ทุกวันนี้ “บัญชีม้า” กลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มิจฉาชีพนิยมใช้ในการรับหรือโอนเงินที่ได้มาจากการหลอกลวงทางออนไลน์ หลายคนอาจไม่รู้เลยว่าการให้ยืม หรือเปิดบัญชีแทนผู้อื่น อาจทำให้ตัวเองกลายเป็นส่วนหนึ่งของขบวนการโดยไม่ตั้งใจ ดังนั้น การรู้เท่าทันกลโกง และรู้วิธีป้องกันตัวเองจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะเพียงแค่ความประมาทเล็กน้อย ก็อาจนำไปสู่ปัญหาทางกฎหมาย และความเสียหายทางการเงินได้

บทความนี้ Krungsri The COACH จะพาคุณมาเรียนรู้แนวทางป้องกันตัวเอง และดูแลคนใกล้ชิดให้ปลอดภัยจากกลโกงมิจฉาชีพ เพื่อให้ทุกคนใช้ชีวิตในโลกดิจิทัลได้อย่างมั่นใจและอุ่นใจมากขึ้น
บัญชีม้า คือ บัญชีเงินฝากหรือบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งถูกนำมาใช้ หรืออาจถูกนำมาใช้เป็นเครื่องมือในการรับเงิน และถ่ายโอนเงินที่ได้มาจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี เช่น การพนันออนไลน์ การหลอกลวงลงทุน หรือแก๊งคอลเซนเตอร์ โดยมีจุดประสงค์หลักเพื่อซ่อนเร้นตัวตนของผู้กระทำผิดตัวจริง ทำให้ยากต่อการสืบสวน และติดตามเงินคืนให้กับผู้เสียหาย มิจฉาชีพมีวิธีการที่แยบยลหลากหลายรูปแบบเพื่อหลอกล่อให้คนทั่วไปเปิดบัญชีม้าโดยรู้เท่าไม่ถึงการณ์ นี่คือรูปแบบกลโกงมิจฉาชีพที่พบบ่อย ซึ่งเราควรระวังเป็นพิเศษ
 

1. รับจ้างเปิดบัญชีแลกค่าตอบแทน

มิจฉาชีพจะประกาศรับซื้อ หรือรับจ้างเปิดบัญชีธนาคารผ่านช่องทางโซเชียลมีเดีย โดยเสนอค่าตอบแทนตั้งแต่หลักร้อยถึงหลักพันบาท กลุ่มเป้าหมายมักเป็นนักเรียน นักศึกษา หรือผู้ที่ต้องการเงินด่วน ซึ่งหลายคนอาจมองว่าเป็นรายได้เล็กน้อยที่ได้มาแบบง่าย ๆ โดยไม่ตระหนักถึงผลกระทบทางกฎหมายที่รุนแรงตามมา
 

2. หลอกให้กรอกข้อมูลส่วนตัว

กลโกงรูปแบบนี้มักมาในรูปแบบของ SMS, อีเมล หรือเว็บไซต์ปลอมที่อ้างว่าเป็นหน่วยงานภาครัฐ สถาบันการเงิน หรือบริษัทขนส่ง โดยจะสร้างสถานการณ์ให้เหยื่อตกใจหรือดีใจ เช่น แจ้งว่าคุณได้รับเงินคืนภาษี ได้รับพัสดุ หรือได้รับรางวัล แล้วหลอกให้คลิกลิงก์เพื่อเข้าไปกรอกข้อมูลส่วนตัวที่สำคัญ เช่น เลขบัตรประชาชน วันเดือนปีเกิด เบอร์โทรศัพท์ และรหัส OTP เพื่อนำไปสวมรอยเปิดบัญชีออนไลน์
 

3. หลอกให้เปิดบัญชีเพื่อรับเงิน

มิจฉาชีพอาจเข้ามาตีสนิท และสร้างเรื่องราวที่น่าเชื่อถือ เช่น ชวนทำธุรกิจ หรือลงทุนออนไลน์ที่มีผลตอบแทนสูง และแจ้งว่าจำเป็นต้องใช้บัญชีที่เปิดใหม่เพื่อรับผลตอบแทนนั้นโดยเฉพาะ หรืออาจอ้างว่าตนเองมีปัญหาทางการเงิน ไม่สามารถใช้บัญชีของตัวเองได้ จึงขอให้เราช่วยเปิดบัญชีเพื่อรับเงินโอนจากต่างประเทศ เมื่อเหยื่อหลงเชื่อ และเปิดบัญชีให้ มิจฉาชีพก็จะนำบัญชีนั้นไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมายทันที
การเข้าไปพัวพันกับบัญชีม้า ไม่ว่าจะด้วยความตั้งใจ หรือรู้เท่าไม่ถึงการณ์ ล้วนส่งผลกระทบที่ร้ายแรงตามมามากกว่าที่คิด ทั้งในด้านกฎหมาย และการดำเนินชีวิตในอนาคต
 

1. โทษทางกฎหมายที่รุนแรง

ตามข้อมูลจากสภาองค์กรของผู้บริโภค ได้ระบุโทษความผิดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้าไว้อย่างชัดเจนตาม พ.ร.ก. มาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ดังนี้

• ผู้ที่เปิดหรือยินยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีของตนเป็นบัญชีม้า : มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
• ผู้ที่เป็นธุระจัดหา หรือโฆษณาเพื่อให้มีการซื้อขายบัญชีม้า : มีโทษจำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

 

2. การถูกขึ้นบัญชีดำทางการเงิน (Blacklist)

จากข้อมูลของกรมประชาสัมพันธ์ระบุว่า เมื่อชื่อของคุณถูกบันทึกว่าเป็นเจ้าของบัญชีม้า คุณอาจถูกขึ้นบัญชีดำในระบบของสถาบันการเงิน ซึ่งจะส่งผลกระทบระยะยาวต่ออนาคตทางการเงิน ทำให้การขอสินเชื่อทุกประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน รถ หรือบัตรเครดิต กลายเป็นเรื่องยาก หรืออาจไม่ได้รับอนุมัติเลย
 

3. ความเสียหายต่อชื่อเสียงและประวัติส่วนตัว

นอกเหนือจากผลกระทบทางการเงินแล้ว การมีชื่อเป็นผู้ต้องหาในคดีฉ้อโกง หรือฟอกเงินย่อมสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียง และประวัติส่วนตัวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยประวัติอาชญากรรมนี้จะติดตัวไป และอาจส่งผลกระทบต่อโอกาสในการสมัครงาน หรือการทำธุรกรรมสำคัญอื่น ๆ ในอนาคต
การป้องกันที่ดีที่สุดคือการสร้างความรู้ และเสริมเกราะให้ตัวเองรวมถึงคนใกล้ชิด นี่คือ 4 แนวทางสร้าง Financial Cybersecurity (การป้องกันข้อมูลและธุรกรรมทางการเงินจากภัยไซเบอร์) ที่จะช่วยให้คุณรับมือกับภัยทางการเงินรูปแบบนี้ได้อย่างมั่นใจ
 

1. ไม่เปิด ไม่ให้ ไม่รับจ้าง

จำไว้เสมอว่าห้ามเปิดบัญชีธนาคาร หรือให้ยืมบัญชีของตนเองแก่บุคคลอื่นเพื่อแลกกับค่าตอบแทนเด็ดขาด ไม่ว่าข้อเสนอจะน่าดึงดูดใจเพียงใดก็ตาม เพราะผลที่ตามมาไม่คุ้มค่ากับความเสี่ยงอย่างแน่นอน
 

2. ปกป้องข้อมูลส่วนตัวให้เป็นนิสัย

ระมัดระวังการให้ข้อมูลส่วนตัวที่สำคัญ เช่น ภาพถ่ายบัตรประชาชน เลขบัตร รหัสผ่าน หรือรหัส OTP แก่บุคคลอื่น โดยเฉพาะบนโลกออนไลน์ ตั้งรหัสผ่านที่คาดเดายาก และแตกต่างกันในแต่ละแพลตฟอร์ม เพื่อสร้างวิธีป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งให้ตนเอง
 

3. ตรวจสอบข้อมูลผู้รับก่อนโอนทุกครั้ง

หากเป็นการซื้อของออนไลน์ ก่อนยืนยันการโอนเงินทุกครั้ง ควรตรวจสอบชื่อบัญชี และเลขบัญชีของผู้รับให้มั่นใจ โดยตรวจสอบประวัติของผู้ขายให้แน่ใจว่ามีตัวตนอยู่จริง และเลือกร้านค้าที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อลดความเสี่ยงในการโอนเงินไปยังบัญชีม้า
 

4. หากสงสัย หรือรู้ตัว รีบติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

หากคุณสงสัยว่าตนเองอาจตกเป็นเหยื่อ หรือเผลอให้ข้อมูลไปแล้ว ควรรีบติดต่อธนาคารเจ้าของบัญชีเพื่อขอคำแนะนำ และระงับธุรกรรมที่น่าสงสัยโดยเร็วที่สุด ในกรณีที่เป็นลูกค้าบัญชีธนาคารกรุงศรี สามารถติดต่อได้ที่ Krungsri Call Center 1572 พร้อมรวบรวมหลักฐานทั้งหมดเพื่อแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจผ่านสายด่วน 1441 หากคุณเป็นผู้บริสุทธิ์ และถูกสวมรอยจนบัญชีถูกระงับ ธนาคารพร้อมให้คำแนะนำในการพิสูจน์ความบริสุทธิ์ โดยคุณสามารถเริ่มต้นได้โดยการติดต่อสายด่วนตำรวจไซเบอร์ (1441 กด 2) เพื่อนัดหมายพนักงานสอบสวน และนำหลักฐานเข้าชี้แจง หากการสอบสวนสิ้นสุด และยืนยันได้ว่าคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง บัญชีของคุณก็จะสามารถกลับมาใช้งานได้ตามปกติ ในกรณีที่คุณพลาดโอนเงินไปยังบัญชีม้า สิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วที่สุด ขั้นแรกให้รีบติดต่อธนาคารของคุณทันทีเพื่อแจ้งเหตุ และขอให้อายัดบัญชีปลายทาง จากนั้นธนาคารจะออกหมายเลขอ้างอิง (Bank ID) ให้คุณนำไปใช้เป็นหลักฐานในการแจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจพร้อมเอกสารอื่น ๆ เช่น สลิปการโอนเงิน และหลักฐานการสนทนา

การแจ้งความนี้สำคัญอย่างยิ่ง เพราะข้อมูลจะถูกส่งเข้าระบบกลางเพื่อให้ทุกธนาคารช่วยกันเฝ้าระวัง และสกัดกั้นบัญชีดังกล่าวต่อไป ส่วนโอกาสในการได้เงินคืนนั้นขึ้นอยู่กับความรวดเร็วในการอายัดบัญชี ซึ่งอาจจบลงด้วยการไกล่เกลี่ย หรือกระบวนการทางศาลต่อไป

การตระหนักรู้ และเข้าใจถึงอันตรายของบัญชีม้า คือเกราะป้องกันภัยทางการเงินที่ดีที่สุด การสร้างความตระหนักรู้ให้ตนเอง และคนรอบข้าง ไม่เปิดบัญชีให้ใคร ไม่ให้ข้อมูลส่วนตัวอย่างง่ายดาย และมีสติทุกครั้งที่ทำธุรกรรม คือหัวใจสำคัญของการสร้าง Cybersecurity ที่แข็งแกร่งให้กับการเงินของคุณ การป้องกันไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณปลอดภัย แต่ยังเป็นการช่วยตัดวงจรอาชญากรรม ไม่ให้มิจฉาชีพใช้ช่องทางเหล่านี้สร้างความเดือดร้อนให้ใครได้อีกต่อไป

อ้างอิง

• https://www.tcc.or.th
• https://www.youtube.com
• https://www.bot.or.th
• https://www.prd.go.th
• https://www.bot.or.th