รอบรู้เรื่องบ้าน
วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นภายใน 10 ปี จบหนี้ไว ไร้กังวล
<ul>
<li><a href="#title-2">จะผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว เพื่อให้หนี้ลดลงอย่างรวดเร็ว ?<!--</a--></a></li>
</ul>
<div class="ar-box-title mt-40px-xl mb-20px-all mt-24px-xs pl-10px-all" id="title-1">
<h2><a href="#title-2">การผ่อนบ้าน สามารถคำนวณได้อย่างไร</a></h2>
</div>
ถ้าเรากู้ธนาคาร 1,000,000 บาท เราต้องผ่อนธนาคารประมาณ 6,000 บาท จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยที่ทางธนาคารคิดกับเรา สมมติว่าเราได้ดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 6% ต่อปี เป็นระยะเวลา 30 ปี<br />
<br />
ถ้าเราลองคำนวณตัวเลขคร่าว ๆ ดู 6,000 บาท x 12 เดือน จะเท่ากับ 72,000 บาท หมายความว่า เราจะผ่อนเท่ากับ 72,000 บาทต่อปี แล้วถ้าเรา เอา 72,000 x 30 ปี จะได้เท่ากับ 2,160,000 บาท นั่นแปลว่าถ้าเรากู้ 1,000,000 บาท แต่เงินที่เราต้องจ่ายให้กับธนาคารจะเท่ากับ 2,160,000 บาท ส่วนที่เพิ่มนั้นเราเรียกกันว่า "<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/plearn-plearn/calculate-your-mortgage" target="_blank">ดอกเบี้ย</a>" ซึ่งเรียกได้ว่าเราจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นที่เรายืมมาอีกทีก็ไม่ผิดนัก<br />
<br />
ตรงนี้เราต้องเข้าใจก่อน เวลาที่เราผ่อนจ่ายให้กับธนาคารไปในแต่ละงวดนั้น เงินจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ส่วนแรกก็คือ "ชำระดอกเบี้ย" ส่วนที่สองก็คือ "ชำระเงินต้น"<br />
<br />
งวดแรกที่เราผ่อนชำระ 6,000 บาทไป โดยที่เราเป็นหนี้ธนาคารอยู่ 1,000,000 บาท เราจะมีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 1,000,000 x 6% /12 เดือน จะเท่ากับ 5,000 บาท นั่นแปลว่า เงินที่เราจ่ายธนาคารไปทุกเดือนนั้นจะเป็นการชำระดอกเบี้ย 5,000 บาท แล้วชำระคืนเงินต้นเพียง 1,000 บาทเท่านั้นเอง<br />
<br />
ส่วนในเดือนที่ 2 เราก็จ่ายอีก 6,000 บาท ภาระดอกเบี้ยเราจะเหลือ 990,000 x 6%/12 เดือนก็จะเท่ากับ 4,950 บาท แล้วจะไปชำระคืนเงินต้น 1,050 บาท<br />
<br />
เราจะเห็นได้ว่าช่วงแรกของการผ่อนชำระเงินกู้บ้าน มากกว่า 70-80% ของเงินผ่อนจะเป็นการชำระคืนดอกเบี้ยทั้งหมดเลยทำให้ยอดหนี้รวมที่เราอยู่กับธนาคารนั้นลดไปอย่างช้า ๆ ซึ่งนั่นก็จะทำภาระดอกเบี้ยยิ่งสูงขึ้นไปด้วย<br />
<div class="ar-box-title mt-40px-xl mb-20px-all mt-24px-xs pl-10px-all" id="title-2">
<h2>จะผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว เพื่อให้หนี้ลดลงอย่างรวดเร็ว ?</h2>
</div>
<h3 class="mb-20px-all"><span style="border-bottom: 2px solid #ffda00;line-height: 35px;"><strong>1. การโปะบ้าน</strong></span></h3>
วิธีการหนึ่งที่จะช่วยทำให้ภาระดอกเบี้ยลดลงและทำให้เราผ่อนบ้านให้หมดไว ปิดหนี้ได้เร็วมากขึ้นนั้นก็คือ "การโปะ" หรือเรียกง่าย ๆ ว่าการชำระคืนในแต่เดือนให้มากกว่าเงินงวดปกติ หรือกรณีนี้ คือ มากกว่า 6,000 บาทต่อเดือน เพราะเงินที่จ่ายหรือโปะเพิ่มเข้าไปนั้นจะไปหักเงินต้น 100% ก็จะทำให้ยอดหนี้เราลดลงเร็วมากขึ้น แล้วก็จะทำให้เราโดนคิดดอกเบี้ยน้อยลง ง่าย ๆ ว่าถ้าเราจ่ายเป็น 2 เท่าจากยอดปกติที่เราคุยกับธนาคารไว้จะช่วยทำให้เราผ่อนบ้านหมดภายใน 10 ปี จากเดิมที่วางเอาไว้ที่ 30 ปี ซึ่งเร็วขึ้น 20 ปีเลยทีเดียว<br />
<h3 class="mb-20px-all"><span style="border-bottom: 2px solid #ffda00;line-height: 35px;"><strong>2. การรีไฟแนนซ์บ้าน</strong></span></h3>
อีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยทำให้ภาระดอกเบี้ยเราลดลงได้เป็นอย่างดีเลยก็คือ การทำ <b>"<a class="Text-link" href="https://www.krungsri.com/th/plearn-plearn/refinance-howto-most-efficiently" target="_blank"><strong>รีไฟแนนซ์</strong></a> (Refinance)"</b> เพราะเดี๋ยวนี้เวลาที่เราขอกู้ธนาคารจะมีช่วงที่เรียกว่าช่วงโปรโมชัน "ดอกเบี้ยต่ำ" ช่วง 2-3 ปีแรก หลักการก็คือ เมื่อหมดช่วงโปรแล้วเราโดนคิดดอกเบี้ยเต็ม ๆ เมื่อไหร่ ก็ให้เราไปติดต่อธนาคารอื่น ๆ เพื่อขอกู้ใหม่แล้วนำเงินมาปิดหนี้กับที่เดิมเพื่อให้เราได้ช่วงโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำไปเรื่อย ๆ ณ ปัจจุบันดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่นจะอยู่แถว ๆ 3.5% โดยเฉลี่ย แต่ถ้าหมดช่วงโปรแล้วดอกเบี้ยจะดีดขึ้นไปอยู่แถว ๆ 5-6% นั่นเอง<br />
<br />
วิธีการรีไฟแนนซ์ แนะนำว่าทุกคนควรทำ เพราะแค่เราย้ายที่กู้เรื่อย ๆ ก็จะทำให้เราลดภาระดอกเบี้ยได้ด้วยการที่เราผ่อนชำระด้วยจำนวนเงินเท่าเดิม แต่เราสามารถรักษาช่วงโปรโมชั่นได้ตลอดก็จะช่วยทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นจากเดิม 30 ปี จะเหลือแถว ๆ 20 ปีเท่านั้นเอง แต่ถ้าเราทั้งโปะ 1 เท่า แถมรีไฟแนนซ์ตลอดจะช่วยทำให้เราผ่อนบ้านหมดไวภายในระยะ 8-9 ปีเท่านั้น !<br />
<div class="table-responsive">
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" class="table table-striped responstable" style="border-color: rgb(162, 162, 162); width: 100%;" width="679">
<tbody>
<tr>
<td style="background-color: rgb(113, 95, 95); text-align: center; vertical-align: middle;"><span style="color:#ffffff;"><strong>ลักษณะการผ่อน</strong></span></td>
<td style="background-color: rgb(113, 95, 95); text-align: center; vertical-align: middle;"><span style="color:#ffffff;"><strong>ระยะเวลาผ่อน</strong></span></td>
</tr>
<tr>
<td style="text-align: center;">ผ่อนตามแผน</td>
<td style="text-align: center;">30 ปี</td>
</tr>
<tr>
<td style="text-align: center; background-color: rgb(236, 233, 233);">ผ่อนตามแผน + โปะ 1 เท่า</td>
<td style="text-align: center; background-color: rgb(236, 233, 233);">10 ปี</td>
</tr>
<tr>
<td style="text-align: center;">ผ่อนตามแผน + รีไฟแนนซ์เรื่อย ๆ<br />
<span style="font-size:12px;">***ขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน***</span></td>
<td style="text-align: center;">ประมาณ 20 ปี</td>
</tr>
<tr>
<td style="text-align: center; background-color: rgb(236, 233, 233);">ผ่อนตามแผน + โปะ 1 เท่า + รีไฟแนนซ์เรื่อย ๆ<br />
<span style="font-size:12px;">***ขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน***</span></td>
<td style="text-align: center; background-color: rgb(236, 233, 233);">ประมาณ 8-9 ปี</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
พอเรารู้วิธีการผ่อนบ้านยังไงให้หมดจบเร็วแล้ว ปัญหาอีกเรื่องนึงที่ต้องเจอกันทุกคนอย่างแน่นอนก็คือ “เราจะเลือกกู้กับธนาคารไหนดี” ตรงนี้ต้องแนะนำว่าเราสามารถเลือกง่าย ๆ ก็แค่ดูว่า "ดอกเบี้ย" ที่ไหนที่ต่ำที่สุดก็เลือกธนาคารนั้นเป็นหลักได้เลย วิธีที่ดีที่สุดในการสำรวจว่าดอกเบี้ยที่ได้ต่ำที่ถูกเราต้องขยันเดินเข้าไปสอบถามหลาย ๆ ธนาคารหน่อยแล้วล่ะ เพราะบางครั้งบางธนาคารก็มีโปรเด็ด ๆ ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าที่อื่น ซึ่งอาจจะมีดอกเบี้ยช่วงโปรต่ำกว่าถึง 0.5-1% ต่อปีเลยก็มีให้เห็นเหมือนกัน แต่การเปรียบเทียบว่าดอกเบี้ยที่ได้ต่ำที่สุด เราต้องดู “ดอกเบี้ยเฉลี่ย” ตลอดช่วงเวลาก่อนที่เรามารถรีไฟแนนซ์ได้อีกรอบ ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน<br />
<br />
แต่ถ้าที่ทำงานใครมีสวัสดิการร่วมกับธนาคารเรื่องการกู้ซื้อบ้าน จริง ๆ เราอาจจะลองพิจารณาตรงนั้นเป็นพิเศษก็ได้เหมือน เพราะเราอาจจะได้ดอกเบี้ยพิเศษถูกกว่าไปกู้เองหรืออาจจะช่วยให้อนุมัติง่าย อนุมัติเร็ว ก็เป็นไปได้เช่นกัน ลองปรึกษาฝ่ายบุคคลที่บริษัทดูก่อนด้วยทุกครั้ง ถือว่าเป็นสวัสดิการที่เราสามารถใช้ได้นั้นเอง
<style type="text/css">.ar-sub-title { font-family: "Krungsri-Condensed-Bold"; font-size: 20px; font-weight: bold; letter-spacing: 0; margin-left: 0px;}
</style>
<style type="text/css">.ar-box-title { line-height: 48px; border-left: 5px solid #ffd400;}
</style>
