"ดอกเบี้ยทบต้นคือสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก" คำกล่าวที่ได้รับการเผยแพร่อย่างกว้างขวางสะท้อนให้เห็นถึงพลังของการปล่อยให้ผลตอบแทนงอกเงยต่อเนื่อง จนเงินก้อนเล็กสามารถเติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ในระยะยาว แล้วดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไร ? และต้องเริ่มต้นลงทุนอย่างไรให้ผลตอบแทนทบต้นทวีคูณ ? Krungsri The COACH จะพาคุณทำความเข้าใจหลักการของดอกเบี้ยทบต้น พร้อมวิธีนำไปใช้กับการออมและการลงทุน เพื่อเพิ่มโอกาสให้เงินของคุณเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) หรือที่หลายคนคุ้นหูในชื่อ “ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก” คือ การนำดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่ได้รับกลับมารวมกับเงินต้นในทุกงวด ทำให้เงินต้นเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และดอกเบี้ยในงวดถัดไปถูกคำนวณจากเงินก้อนที่ใหญ่กว่าเดิม จึงช่วยให้เงินลงทุนเติบโตเร็วขึ้น และมีโอกาสสร้างผลตอบแทนแบบทวีคูณเมื่อถือครองในระยะยาว
 
ความจริงทางการเงินที่คุณอาจยังไม่รู้ ดอกเบี้ยทบต้นไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะกับดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารเท่านั้น เพราะจริง ๆ แล้วผลตอบแทนจากการลงทุนก็สร้างพลังทบต้นได้เช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นเงินปันผลจากหุ้น หรือกำไรจากกองทุนรวม เพียงนำผลตอบแทนที่ได้รับกลับไปลงทุนซ้ำ (Reinvest) แทนการถอนออกมา เงินก้อนเดิมก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนต่อเนื่อง จนเติบโตแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป
    หมายเหตุ : อัตราผลตอบแทนข้างต้นเป็นข้อมูลประมาณการจากผลิตภัณฑ์แต่ละประเภทโดยทั่วไป ทั้งนี้ ผลตอบแทนที่ได้รับจริงอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์และสภาวะตลาด ถ้าอยากเห็นภาพชัดเจนว่า อัตราดอกเบี้ยทบต้นมีพลังเหนือกว่าดอกเบี้ยธรรมดาแค่ไหน ลองมาดูตัวอย่างการฝากเงินหรือลงทุนด้วยเงิน 50,000 บาทเท่ากัน อัตราผลตอบแทน 1% ต่อปี เป็นเวลา 5 ปี ระหว่างดอกเบี้ยแบบทบต้น และดอกเบี้ยแบบธรรมดา (ถอนดอกเบี้ยออกทุกปี) กัน   เมื่อกางตัวเลขเทียบกันชัด ๆ จะสรุปความต่างได้ดังนี้

• ดอกเบี้ยธรรมดา : คำนวณจากเงินต้นเท่าเดิม ทำให้ได้ดอกเบี้ยคงที่เท่ากันทุกปี เหมาะสำหรับการออมระยะสั้นที่เน้นดึงกระแสเงินสดออกมาใช้
• ดอกเบี้ยทบต้น : ไม่มีการถอนเงินออก ดอกเบี้ยจึงกลายร่างเป็นเงินต้นก้อนใหม่ ยิ่งถือไว้นาน ดอกเบี้ยยิ่งสะสมเพิ่มขึ้น เหมาะกับการลงทุนระยะยาวเพื่อเพิ่มโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนในอนาคต

พอเห็นผลลัพธ์แบบนี้แล้ว หลาย ๆ คนคงเริ่มอยากให้กลไก “เงินทบต้น” นี้ทำงานแล้วใช่ไหม ? แต่ก่อนจะเริ่มลงทุน เราจำเป็นต้องเข้าใจฟันเฟืองสำคัญที่อยู่เบื้องหลังดอกเบี้ยทบต้นกันก่อน มาดูกันว่ามีปัจจัยอะไรบ้างที่เราต้องคุมให้อยู่หมัด
ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ดอกเบี้ยทบต้นสามารถทำงานได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ ประกอบด้วย
เวลาคือมิตรแท้ของการทบต้น ยิ่งเริ่มต้นวางแผนเร็ว และปล่อยให้เงินอยู่ในระบบยาวนานเท่าไร อัตราดอกเบี้ยทบต้นก็ยิ่งส่งผลให้เงินลงทุนเติบโตได้มากขึ้น
เงินต้นเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ดอกเบี้ยทบต้นสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้น ยิ่งเริ่มต้นด้วยเงินลงทุนที่มาก หรือทยอยลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอผ่าน DCA (Dollar Cost Averaging) เงินต้นก็จะค่อย ๆ เติบโต และช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
ระดับของผลตอบแทน หรืออัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินทรัพย์แต่ละประเภท เป็นตัวเร่งสปีดให้เงินเติบโต อย่างไรก็ตาม การเลือกสินทรัพย์ที่มีโอกาสสร้างอัตราผลตอบแทนสูงขึ้น ย่อมต้องแลกมาด้วยความผันผวน และความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ซึ่งผู้ลงทุนควรพิจารณาให้เหมาะสมกับระดับที่ตนเองยอมรับได้
ดอกเบี้ยทบต้นจะสร้างผลตอบแทนได้เต็มที่ เมื่อไม่นำดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนออกมาระหว่างทาง เพราะยิ่งปล่อยให้ผลตอบแทนถูกนำกลับไปลงทุนต่อ (Reinvest) เงินลงทุนก็ยิ่งมีโอกาสเติบโตมากขึ้น สำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวก กองทุนรวมชนิดสะสมมูลค่า เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยลงทุนซ้ำโดยอัตโนมัติ ทำให้พลังของดอกเบี้ยทบต้นทำงานได้อย่างต่อเนื่อง
  สำหรับใครที่อยากเริ่มต้นใช้ประโยชน์จากพลังการ Reinvest ที่นำผลตอบแทนกลับไปลงทุนต่อ ผ่านกองทุนรวมชนิดสะสมมูลค่าที่บริหารโดยมืออาชีพ Krungsri The COACH ได้คัดสรรกองทุนเด่นจาก บลจ.กรุงศรี ที่น่าสนใจมาให้พิจารณาดังนี้
  ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน

ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

KF1MEAN-A ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนจึงมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

การลงทุนในหน่วยลงทุนมิใช่การฝากเงิน รวมทั้งไม่ได้อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก จึงมีความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งอาจทำให้ไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวน

สอบถามข้อมูลและขอคําแนะนํากับผู้เชี่ยวชาญการลงทุนได้ที่สาขาธนาคาร หรือ โทร 1572
  สรุปแล้ว ดอกเบี้ยทบต้นไม่ใช่สูตรลับที่ซับซ้อน แต่คือสมการง่าย ๆ ของ “เงินต้น + วินัย + ระยะเวลา” โดยมีหัวใจสำคัญคือการเริ่มต้นให้เร็ว ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และไม่ถอนผลตอบแทนออกมาระหว่างทาง เพราะยิ่งปล่อยให้ผลตอบแทนถูกนำกลับไปลงทุนต่อได้นานเท่าไร เงินลงทุนก็ยิ่งมีโอกาสเติบโตได้มากขึ้น และช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

อ้างอิง

• www.sawakami