สำหรับมนุษย์เงินเดือนหลายคน การทำงานเก็บเงินไปเรื่อย ๆ โดยไม่เคยวางแผนการเงิน อาจดูเหมือนเป็นเรื่องปกติ เงินเดือนออกเท่าไร ก็เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ โบนัสออกมาก็แค่ดีใจ แต่ก็ยังคงวางเงินนิ่ง ๆ ไว้ที่เดิม แบบนี้จะมีโอกาสรวย หรือได้ผลตอบแทนก้อนโตเหมือนคนอื่นเขาบ้างหรือเปล่า ?
ก่อนอื่น อยากชวนให้คุณลองเปิดมุมมองดูว่า
หากนำเงินที่มีไปเก็บออมหรือลงทุนในช่องทางที่เหมาะสม ผลตอบแทนต่อปีที่คุณจะได้รับอาจแตกต่างกันมากแค่ไหน ซึ่งนี่คือจุดเริ่มต้นเล็ก ๆ ของการวางแผนการเงินที่อาจเปลี่ยนอนาคตของมนุษย์เงินเดือนอย่างคุณไปได้เลย
หมายเหตุ: ข้อมูลระหว่างปี 2020 - ปี 2024
จากข้อมูลข้างต้น กรุงศรีขอยกตัวอย่างให้เห็นภาพชัดขึ้น หากคุณได้โบนัสมา 1 แสนบาท แล้วเลือกฝากไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ตลอดทั้งปี จะได้รับดอกเบี้ย เพียง 275 บาท เท่านั้น เมื่อเทียบกับการลงทุนในกองทุนที่ลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกา จะมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงสุดถึง 16,400 บาทต่อปี ความแตกต่างชัดมาก และนี่ยังไม่รวมสิทธิประโยชน์ด้านภาษี หากคุณลงทุนในกองทุนรวมที่สามารถลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
1. สร้างโอกาสรับผลตอบแทนดี จากกองทุนเสี่ยงค่อนข้างต่ำ
หากคุณเพิ่งเริ่มต้นลงทุน หรือยังไม่พร้อมรับความเสี่ยงสูง ลองเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงิน ด้วยกองทุนเสี่ยงค่อนข้างต่ำอย่าง
กรุงศรีแอคทีฟตราสารหนี้-สะสมมูลค่า (KFAFIX-A) ที่มีจุดเด่น ได้แก่
- เน้นลงทุนในตราสารหนี้ที่อยู่ในระดับ Investment Grade A ทั้งในไทย และต่างประเทศ
- ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
- วางแผนการเงินได้ง่าย สภาพคล่องสูง ขายคืนได้ทุกวันทำการ รับเงินภายใน 2 วันทำการ
2. เพิ่มโอกาสรวย ด้วยกองทุนหุ้น
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่คุ้นเคยกับการลงทุน หรือมีประสบการณ์การลงทุนมาบ้างแล้ว พร้อมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น ขอแนะนำกองทุน
กรุงศรีโกลบอลดิวิเดนด์เฮดจ์เอฟเอ็กซ์-สะสมมูลค่า (KFGDIV-A) ที่ให้โอกาสเงินของคุณเติบโตได้มากขึ้นแบบก้าวกระโดด ด้วยจุดขายที่แข็งแกร่ง
- เน้นลงทุนในหุ้นปันผลระดับโลก เช่น Unilever, Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. (TSMC) เป็นต้น
- กระจายการลงทุนในหลากหลายภูมิภาค เช่น สหรัฐอเมริกา ยุโรป และตลาดเกิดใหม่
3. รับ 3 เด้ง ผ่านกองทุนลดหย่อนภาษี
ถ้าคุณต้องเสียภาษีเงินได้ประจำปีอยู่แล้ว การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นการวางแผนการเงิน ที่คุ้มค่าสุด ๆ เพราะคุณจะได้สิทธิประโยชน์สูงสุดถึง 3 เด้ง ได้แก่
1)ได้เงินคืนภาษี 2) มีเงินเก็บ 3) เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี เพียงลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีตัวเด็ดของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ได้แก่
3.1 กรุงศรีพันธบัตรรัฐบาลไทยเพื่อความยั่งยืน-ไทยเพื่อความยั่งยืนสะสมมูลค่า (KFGBTHAIESG-A)
- เน้นลงทุนในพันธบัตรกลุ่มความยั่งยืน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ
- มีโอกาส ได้ผลตอบแทนดีกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 3 แสนบาทต่อปี)
- ครบกำหนด 5 ปี ขายคืนได้ มีเงินก้อนไปไว้ต่อยอดลงทุนในอนาคต
3.2 กรุงศรียูเอสอิควิตี้อินเด็กซ์เอฟเอ็กซ์เพื่อการเลี้ยงชีพ (KFUSINDFXRMF)
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการ วางแผนการเงินก้อนใหญ่ ไว้ใช้ยามเกษียณ
- เน้นลงทุนในหุ้นเด่นของสหรัฐอเมริกา เช่น Apple, Microsoft เป็นต้น
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 5 แสนบาทต่อปี)
คุณสามารถ
ลงทุนผ่าน krungsri app โดยเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะกับคุณ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนก้อนโตในอนาคตได้ เริ่มต้นเพียง 500 บาทเท่านั้น หรือจะ
ลงทุนแบบประจำทุกเดือน (Dollar Cost Averaging: DCA) เพื่อที่จะไม่ต้องคอยจับจังหวะเข้าซื้อ ช่วยลดความผันผวนของพอร์ต และยังเป็นการสร้างวินัยทางการเงินไปพร้อมกัน
สำหรับใครที่ สนใจปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ด้านการวางแผนการเงินและการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี สามารถ
ลงทะเบียนให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ และให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับคุณได้เลย
ถ้ายังไม่แน่ใจ กรุงศรีมี VDO ที่มาพร้อมคำแนะนำจากโค้ชการเงิน เพื่อตอบข้อสงสัย และช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างคุณ ตัดสินใจเลือกตัวช่วยทางการเงินที่เหมาะสมได้ ในรายการ
Krungsri The Coach: มัดรวมตัวช่วยวางแผนการเงิน โดยคุณสามารถรับชมได้ทันที
ขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา
ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน
- KFGDIV-A ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่าร้อยละ 90 ของมูลค่าเงินลงทุนในต่างประเทศ
- KFAFIX-A อาจลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Non-investment grade) หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated Bond) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกตราสาร ซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนบางส่วนหรือทั้งจำนวนได้ และในการขายคืนหน่วยลงทุนอาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในโครงการ
- Thai ESG เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมระยะยาว และสนับสนุนการลงทุนเพื่อความยั่งยืนของประเทศไทย และ RMF ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
- KFUSINDFXRMF ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน จึงมีความเสี่ยงสูงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
หมายเหตุ: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในฐานะตัวแทนจำหน่ายหน่วยลงทุนให้กับ บลจ. กรุงศรี เท่านั้น