี แต่สุดท้ายเงินก็หายไปกับค่าใช้จ่ายไม่คาดคิด และเราจะได้ยินหลายๆคนมักตั้งคำถาม ควรเก็บเงินแบบไหนดี? ถึงจะได้ผลจริงและเหมาะกับชีวิตเรา? บทความนี้จะช่วยคุณเลือกวิธีเก็บเงินให้เหมาะกับรายได้ และตรงตามเป้าหมาย ที่คุณต้องการ

ทำไมการเก็บเงินถึง “ไม่ได้ผล” ทั้งที่ตั้งใจแล้ว?
สาเหตุที่คนส่วนใหญ่เก็บเงินไม่สำเร็จ มี 4 ข้อหลัก:
- ไม่มีเป้าหมายการเก็บเงินที่ชัดเจน
- ใช้เงินเกินกำลัง จนทำให้เป็นหนี้
- คนเรามักเลือก “ความสุขตอนนี้”มากกว่า “ความสบายในวันหน้า”
- วิธีการเก็บเงินไม่สอดคล้องกับเป้าหมาย

เก็บเงินให้ได้ผลต้องเริ่มจากอะไร ?
สิ่งแรกที่จะทำให้เก็บเงินได้สำเร็จคือ เริ่มจากการตั้งเป้าหมายเก็บเงิน เป็นเครื่องมือสร้างแรงบันดาลใจ ทำให้เรามีความมุ่งมั่น ที่จะเก็บเงินให้สำเร็จ ตามความตั้งใจ ซึ่งเป้าหมายส่วนใหญ่จะมีทั้งหมด 3 ระยะ เช่น เป้าหมายระยะสั้น เป้าหมายระยะกลาง และเป้าหมายระยะยาว
1. เป้าหมายระยะสั้น เป็นเป้าหมายที่ต้องการใช้เงินที่รวดเร็ว รับความเสี่ยงมากไม่ได้ การเก็บเงินให้สำเร็จควรไม่เกิน 1 ปี เช่น เก็บเงินไปเที่ยว เก็บเงินเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
2. เป้าหมายระยะกลาง เป็นเป้าหมายการเก็บเงินก้อนใหญ่ในระยะ 1-5 ปี เช่น ซื้อรถคันใหม่ ดาวน์บ้าน รับความเสี่ยงได้ปานกลาง
3. เป้าหมายระยะยาว จะรับความเสี่ยงได้สูง เป็นเป้าหมายการเก็บเงินเพื่ออนาคต ระยะเวลา 5 ปีขึ้นไป เช่น เก็บเงินเกษียณ

อยากให้ถึงเป้าหมาย ควรเก็บเงินแบบไหนดี?
คำตอบคือ: เลือกแบบที่เหมาะกับ “เป้าหมาย + ระยะเวลา + ความเสี่ยงที่รับได้”
- ต้องการความคล่องตัว → เงินฝากเป็นรากฐานของแผนการเงิน เหมาะสำหรับการสำรองเงินฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น เพราะมีความเสี่ยงต่ำและถอนใช้ได้ทันที เลือกเงินฝาก ปัจจุบันมีเงินฝากประเภทที่ให้ดอกสูง จ่ายดอกให้ทุกเดือนอย่างเช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง จะถอนเมื่อไหร่ก็ทำได้
- ต้องการสร้างความมั่นคงระยะยาว และเป็นมรดกให้ลูก→ หากคุณเป็นเสาหลักครอบครัว ต้องการสร้างมรดก กรุงศรีประกันตลอดชีพ 90/5,90/10 ตอบโจทย์ ค่าเบี้ยไม่แพง เบี้ยไม่เพิ่ม ทุนประกันสูง คุ้มครองระยะยาวจนถึงอายุ 90 ปี
  ประกันสะสมทรัพย์ เป็นการเก็บเงินในรูปแบบประกัน มีเงินคืนระหว่างทาง และรับผลประโยชน์เมื่อครบอายุสัญญา
  ประกันทั้ง 2 แบบสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย
- ต้องการสมดุล → เลือกวิธีฝากในเงินฝาก เพื่อสร้างความมั่นคงและสภาพคล่อง
  เลือกลงทุนในกองทุนรวม → เพราะเป็นเครื่องมือสร้างการเติบโต
  เลือกลงทุนประกัน → เพราะเป็นเครื่องมือที่ช่วยป้องกันความเสี่ยง เพื่อช่วยให้แผนการเงินไม่พัง จากการเจ็บป่วยหนัก หรืออุบัติเหตุ

การวางแผนเก็บเงินที่ดีไม่ใช่การเลือกเก็บในผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งแต่คือการ“ผสมผสาน”เครื่องมือให้เหมาะกับเป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่รับได้ แนวคิดนี้เปรียบเหมือนการจัดพอร์ตให้มีทั้งความมั่นคง การเติบโต และการป้องกันความเสี่ยงไปพร้อมกัน

การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องของรายได้มากหรือน้อย แต่คือเรื่องของ “ระบบ” และ “วินัย”เริ่มวันนี้ แม้เพียงเล็กน้อย หากคุณยังไม่แน่ใจว่าแผนเก็บเงินแบบไหนเหมาะกับคุณ การขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญสามารถช่วยลดความผิดพลาดและทำให้เป้าหมายชัดขึ้นได้ ดีกว่ารอวันที่พร้อมแล้วค่อยเริ่ม และ ที่สำคัญ อย่าลืมติดตามผล หมั่นทบทวนเป้าหมายของตัวเองทุกๆปี

คำถามที่พบบ่อย (Q&A)

แนะนำอย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน หากมีครอบครัวควรขยับเป็น 6 เดือนขึ้นไป

เริ่มจากจำนวนเล็กๆ เช่น 10% ของรายได้ และเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้เพิ่ม สิ่งสำคัญคือความสม่ำเสมอ

ควร “เก็บก่อนใช้” โดยตั้งตัดอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า

การเก็บเงินเป็นพื้นฐานที่ดี แต่ในระยะยาวอาจต้องวางแผนเพิ่มเติมให้เงินเติบโตและมีการป้องกันความเสี่ยงควบคู่กัน

ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงิน ด้านเงินฝาก ประกันชีวิต กองทุนรวม เพื่อการวางแผนที่ตรงกับเป้าหมายทางการของคุณ ซึ่ง บมจ. ธนาคารกรุงศรี อยุธยา มีบริการให้คำแนะนำฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย โทร 02-2965959 จ.-ศ. 9.00-17.00 น. หรือกรอกข้อมูลเพื่อนัดรับคำปรึกษาได้