หากติดตามข่าวช่วงนี้จะเห็นได้ว่า ปีนี้ตลาดการลงทุนมีความผันผวนต่อเนื่องตั้งแต่ต้นปี และยังไม่มีสัญญาณว่าจะคลี่คลาย ส่งผลให้นักลงทุนจำนวนมากต้องปรับกลยุทธ์ โดยหันมา “ปกป้องเงินต้น” มากกว่าการไล่หา “ผลตอบแทน” นี่จึงกลายเป็นอีกหนึ่งความท้าทายสำคัญว่า ควรเลือกสินทรัพย์แบบไหนเพื่อรับมือกับความผันผวนได้อย่างเหมาะสม

Krungsri The COACH ได้คัดสรรกองทุนรวมตราสารหนี้ตัวเด่น พร้อมทางเลือกออมเงินความเสี่ยงต่ำจากธนาคารกรุงศรี เพื่อช่วยให้คุณรับมือกับความผันผวนในปี 2569 ได้อย่างมั่นใจ ก่อนจะตัดสินใจนำเงินไปลงทุน สิ่งสำคัญคือการสร้างพื้นฐานทางการเงินให้แข็งแรงก่อน เพื่อช่วยลดความเสี่ยง และทำให้การลงทุนเป็นไปอย่างมั่นใจมากขึ้น โดยควรเตรียมตัวตามหลักสำคัญดังนี้

• สำรองเงินฉุกเฉินให้พร้อม : ควรมีเงินสำรองเก็บไว้อย่างน้อย 6 เดือน โดยจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนที่มีอยู่
• เช็กระดับความเสี่ยงที่รับได้ : สำรวจตัวเองว่ารับความผันผวนของตลาดได้แค่ไหน หากรับความเสี่ยงได้ต่ำ ควรเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่ปกป้องเงินต้นเป็นหลัก
• ใช้เทคนิคทยอยลงทุน (DCA) : ลงทุนด้วยเงินเท่า ๆ กันทุกเดือน ช่วยเฉลี่ยต้นทุน และไม่ต้องเครียดกับการจับจังหวะตลาด

เมื่อเตรียมตัว และมีเงินสำรองพร้อมแล้ว ขั้นต่อไปคือการเลือกลงทุนให้ตรงเป้าหมาย ซึ่งสามารถแบ่งสินทรัพย์ออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ดังนี้
    สำหรับผู้ที่กำลังหาคำตอบว่า “ลงทุนอะไรดีระดับความเสี่ยงต่ำ” เพื่อเป็นแหล่งเงินที่มีสภาพคล่อง และต้องการลดโอกาสการเผชิญความผันผวนสูง ขอแนะนำทางเลือกเหล่านี้  
กองทุนรวมประเภทนี้คือการที่ผู้จัดการกองทุนนำเงินของเราไปกระจายลงทุนในเงินฝาก หรือตราสารหนี้ที่มีอายุสั้นๆ ซึ่งมีความผันผวนน้อยกว่าตราสารหนี้ที่มีอายุกลาง-ยาวมาก แต่ยังมีความเสี่ยงของการลงทุน และไม่รับประกันเงินต้น

จุดเด่นของกองทุนรวมตลาดเงิน และกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น

• สภาพคล่องสูง : หากต้องการใช้เงิน สามารถขายได้ทุกวันทำการ และรอรับเงินเข้าบัญชีในวันทำการถัดไป
• โอกาสรับผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ : มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าการปล่อยเงินไว้เฉย ๆ ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
• เหมาะสำหรับพักเงินระยะสั้น : ใช้เก็บเงินชั่วคราว หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉินได้

 

Krungsri The COACH แนะนำ : ทางเลือกใหม่ของเงินสำรอง ที่ไม่ใช่แค่ “เก็บไว้เฉย ๆ”

หากกำลังมองหาที่พักเงินที่สภาพคล่องสูง และต่อยอดผลตอบแทนได้ ขอแนะนำ 2 กองทุนตัวท็อปจากกรุงศรีที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์นี้โดยเฉพาะ
 
สลากออมทรัพย์ คือ รูปแบบการออมเงินที่ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อถือสลากจนครบกำหนดตามระยะเวลาที่ตกลงไว้ จุดเด่นที่ทำให้สลากออมทรัพย์กลายเป็นขวัญใจของใครหลายคนคือ การได้สิทธิ์ลุ้นรางวัลเลขสลากทุกเดือนตลอดอายุการฝาก คล้ายกับการลุ้นลอตเตอรี่ แต่เหนือกว่าตรงที่ความเสี่ยงต่ำมาก และเงินต้นยังอยู่ครบ 100% จึงเหมาะกับคนที่ชอบความตื่นเต้น รักการลุ้นโชค แต่ไม่อยากนำเงินไปทิ้งให้สูญเปล่า สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง และอยากลงทุนในช่วงที่ตลาดทั่วโลกผันผวน ขอแนะนำดังนี้  
ในช่วงที่ตลาดหุ้นทั่วโลกผันผวน ทั้งจากการปรับเปลี่ยนนโยบายเศรษฐกิจของสหรัฐฯ และความตึงเครียดในตะวันออกกลาง Krungsri The COACH ขอแนะนำทางเลือกสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง อยากลงทุนในหุ้น นั่นคือการจัดพอร์ตด้วย “หุ้น Defensive” ซึ่งเป็นหุ้นกลุ่มธุรกิจที่มั่นคง สามารถช่วยลดความผันผวนของพอร์ตหุ้นได้ โดยมีจุดเด่นดังนี้

• หุ้นกลุ่มบริษัทที่ผลิตสินค้าหรือบริการที่ผู้คนใช้ในชีวิตประจำวัน : เช่น กลุ่มสินค้าอุปโภคบริโภค สาธารณูปโภค (ไฟฟ้า ประปา) ยาและเวชภัณฑ์ รวมถึงกลุ่มโรงพยาบาล
• ทนทานต่อทุกสภาวะเศรษฐกิจ : ไม่ว่าโลกจะเผชิญกับวิกฤตใด ผู้คนก็ยังมีความจำเป็นต้องกินต้องใช้ และรักษาโรคเมื่อเจ็บป่วย ทำให้บริษัทกลุ่มนี้มีแนวโน้มทำรายได้ค่อนข้างสม่ำเสมอ
• มีโอกาสรับเงินปันผลสม่ำเสมอ : เหมาะสำหรับคนที่อยากลงทุนแบบเน้นคุณค่าระยะยาว ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนสม่ำเสมอ

อย่างไรก็ตาม แม้หุ้น Defensive จะมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นกลุ่มอื่น แต่ยังคงเป็น สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงจากตลาดหุ้น ผู้ลงทุนอาจเผชิญกับความผันผวนของราคา รวมถึงความเสี่ยงจากปัจจัยเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม รวมถึงปัจจัยในด้านการดำเนินงานของบริษัทได้

ดังนั้น หุ้น Defensive จึงเหมาะสำหรับใช้เป็น “ส่วนหนึ่งของพอร์ต” เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยง และเพิ่มความสมดุลให้กับพอร์ตหุ้นในช่วงตลาดผันผวน

สำหรับการกระจายความเสี่ยงผ่านกองทุนรวมถือเป็นทางออกที่ตอบโจทย์ โดยทาง บลจ.กรุงศรี มีกองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นกลุ่ม Defensive แข็งแกร่งทั่วโลกให้เลือกหลากหลาย เช่น

• กองทุนเปิดกรุงศรี Global Equity Income-สะสมมูลค่า (KF-GEI-A) : มีนโยบายลงทุนในกองทุนหลัก Invesco Global Equity Income Fund ซึ่งเน้นลงทุนในหุ้นทั่วโลก ที่ให้ความสำคัญกับทั้งด้านกระแสเงินสดและการเติบโต

สำหรับผู้ที่ต้องการจัดสรรเงินไว้เพื่อการออมระยะยาว เน้นสร้างวินัยทางการเงิน และต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและมั่นคง ขอแนะนำทางเลือก ดังนี้  
การออมเงินในรูปแบบที่ต้องฝากด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกเดือน ติดต่อกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 24 หรือ 36 เดือน มีจุดเด่นสำคัญคือ “ดอกเบี้ยที่ได้รับจะไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%” ทำให้ได้รับผลตอบแทนแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ถือเป็นเครื่องมือชั้นดีในการสร้างวินัย และบังคับตัวเองให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
 

Krungsri The COACH แนะนำ : ออมเงินง่าย ๆ รับดอกเบี้ยเน้น ๆ กับเงินฝากประจำปลอดภาษี

หากเป้าหมายคือการสร้างวินัยทางการเงินเพื่ออนาคต การเปิดบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน หรือ 36 เดือน กับธนาคารกรุงศรี ถือเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์ เพราะช่วยให้เก็บเงินก้อนได้ตามเป้าหมายแบบไม่กดดัน โดยมีจุดเด่นที่น่าสนใจดังนี้

• เริ่มต้นง่าย ใครก็ออมได้ : ฝากขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 500 บาทต่อเดือน (สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท สำหรับฝาก 24 เดือน และ 16,000 บาท สำหรับฝาก 36 เดือน)
• รับดอกเบี้ยสูงเต็มจำนวน ไม่เสียภาษี : รับอัตราดอกเบี้ย 1.70% ต่อปี (สำหรับ 24 เดือน) และ 1.40% ต่อปี (สำหรับ 36 เดือน)
• สะดวกสบาย สร้างวินัยอัตโนมัติ : สามารถตั้งโอนเงินล่วงหน้าผ่าน krungsri app ตัดปัญหาลืมฝากเงินในแต่ละเดือน
• รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม : เปิดบัญชีระหว่างวันที่ 1 ม.ค. 69 - 30 มิ.ย. 69 พร้อมสมัครบริการตั้งโอนเงินอัตโนมัติล่วงหน้าและตัดบัญชีสำเร็จ รับฟรีทันที Lotus's e-Coupons มูลค่า 100 บาท

   
พันธบัตรรัฐบาลเปรียบเสมือนการที่เรานำเงินไปให้รัฐบาลกู้ยืม โดยรัฐบาลสัญญาว่าจะจ่ายดอกเบี้ยคืนให้ตามรอบที่กำหนด (เช่น ทุก 6 เดือน) และจะคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนดอายุสัญญา จุดเด่นของพันธบัตรคือเป็นสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงค่อนข้างสูง เพราะผู้ออกคือรัฐบาล คาดหวังโอกาสรับผลตอบแทนที่สม่ำเสมอได้หากถือจนครบกำหนด จึงเหมาะกับคนที่มีเงินเย็น และต้องการความอุ่นใจ  
รูปแบบการวางแผนการเงินที่ผสานการออมเงินเข้ากับความคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด และจะได้รับเงินก้อนคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา จุดเด่นคือได้ผลตอบแทนที่แน่นอนตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ เป็นการสร้างความมั่นคงให้คนข้างหลัง และนำเบี้ยประกันไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้
 

Krungsri The COACH แนะนำ : ออมสั้นคุ้มครองยาว กับประกันสะสมทรัพย์กรุงศรี

สำหรับใครที่มองหาประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายเบี้ยไม่นาน แต่ได้ความคุ้มครองยาวนาน ขอแนะนำกรุงศรี สุดคุ้ม 11/5 (มีเงินปันผล) ที่ออกแบบมาให้ชีวิตง่าย และคุ้มค่ามากขึ้น โดยมีจุดเด่นที่น่าสนใจดังนี้

• จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว : ชำระเบี้ยประกันเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวต่อเนื่องถึง 11 ปี
• สมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก : ไม่ต้องตรวจ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพใด ๆ ให้วุ่นวาย
• รับผลตอบแทนต่อเนื่อง : มีเงินคืนให้ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์แรก และรับเงินก้อนใหญ่ทันทีเมื่ออยู่ครบกำหนดสัญญา
• เงื่อนไขการสมัครเข้าถึงง่าย : เปิดรับตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน ไปจนถึง 70 ปี โดยกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำเพียง 30,000 บาท

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในฐานะนายหน้าประกันภัย เป็นเพียงผู้นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยและรับชำระค่าเบี้ยประกันภัยแทนบริษัทผู้รับประกันภัยเท่านั้น

รับประกันโดย บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
    ในยุคที่โลกหมุนเร็วและเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การเลือกลงทุนอย่างชาญฉลาดคือเกราะป้องกันความเสี่ยงที่ดีที่สุด ลองนำเช็กลิสต์เหล่านี้ไปปรับใช้กับแผนการเงินของคุณกันเลย

‌ สำรวจเงินสำรองฉุกเฉินให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 6 เดือน
‌ ประเมินความเสี่ยงที่ตัวเองรับไหว ก่อนเลือกสินทรัพย์ลงทุน
‌ จัดสรรเงินก้อนแรกไปพักไว้ในสินทรัพย์สภาพคล่องสูง (เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน, กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น, สลากออมทรัพย์)
‌ สร้างความมั่นคงระยะยาวด้วย เงินฝากประจำปลอดภาษี พันธบัตร หรือประกันสะสมทรัพย์

ไม่มีใครคาดเดาอนาคตของตลาดการเงินได้ 100% แต่การเตรียมตัวให้พร้อม มีวินัยในการออม และเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับตัวเอง จะช่วยให้คุณรับมือกับทุกความผันผวนได้อย่างมั่นใจ Krungsri The COACH ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนก้าวผ่านทุกความท้าทาย และบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ได้สำเร็จ

ขอรับหนังสือชี้ชวน และสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน • KF-GEI-A ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

หมายเหตุ : ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในฐานะตัวแทนจำหน่ายหน่วยลงทุนให้กับ บลจ.กรุงศรี เท่านั้น

อ้างอิง

• https://www.krungsriasset.com
• https://www.yuanta.co.th