5 เคล็ดลับดีๆ ขอสินเชื่อธนาคารให้ผ่านฉลุย

5 เคล็ดลับดีๆ ขอสินเชื่อธนาคารให้ผ่านฉลุย

By Krungsri Plearn Plearn
ขายของไม่ได้ อยากขยายธุรกิจที่ทำแต่ไม่มีเงินทุนมากพอจะขยายเพิ่ม อยากมีเงินเยอะ ๆ ทางเดียวที่เราจะหาเงินทุนได้อย่างปลอดภัยนั่นคือการไปขอ ‘สินเชื่อ’ กับทางธนาคาร แต่เราไม่ได้ทำงานประจำ มีสลิปเงินเดือนจะขอได้หรือเปล่า เงินที่ขอไปไม่ใช่น้อย ๆ หลายคนเคยไปขอสินเชื่อไม่ผ่านทำยังไงดี เอาเป็นว่าอย่าเพิ่งกังวลกันไปต่าง ๆ นานา เพราะเราจะมาเผยเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อในครั้งนี้มีโอกาสผ่านสูงขึ้น แบบที่ว่าเราจะไม่ต้องกลับมาเตรียมเอกสารใหม่ให้ยุ่งยาก ก่อนจะเตรียมตัวไปยื่นเอกสารขอสินเชื่อ เราต้องมีอะไรกันบ้างมาเริ่มต้นที่จุดสตาร์ทให้ชัวร์กันก่อนดีกว่า

1.“เอกสารพร้อม มีชัยไปกว่าครึ่ง”

โดยปกติเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อจะเป็นเอกสารที่เราสามารถหาได้ง่ายอย่างเช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนอย่างน้อย 6 เดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง เป็นต้น แต่สำหรับคนที่ไม่ได้ทำงานประจำอาจต้องมีเอกสารเพิ่มเติมมาแทนที่สลิปเงินเดือน เช่น หลักฐานแสดงการเงินทั้งตัวจริงและสำเนา เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่าเรามีรายรับแน่ ๆ ตลอด 6-12 เดือนที่ผ่านมา ยิ่งมีตัวเลขของเงินที่เข้าออกที่เยอะ ก็ช่วยสร้างความมั่นใจได้มาก นอกจากนี้เรายังต้องเตรียมสำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ทะเบียนห้างหุ้นส่วน ในกรณีที่เราเป็นเจ้าของธุรกิจ เอกสารตัวนี้จะเพิ่มเครดิตเรื่องการเงินให้มากขึ้น เพื่อเป็นเครดิตให้ธนาคารมั่นใจแล้วอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ ที่เราได้รับตอนจ่ายภาษีในแต่ละปี ก็อย่าลืมแนบไปด้วย ส่วนเอกสารอย่างอื่น เช่น รูปถ่ายร้านค้า หรือสำเนาใบประกอบอาชีพ หากมีแนบไปในเอกสารขอสินเชื่อ สำหรับเอกสารที่เราเตรียมไปจะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีเครดิตทางการเงินที่ดีมากแค่ไหน ทุกธนาคารอยากรู้ว่าคุณมีความสามารถในการชำระเงินและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นมากน้อยแค่ไหน จบเรื่องของเอกสารที่ต้องเตรียมแล้ว ไปดูเคล็ดลับต่อไปกันเลย ว่าเราจะต้องเตรียมตัวกันอย่างไร
5 เคล็ดลับดีๆ ขอสินเชื่อธนาคารให้ผ่านฉลุย

2. “สำรวจหนี้ของเราไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน”

