การหาเงินปิดหนี้ไม่ใช่เรื่องยาก หากเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด เพื่อวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ โดยใช้กลยุทธ์ลดต้นลดดอก ควบคู่ไปกับการปรับพฤติกรรมการใช้เงิน หากรู้จักเลือกใช้เทคนิคที่เหมาะสมและมีวินัยในการชำระหนี้ การกลับมามีชีวิตที่ปลอดภาระและมีความมั่นคงทางการเงินก็ไม่ใช่เรื่องยาก หากต้องการทางออกที่ง่ายและเป็นระบบ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวด้วยสินเชื่อปิดหนี้จากธนาคารกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยลดภาระและทำให้การปลดหนี้สำเร็จได้ในที่สุด ในสถานการณ์ที่เศรษฐกิจยังไม่คงที่ หลายคนอาจต้องพบเจอกับปัญหาหนี้สินที่ทำให้รู้สึกท้อแท้ แต่การมีหนี้ก็ไม่ได้หมายความว่าชีวิตจะพังเสมอไป หากรู้จักวางแผนเพื่อหาเงินปิดหนี้ให้เร็วที่สุดและจัดการอย่างถูกวิธี ก็จะสามารถกลับมามีชีวิตที่ปลอดภาระได้อีกครั้ง ! ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุด คือการทำความเข้าใจกับหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่ เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนและสามารถวางแผนการเงินเพื่อหาวิธีปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็วและเป็นระบบมากขึ้น โดยให้สำรวจตัวเองและเก็บรวบรวมข้อมูลเหล่านี้

• มียอดหนี้คงเหลือทั้งหมดเท่าไร โดยรวมยอดหนี้จากทุกแหล่ง ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ไปจนถึงหนี้จากแหล่งอื่น ๆ
• อัตราดอกเบี้ย โดยทำการจดอัตราดอกเบี้ยของหนี้แต่ละก้อน เพื่อใช้ในการจัดลำดับความสำคัญในการผ่อนชำระ
• ยอดผ่อนชำระต่อเดือน คำนวณยอดเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีเงินเพียงพอสำหรับจ่ายหนี้
• ระยะเวลาคงเหลือ ประเมินว่าหนี้แต่ละก้อนจะหมดลงเมื่อใด หากจ่ายตามยอดขั้นต่ำ

การมีข้อมูลที่ครบถ้วนจะช่วยให้สามารถวิเคราะห์สถานการณ์และเลือกวิธีปลดหนี้ที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด นอกจากนี้ ยังช่วยให้สามารถประเมินระยะเวลาที่คาดว่าจะปลดหนี้ทั้งหมดได้อีกด้วย การจะปลดหนี้ให้ได้ผลลัพธ์เร็วที่สุด ไม่ใช่แค่การจ่ายตามรอบชำระ แต่ต้องมีกลยุทธ์ที่ช่วยลดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ดังนี้
เลือกใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมกับใจและเงิน เพื่อไม่ให้แผนล่มกลางคัน โดยมี 2 วิธีหลักที่ได้รับความนิยม ได้แก่ Snowball และ Avalanche Method

“ถ้าต้องการกำลังใจ → Snowball ”

“ถ้าต้องการประหยัดดอกเบี้ย → Avalanche”

โดย Snowball จะเน้นปิดหนี้ก้อนที่ยอดเงินคงเหลือน้อยที่สุดก่อน โดยไม่สนดอกเบี้ย ส่วน Avalanche จะเน้นปิดหนี้ก้อนที่อัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หากอยากรู้ว่าไลฟ์สไตล์ที่มีเหมาะกับแบบไหนมากกว่ากัน สามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์ Snowball vs Avalanche Method ได้เลย
สำรวจรายจ่ายรายวันและรายเดือนอย่างละเอียด แล้วตัดสิ่งที่ “อยากได้” ออก ให้เหลือแต่สิ่งที่ “จำเป็น” เช่น

• ยกเลิกบริการ Subscription หรือสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้งานบ่อย
• ลดการรับประทานอาหารนอกบ้าน หรือกาแฟราคาแพง
• เปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แล้วเปลี่ยนเงินส่วนที่ประหยัดได้เหล่านี้มาเป็นเงินก้อนพิเศษ เพื่อนำไปโปะหนี้ในแต่ละเดือน

การลดรายจ่ายอาจเป็นวิธีที่ดีในการควบคุมการเงิน แต่การหารายได้พิเศษก็เป็นวิธีที่สามารถช่วยแก้ปัญหาหนี้สินให้หมดได้เร็วขึ้น อีกทั้งเงินที่เพิ่มขึ้นมาไม่เพียงช่วยให้ปลดหนี้ได้ไว แต่ยังเป็นการเพิ่มเงินเก็บได้อีกทางหนึ่ง โดยสามารถหาเงินพิเศษเพื่อชำระหนี้เร็วขึ้น จากหลายช่องทาง เช่น

• ขายของออนไลน์ หรือสินค้ามือสอง : นำของใช้ที่ไม่จำเป็น เช่น เสื้อผ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ มาเปลี่ยนเป็นเงินทุน โดยอาจเริ่มจากแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย หรือแอปพลิเคชันขายของอย่าง Shopee, Lazada, TikTok
• ใช้ทักษะสร้างเงิน : รับงานฟรีแลนซ์ตามความถนัด ไม่ว่าจะเป็นงานกราฟิก เขียนบทความ สอนพิเศษ หรือขับรถรับส่ง
• การลงทุนระยะสั้น : การนำเงินที่มีอยู่ไปบริหารให้เกิดดอกผลระยะสั้น (เฉพาะกรณีที่มีความรู้และรับความเสี่ยงได้) เช่น การลงทุนในกองทุนตลาดเงิน หรือการซื้อขายหุ้นระยะสั้น เพื่อนำผลกำไรที่ได้มาโปะหนี้

รายได้จากช่องทางเสริมเหล่านี้ควรนำไปชำระหนี้โดยตรง 100% โดยไม่นำมาเป็นงบสำหรับกินเที่ยวเพิ่ม เพื่อให้เป้าหมายการปลดหนี้สำเร็จเร็วขึ้น
ทุกครั้งที่มีเงินก้อนนอกเหนือจากเงินเดือนปกติ เช่น เงินโบนัสประจำปี เงินคืนภาษี หรือแม้แต่เงินขวัญถุง อย่าเพิ่งนำไปฉลอง ให้รีบนำไปโปะหนี้ทันที เพื่อให้ช่วยลดเงินต้นโดยตรง เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่คำนวณในงวดถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย เรียกว่าเป็นการลดต้นลดดอก ซึ่งจะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนชำระลงได้เป็นเดือน หรือเป็นปีเลยทีเดียว เช่น หากกู้เงิน 100,000 บาท ผ่อนเดือนละ 2,880 บาท จำนวน 60 งวด ซึ่งหากทำตามตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยบ้าน โดยการโปะเพิ่มเดือนละ 1,000 บาท หนี้จะหมดเร็วขึ้นเกือบ 2 ปี
ทำอย่างไรไม่ให้หนี้เพิ่มระหว่างปลดหนี้ ? เทคนิคที่สำคัญที่สุดในการหาเงินปิดหนี้คือ การไม่เพิ่มภาระให้ตัวเองในระหว่างที่กำลังดำเนินการตามแผนปลดหนี้ โดยปฏิบัติ ดังนี้

• งดใช้บัตรเครดิตชั่วคราว : หากคุมวินัยไม่ได้ ให้ใช้เงินสด หรือบัตรเดบิตแทน เพื่อจำกัดรายจ่ายให้อยู่ในงบประมาณที่มี
• ตั้งสติก่อนซื้อ : ถามตัวเองทุกครั้งว่าของสิ่งนั้นจำเป็นจริงหรือไม่ หรือเป็นการซื้อตามอารมณ์

การหยุดสร้างหนี้ใหม่จะช่วยให้ตัวเลขหนี้รวมนิ่งและลดลงตามแผนที่วางไว้ หากยังมีหนี้ใหม่เพิ่มเข้ามา แผนการปลดหนี้ที่ตั้งใจไว้จะไม่มีวันสิ้นสุด ความเครียดจากหนี้ไม่ใช่แค่เรื่องเงิน แต่คือเรื่องของ “ใจ” ถ้าใจพัง เราจะไม่มีแรงไปหาเงินเพิ่ม สำหรับผู้ที่เป็นหนี้เยอะ ทำให้รู้สึกเครียดมาก จนไม่รู้ว่าควรเริ่มแก้จากตรงไหน แนะนำให้ลองปรับมุมมองดูใหม่ ดังนี้

• ยอมรับความผิดพลาด : การเป็นหนี้ไม่ใช่ตราบาปและไม่ได้เป็นตัวนิยามคุณค่าของคน ทุกคนทำพลาดได้ สิ่งสำคัญคือการยอมรับความจริงแล้วตั้งต้นใหม่
• ฉลองให้ชัยชนะ แม้เพียงเล็กน้อย : ทุกครั้งที่ปิดยอดเล็กได้ หรือลดค่าใช้จ่ายบางอย่างได้ ให้ชมตัวเองบ้าง ความรู้สึกว่า “เราทำได้” ถือเป็นเชื้อเพลิงชั้นดีให้สามารถเดินต่อไปได้
• โฟกัสที่ปัจจุบัน : อย่าเพิ่งไปกังวลกับยอดรวมที่ดูไกลตัว ให้โฟกัสแค่ว่าจะต้องทำอย่างไรเพื่อให้เป็นไปตามแผนในแต่ละเดือน ซึ่งการอยู่กับปัจจุบันจะช่วยลดความตระหนกได้มาก
• หาที่ปรึกษาที่ไว้ใจได้ : บางครั้งการแบกไว้คนเดียวนั้นหนักเกินไป ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญการเงิน หรือคนในครอบครัวที่รู้สึกไว้ใจ เพื่อช่วยกันหาทางออก หรือบางทีแค่การมีคนรับฟังก็ช่วยได้มากแล้ว

  หากลองทำตามเคล็ดลับข้างต้นแล้ว แต่หนี้ยังคงเป็นปัญหาที่จัดการได้ยากและซับซ้อน ลองพิจารณาทางออกที่ช่วยให้ชีวิตง่ายขึ้น แนะนำสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ที่สาขาธนาคารกรุงศรี หรือจะรวมหนี้มาที่สินเชื่อ Krungsri iFIN ผ่าน krungsri app ก็ได้ ธนาคารจะปิดยอดหนี้เก่าให้ ทำให้มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น

• ช่วยบริหารหนี้ รวมหนี้ทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียว
• แบ่งเบาภาระ ทำให้เหลือจ่ายแค่ยอดเดียวต่อเดือนด้วยดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• ประหยัดเวลา ไม่ต้องไปชำระค่างวดหลายที่
• เพิ่มสภาพคล่อง วงเงินส่วนต่างนำไปใช้จ่ายได้

 
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกปกติ 21% - 25% ต่อปี*

*ศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมที่ www.krungsri.com

ข้อมูลอ้างอิง

1. How to get out of debt. สืบค้นเมื่อวันที่ 8 มกราคม 2569 จาก https://www.experian.co.uk