หลายคนคิดว่าการเงินของตัวเองยัง “โอเคอยู่” แต่อาจมีสัญญาณเสี่ยงบางอย่างที่กำลังสะสมโดยไม่รู้ตัว

แล้วคุณล่ะ การเงินยังโอเคอยู่หรือเปล่า ?

ข้อมูลจากสวนดุสิตโพลล์ระบุว่า คนไทย 2 ใน 3 ของประเทศมีเงินสำรองไม่พอ หากต้องเผชิญกับภาวะว่างงาน หรือเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง สาเหตุหลักมาจากปัญหาหนี้สะสมและการใช้เงินอย่างไม่มีแบบแผน

Krungsri The COACH จะช่วยคุณเช็กพฤติกรรมการเงินของตัวเองว่าเข้าข่าย Red Flag หรือไม่ พร้อมแนะนำวิธีจัดการแบบเป็นขั้นตอน เพื่อให้คุณมีเงินสำรองและรับมือกับความไม่แน่นอนในอนาคตได้อย่างมั่นใจ
ก่อนที่จะไปเช็กลิสต์สัญญาณการเงินรั่ว เราควรเข้าใจก่อนว่าปัญหาการเงินมักเกิดจากอะไร เพราะโดยทั่วไปแล้วปัญหาการเงินไม่ได้เกิดจากรายได้น้อยอย่างเดียว แต่เกิดจาก 3 ปัจจัยหลัก ได้แก่

• พฤติกรรมการใช้จ่าย : การขาดวินัย ขาดการวางแผน หรือการซื้อของฟุ่มเฟือยตามกระแสสังคม
• ขาดความรู้ทางการเงิน : ไม่เข้าใจเรื่องการจัดการหนี้ การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ หรือไม่เคยทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจน
• ปัจจัยภายนอก และเหตุฉุกเฉิน : ภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว ข้าวของแพงขึ้น หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุ ที่ทำให้ต้องดึงเงินก้อนออกมาใช้

สำรวจตัวเองดูว่า ในช่วงนี้คุณมีพฤติกรรมหรือกำลังตกอยู่ในสถานการณ์เหล่านี้หรือไม่ เพราะนี่คือสัญญาณเตือนว่าสุขภาพการเงินของคุณกำลังเข้าขั้นวิกฤต
ลองคำนวณดูว่าในแต่ละเดือน เมื่อเงินเดือนออก คุณต้องแบ่งเงินไปจ่ายหนี้สินต่าง ๆ รวมกันแล้วเกิน 45% ของรายได้หรือไม่ หากตัวเลขสูงกว่านี้ แสดงว่าสภาพคล่องของคุณเริ่มอันตราย
เงินที่หามาได้ทั้งหมด หมดไปกับการใช้หนี้ และค่าใช้จ่ายรายเดือนจนไม่เหลือเก็บออม หรือร้ายแรงกว่านั้นคือ ต้องถอนเงินเก็บที่สะสมไว้มาใช้จ่ายเพื่อประทังชีวิต
เมื่อเงินสดในกระเป๋าไม่พอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จนต้องนำบัตรเครดิตมารูดซื้อของอุปโภคบริโภคพื้นฐาน หรือแม้กระทั่งค่าอาหาร นี่คือสัญญาณชัดเจนว่ากระแสเงินสดของคุณกำลังติดลบ และกำลังสร้างหนี้บริโภคที่มาพร้อมดอกเบี้ยโดยไม่รู้ตัว
การเลือกจ่ายขั้นต่ำ เช่น 5% หรือ 8% อาจช่วยให้คุณหมุนเงินผ่านเดือนนั้นไปได้ แต่จริง ๆ แล้ว วิธีนี้ทำให้หนี้ลดลงช้ามาก เพราะเงินที่จ่ายไปส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ขณะที่เงินต้นลดลงเพียงเล็กน้อย
 
พฤติกรรมการกดเงินสดจากบัตรใบหนึ่งไปโปะอีกใบหนึ่ง เสี่ยงจะทำให้ต้องติดหนี้วนลูป เพราะทำให้หนี้ไม่ลด และยังเจอค่าธรรมเนียม กับดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันกด ทำให้หนี้พอกพูนเป็นดินพอกหางหมู และสามารถปลดหนี้ได้ยาก
ลองนึกภาพดูว่า…ถ้าบังเอิญต้องใช้เงินด่วน เช่น ป่วยหนัก รถเสีย บ้านพัง แต่ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน จนต้องยืมเงินคนที่รู้จัก นี่ไม่ใช่แค่ปัญหาเล็ก ๆ แต่เป็นสัญญาณชัดว่า “การเงินของคุณกำลังเปราะบางมาก”
จากแค่เงินไม่พอใช้ กลายเป็นต้องกู้หนี้นอกระบบมา “หมุนหนี้” ฟังดูเหมือนเอาอยู่ แต่จริง ๆ คือกำลังเข้าขั้นวิกฤตกว่าเดิม เพราะต้องเจอดอกเบี้ยสุดโหด และหากคืนเงินล่าช้ายังเสี่ยงต้องเจอแก๊งทวงหนี้ตามรังควาน
  หากคุณเช็กแล้วพบว่ามีสัญญาณเตือนภัยเกิดขึ้น อย่าเพิ่งตระหนก แต่ให้ตั้งสติ แล้วเริ่มทำตามวิธีแก้ปัญหาเงินไม่พอใช้ที่ Krungsri The COACH สรุปมาให้ เพื่อฟื้นฟูวินัยทางการเงิน ดังนี้

1. ยอมรับความจริง และทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย : เลิกหลอกตัวเองว่า “ยังไหว” แล้วหันมาจดบันทึกทุกยอดการใช้จ่าย เพื่อหา “รูรั่ว” ทางการเงิน ว่าเงินของคุณหายไปกับสิ่งฟุ่มเฟือยอะไรบ้าง แล้วตัดค่าใช้จ่ายส่วนนั้นออกทันที
2. บริหารเงินด้วยสูตร 50-30-20 : เมื่อได้เงินเดือนมา ให้ลองจัดสรรปันส่วนใหม่ เช่น
   • 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น และหนี้สิน
   • 30% สำหรับความสุขส่วนตัว
   • 20% สำหรับการออม
3. หยุดสร้างหนี้เพิ่ม และวางแผนปลดหนี้ : ในกรณีที่คุณเริ่มจ่ายหนี้ที่มีอยู่ไม่ไหว ควรหยุดการผ่อนสินค้าชิ้นใหม่ แล้วหันมาวางแผนปิดหนี้เดิมที่มีอยู่ โดยอาจเลือกโปะหนี้ก้อนที่ดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน หรือเลือกปิดหนี้ก้อนเล็กที่สุดก่อนเพื่อสร้างกำลังใจ
4. หารายได้เสริม เพิ่มสภาพคล่อง : ในเมื่อรายจ่ายลดได้ยาก การเพิ่มรายได้จึงเป็นทางออกที่ดีที่สุด ลองมองหาทักษะที่คุณมีเพื่อสร้างรายได้ช่องทางที่สอง เช่น ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์ เพื่อนำเงินส่วนต่างมาเร่งปิดหนี้ หรือเก็บเป็นเงินสำรอง

  ปัญหาการเงินไม่ใช่ทางตัน หากเรารู้เท่าทันสัญญาณเตือน และรีบแก้ไขอย่างถูกวิธี เช่น

• ยอมรับความจริง
• ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย
• มีวินัยในการออม

แต่หากภาระหนี้ที่มีอยู่เริ่มรัดตัวจนหมุนไม่ทัน การเลือกบริการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวก็เป็นตัวช่วยจัดการหนี้ที่น่าสนใจ สำหรับใครที่เริ่มรู้สึกว่าการ “หมุนเงิน” เริ่มยากลำบาก Krungsri The COACH ขอแนะนำ “สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว” ตัวช่วยรวมหนี้ก้อนโตให้เหลือเพียงก้อนเดียวที่จะช่วยให้ชีวิตคุณง่ายขึ้น

• ลดภาระดอกเบี้ย : เปลี่ยนจากดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบที่สูงลิ่ว มาเป็นดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่มักจะต่ำกว่า
• จัดการง่าย จ่ายที่เดียว : ไม่ต้องปวดหัวจำวันจ่ายเงินหลายรอบ
• เพิ่มสภาพคล่อง : เลือกผ่อนชำระคืนได้ตามกำลัง ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง และมีเงินสดเหลือหมุนเวียนในชีวิตประจำวันมากขึ้น
• ยื่นกู้ง่ายผ่านแอปฯ : สะดวก รวดเร็ว ทำรายการผ่าน krungsri app ได้เลย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

 
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกปกติ 21% - 25% ต่อปี

ศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพิ่มเติมที่ www.krungsri.com

Krungsri The COACH เป็นกำลังใจให้ทุกคนเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อสร้างรากฐานความมั่นคง และอิสระทางการเงินในระยะยาว