หากอยากขออนุมัติสินเชื่อแบบไม่ยาก ลองสำรวจหนี้ของเราก่อนดีกว่า ลองมานับเลยตอนนี้เรามีหนี้อะไรอยู่บ้าง ไม่ว่าจะผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือค่าใช้จ่ายจิปาถะ จากบัตรเครดิต เรามีหนี้ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่ เพื่อให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ไม่ควรให้มีหนี้เกิน 30% เพราะธนาคารจะมองว่า การชำระหนี้ต่อเดือนของเราจะตึงมือเกินไป อาจเกิดโอกาสที่เราจะผิดชำระหนี้ได้สูง แต่ถ้าหนี้มันเกิดขึ้นอยู่แล้วเราจะทำอย่างไรดี ในเมื่อสินเชื่อก้อนนี้จะทำให้ธุรกิจของเราเดินหน้าต่อไปได้ เราอาจต้องประหยัดให้มากขึ้น และลดรายจ่ายบางอย่างออกไปเพื่อให้สภาพคล่องทางการเงินของเราดีขึ้น อย่างเช่น ตอนนี้เราต้องจ่ายค่าโปรเน็ตมือถือเป็นรายเดือน คงต้องลดการใช้เปลี่ยนมาใช้แบบเติมเงิน แบบที่เราใช้จริง ๆ ในแพ็กเกจที่มีราคาไม่แพง สินค้าฟุ่มเฟือยต่าง ๆ เช่น เสื้อผ้าแบรนด์เนม การช้อปปิ้งออนไลน์ ถ้างดได้ควรงดไปก่อนให้หนี้ที่ยังมีลดน้อยลงให้ไวที่สุด เพื่อที่จะให้บัญชีการเงินของเรา มีความลื่นไหลที่สุด หากทำได้สินเชื่อที่ต้องการคงอยู่แค่เอื้อมแล้ว

3. “ขอสินเชื่อไม่ควรขอถี่เกินไป เดือนละครั้งกำลังดี”

การที่เราไปขอสินเชื่อกับทางธนาคารบ่อย ๆ เดือนละหลายครั้งใช่ว่าจะเป็นเรื่องดีเสมอไป หลายคนคิดว่ายิ่งขอบ่อย ๆ คงไม่เป็นไรหรอก ก็ไม่เห็นธนาคารจะว่าอะไร รู้กันไหมว่าการไปขอสินเชื่อบ่อย ๆ ธนาคารจะมองว่าเรากำลังร้อนเงินมาก ๆ ยิ่งขอถี่ไป อาจส่งผลกับการขอสินเชื่อในครั้งต่อ ๆ ไป ไม่ว่าจะยื่นขอสินเชื่อเพียงแค่ครั้งเดียว หรือไปขอบ่อย ๆ เผื่อลุ้นว่าจะได้อนุมัติเร็ว ข้อมูลการสมัครขอสินเชื่อของเราก็อยู่ในระบบอยู่แล้ว ทางธนาคารไม่ได้พิจารณาว่ายิ่งไปทำเรื่องบ่อย ๆ แล้วจะได้อนุมัติไว หากอยากให้ขอคำสินเชื่อของเราอนุมัติแบบง่าย ๆ แค่เตรียมเอกสารให้พร้อมที่สุดแล้วมายื่นเรื่องที่ธนาคารที่เราต้องการจะขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียวก็พอ หากอยากทราบผลการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อความสะดวกในยุคโควิด-19 แบบนี้เราสามารถโทรมาสอบถามกับทางคอลเซนเตอร์ก็ได้ หรือถ้าเป็นสินเชื่อบุคคลออนไลน์ อย่างของธนาคารกรุงศรี ที่มีสินเชื่อ Krungsri iFIN ก็สามารถเช็กผลอนุมัติได้ง่าย ๆ ผ่านแอป KMA-Krungsri Mobile App ตอบโจทย์ชีวิตยุคดิจิทัล

4. “เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเรา และวัตถุประสงค์ การขอจะง่ายขึ้น”

สินเชื่อจากธนาคารมีด้วยกันหลายแบบ ตามความต้องการของแต่ละคน การขอสินเชื่อให้ถูกประเภท ช่วยให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อเหล่านั้นได้ง่ายขึ้น โดยสินเชื่อที่น่าสนใจของธนาคารอย่างเช่น
  • สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่ใครหลายคนมักนิยมใช้บริการ เพราะเงื่อนไขของการขอสินเชื่อประเภทนี้จะน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เพราะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน แถมยังมีโอกาสได้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ของผู้กู้ เหมาะสำหรับผู้ต้องการใช้เงินก้อน หรือผู้ที่ต้องการใช้จ่ายเงินก้อนแบบฉุกเฉิน และต้องการอัตราการผ่อนชำระเงินเป็นงวด ๆ ชัดเจน
  • สินเชื่อบัตรกดเงินสด คือสินเชื่อส่วนบุคคลวงเงินพร้อมใช้ที่อยู่ในรูปแบบของบัตรกดเงินสด สามารถนำไปกดเงินสดผ่านตู้ ATM ตามวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติในบัตรกดเงิน เลือกได้ว่าผ่อนชำระคืนขั้นต่ำหรือชำระคืนเต็มจำนวน แต่ข้อควรระวังคือบัตรกดเงินสด จะมีการคิดดอกเบี้ยที่สูงกว่าทุก ๆ สินเชื่อ จะกดเงินออกแต่ละครั้ง ต้องมั่นใจก่อนนะว่ามันจำเป็นจริง ๆ
  • สินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช หรือสินเชื่อบ้านเปลี่ยนเป็นเงิน เหมาะสำหรับคนที่มี บ้าน ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโดที่เราปลอดภาระ สามารถนำมาจำนองกับธนาคาร เพื่อเปลี่ยนมาเป็นเงินก้อนเพื่อนำมาหมุนเวียนใช้จ่าย หรือนำไปลงทุนต่อยอดเพื่อธุรกิจก็ได้ ดอกเบี้ยก็ต่ำแถมยังผ่อนคืนอย่างสบาย ๆ ได้นานถึง 30 ปีอีกด้วย
การขอสินเชื่อแต่ละประเภทมีความแตกต่างกัน และมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันตามเงื่อนไข ดังนั้น ดังนั้นการขอสินเชื่อทุกชนิดจึงควรตั้งอยู่บนพื้นฐานของความจำเป็น และที่สำคัญผู้ขอสินเชื่อต้องรู้ถึงความสามารถในการชำระเงินคืนของตัวเอง รวมทั้งจำเป็นต้องศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดของสินเชื่อ และการคำนวณดอกเบี้ยให้ดีก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อทุกครั้ง
สอนลูกเรื่องเงิน มี 4 เรื่องสำคัญ โดย อธิป กีรติพิชญ์

5. “มีเครดิตทางการเงินที่ดี อนุมัติสินเชื่อง่าย”

หากธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้เราอย่างสะดวก เครดิตทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ โดยปกติธนาคารมักจะใช้บริการบริษัทด้านเครดิตที่ชื่อว่าเครดิตบูโร เพื่อดูประวัติการชำระเงินสินเชื่อต่าง ๆ ของเรา ทั้งเรื่องของการจ่ายตรงเวลาไหม เรามีการผิดชำระหนี้บ่อยแค่ไหน มีค่าใช้จ่ายอะไรที่เรายังไม่ได้จ่าย หากว่ามีชื่อของเราในประวัติการค้างชำระ บอกได้เลยว่าโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อของเรานั้นยากมาก ๆ ฉะนั้นเราจึงต้องสร้างเครดิตทางการเงินให้ดีที่สุด จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา จ่ายเต็มจำนวน แสดงศักยภาพให้ธนาคารเห็นว่า หากเราขอสินเชื่อมาได้แล้วเราสามารถจ่ายคืนได้ และพยายามรักษาเครดิตทางการเงินให้ดีอยู่เสมอ จะขอสินเชื่อแบบไหนก็ง่าย ครั้งเดียวผ่านอย่างแน่นอน
ทั้งหมดนี้ก็เป็น 5 เคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้เราสามารถขอสินเชื่อกับทางธนาคารผ่านได้ง่ายขึ้น สำหรับใครที่ขออนุมัติสินเชื่อผ่านแล้ว เราก็อยากให้ใช้เงินที่ได้ทำประโยชน์ได้สูงสุด ไม่ว่าจะนำเงินไปต่อยอดธุรกิจ หรือใช้จ่ายหมุนเวียนส่วนตัวเพราะทุกสินเชื่อมีดอกเบี้ยที่เราต้องจ่าย หากใช้เงินต่อเงิน และอย่าปล่อยให้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อไว้นาน ควรหารายได้มาปิดหนี้ให้ไวที่สุด หากทำได้แบบนี้ ไม่ว่าจะขอสินเชื่อแบบไหน ชีวิตเราก็จะมีแต่กำไร ฐานะการเงินเติบโตแบบดีเลยล่ะ
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2564 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow