สวัสดีปีมังกร 2567 ปีใหม่นี้ หลายคนคงมีการตั้งเป้าหมายใหม่ ๆ หรือที่นิยมเรียกกันติดปากว่า New Year’s Resolutions หรือ New Year New Me และเชื่อว่าหนึ่งในเป้าหมายที่คนมักนึกถึงคงหนีไม่พ้น “การตั้งใจเก็บเงิน” ซึ่งวิธีการเก็บเงินก็มีให้เลือกมากมายหลายรูปแบบ แล้วแต่ความถนัดของแต่ละคน วันนี้กรุงศรี จะขอแนะนำการเก็บเงินอีกวิธีหนึ่ง นั่นก็คือ...การลงทุนในกองทุนรวม ด้วยวิธีการ DCA ถ้าอยากรู้กันแล้วว่าคืออะไร เหมาะสมกับใคร ตามมาเลย
1. DCA คืออะไร และดีอย่างไร
DCA (Dollar Cost Averaging) หรือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน คือ การทยอยลงทุนเป็นงวด ๆ ในจํานวนเงินที่เท่าๆ กัน โดยไม่สนใจราคาของกองทุนที่เลือกลงทุน นอกจากจะช่วยเฉลี่ยความเสี่ยงแล้ว ผลลัพธ์ที่ได้อาจจะดีกว่าการคอยจับจังหวะลงทุนด้วยตัวเอง แถมยังช่วยสร้างวินัยและทำให้เกิดความต่อเนื่องในการลงทุน โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
สรุปข้อดีของการ DCA
- ไม่ต้องใช้เงินก้อน มีเงินน้อยก็สามารถลงทุนได้ ด้วยการแบ่งเงินในแต่ละเดือนมาลงทุนเป็นประจำ เริ่มต้นเพียงแค่ 500 บาท
- สร้างวินัยการเก็บเงิน/ลงทุนสม่ำเสมอไม่พลาดโอกาสทุกช่วงเวลา
- ลดผลกระทบจากความผันผวนของราคากองทุน และลดโอกาสพลาดจังหวะการลงทุนทั้งในช่วงตลาดขาขึ้นและขาลง
- เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวจากการลงทุนอย่างต่อเนื่อง
- สะดวก ง่าย ไม่เป็นภาระ เพราะสามารถตั้งซื้อกองทุนแบบประจำทุกเดือนบน KMA krungsri app ในเมนู “กองทุนรวม”
2. DCA เหมาะกับใคร
ที่จริงใคร ๆ ก็ลงทุนด้วยวิธีการ DCA ได้ เพียงมีวินัยในการลงทุนเป็นประจำ นอกจากนี้ DCA ยังเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ ผู้ที่ไม่มีเวลา หรือใครที่มีทุนเริ่มต้นไม่มากแต่ต้องการเก็บเงินเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และยังเหมาะกับมนุษย์เงินเดือน ที่มีรายได้ประจำ ต้องการทยอยซื้อกองทุน SSF RMF ไว้สำหรับลดหย่อนภาษี เป็นต้น
3. DCA เริ่มได้ตั้งแต่ตอนไหน
เริ่มได้ทุกช่วงเวลาและทุกช่วงอายุ หากคุณเป็นคนที่เริ่มมีเงินเก็บ ต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝาก ก็สามารถแบ่งเงินมาทยอยลงทุนด้วยการ DCA ได้เลย โดยการเริ่มต้นอาจจะศึกษาหากองทุนที่สนใจ ที่สามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในระยะยาว จากนั้นก็เริ่ม DCA ได้เลย หรือหากใครเป็นมนุษย์เงินเดือน ก็ลองดูกองทุน SSF RMF และทยอยซื้อสะสม เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนในอนาคต หรือจะเป็นการลงทุนเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณก็ได้
4. วิธีการลงทุน DCA ง่าย ๆ แค่คลิก
สำหรับใครที่อ่านมาถึงตรงนี้ และสนใจการลงทุนแบบ DCA กรุงศรีก็มีช่องทางให้คุณทำได้ง่ายๆ ผ่าน KMA krungsri app เพียง
เปิดบัญชีกองทุนรวม ใช้เวลาแป๊บเดียว เมื่อเปิดบัญชีกองทุนรวมเรียบร้อยก็เริ่มลงทุนแบบ DCA ได้เลย โดยสามารถ
ตั้งซื้อกองทุนแบบประจำ ได้ทั้งรายสัปดาห์ รายเดือน และระบุวันเริ่มต้น-สิ้นสุดการลงทุนได้ เพื่อไม่ให้คุณลืมที่จะลงทุนนั่นเอง
5. แนะนำ 3 กองทุนเด่นที่น่าลงทุนสำหรับการทำ DCA
- KFSMART: โอกาสรับผลตอบแทนโดยไม่ต้องเสี่ยงสูง
ระดับความเสี่ยง: 4 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ)
จุดเด่นที่น่าสนใจ:
- ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ ตราสารหนี้ที่ออกโดยสถาบันการเงินหรือบริษัทเอกชนในประเทศ ตราสารหนี้ที่ออกโดยสถาบันการเงินหรือบริษัทเอกชนต่างประเทศ ซึ่งมีอันดับความน่าเชื่อถือของตราสารหรือของผู้ออกตราสารอยู่ในอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Investment Grade)
- โอกาสรับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นมากกว่าเงินฝากและกองทุนรวมตราสารเงินจากการเพิ่มความยืดหยุ่นในการกระจายการลงทุน
- เน้นลงทุนในตราสารคุณภาพดีมีความมั่นคงและความสามารถในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย
สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFSMART
- KFDYNAMIC: กองทุนหุ้นไทยศักยภาพสูงต้องกรุงศรีหุ้นไดนามิค
ระดับความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
จุดเด่นที่น่าสนใจ:
- ลงทุนในหุ้นเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยเน้นลงทุนในหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี มีแนวโน้มการเติบโตในอัตราที่สูง
- พอร์ตที่เน้นลงทุนในหุ้นที่ผู้จัดการกองทุนเชื่อมั่นสูง กลยุทธ์ลงทุนเชิงรุก เฟ้นหาหลักทรัพย์ที่มีศักยภาพสร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดไม่เกิน 20 หลักทรัพย์
- แนวทางการลงทุนที่มีความยืดหยุ่นสูง ไม่มีข้อจำกัดในด้านประเภทหุ้น ไม่ว่าจะเป็นหุ้นปันผล หุ้นเติบโต หุ้นขนาดใหญ่ หรือขนาดเล็ก
สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFDYNAMIC
- KFGBRAND: เป็นเจ้าของหุ้นแบรนด์ชั้นนำผ่านกองทุนระดับโลก
ระดับความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
จุดเด่นที่น่าสนใจ:
- ลงทุนในบริษัทชั้นนำระดับโลกที่เป็นผู้นำทางธุรกิจและมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน โดยพิจารณาจาก Intangible Assets เช่น การมีเครื่องหมายการค้าเป็นที่รู้จักทั่วโลก การเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์สินค้า หรือกลวิธีการจัดจำหน่าย เป็นต้น
- มุ่งสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาวจากการลงทุนในหุ้นคุณภาพดีที่มีความทนทานต่อภาวะตลาด (Defensive stock) เป็นหลัก จึงมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงในช่วงตลาดขาขึ้นและยังช่วยป้องกันความเสี่ยงของเงินลงทุนในช่วงตลาดขาลงได้อีกด้วย
- กองทุนหลัก Morgan Stanley Investment Funds – Global Brands Fund (Class Z) มีผลการดำเนินงานในอดีตที่โดดเด่นในระยะยาว
สนใจอ่านข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ หนังสือชี้ชวน KFGBRAND-A ชนิดสะสมมูลค่า และ KFGBRAND-D ชนิดจ่ายเงินปันผล
เริ่มต้นปีแบบนี้ มาเริ่มต้นสร้างสิ่งดี ๆ ให้ชีวิตไปด้วยกัน รับรองว่าการ DCA เป็นการสร้างวินัยการลงทุนที่ดีให้คุณอย่างแน่นอน
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
- ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
- กองทุน KFSMART อาจลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าอันดับที่สามารถลงทุนได้ (Non-investment grade) หรือที่ไม่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (Unrated Bond) ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกตราสารซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนขาดทุนจากการลงทุนบางส่วนหรือทั้งจำนวนได้ และในการขายคืนหน่วยลงทุนอาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในโครงการ
- กองทุน KFGBRAND ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน จึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
บทความโดย
สิรภัทร เกาฏีระ CFP
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา