ไอเดียเก็บเงินซื้อบ้านสำหรับคน Gen Y และ Gen Z

By Maibat
ทุกวันนี้คนรุ่นใหม่เป็นกำลังหลักในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจและสังคม พิสูจน์แล้วว่าเขาสามารถเปลี่ยนโลกทั้งใบได้ โดยใช้เทคโนโลยีร่วมกับความคิดสร้างสรรค์ออกมาเป็นนวัตกรรมที่เป็นประโยชน์กับสังคม ซึ่งคนรุ่นใหม่เป็นใครก็ได้ไม่จำกัดเพศและวัย เพียงแต่โดยมากมักจะอยู่ใน Gen Y และ Gen Z เพราะเป็นวัยเรียนรู้เทคโนโลยีใหม่ได้ง่ายและไม่ถูกกรอบของสังคมมาปิดกั้นมากนัก

Gen Y คือคนที่เกิดในปี พ.ศ. 2523 – 2540 ปัจจุบันอายุ 20 – 37 ปี และ Gen Z คือคนที่เกิดในปี พ.ศ. 2540 เป็นต้นไป ปัจจุบันอายุต่ำกว่า 20 ปี ซึ่งทั้งสอง Gen มีลักษณะบางอย่างเหมือนกันคือ เป็นคนที่มีความสามารถด้านเทคโนโลยี มองโลกในแง่ดี แต่ไม่ค่อยมีความอดทน ต้องการประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็ว ซึ่งคนรุ่นใหม่เหล่านี้จะพาสังคมไทยก้าวเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มตัว เพื่อชีวิตความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น แต่มีสิ่งหนึ่งที่คนรุ่นใหม่ต้องเผชิญความท้าทายมากยิ่งขึ้นนั่นคือ “การมีเงินซื้อบ้าน” ด้วยเหตุผล 3 ข้อที่จะทำให้การเก็บเงินซื้อบ้านด้วยตนเองเป็นเรื่องยาก ดังนี้
  • บ้านเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงที่สุดในชีวิต การมีบ้านเป็นของตนเองจึงถือเป็นสัญลักษณ์แห่งความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่สำหรับคนรุ่นใหม่ที่ต้องการประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็ว แต่บ้านสมัยนี้ราคาแพงกว่าสมัยก่อนมาก ผมขอแนะนำให้ใจเย็น รอเก็บเงินให้พร้อมก่อน
  • รวยกระจุกจนกระจาย คนรุ่นใหม่ต้องหักห้ามใจไม่ให้เป็นหนี้ มีสินค้าแบรนด์เนมน่าซื้อเยอะแยะเต็มไปหมด เห็นคนอื่นมี เราก็อยากมีบ้าง เงินหาง่ายก็ใช้ไปง่ายเหมือนกัน ผมขอแนะนำให้หัดออมเงินไม่ใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือย
  • รายได้เฉลี่ยโตไม่ทันราคาบ้าน คนรุ่นใหม่ต้องใช้เวลาเก็บเงินนานขึ้นกว่าจะได้เป็นเจ้าของบ้าน หรือบางคนต้องยอมลดขนาดความต้องการของตนเองลง เช่น ยอมเลือกพื้นที่แคบลง อยู่อาศัยทำเลไกลขึ้นมาก ผมขอแนะนำด้วยการหารายได้เพิ่มเพื่อให้รายได้ของเราโตเร็วกว่าราคาบ้าน
ตารางราคาบ้านเฉลี่ยในกรุงเทพฯ (ล้านบาท)
ทำเล คอนโด ทาวน์โฮม บ้านเดี่ยว
เมืองชั้นใน 6.2 13.0 27.0
เมืองชั้นกลาง 3.4 4.0 11.5
วงแหวนฝั่งตะวันออก 2.1 3.0 7.5
วงแหวนฝั่งตะวันตก 2.1 2.7 6.6
อ้างอิงข้อมูลจากเว็บ TerraBKK ณ วันที่ 11/10/2017
บ้านเป็นทรัพย์สินที่แพงที่สุดในชีวิต ผมขอใช้ตัวเลขราคาบ้านเฉลี่ยในกรุงเทพฯ มาแสดงให้เห็นภาพจำนวนเงินที่ต้องเตรียมมาซื้อบ้าน โดยบ้านเดี่ยวมีราคาแพงสุดรองลงมาเป็นทาวน์โฮมและคอนโดตามลำดับ ทำเลเมืองชั้นในมีราคาแพงสุดรองลงมาเป็นเมืองชั้นกลาง วงแหวนฝั่งตะวันออก และวงแหวนฝั่งตะวันตกตามลำดับ นอกจากนี้ คนที่ทำงานในเมืองและมีงบจำกัดไม่เกิน 3 ล้านบาท ผมมองว่าทาวน์โฮมกับคอนโดที่อยู่ใกล้รถไฟฟ้าและทางด่วนเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจกว่าบ้านเดี่ยว เพราะกว่า 80% ของคนซื้อบ้านใช้วิธีขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร ทำให้มีภาระหนักต้องจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน ดังนั้น ควรซื้อในกำลังที่พอจ่ายไหว เปรียบเหมือนกับนกน้อยทำรังแต่พอตัว จะได้มีเงินเหลือไปลงทุนสร้างความมั่งคั่งได้
ตารางเปรียบเทียบทาวน์โฮมกับคอนโดงบ 3 ล้านบาท
  คอนโด ทาวน์โฮม
ทำเล กรุงเทพฯ ชั้นกลาง กรุงเทพฯ ชั้นนอก
พื้นที่ใช้สอย 30 ตร.ม. 100 ตร.ม.
จำนวนห้องนอน 1 ห้องนอน 2 ห้องนอน
จำนวนห้องน้ำ 1 ห้องน้ำ 2 ห้องน้ำ
จำนวนที่จอดรถ 1 คัน 2 คัน
คนรุ่นใหม่เทใจชอบคอนโดมากกว่าทาวน์โฮม โดยยอมลดขนาดพื้นที่ใช้สอยลง เพื่อแลกกับคอนโดที่ตั้งอยู่ในทำเลทองใกล้รถไฟฟ้า เดินทางสะดวก และการได้อยู่บนตึกสูงดีไซน์ทันสมัย เห็นวิวสูงแบบ Bird Eye View ก็ถูกอกถูกใจด้วยเหมือนกัน แต่ก่อนซื้อบ้านอยากให้ลองสำรวจความต้องการที่แท้จริงของตนเองและครอบครัวดูว่า รูปแบบการอยู่อาศัยแบบไหนตอบโจทย์มากกว่ากัน เพราะการซื้อบ้านสักหลังต้องอยู่กันนับสิบปี ถ้าเลือกถูกชีวิตก็จะมีความสุข
ตารางวงเงินกู้และวงเงินผ่อนชำระสูงสุดตามเงินเดือน (บาท)
โดยสมมติระยะเวลากู้ 30 ปี ไม่มีหนี้สินอย่างอื่น และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย 7% ต่อปี
รายได้ต่อเดือน วงเงินกู้ วงเงินผ่อนชำระ
20,000 1,202,460 8,000
30,000 1,803,690 12,000
40,000 2,404,921 16,000
50,000 3,006,151 20,000
100,000 6,012,302 40,000
อ้างอิงข้อมูลจาก Home.co.th
การเก็บเงินซื้อบ้านด้วยตนเอง ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะมีเครดิตขอสินเชื่อบ้านผ่าน จุดเริ่มต้นต้องมาจากการมีรายได้มั่นคงอย่างน้อย 20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเป็นงานประจำหรืองานฟรีแลนซ์ก็ได้ แต่ต้องมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือน และแหล่งรายได้นี้มีความมั่นคง นอกจากนี้ ต้องเริ่มรู้จักออมโดยใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามา อัตราการออมอย่างน้อย 20% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งบางเดือนอาจมากกว่าหรือน้อยกว่านี้ก็เป็นเรื่องปกติ แต่เฉลี่ยทั้งปีไม่ควรต่ำกว่าตัวเลขนี้
จากตารางด้านบนจะเห็นได้ว่ารายได้ 20,000 บาทต่อเดือน เป็นเพียงจุดเริ่มต้นที่จะกู้บ้านราคาล้านต้น ๆ แต่บ้านที่หมายปองราคาอาจสูงกว่านี้ จำเป็นต้องหารายได้เพิ่ม อย่างเช่น คอนโดราคา 3 ล้านบาท ใกล้รถไฟฟ้า ก็ต้องขยับรายได้ให้ถึง 50,000 บาทต่อเดือน หรือต้องหาคนกู้ร่วมที่มีรายได้อย่างน้อย 30,000 บาทต่อเดือน มาร่วมด้วยช่วยกัน ถึงตรงนี้บางคนอาจสงสัยทำไมเราไม่เก็บเงินให้ครบ 3 ล้านบาทแล้วค่อยไปซื้อบ้าน นั่นเพราะกว่าจะเก็บครบราคาบ้านก็แพงขึ้นไปอีกไกลแล้ว
เทคนิคการหารายได้และเก็บออมที่ดีคือ “การตั้งเป้าหมายและทำบันทึกการเงิน” โดยเป้าหมายช่วยให้เราไม่หลงทาง รู้ถึงความต้องการที่แท้จริงของตนเอง และรู้สึกมีกำลังใจเวลาขยับเข้าใกล้เป้าหมายทุกที ส่วนการทำบันทึกการเงินก็เพื่อให้สำรวจตัวเองว่ามีพฤติกรรมการใช้เงินอย่างไร ไม่ว่าเรื่อง รายได้ เงินออม หนี้สิน ลงทุน พอทำตัวเลขออกมาจะเห็นจุดที่ควรปรับปรุง ลองทำดูครับ แล้วจะพบว่าเก็บเงินได้อยู่หมัด
เนื่องจากการขอสินเชื่อบ้านยังมีปัจจัยอื่นที่มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติ และจุดประสงค์ไม่ใช่แค่กู้ผ่าน แต่ยังต้องผ่อนไหวด้วย ผมขอสรุปคุณสมบัติของคนที่พร้อมขอสินเชื่อบ้าน มีดังนี้
  • มีรายได้มั่นคงอย่างน้อย 20,000 บาทต่อเดือน
  • มีเงินออมอย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน
  • ราคาบ้านไม่เกิน 60 เท่าของรายได้ต่อเดือน
  • ยอดผ่อนชำระรายเดือนรวมทุกสินเชื่อไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
  • มีประวัติการชำระเงินที่ดีในเครดิตบูโร
คุณสมบัติที่ผมแนะนำต้องใช้เวลาเก็บเงินเพิ่มอีกสักหน่อย แต่ทำให้มั่นใจว่าสินเชื่อบ้านจะไม่เป็นภาระจนจ่ายไม่ไหวกลายเป็นหนี้เสีย ตัวเลขนี้อาจสูงในสายตาของคนรุ่นใหม่ แต่พอทำไปสักพักจะรู้ว่าการตั้งเป้าหมายไว้สูงจะทำให้เราเก็บเงินเป็นและสามารถซื้อบ้านได้อย่างสบาย
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2563 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow