คุณกำลังกังวลอยู่ใช่ไหม มีลูก 1 คนใช้เงินเท่าไร ? รายได้ที่มีวันนี้ จะเพียงพอกับค่าใช้จ่ายของลูกในวันข้างหน้าหรือไม่?

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็กตั้งแต่แรกเกิดจนจบปริญญาตรีในสถาบันของรัฐบาลอยู่ที่ประมาณ 1.6 ล้านบาทต่อคน และอาจเพิ่มขึ้นหลายเท่าหากเรียนโรงเรียนเอกชน

แล้วเราจะเตรียมความพร้อมอย่างไร ให้ทุกค่าใช้จ่ายของลูกไม่เป็นภาระหนักเกินไป ? Krungsri The COACH รวบรวมสรุปค่าใช้จ่ายทุกช่วงวัย พร้อมขั้นตอนการวางแผนออมเงินอย่างเป็นระบบมาให้แล้ว
จุดเริ่มต้นของการเป็นคุณพ่อคุณแม่มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายก้อนแรกตลอด 9 เดือน การประเมินงบประมาณล่วงหน้าจะช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น
ตลอดการอุ้มท้อง ค่าใช้จ่ายหลักคือการฝากครรภ์ ตรวจพัฒนาการทารก และการดูแลสุขภาพของคุณแม่

• โรงพยาบาลรัฐบาล : ค่าฝากครรภ์และตรวจติดตามอาการเฉลี่ย 1,500 - 2,000 บาทต่อเดือน
• โรงพยาบาลเอกชน : แพ็กเกจเหมาจ่ายประมาณ 10,000 - 50,000 บาท
• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ : อาหารบำรุงสุขภาพ วิตามินเสริม และอุปกรณ์เตรียมความพร้อมสำหรับคุณแม่

 
อัตราค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับวิธีคลอด และสิทธิ์การรักษาของแต่ละครอบครัว

โรงพยาบาลรัฐบาล

• คลอดธรรมชาติ : งบประมาณเริ่มต้นประมาณ 5,000 - 10,000 บาท
• ผ่าคลอด : เริ่มต้นประมาณ 15,000 - 30,000 บาท
• สิทธิ์การรักษาที่ช่วยประหยัดงบ : ใช้สิทธิบัตรทองเข้ารับบริการ ณ สถานพยาบาลตามสิทธิ์จะไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ส่วนผู้ใช้สิทธิประกันสังคมจะได้รับเงินเหมาจ่ายค่าคลอดบุตร 15,000 บาทต่อครั้ง

โรงพยาบาลเอกชน (รูปแบบแพ็กเกจเหมาจ่าย)

• คลอดธรรมชาติ : ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 40,000 - 100,000 บาท
• ผ่าคลอด : ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 50,000 - 180,000 บาท

คำถามชวนคิด : คุณพ่อคุณแม่วางแผนไว้แล้วหรือยังว่าจะฝากครรภ์และคลอดที่ไหน ? เพราะแต่ละโรงพยาบาลมีค่าใช้จ่ายต่างกันไม่น้อย การวางแผนไว้ล่วงหน้าจึงช่วยให้เตรียมงบได้ง่ายขึ้น เมื่อลูกน้อยลืมตาดูโลก ก็มีค่าใช้จ่ายหลายอย่างที่คุณพ่อคุณแม่ต้องเตรียมพร้อม ทั้งของใช้จำเป็น ค่าดูแลสุขภาพ และค่าอาหารในแต่ละช่วงวัย  

• ของใช้จำเป็นประจำวัน : เช่น ผ้าอ้อมสำเร็จรูป ผลิตภัณฑ์ทำความสะอาด เสื้อผ้าเด็กอ่อน (เฉลี่ยประมาณ 3,000 - 5,000 บาทต่อเดือน)
• อุปกรณ์ชิ้นใหญ่ : เช่น คาร์ซีท รถเข็นเด็ก เตียงเด็ก (เฉลี่ยประมาณ 10,000 - 30,000 บาท)

ในช่วงปีแรก ลูกต้องได้รับวัคซีนตามช่วงวัยอย่างสม่ำเสมอ คุณพ่อคุณแม่จึงควรวางแผนค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไว้ โดยเฉลี่ยประมาณ 10,000–20,000 บาท

• วัคซีนจำเป็นพื้นฐาน : เช่น ตับอักเสบบี, คอตีบ-บาดทะยัก-ไอกรน-โปลิโอ-ฮิบ และหัด-หัดเยอรมัน-คางทูม
• วัคซีนทางเลือกเสริม : เช่น วัคซีนป้องกันไวรัสโรต้า และวัคซีนป้องกันไอพีดี (IPD)

เมื่อลูกเริ่มโตขึ้น ค่าใช้จ่ายเรื่องนมและอาหารเสริมตามวัยก็เพิ่มเข้ามา โดยเฉลี่ยประมาณ 2,000–5,000 บาทต่อเดือน ขึ้นอยู่กับความเหมาะสมของแต่ละครอบครัว เมื่อลูกเริ่มเข้าสู่วัยเรียน ค่าใช้จ่ายของครอบครัวจะเน้นไปที่ค่าเล่าเรียน อุปกรณ์การเรียน และกิจกรรมเสริมทักษะต่าง ๆ  
ระดับอนุบาล - ประถมศึกษา

• โรงเรียนรัฐบาล (ห้องเรียนปกติ) : ประมาณ 5,000 - 10,000 บาทต่อปี (บางแห่งอาจได้รับการอุดหนุนค่าใช้จ่ายบางส่วนจากภาครัฐ)
• โรงเรียนรัฐบาล (หลักสูตรพิเศษ / EP) : ประมาณ 30,000 - 80,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนเอกชน : ประมาณ 30,000 - 150,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนนานาชาติ : ประมาณ 200,000 - 600,000 บาทต่อปีขึ้นไป

ระดับมัธยมศึกษา

• โรงเรียนรัฐบาล (ห้องเรียนปกติ) : ประมาณ 6,000 - 15,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนรัฐบาล (ห้องเรียนพิเศษด้านวิทย์-คณิต / Gifted) : ประมาณ 20,000 - 30,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนรัฐบาล (หลักสูตร English Program - EP) : ประมาณ 70,000 - 80,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนเอกชน : ประมาณ 50,000 - 200,000 บาทต่อปี
• โรงเรียนนานาชาติ : ประมาณ 400,000 - 800,000 บาทต่อปีขึ้นไป

ระดับมหาวิทยาลัย

• มหาวิทยาลัยรัฐบาล (ภาคปกติ) : ประมาณ 30,000 - 120,000 บาทต่อปี (ขึ้นอยู่กับคณะและสาขาวิชา)
• มหาวิทยาลัยเอกชน หรือหลักสูตรนานาชาติ : ประมาณ 80,000 - 250,000 บาทต่อปีขึ้นไป

หมายเหตุ : ข้อมูลค่าเล่าเรียนข้างต้นเป็นการประมาณการเบื้องต้นเพื่อเป็นแนวทางในการวางแผนการเงิน โดยอ้างอิงจากประกาศเพดานการเก็บเงินบำรุงการศึกษาของ สพฐ. และการรวบรวมข้อมูลค่าธรรมเนียมจากหน้าเว็บไซต์ของสถานศึกษาชั้นนำ ทั้งนี้ อัตราค่าธรรมเนียมจริงอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบาย และหลักสูตรของแต่ละแห่ง แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลอัปเดตกับทางสถานศึกษาโดยตรงอีกครั้ง
นอกจากค่าเทอมแล้ว ยังมีค่าชุดนักเรียน ค่าอุปกรณ์การเรียน ค่าเรียนพิเศษ กิจกรรมเสริมทักษะดนตรีหรือกีฬา และค่าเดินทาง ซึ่งคิดเป็นงบประมาณสัดส่วนราว 20% - 30% ของค่าเทอมทั้งหมด เพื่อให้เห็นภาพค่าใช้จ่ายชัดเจนขึ้น Krungsri The COACH สรุปค่าใช้จ่ายโดยประมาณในแต่ละช่วงวัย ตั้งแต่แรกเกิดจนจบปริญญาตรี ไว้ดังนี้
  แม้ค่าใช้จ่ายรวมจะดูเป็นเงินก้อนใหญ่ แต่การเริ่มวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายในแต่ละช่วงวัยของลูกได้ง่ายขึ้น
เมื่อเห็นภาพค่าใช้จ่ายแล้ว การเริ่มวางแผนและจัดสรรเงินให้เหมาะกับแต่ละช่วงวัย จะช่วยให้ครอบครัวเตรียมพร้อมกับค่าใช้จ่ายของลูกได้ง่ายขึ้น
เริ่มจากคุยกันในครอบครัวว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง อยากมีลูกเมื่อไหร่ เพื่อคำนวณระยะเวลาออมเงิน และจำนวนเงินที่ควรออมในแต่ละเดือน เช่น หากวางแผนมีลูกในอีก 2 ปี ก็จะมีเวลาเตรียมค่าใช้จ่ายสำหรับช่วงตั้งครรภ์และคลอดประมาณ 24 เดือน
ทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อดูยอดเงินคงเหลือจริงในแต่ละเดือน ประเมินค่าใช้จ่ายประจำวันของลูกที่จะเพิ่มเข้ามา แล้วมองหาช่องทางตัดลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป

ที่สำคัญ ควรสำรองเงินฉุกเฉินสำหรับครอบครัวไว้ประมาณ 3 - 6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนเพื่อช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด  
แยกเงินออมเพื่อลูกออกจากบัญชีใช้จ่ายประจำ เพื่อช่วยสร้างวินัยและเก็บเงินไว้ตามเป้าหมาย พร้อมเลือกวิธีออมหรือลงทุนให้เหมาะกับระยะเวลาที่ต้องใช้เงิน

• เป้าหมายระยะสั้น (1 - 3 ปี) : ค่านม ผ้าอ้อม และค่าวัคซีน เน้นเก็บในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝากออมทรัพย์ ที่ถอนมาใช้จ่ายได้ทันที
• เป้าหมายระยะกลาง (3 - 5 ปี) : เงินค่าเทอมอนุบาล และประถม แนะนำลงทุนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางเช่น พันธบัตรรัฐบาล เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากทั่วไป
• เป้าหมายระยะยาว (5 - 10 ปีขึ้นไป) : ค่าเล่าเรียนระดับมัธยมและมหาวิทยาลัย อาจพิจารณากระจายการลงทุนในในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนสูงขึ้น เช่น กองทุนรวม เพื่อเพิ่มโอกาสให้เงินเติบโตในระยะยาว

สำหรับคุณพ่อคุณแม่ที่สนใจข้อมูลกองทุนรวมเพื่อวางแผนระยะยาว สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่ : เจาะลึกเทรนด์ลงทุนปีม้าไฟ พร้อมแนะนำกองทุนรวมที่น่าสนใจ 2569
เพราะสภาวะเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ ค่าเทอมโรงเรียน รวมถึงรายได้ของครอบครัวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา จึงควรกลับมาทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินอย่างน้อยปีละ 1 - 2 ครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าแนวทางการออมเงินยังคงสอดคล้องกับสถานการณ์จริง

ข้อมูลน่ารู้ : ครอบครัวที่มีการทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ มีโอกาสบรรลุเป้าหมายการเตรียมทุนการศึกษาให้ลูกได้สำเร็จสูงกว่าครอบครัวที่ไม่เคยทบทวนแผนเลย การเริ่มต้นเตรียมเงินเพื่อลูกน้อย อย่างแรก คือ “การแยกบัญชีสำหรับเก็บเงิน” ออกจากบัญชีเงินฝากที่ไว้สำหรับใช้จ่ายทั่วไป

เงินออมสำหรับค่าใช้จ่ายของลูกในระยะสั้น ต้องพร้อมใช้ แนะนำฝากใน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ “มีแต่ได้ ออนไลน์” เพราะมีข้อดี ดังต่อไปนี้

• รับดอกเบี้ยสูง 1.25% ต่อปี : คิดดอกเบี้ยทุกวัน จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน (สำหรับยอดเงินฝากไม่เกิน 1 ล้านบาท)
• สแกนจ่าย ถอน หรือโอน ได้สะดวก : ทำรายการผ่าน krungsri app ได้ตลอดเวลา
• เปิดบัญชีได้ง่าย : ทำรายการด้วยตนเองผ่าน krungsri app ได้ทุกที่ ไม่ต้องเดินทางไปสาขา

 
เงินเก็บก้อนใหญ่เพื่อเป้าหมายสำคัญ เช่น ค่าคลอด เงินสนับสนุนการศึกษา (ค่าแป๊ะเจี๊ยะ) หรือ ค่าเทอม แนะนำเก็บด้วยบัญชี “เงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน”

• รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป 6 เท่า*
• ดอกเบี้ยไม่เสียภาษี
• เป็นการทยอยเก็บเงินเป็นเท่า ๆ กันทุกเดือน เลือกได้ว่าจะเก็บเท่าใด เริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน สูงสุด 25,000 บาทต่อเดือน
• เก็บเงินต่อเนื่องได้ง่าย ตั้งโอนอัตโนมัติผ่าน krungsri app

 
การเลี้ยงลูกให้เติบโตอย่างมีคุณภาพอาจใช้เงินก้อนใหญ่ แต่หากมีการประเมินรายจ่าย มีวินัยในการออมเงิน และจัดสรรเงินอย่างถูกวิธี ครอบครัวก็จะสามารถรับมือกับทุกค่าใช้จ่ายได้อย่างมั่นใจ Krungsri The COACH ขอเป็นกำลังใจให้ทุกครอบครัวในการสร้างอนาคตที่มั่นคงเพื่อลูกน้อย
อ้างอิง

• https://www.prudential.co.th
• https://www.enfababy.com
• https://www.bot.or.th
• https://www.thairath.co.th
• https://finance.obec.go.th
• https://www.nhso.go.th