กระแสออมหุ้นปัจจุบันกำลังมาแรง การลงทุนแบบ DCA ก็ถือเป็นการลงทุนที่ดีรูปแบบหนึ่ง เพราะเป็นการลงทุนที่ง่าย ไม่มีความซับซ้อน เป็นมิตรกับมือใหม่หัดลงทุนอย่างมาก หากเรามีวินัยสักหน่อย ใช้บริการโบรกเกอร์ที่ช่วยลงทุนแบบ DCA ให้เราอีกทางยิ่งจะทำให้เราสามารถลงทุนได้อย่างสะดวกยิ่งขึ้นอีกด้วย
จะให้เรียกว่าเป็นการออมเงินก็ไม่ถูกซะทีเดียว เพราะการลงทุนแบบ DCA เป็นการออมหุ้นเสียมากกว่า
การลงทุนแบบ DCA คืออะไร?
DCA ย่อมาจาก Dollar Cost Average หรือเป็นที่รู้จักกันในกลุ่มนักลงทุนว่าการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน โดยจะเป็นการลงทุนแบบทยอยซื้อหุ้นเป็นงวด ๆ โดยใช้เงินจำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือนเป็นระยะเวลาหนึ่งแล้วแต่เรากำหนด วิธีนี้หากเดือนไหนหุ้นราคาลงเราก็สามารถซื้อหุ้นได้มากหน่อย หากเดือนไหนหุ้นราคาขึ้นเราก็สามารถซื้อหุ้นได้น้อยหน่อย ก็ถือว่าถัวเฉลี่ยกันไป โดยเป้าหมายที่แท้จริงก็คือ การสะสมหุ้นพื้นฐานดี เพื่อเป็นการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว และรับผลประโยชน์จากเงินปันผลที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ
การลงทุนแบบนี้เหมาะกับใครที่สุด?
การลงทุนแบบ DCA เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่ค่อยมีความรู้เรื่องจังหวะการซื้อขาย หรือนักลงทุนทั่วไปที่ไม่มีเวลาติดตามตลาดมากนัก วิธีการลงทุนแบบนี้จะช่วยให้คุณเริ่มลงทุนได้โดยไม่ต้องใช้เงินเยอะ โดยเหมาะกับผู้ที่ต้องการสะสมหุ้น และสร้างวินัยในการออม โดยคุณจะต้องกำหนดวัน เวลาการออมหุ้นอย่างต่อเนื่องทุก ๆ เดือนตามความเหมาะสม
จะเริ่มลงทุนแบบ DCA ได้อย่างไร?
วิธีการเริ่มต้นลงทุนแบบ DCA นั้นทำได้ไม่ยาก เรามาดูกัน
- สำรวจตัวเอง
การลงทุนทุกอย่างมีความเสี่ยง การลงทุนแบบ DCA ก็เหมือนกัน ดังนั้นสิ่งสำคัญก่อนเริ่มลงทุนรูปแบบใดก็ตามก็คือ จะต้องสำรวจสถานะการเงินของตัวเองก่อน ว่าคุณมีเงินเท่าไหร่ จะออมเท่าไหร่ต่อเดือน คุณอาจจะเปลี่ยนการฝากเงินในบัญชีเงินฝากเอาเงินส่วนนั้นมาออมหุ้นแทนก็ได้
- เปิดบัญชีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน
การฝากเงินแบบ DCA จะทำให้เกิดสภาพคล่องน้อยกว่าการออมเงินกับบัญชีเงินฝากมากกว่า ดังนั้นเราจึงควรเก็บเงินเผื่อฉุกเฉินกันเอาไว้อีกส่วนหนึ่ง โดยเงินก้อนนี้ควรมีจำนวน 3-6 เท่าของเงินเดือน เผื่อเกิดเหตุฉุกเฉินที่มีความจำเป็นจะต้องใช้เงินก้อน คุณจะได้ไม่ขัดสนนั่นเอง
- เลือกจำนวนเงินที่จะออม
เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้วว่าคุณจะออมเดือนเท่าไหร่ คุณก็สามารถเปิดบัญชีเปิดบริการกับโบรกเกอร์ กำหนดเงินลงทุน และทำการเลือกหุ้นและจัดพอร์ตการลงทุนได้
- เลือกหุ้นที่จะลงทุน
คุณควรเลือกหุ้นของบริษัทที่มีแนวโน้มการเติบโตอย่างต่อเนื่องในระยะยาว โดยดูรายละเอียดตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน โดยอาจจะเลือกหุ้นอุตสาหกรรมสักสองสามตัวที่คุณสามารถคาดการณ์ผลประกอบการจากพฤติกรรมผู้บริโภคได้ โดยทำการลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่า ๆ กันทุก ๆ เดือน โดยหากคุณต้องการเพิ่มจำนวนการลงทุนในเวลาต่อมาก็สามารถทำได้
- การมีวินัยในการออมเงิน
สิ่งสำคัญที่สุดในการออมเงินแบบ DCA ก็คือ วินัยในการออม คุณจะต้องกำหนดวัน เวลาการออมหุ้นอย่างต่อเนื่องทุก ๆ เดือน โดยจะไม่มีการตรวจสอบราคาหุ้น ไม่สนค่า P/E ไม่แคร์อัตราส่วนราคาต่อความสามารถในการทำกำไรของหุ้นตัวนั้น ๆ แม้แต่น้อย เพราะการออมแบบนี้เน้นที่การถัวเฉลี่ยความเสี่ยงแล้วการเลือกซื้อก็เลือกซื้อหุ้นตัวที่มีแนวโน้มในการเติบโตเป็นทุน และยังสามารถได้ผลประโยชน์จากเงินปันผลซึ่งจะก่อรายได้ให้เราได้อีกด้วย
ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA
การลงทุนแบบ DCA นี้แม้ทุนน้อยก็เริ่มลงทุนได้ ไม่ต้องใช้ต้นทุนสูงต่องวด โดยเน้นที่การออมเงินด้วยการสะสมหุ้นเป็นหลัก เป็นการใช้เงินทำงาน สร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าการฝากเงินทั่ว ๆ ไป โดยจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10-15% ต่อปี จะได้ผลประโยชน์สูงสุดกรณีที่เราซื้อหุ้นช่วงขาลง เพราะจะได้รับจำนวนหุ้นมากกว่า ลดการขาดทุนหนัก ๆ ได้นั่นเอง
ข้อเสียของการลงทุนแบบ DCA
จะต้องทำการลงทุนอย่างมีวินัย และมีความต่อเนื่อง เพราะจะต้องทำการกันเงินจำนวนหนึ่งทุก ๆ เดือนมาซื้อหุ้น หากเราซื้อหุ้นขาขึ้นก็จะได้ผลตอบแทนน้อยกว่านั่นเอง
ทำไมการลงทุนแบบนี้จึงเหมาะกับมนุษย์เงินเดือน?
มนุษย์เงินเดือนเป็นกลุ่มคนที่ได้รับรายได้ประจำเท่า ๆ กันทุกเดือน นี่คือประโยชน์ของการได้รายได้ประจำ เพราะคุณจะสามารถบริหารเงินได้ง่ายกว่าคนที่ไม่มีรายได้ประจำนั่นเอง โดยคุณสามารถกำหนดได้ว่าคุณจะมีรายจ่ายต่อเดือนเท่าไหร่ สามารถนำเงินมาออมได้เท่าไหร่ เราสามารถใช้ประโยชน์ตรงนี้เพื่อนำมาสร้างอิสรภาพทางการเงินในระยะยาวของเราได้ต่อไป