รอบรู้เรื่องลงทุน

กองทุนรวมตลาดเงิน จุดพักนักลงทุน ยามที่ตลาดหุ้นผันผวน เศรษฐกิจยังไม่นิ่ง

Posted On 18 มิถุนายน 2567

By Krungsri The COACH

กองทุนรวมตลาดเงิน คือ กองทุนรวมรูปแบบหนึ่งที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝากธนาคาร และตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล รัฐวิสาหกิจ และในหุ้นกู้ของภาคเอกชนด้วย ซึ่งไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในตราสารหนี้หรือหุ้นกู้ สามารถลงทุนได้ทั้งในและต่างประเทศ

กองทุนรวมตลาดเงินจึงเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ด้วยระยะเวลาถือครองที่สั้น ทำให้ช่วยลดผลกระทบต่อปัจจัยการเปลี่ยนแปลงในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นผลมาจากนโยบายของรัฐบาลได้ เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ กองทุนตลาดเงินจึงเปรียบเสมือนที่พักเงินของนักลงทุนในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน และอยู่ในสภาวะเศรษฐกิจไม่ดี เนื่องจากแม้จะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝากทั่วไป

ทำไมกองทุนรวมตลาดเงิน ถึงเป็นจุดพักเงินสำหรับนักลงทุน?
กองทุนรวมตลาดเงิน ลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง
รู้หรือไม่กองทุนรวมตลาดเงิน ซื้อได้จากที่ไหน
แนะนำกองทุนรวมตลาดเงิน และกองทุนรวมตราสารหนี้ สำหรับการพักเงินลงทุน

ทำไมนักลงทุนเลือกพักเงินที่กองทุนรวมตลาดเงิน

ทำไมกองทุนรวมตลาดเงิน ถึงเป็นจุดพักเงินสำหรับนักลงทุน?

1. Money Market Fund (MMF) เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ

เนื่องจากมีระยะการถือครองกองทุนที่สั้น เฉลี่ยไม่เกิน 3 เดือน ทำให้มีโอกาสได้รับผลกระทบในเรื่องของความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยต่ำ แม้ผลตอบแทนจะไม่หวือหวาเท่ากับการลงทุนในหุ้นรายตัว หรือกองทุนรวมรูปแบบอื่น แต่อย่างน้อยก็มั่นใจได้ว่า สำหรับจุดประสงค์เพื่อการพักเงินลงทุน จะมีโอกาสรักษาเงินต้นเอาไว้ได้มากกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงอื่น ๆ

2. ได้รับผลตอบแทนใกล้เคียงกับการฝากเงินประจำ*

โดยที่ไม่จำเป็นต้องฝากตามเงื่อนไขระยะเวลาการฝากประจำ ซึ่งมักจะมีกำหนด 6 - 12 เดือนขึ้นไป ซึ่งการฝากประจำเองก็มีข้อจำกัดในเรื่องของสภาพคล่องในการถอนเงิน

*อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2567 (เงินฝากประจำ 6 เดือน สูงสุด 1.25% และเงินฝากประจำ 12 เดือน สูงสุด 1.70%)

3. ผลตอบแทนของกองทุนรวมตลาดเงินไม่ต้องเสียภาษี

ผลตอบแทนที่ไม่ต้องเสียภาษี เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปที่ต้องเสียดอกเบี้ยเงินฝาก หากได้รับดอกเบี้ยเงินฝากรวมทุกบัญชีเกิน 20,000 บาท จะต้องหัก ณ ที่จ่าย 15% จึงถือว่าข้อนี้เป็นอีกจุดเด่นของกองทุนรวมตลาดเงิน

4. กองทุนรวมตลาดเงินเหมาะสำหรับผู้ที่สนใจเริ่มต้นลงทุน

เพราะสามารถใช้จำนวนเงินขั้นต่ำในการลงทุนไม่สูงมากนัก บางกองทุนมีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนแค่หลักร้อย ทำให้ทยอยเก็บเล็กผสมน้อยเพื่อลงทุนได้ต่อเนื่อง

5. การลงทุนในกองทุนตลาดเงิน จะมีผู้เชี่ยวชาญทำหน้าที่ช่วยบริหารจัดการกองทุน

กองทุนตลาดเงินจะมีผู้จัดการกองทุน ซึ่งผ่านการคัดเลือก และมีใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องกับวิชาชีพ ทำหน้าที่บริหารการลงทุน กระจายความเสี่ยงการลงทุนในตราสารหนี้ที่หลากหลาย
กองทุนรวมตลาดเงินลงทุนอะไรบ้าง

กองทุนรวมตลาดเงิน ลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง

หลายคนอาจจะกำลังสงสัยว่า ตราสารในตลาดเงินมีอะไรบ้าง ต้องบอกเลยว่า การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินนั้นมีให้เลือกลงทุนตามความเหมาะสมของแผนการเงินและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของผู้ลงทุนแต่ละคน โดยหลัก ๆ แล้ว กองทุนรวมตลาดเงินมักจะลงทุนในตราสารหนี้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ รวมถึงเงินฝาก และสินทรัพย์อื่น ๆ คือ

1. เงินฝาก หรือตราสารเทียบเท่าเงินฝาก

เป็นการลงทุนผ่านการฝากเงินในธนาคารหรือสถาบันการเงิน หรือตราสารเทียบเท่าเงินฝาก และได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยเงินฝาก (ยกเว้นเงินฝากอิสลาม)

2. ตราสารหนี้ระยะสั้น

โดยจะลงทุนในตราสารหนี้ที่มีกำหนดวันชำระหนี้ไม่เกิน 397 วัน นับจากวันที่เริ่มลงทุน และตราสารหนี้นั้น ๆ จะต้องไม่เป็นหุ้นกู้ด้อยสิทธิ หรือมีลักษณะด้อยสิทธิในทำนองเดียวกับหุ้นกู้ด้อยสิทธิ

3. หน่วยลงทุนของกองทุนรวมตลาดเงินอื่น ๆ

กองทุนรวมตลาดเงินยังสามารถเข้าไปลงทุนโดยการซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตลาดเงินอื่น ๆ ได้ด้วย

4. Reverse Repo

Reverse Repo หรือหลักทรัพย์ขายโดยมีสัญญาซื้อคืน เปรียบเสมือนการจำนำหลักทรัพย์เพื่อกู้ยืมเงิน โดยผู้ขายจะทำการโอนกรรมสิทธิ์ในหลักทรัพย์ให้แก่ผู้ซื้อชั่วคราว เพื่อแลกกับเงินสดหรือสิ่งตอบแทนอื่น ๆ

5. Securities Lending

Securities Lending หรือการให้ยืมหลักทรัพย์ หมายถึง การโอนกรรมสิทธิ์ในหลักทรัพย์จากผู้ให้ยืมไปยังผู้ยืมชั่วคราว โดยผู้ยืมจะตกลงจะคืนหลักทรัพย์นั้นในอนาคต

6. Derivatives

Derivatives หรือตราสารอนุพันธ์ คือ สัญญาทางการเงินที่อ้างอิงกับสินทรัพย์ที่จะซื้อขาย โดยให้สิทธิแก่ผู้ซื้อในการซื้อหรือขายสินทรัพย์อ้างอิงในอนาคต ด้วยราคาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เป็นสัญญาที่มีสินทรัพย์อ้างอิงหลากหลายประเภท แต่ในกองทุนรวมตลาดเงินจะลงทุนเพื่อจุดประสงค์ในการลดความเสี่ยงเท่านั้น

7. สินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีลักษณะเดียวกับ ข้อ 1 - 6

นอกจากสินทรัพย์ทั้ง 6 ข้อนี้ กองทุนรวมตลาดเงินยังสามารถลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีลักษณะเดียวกับข้อ 1 - 6 ได้ด้วย

รู้หรือไม่กองทุนรวมตลาดเงิน ซื้อได้จากที่ไหน

สำหรับผู้ที่สนใจลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน สามารถซื้อกับธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้เลย หรือหากมีข้อมูลสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนรวมตลาดเงิน ก็สามารถติดต่อเพื่อสอบถามก่อนตัดสินใจซื้อได้เช่นกัน

แนะนำกองทุนรวมตลาดเงิน และกองทุนรวมตราสารหนี้ สำหรับการพักเงินลงทุน

การเลือกกองทุนรวมตลาดเงิน และกองทุนรวมตราสารหนี้เพื่อเป็นที่พักเงินสำหรับการลงทุนนั้น จะต้องเลือกกองทุนที่มีผลตอบแทนที่ดี และสามารถนำเงินทุนกลับมาลงทุนได้อย่างทันท่วงทีตามที่นักลงทุนต้องการ และจะต้องมีนโยบายการลงทุนที่ตอบโจทย์ความต้องการด้วย อย่างกองทุนรวมที่น่าสนใจของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ดังนี้

1. กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเงิน-สะสมมูลค่า (KFCASH-A)

ประเภทกองทุน : กองทุนรวมตลาดเงิน / กองทุนรวมตราสารหนี้ / กลุ่มกองทุนรวม Money Market Government
ระดับความเสี่ยง : ความเสี่ยงต่ำ ระดับ 1
ระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อพักเงิน : รายวัน
สินทรัพย์ที่ลงทุน : ตราสารหนี้ภาครัฐไม่ต่ำกว่า 70% ของ NAV ส่วนที่เหลือจะลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชน และเงินฝาก มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน : กองทุนนี้ไม่มีความเสี่ยงจากการลงทุนในต่างประเทศ
อ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่ หนังสือชี้ชวนกองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเงิน-สะสมมูลค่า (KFCASH-A)

2. กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเงินพลัส (KFCASHPLUS)

ประเภทกองทุน : กองทุนรวมตลาดเงิน / กองทุนรวมตราสารหนี้ / กลุ่มกองทุนรวม Money Market Government
ระดับความเสี่ยง : ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ระดับ 2
ระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อพักเงิน : รายวัน
สินทรัพย์ที่ลงทุน : ลงทุนในประเทศผ่านตราสารหนี้ภาครัฐ สถาบันการเงิน บริษัทเอกชน หรือเงินฝากธนาคาร และอาจลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศไม่เกิน 50% ของ NAV มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน : ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเต็มจำนวน
อ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่ หนังสือชี้ชวนกองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเงินพลัส (KFCASHPLUS)

3. กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเพิ่มทรัพย์-สะสมมูลค่า (KFSPLUS-A)

ประเภทกองทุน : กองทุนรวมตราสารหนี้ / กองทุนรวมที่มีนโยบายเปิดให้มีการลงทุนในกองทุนรวมอื่นภายใต้บลจ.เดียวกัน / กลุ่มกองทุนรวม Short Term General Bond
ระดับความเสี่ยง : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ระดับ 4
ระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อพักเงิน : 1 สัปดาห์
สินทรัพย์ที่ลงทุน : ลงทุนในประเทศผ่านตราสารหนี้ภาครัฐ สถาบันการเงิน บริษัทเอกชนที่มีความมั่นคงและให้ผลตอบแทนที่ดี หรือเงินฝากธนาคาร ยังมีการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศบางส่วน และทำสัญญาซื้อขาย ล่วงหน้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน : ไม่น้อยกว่าร้อยละ 90 ของมูลค่าเงินลงทุนในต่างประเทศ
อ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่ หนังสือชี้ชวนกองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเพิ่มทรัพย์-สะสมมูลค่า (KFSPLUS-A)

4. กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารเพิ่มทรัพย์-ผู้ลงทุนสถาบัน (KFSPLUS-I)

5. กองทุนเปิดกรุงศรีสมาร์ทตราสารหนี้-สะสมมูลค่า (KFSMART-A)

6. กองทุนเปิดกรุงศรีสมาร์ทตราสารหนี้-ผู้ลงทุนสถาบัน (KFSMART-I)

ประเภทกองทุน : กองทุนรวมตราสารหนี้ / กองทุนรวมที่มีนโยบายเปิดให้มีการลงทุนในกองทุนรวมอื่น ภายใต้บลจ.เดียวกัน / กลุ่มกองทุนรวม Short Term General Bond
ระดับความเสี่ยง : เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ ระดับ 4
ระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อพักเงิน : 3 เดือน
สินทรัพย์ที่ลงทุน : ลงทุนทั้งในและต่างประเทศ ผ่านตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชน และเงินฝาก มุ่งหวังให้ผลประกอบการสูงกว่าดัชนีชี้วัด (Active Management)
การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน : ไม่น้อยกว่าร้อยละ 90 ของมูลค่าเงินลงทุนในต่างประเทศ
อ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติม ได้ที่ หนังสือชี้ชวนกองทุนเปิดกรุงศรีสมาร์ทตราสารหนี้-ผู้ลงทุนสถาบัน (KFSMART-I)

กองทุนรวมตลาดเงิน ถือเป็นกองทุนรวมพื้นฐานที่น่าสนใจ เหมาะสำหรับการพักเงินลงทุนจากตลาดหุ้นที่เกิดภาวะความผันผวนสูง ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวม หรือผู้ที่มองหาโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงิน หากใครที่กำลังสนใจ หรือต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อสอบถามผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้ที่ช่องทางฮอตไลน์ 02-296-5959 ทุกวันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน