5 กองทุน RMF ปี 2566 น่าลงทุน

กองทุน RMF หรือ “Retirement Mutual Fund” เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมุ่งเน้นวัตถุประสงค์เพื่อการเก็บออมในระยะยาวสำหรับคนไทย เพื่อไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ โดยที่กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ทั้ง ตราสารหนี้ หุ้น ทองคำ Reit เป็นต้น

• สามารถลงทุนไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท
• เมื่อรวมกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ (ได้แก่ กองทุน SSF, กบข., กองทุนสงเคราะห์ครูฯ, กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันชีวิตแบบบำนาญ) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• ลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปีและต้องไม่น้อยกว่า 5 ปีติดต่อกัน

• เมื่อเริ่มลงทุนกองทุน RMF แล้วต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี
• ไม่มีขั้นต่ำในการลงทุน
• กองทุน RMF ทุกกองทุนไม่มีนโยบายการจ่ายปันผล

สำหรับในปี 2566 ก็มีกองทุน RMF หลายกองทุนที่น่าสนใจให้นักลงทุนเลือก โดยในบทความนี้จะแนะนำกองทุน RMF เด่นที่น่าสนใจโดยเรียงลำดับจากกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง ระดับความเสี่ยง: 4 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ)
ประเภทกองทุน: Mid Term General Bond
จุดเด่นที่น่าสนใจ:

• เน้นลงทุนในประเทศและ/หรือต่างประเทศในตราสารหนี้ และ/หรือเงินฝากหรือตราสารเทียบเท่าเงินฝากทั้งภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน และ/หรือภาคเอกชน
• ลงทุนในตราสารหนี้ และมีความยืดหยุ่นในการจัดสรรพอร์ตการลงทุน
• เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ คาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น สามารถรับความผันผวนของ NAV ระยะสั้นได้ และลงทุนเพื่อมุ่งเน้นการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก

สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFAFIXRMF ระดับความเสี่ยง: 5 (ปานกลางค่อนข้างสูง)
ประเภทกองทุน: Global Bond Fully F/X Hedge
จุดเด่นที่น่าสนใจ:

• ลงทุนในตราสารหนี้หลากหลายประเภททั่วโลก ผ่านกองทุนรวมต่างประเทศ PIMCO GIS Income Fund (Class I-Acc) เฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
• ขยายโอกาสการลงทุนด้วยการเพิ่มความยืดหยุ่นในการกระจายลงทุนในตลาดตราสารหนี้หลากหลายประเภทที่มีศักยภาพทั่วโลก
• มีแนวทางบริหารการลงทุนเชิงรุก และมีการปรับสัดส่วนการลงทุนตราสารหนี้แต่ละประเภท และอายุของตราสารที่ลงทุน (Duration) ให้เหมาะกับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว

สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFSINCRMF ระดับความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
ประเภทกองทุน: Equity General
จุดเด่นที่น่าสนใจ:

• ลงทุนในหุ้นเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยเน้นลงทุนในหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี มีแนวโน้มการเติบโตในอัตราที่สูง
• พอร์ตที่เน้นลงทุนในหุ้นที่ผู้จัดการกองทุนเชื่อมั่นสูง กลยุทธ์ลงทุนเชิงรุก เฟ้นหาหลักทรัพย์ที่มีศักยภาพสร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดไม่เกิน 20 หลักทรัพย์
• แนวทางการลงทุนที่มีความยืดหยุ่นสูง ไม่มีข้อจำกัดในด้านประเภทหุ้น ไม่ว่าจะเป็นหุ้นปันผล หุ้นเติบโต หุ้นขนาดใหญ่ หรือขนาดเล็ก

สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFDNMRMF
  ระดับความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
ประเภทกองทุน: Global Equity
จุดเด่นที่น่าสนใจ:

• ลงทุนในบริษัทชั้นนำระดับโลกที่เป็นผู้นำทางธุรกิจและมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน โดยพิจารณาจาก Intangible Assets เช่น การมีเครื่องหมายการค้าเป็นที่รู้จักทั่วโลก การเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์สินค้า หรือกลวิธีการจัดจำหน่าย เป็นต้น
• มุ่งสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาวจากการลงทุนในหุ้นคุณภาพดีที่มีความทนทานต่อภาวะตลาด (Defensive stock) เป็นหลัก
• กองทุนหลัก Morgan Stanley Investment Funds – Global Brands Fund (Class Z) มีผลการดำเนินงานในอดีตที่โดดเด่นในระยะยาว

สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFGBRANDRMF
  ระดับความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
ประเภทกองทุน: Greater China Equity
จุดเด่นที่น่าสนใจ:

• ลงทุนในหุ้น A-Shares ซึ่งเป็นโอกาสเข้าถึงการลงทุนใน “เศรษฐกิจยุคใหม่” ของจีน เช่น อุตสาหกรรม ที่เกี่ยวข้องกับการอุปโภคบริโภค, การให้บริการ, การแพทย์ และเทคโนโลยี ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง
• เป็นกองทุนหุ้นจีนชั้นนำ ที่มีแนวทางการลงทุนแบบเชิงรุกเน้นลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่หรือหุ้นที่มีแนวโน้ม ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างและการปฏิรูปเศรษฐกิจในระยะยาว
• กองทุนมีศักยภาพการสร้างผลตอบแทนระยะยาวที่แข็งแกร่งจากปัจจัยพื้นฐานที่ปรับตัวดีขึ้น และการสนับสนุนจากภาครัฐรวมถึงระดับราคาที่สมเหตุสมผล เมื่อเทียบกับศักยภาพในการเติบโต

สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFACHINRMF

กองทุน RMF ถือแหล่งเงินลงทุนที่สำคัญ สำหรับคนที่วางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณ และเป็นเครื่องมือช่วยให้เราวางแผนการลงทุนระยะยาว รวมทั้งยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะลงทุนกองทุน RMF ทุกครั้งควรศึกษาหาข้อมูลกองทุน รวมทั้งทำความเข้าใจเงื่อนไขการลงทุนกองทุน RMF อย่างละเอียด

สรุป
หากต้องการปรึกษาหรือขอคำแนะนำเพิ่มเติมในด้านกองทุน RMF ที่น่าสนใจ ทางธนาคารกรุงศรีมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการลงทุนโดยเฉพาะที่สามารถปรึกษาผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้ที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรี ติดต่อกลับ

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน

• ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
• RMF เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฎิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
• กองทุน KFAFIXRMF / KFSINCRMF อาจลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Non-investment grade) หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated Bond) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกตราสาร ซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนบางส่วน หรือทั้งจำนวนได้ และในการขายคืนหน่วยลงทุนอาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในโครงการ
• กองทุน KFAFIXRMF / KFSINCRMF ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเต็มจำนวน
• กองทุน KFGBRANRMF / KFACHINRMF ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

บทความโดย
สิรภัทร เกาฏีระ CFP®
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา