อย่าเพิ่งคิดว่าปัญหาบัญชีม้าเป็นเรื่องไกลตัว เพราะแม้จะมีการจับกุมเครือข่ายมิจฉาชีพอยู่บ่อยครั้ง แต่กลโกงก็ยังเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ล่าสุดตำรวจสอบสวนกลางจับกุมเครือข่ายหลอกทำงานพากย์เสียง เหยื่อสูญเงินหลักแสน ส่วนผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีแลกค่าตอบแทนเพียงไม่กี่ร้อยบาท กลับต้องตกเป็นผู้ต้องหาคดีบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว บทความนี้ Krungsri The COACH จะพาคุณเช็กสัญญาณเตือน และแนะนำวิธีป้องกันตัวเอง เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อหรือเผลอมีส่วนร่วมกับขบวนการมิจฉาชีพ
บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคาร บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Wallet) หรือบัญชีธุรกรรมทางการเงินที่ถูกบุคคลอื่นนำไปใช้ทำเรื่องผิดกฎหมาย โดยมิจฉาชีพมักใช้เป็นทางผ่านในการรับ โอน หรือพักเงินสีเทาที่ได้มาจากการทุจริต เช่น แก๊งคอลเซนเตอร์ การหลอกลงทุน พนันออนไลน์ การหลอกขายสินค้า หรือขบวนการฟอกเงิน สรุปง่าย ๆ บัญชีม้าคือ “บัญชีตัวกลาง” ที่มิจฉาชีพใช้บดบังตัวตนคนร้ายตัวจริง เมื่อเหยื่อโอนเงินเข้ามา เงินจะถูกกระจาย และโอนออกไปยังบัญชีอื่นอย่างรวดเร็วเป็นทอด ๆ ทำให้ติดตามเส้นทางเงินได้ยากมาก

ความน่ากลัวคือ แม้เจ้าของบัญชีจะไม่ได้เป็นคนลงมือหลอกลวงเอง แต่หากเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ ขาย ให้เช่า หรือเผลอส่งข้อมูลส่วนตัวให้มิจฉาชีพนำไปสวมรอยเปิดบัญชี ในทางกฎหมายจะถือว่ามีส่วนร่วม และสนับสนุนการกระทำความผิดทันที
มิจฉาชีพในปัจจุบันมีกลโกงที่แนบเนียนและเข้าหาเหยื่อผ่านช่องทางออนไลน์หลากหลาย รูปแบบยอดฮิตที่พบบ่อย และต้องระวังมีดังนี้
มิจฉาชีพจะโพสต์รับซื้อหรือจ้างเปิดบัญชีธนาคารตามกลุ่มโซเชียลมีเดีย โดยเสนอเงินหลักร้อยถึงหลักพันบาทล่อใจ กลุ่มเป้าหมายคือนักเรียน นักศึกษา หรือผู้ที่ต้องการเงินด่วน ซึ่งหลงเชื่อว่าเป็นรายได้ที่ได้มาง่าย ๆ โดยไม่รู้ถึงผลกระทบทางกฎหมายที่ร้ายแรง
มาในรูปแบบการส่ง SMS อีเมล หรือสร้างเว็บไซต์ปลอมแอบอ้างเป็นหน่วยงานรัฐหรือธนาคาร เพื่อหลอกให้เหยื่อกรอกข้อมูลสำคัญ เช่น เลขบัตรประชาชน วันเดือนปีเกิด และรหัส OTP จากนั้นมิจฉาชีพจะนำข้อมูลไปสวมรอยเปิดบัญชีออนไลน์โดยที่เจ้าตัวไม่รู้เรื่อง
 
พบมากในเคสหลอกรับสมัครคนทำงานออนไลน์ เช่น งานทดลองพากย์เสียงโฆษณา หรือตัวแทนชำระเงิน ช่วงแรกจะส่งงานให้ทำจริงเพื่อสร้างความไว้ใจ จากนั้นจะอ้างกิจกรรมพิเศษให้โอนเงินสำรอง หรือให้ใช้บัญชีส่วนตัวรับเงินโอนจากลูกค้าแทนบริษัท ซึ่งสุดท้ายบัญชีนั้นจะถูกนำไปใช้รับเงินผิดกฎหมาย
ชักชวนให้ร่วมลงทุนเทรดหุ้นหรือสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านผู้เชี่ยวชาญกำมะลอ โดยหว่านล้อมให้เหยื่อเปิดบัญชีธนาคารใหม่ อ้างว่าเป็นบัญชีสำหรับรับผลตอบแทนหรือเงินปันผลโดยเฉพาะ แต่แท้จริงแล้วตั้งใจยึดบัญชีนั้นไปใช้หมุนเวียนเงินสีเทาในขบวนการ
ใช้บัญชีปลอมที่ตั้งชื่อโปรไฟล์คล้ายญาติ หรือแฮกโซเชียลมีเดียของคนสนิทเพื่อมาขอยืมบัญชีธนาคารใช้ชั่วคราว อ้างว่าบัญชีตัวเองมีปัญหา หรือใช้วิธีหลอกล่อด้วยความสัมพันธ์เชิงชู้สาว (Romance Scam) จนเหยื่อยอมให้ยืมบัญชีด้วยความเกรงใจ
ลองสำรวจตัวเอง และคนใกล้ชิดผ่านเช็กลิสต์พฤติกรรมความเสี่ยงเหล่านี้ หากมีแม้เพียงข้อเดียว บัญชีของคุณอาจกำลังถูกมิจฉาชีพนำไปใช้โดยไม่รู้ตัว

• เคยเปิดบัญชีธนาคารให้บุคคลอื่นนำไปใช้
• เคยให้ยืมบัญชีเพื่อรับเงินหรือโอนเงินแทนคนอื่น
• เคยรับจ้างเปิดบัญชีเพื่อแลกกับเงินค่าตอบแทน
• เคยส่งภาพถ่ายบัตรประชาชนหน้า-หลัง หรือรหัส OTP ให้คนแปลกหน้าในโลกออนไลน์
• เคยรับเงินโอนจากคนไม่รู้จัก แล้วมีคนขอให้ช่วยโอนเงินก้อนนั้นต่อไปยังบัญชีอื่น
• เคยสมัครงานออนไลน์ที่บังคับให้ใช้บัญชีส่วนตัวรับชำระค่าสินค้าแทนบริษัท
• เคยถูกชักชวนลงทุนแล้วต้องเปิดบัญชีใหม่ตามคำสั่งของผู้จัดการบัญชี

หากเคยเจอสถานการณ์เหล่านี้ ควรรีบตรวจสอบรายการเดินบัญชี (Statement) หยุดการติดต่อกับบุคคลต้องสงสัยทันที และติดต่อธนาคารเพื่อขอตรวจสอบความผิดปกติโดยเร็ว
การสร้างเกราะป้องกันข้อมูล และธุรกรรมทางการเงิน (Financial Cybersecurity) เริ่มต้นได้ง่าย ๆ ด้วยการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมตาม 5 แนวทางนี้

• ไม่เปิดบัญชีให้ใครใช้ : ปฏิเสธทุกการขอยืม บัญชีธนาคารเป็นเอกสิทธิ์เฉพาะบุคคล ห้ามใจอ่อนให้ใครนำไปใช้เด็ดขาดไม่ว่ากรณีใด ๆ
• ไม่รับจ้าง ไม่ขาย ไม่ให้เช่า : ท่องจำให้ขึ้นใจว่าไม่มีรายได้ไหนได้มาง่าย ๆ โดยไม่มีความเสี่ยง เงินค่าจ้างจำนวนเล็กน้อยไม่คุ้มเลยกับโทษจำคุก และค่าปรับหลักแสน
• เก็บข้อมูลส่วนตัวให้ปลอดภัย : ห้ามส่งภาพถ่ายบัตรประชาชน รหัสผ่าน หรือรหัส OTP ให้คนแปลกหน้า และห้ามกรอกข้อมูลลงในลิงก์ที่แนบมากับ SMS แปลกปลอมเด็ดขาด
• ระวังงานออนไลน์ที่ให้ใช้บัญชีรับและโอนเงินแทนบริษัท : หากสมัครงานแล้วระบบบังคับให้ใช้บัญชีส่วนตัวของคุณรับโอนเงินจากลูกค้าหรือโอนเงินต่อ ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นกลโกงของมิจฉาชีพ
• ตรวจสอบก่อนโอนเงินทุกครั้ง : เช็กชื่อและเลขบัญชีปลายทางอย่างละเอียด หากเป็นชื่อบุคคลธรรมดา (นาย/นางสาว) แทนที่จะเป็นบัญชีนิติบุคคลในนามบริษัท ต้องเพิ่มความระมัดระวังเป็นพิเศษ

หากคุณเริ่มเอะใจหรือพบว่าตัวเองเผลอพลาดพลั้งไปให้ข้อมูลกับมิจฉาชีพแล้ว สิ่งสำคัญคือการตั้งสติ และรีบดำเนินกระบวนการตัดวงจรทันทีตามขั้นตอนต่อไปนี้
เมื่อรู้ตัวว่าตกเป็นเหยื่อหรือเผลอเปิดบัญชีให้มิจฉาชีพไปแล้ว ต้องรีบทำลายโอกาสในการเข้าถึงบัญชีนั้นโดยเร็วที่สุดด้วย 5 ขั้นตอนนี้

• หยุดติดต่อและห้ามโอนเงินเพิ่ม : บล็อกทุกช่องทางการติดต่อกับบุคคลต้องสงสัยทันที และปฏิเสธการทำตามคำสั่งใด ๆ เพื่อตัดวงจรความเสียหายไม่ให้ขยายวงกว้าง
• รีบแจ้งธนาคารเจ้าของบัญชี : โทรหาศูนย์รับแจ้งเหตุภัยทางการเงินของธนาคารทันทีเพื่อขอระงับหรืออายัดบัญชีโดยเร็วที่สุด สกัดกั้นไม่ให้มิจฉาชีพนำบัญชีไปใช้หลอกลวงผู้อื่นต่อ
• รวบรวมหลักฐานให้ครบถ้วน : แคปหน้าจอประวัติการแชตทั้งหมด บัญชีโซเชียลมีเดียที่ใช้ล่อลวง สลิปการโอนเงิน (ถ้ามี) รวมถึงภาพถ่ายบัตรประชาชนหรือเอกสารสำคัญที่เคยส่งให้คนร้าย
• แจ้งความดำเนินคดีด่วน : นำหลักฐานทั้งหมดเข้าแจ้งความกับพนักงานสอบสวนที่สถานีตำรวจ หรือยื่นเรื่องผ่านระบบแจ้งความออนไลน์ของสำนักงานตำรวจแห่งชาติที่ www.thaipoliceonline.go.th
• เปลี่ยนรหัสผ่านและเช็กบัญชีอื่น : รีบเปลี่ยนรหัสผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร (Mobile Banking) อีเมล และโซเชียลมีเดียทุกช่องทาง พร้อมตรวจสอบรายการเดินบัญชีอื่น ๆ ของตนเองว่ามีความเคลื่อนไหวที่ผิดปกติหรือไม่

ในมุมกลับกัน หากคุณไม่ได้เป็นคนเปิดบัญชีม้า แต่กลับเป็นเหยื่อที่เผลอโอนเงินเข้าไปในบัญชีเหล่านั้น การขยับตัวให้ไวคือหัวใจสำคัญในการได้เงินคืน ภัยบัญชีม้าอาจดูเหมือนเป็นเรื่องไกลตัว แต่ความจริงมักเริ่มต้นจากจุดเล็ก ๆ เช่น ความเกรงใจ ความไว้ใจ หรือข้อเสนอรายได้เสริมง่าย ๆ ที่ดูไม่มีพิษภัย

Krungsri The COACH ขอแนะนำแนวทางจำง่ายเพื่อปกป้องบัญชีของคุณ และคนใกล้ชิดให้ปลอดภัย

• บัญชีของเรา ต้องใช้เองเท่านั้น
• ไม่เปิดบัญชีให้ใคร ไม่รับจ้าง ไม่ขาย ไม่ให้เช่า และไม่ให้ยืม
• ไม่ส่งข้อมูลส่วนตัว ภาพถ่ายบัตรประชาชน หรือรหัส OTP ให้ผู้อื่นเด็ดขาด
• งานออนไลน์ที่ให้รับเงินแทนบริษัท หรือให้โอนเงินต่อไปมา ให้สงสัยไว้ก่อนว่าเป็นมิจฉาชีพ
• หากรู้ตัวว่าเสี่ยงหรือพลาดไปแล้ว ให้รีบติดต่อธนาคาร และแจ้งความทันที

สำหรับลูกค้าธนาคารกรุงศรี สามารถติดต่อแจ้งเหตุภัยทางการเงินเพื่อระงับเหตุและขอคำแนะนำได้ที่ Krungsri Call Center 1572 กด 5 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

การป้องกันไม่ให้บัญชีตกเป็นของมิจฉาชีพ ไม่ใช่แค่การปกป้องเงินในกระเป๋า แต่คือการรักษาชื่อเสียง ประวัติทางการเงิน และอนาคตของคุณให้มั่นคงปลอดภัยอย่างยั่งยืน
อ้างอิง

• https://www.thaipbs.or.th
• https://www.thaipoliceonline.go.th/