ปัจจุบันประชากรคนโสดเริ่มมีจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยข้อดีของความโสดที่มีมากมายหลายข้อ เช่น มีเวลาพัฒนาตัวเอง ไม่ต้องแคร์ใคร สามารถใช้ชีวิตได้อย่างอิสระตามที่ใจต้องการ แต่การหวงความโสดนั้นก็มีคำถามตามมาให้ชวนคิดเหมือนกัน เช่น หากบั้นปลายชีวิตอยู่คนเดียวควรวางแผนการเงินอย่างไรไม่ให้ลำบาก ? Krungsri The COACH ขอยืนหยัดข้างคนโสด พร้อมแนะนำวิธีวางแผนการเงิน เพื่อให้ชีวิตโสดของคุณเต็มไปด้วยความสุข
การใช้ชีวิตตัวคนเดียว แม้จะคล่องตัว และมีอิสระ แต่ก็มาพร้อมกับความท้าทายทางการเงินที่ต้องจัดการด้วยตัวเองทั้งหมด ทำให้การวางแผนการเงินสำหรับคนโสดจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในทุกมิติ
 

รับผิดชอบค่าใช้จ่ายด้วยตัวเอง 100%

เมื่ออยู่คนเดียว รายรับของเราคือแหล่งเงินเพียงแหล่งเดียวสำหรับทุกค่าใช้จ่าย ตั้งแต่ค่าครองชีพพื้นฐานไปจนถึงเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุ หากขาดรายได้กะทันหัน ก็จะไม่มีใครคอยช่วยเหลือทางการเงินเหมือนคนมีครอบครัว
 

ภาษี และสิทธิประโยชน์ทางการเงินน้อยกว่า

คนโสดมักมีรายการลดหย่อนภาษีน้อยกว่าคนที่มีคู่สมรส หรือมีบุตร ทำให้ต้องแบกรับภาระภาษีสูงกว่าเมื่อมีรายได้เท่ากัน ดังนั้น คนโสดจึงต้องมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างความได้เปรียบ เช่น การลงทุนที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้ เพื่อเปลี่ยนภาระที่ต้องจ่ายให้กลายเป็นเงินออมสำหรับอนาคตของตัวเอง
 

ไม่มีคนดูแลเมื่ออายุมากขึ้น

หนึ่งในความกังวลใหญ่ของคนโสดคือช่วงบั้นปลายชีวิต เมื่อร่างกายเสื่อมถอย และต้องการการดูแลเป็นพิเศษ เราอาจจะต้องพึ่งพาตัวเอง หรือจ้างผู้ดูแล ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงมาก การเตรียมเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และค่าครองชีพในวัยชราจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อให้เราสามารถเลือกรูปแบบการใช้ชีวิตที่ต้องการได้โดยไม่เป็นภาระใคร และยังคงรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีไว้ได้
 

มีเงินใช้ในชีวิตบั้นปลาย

เมื่อคนโสดถึงวัยเกษียณ ก็มักจะมีอิสรเสรีในการออกไปใช้ชีวิต หรือทำกิจกรรมต่าง ๆ มากกว่าคนที่มีครอบครัว ดังนั้นการมีเงินสำหรับใช้ในชีวิตบั้นปลายจึงเป็นตัวช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณของคนโสดมีคุณภาพมากขึ้น คนโสดจึงควรมีแบบแผนในการบริหารเงินที่มีประสิทธิภาพตั้งแต่ยังไม่ถึงวัยเกษียณ
การบริหารเงินสำหรับคนโสดให้ประสบความสำเร็จ ไม่ใช่แค่การมีเงินเหลือเก็บ แต่คือการสร้างแผนการเงินที่ชัดเจน และเป็นระบบ เพื่อให้เงินสามารถสร้างความมั่นคงให้เราในทุกย่างก้าวของชีวิต มาดูกันว่าควรเริ่มต้นอย่างไร
 

1. สร้างเกราะป้องกันด้วยเงินสำรองฉุกเฉิน และประกันสุขภาพ

ก่อนจะคิดถึงการลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง คนโสดต้องสร้าง “เกราะป้องกัน” ให้ตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก เกราะป้องกันนี้ประกอบด้วย 2 ส่วนหลัก

• เงินสำรองฉุกเฉิน : ควรมีเงินเก็บสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 3-6 เดือน เผื่อไว้สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน หรือต้องหยุดงานกะทันหัน
• ประกันสุขภาพ และโรคร้ายแรง : เพื่อป้องกันไม่ให้เงินเก็บทั้งชีวิตต้องหมดไปกับค่ารักษาพยาบาล การมีประกันจะช่วยจัดการค่าใช้จ่ายส่วนนี้แทนเรา

 

2. จัดสรรเงินออม และลงทุนอย่างเป็นระบบด้วยสูตร 50/30/20

หลังจากมีเกราะป้องกันแล้ว ก็มาถึงขั้นตอนการจัดสรรเงินเดือนอย่างมีวินัย โดยใช้สูตรบริหารเงินยอดนิยม 50/30/20 เป็นแนวทางดังนี้

• สัดส่วน 50% : สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิต เช่น ค่าที่พัก ค่าเดินทาง ค่าอาหาร
• สัดส่วน 30% : สำหรับความสุขส่วนตัว เพื่อใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์ที่ชอบ ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว ชอปปิง หรือให้รางวัลตัวเอง
• สัดส่วน 20% : คือส่วนที่สำคัญที่สุดสำหรับสร้างอนาคต ซึ่งเป็นเงินสำหรับการออม และลงทุนโดยเฉพาะ

หัวใจสำคัญอยู่ที่การบริหารเงิน 20% ก้อนนี้ให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด โดย Krungsri The COACH ขอแนะนำ “ กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ กู๊ด ไลฟ์ 85/5” ตัวช่วยออมเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ เพราะในขณะที่การลงทุนอื่น ๆ มีความผันผวน และเน้นการเติบโต ประกันสะสมทรัพย์จะเข้ามาทำหน้าที่เป็น “เสาหลัก” ของพอร์ตการลงทุนที่การันตีผลตอบแทนแน่นอนเมื่อครบกำหนดสัญญา ช่วยสร้างวินัย และทำให้มั่นใจได้ว่า จะมีเงินก้อนหนึ่งรออยู่ในบั้นปลายอย่างแน่นอน ไม่ว่าสภาวะตลาดจะเป็นอย่างไร จึงเป็นการตอบโจทย์สองด้านพร้อมกัน คือทั้งการออมเงินอย่างมีเป้าหมาย และความคุ้มครองชีวิตที่ช่วยให้เราหมดห่วงนั่นเอง  
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่าง “การออมเงิน” และ “ความคุ้มครองชีวิต” เข้าไว้ด้วยกัน หากเราจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อครบสัญญา เราจะได้รับเงินก้อนคืนพร้อมผลประโยชน์ ซึ่งตอบโจทย์ คนโสดอย่างยิ่ง เพราะไม่เพียงแต่จะช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้ตัวเองในวัยเกษียณ แต่หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นระหว่างทาง ก็ยังมั่นใจได้ว่าจะมีเงินก้อนไว้จัดการภาระต่าง ๆ โดยไม่เดือดร้อนใคร การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ไม่ได้เป็นแค่การออมเงิน แต่ยังมอบประโยชน์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนโสดได้อย่างครอบคลุม ทำให้การวางแผนอนาคตเป็นเรื่องง่าย และมั่นคงขึ้น
 

1. ลดหย่อนภาษี เปลี่ยนรายจ่ายให้กลายเป็นเงินออม

สำหรับคนโสดที่มักมีค่าลดหย่อนภาษีน้อยกว่าคนที่มีคู่สมรส ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ถือเป็นตัวช่วยชั้นดี เพราะสามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ทำให้เงินที่เคยต้องจ่ายเป็นภาษี เปลี่ยนมาเป็นเงินออมที่สร้างผลตอบแทนกลับคืนมาให้เราในอนาคต นับเป็นการวางแผนการเงินที่ชาญฉลาด ช่วยให้คุณประหยัดภาษี และสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองไปพร้อมกัน
 

2. สร้างวินัยการออมเพื่อเป้าหมายระยะยาว

การมีภาระต้องจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอในทุก ๆ ปี เป็นการบังคับให้เราต้องเก็บออมเงินอย่างมีวินัย ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่นคงในระยะยาว ต่างจากการออมเงินในบัญชีธนาคารที่อาจถูกถอนออกมาใช้จ่ายได้ง่าย ประกันออมเงินจะช่วยให้เรามุ่งมั่นกับเป้าหมายการเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณได้ดีกว่า ทำให้มั่นใจได้ว่า เมื่อถึงวันที่ต้องหยุดทำงาน จะมีเงินก้อนใหญ่รออยู่แน่นอน
 

3. การันตีเงินก้อนเมื่อครบสัญญา ใช้ชีวิตเกษียณได้ตามฝัน

จุดเด่นที่สุดของประกันสะสมทรัพย์คือการการันตีผลตอบแทนที่แน่นอน เมื่อเราจ่ายเบี้ยครบตามสัญญา จะได้รับเงินก้อนคืนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทำให้เราสามารถคำนวณ และวางแผนชีวิตเกษียณได้อย่างชัดเจน ว่าจะมีเงินทุนเท่าไรสำหรับใช้ชีวิตในบั้นปลาย ไม่ต้องคอยลุ้นกับความผันผวนของตลาดเหมือนการลงทุนประเภทอื่น ช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ และทำตามความฝันที่วางไว้ได้เต็มที่
 

4. คุ้มครองชีวิต หมดห่วงเรื่องภาระค่าใช้จ่ายสุดท้าย

นอกจากการเป็นเครื่องมือออมเงินแล้ว ประกันสะสมทรัพย์ยังมอบความคุ้มครองชีวิตไปในตัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นก่อนครบสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินทุนประกันให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่เรากำหนดไว้ ช่วยให้เราหมดห่วงว่าภาระค่าใช้จ่ายสุดท้ายของชีวิต เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าจัดงานศพ จะไม่ตกไปเป็นภาระของพ่อแม่หรือญาติพี่น้อง นับเป็นการวางแผนที่รอบคอบเพื่อดูแลตัวเอง และคนที่รักจนถึงวาระสุดท้าย สำหรับคนโสดที่กำลังมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ทั้งเงินก้อนสำหรับบั้นปลายชีวิต ความคุ้มครองชีวิต และสิทธิประโยชน์ทางภาษีในหนึ่งเดียว Krungsri The COACH ขอแนะนำ “กรุงศรีประกันสะสมทรัพย์ กู๊ด ไลฟ์ 85/5” แผนประกันที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้คุณโดยเฉพาะ ด้วยการชำระเบี้ยประกันสั้น ๆ เพียง 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึงอายุ 85 ปี พร้อมการันตีเงินคืนทุกปี ช่วยให้คุณมีเงินสำรองไว้ใช้จ่าย และสร้างหลักประกันที่แข็งแกร่งให้ชีวิตคุณ เพื่อให้คุณเข้าใจ และรู้จักประกันสะสมทรัพย์ได้แบบครบทุกมิติ Krungsri The COACH ได้รวบรวมคำถามที่หลายคนสงสัยมาตอบให้แบบชัด ๆ กันเลย
 

มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีวิตอยู่แล้ว จำเป็นต้องทำประกันสะสมทรัพย์ไหม ?

“จำเป็นต้องทำ” เพราะทั้งสองอย่างมีวัตถุประสงค์ต่างกัน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นสวัสดิการเพื่อการเกษียณที่ผูกกับนายจ้าง และมีความผันผวนตามการลงทุน ในขณะที่ประกันสะสมทรัพย์เป็นแผนการลงทุนส่วนบุคคลที่การันตีเงินคืนแน่นอน พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย
 

ถ้าส่งเบี้ยประกันไม่ไหวระหว่างทางจะทำอย่างไร ?

แก้ไขได้หลายวิธี เช่น ขอผ่อนผันการชำระเบี้ย ขอเปลี่ยนงวดชำระจากรายปีเป็นรายเดือน ขอลดจำนวนเงินเอาประกันภัยลงเพื่อลดค่าเบี้ยประกัน หรือขอเวนคืนกรมธรรม์ แนะนำให้ปรึกษาบริษัทประกันภัยเพื่อหาทางออกที่เหมาะสมกับคุณที่สุด
 

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แตกต่างจากเงินฝากประจำอย่างไร ?

ประกันสะสมทรัพย์ต่างจากเงินฝากประจำตรงที่ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออมเงิน และเบี้ยประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย

การวางแผนบั้นปลายชีวิตอยู่คนเดียวให้มีความสุข และมั่นคงนั้นเริ่มต้นได้ไม่ยาก หัวใจสำคัญคือการเตรียมความพร้อมทางการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพราะคนโสดมีความต้องการ และภาระที่ต้องบริหารจัดการด้วยตัวเองทั้งหมด ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จึงเป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์อย่างยิ่ง เพราะช่วยสร้างวินัยในการออม ให้ผลตอบแทนที่แน่นอนเพื่อเป้าหมายเกษียณ มอบความคุ้มครองชีวิต และยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ คือการสร้างหลักประกันที่แข็งแกร่ง และมอบอิสรภาพทางการเงินให้ตัวเองในวันข้างหน้าได้อย่างแท้จริง

อ้างอิง

• merkle.capital
• salika.co
• bot.or.th