ช่วงสิ้นปีเป็นฤดูกาลซื้อ
กองทุนหุ้นรวมเพื่อลดภาษี หากคุณยังไม่ได้ซื้อ ตอนนี้ยังพอมีเวลา หากมีเงินเหลือ ซื้อในช่วงเวลาที่หุ้นตกก็น่าสนใจเช่นกันเพราะราคาก็จะลดลงไปด้วย บทความนี้จะเปรียบเทียบการให้เห็นว่า ซื้อหุ้นเองหรือซื้อกองทุนหุ้นรวม แบบไหนดีกว่ากัน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และพร้อมสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน ติดตามกันเลย
เมื่อคุณคิดจะซื้อกองทุนหุ้นรวม
ข้อดีของการซื้อกองทุนหุ้นรวมก็คือ คุณไม่ได้ซื้อแต่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างหุ้น หรือตราสารหนี้ ฯลฯ แต่คุณกำลังซื้อความสามารถในการเลือกสินทรัพย์ของผู้จัดการกองทุน และนโยบายการลงทุน ดังนั้น หากคุณคิดจะซื้อกองทุนหุ้นรวม สิ่งที่ต้องศึกษา หรือต้องรู้ก็คือ ใครกำลังบริหารสินทรัพย์ของกองทุนอยู่ และมีนโยบายการลงทุนอย่างไร
สำหรับคำตอบของคำถามที่ว่า ใครกำลังบริหารสินทรัพย์ของกองทุนอยู่ เราสามารถเข้าไปหาข้อมูลโดยตรงได้ที่เว็บไซต์ของกองทุนนั้น ๆ ยกตัวอย่างเช่น
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี ที่มีข้อมูลที่น่าสนใจมากมายไม่ว่าจะเป็น มูลค่าหน่วยลงทุน ผลการดำเนินงานของกองทุน และนโยบายการลงทุน เป็นต้น
หากคุณไม่เก่งเรื่องหุ้น ไม่มีเวลาศึกษาจริงจัง การซื้อกองทุนหุ้นรวมถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด จากสถิติของคนเล่นหุ้น โอกาสที่จะชนะตลาดได้ต่อเนื่องยาวนานมีเพียง 10% และไม่เกิน 20% ส่วนที่เหลือมักจะขาดทุน หากคุณไม่แน่ใจว่าเก่งมากพอ หรือไม่มีแววของการเป็นนักเล่นหุ้นที่จะประสบความสำเร็จได้ เลือกซื้อกองทุนหุ้นรวมจะดีกว่ามาก เพราะนอกจากผลตอบแทนเฉลี่ยของกองทุนหุ้นรวมจะไม่ขี้เหร่ (ปกติตกราว 5-10%) เรายังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเป็นจำนวนสูงสุดถึง 5 แสนบาท (ขึ้นอยู่กับรายได้ของแต่ละบุคคล) ไม่เลวทีเดียว!
เมื่อคุณคิดจะเล่นหุ้นเอง
เมื่อคุณคิดจะเล่นหุ้นเองแทนการลงทุนในกองทุนหุ้นรวม... สิ่งที่ควรรู้ไว้ก่อนก็คือ คนเล่นหุ้นที่สามารถชนะตลาดได้เป็นเพียงคนส่วนน้อย แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะไม่มีวิธีชนะตลาดหุ้น หรือเล่นหุ้นให้ประสบความสำเร็จสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น วิธีที่จะทำให้การเล่นหุ้นเป็นสิ่งที่ทำให้เงินเรางอกเงยได้จริง มีดังต่อไปนี้
- ซื้อหุ้นดีแบบถัวเฉลี่ย หรือ Dollar Cost Average (DCA) วิธีนี้เหมาะสำหรับมือใหม่ สำหรับคนที่ยังไม่เคยเล่นหุ้น เพราะการหาหุ้นดีนั้นไม่ยาก หุ้นที่แข็งแกร่งอย่างหุ้นค้าปลีก หุ้นโรงพยาบาล หุ้นห้างสรรพสินค้าดี ๆ เป็นเรื่องที่ดูง่าย แต่การกะเก็งกำไรจากหุ้นพวกนี้ถือเป็นเรื่องที่ยาก ดังนั้น เราเพียงแค่เลือกหุ้นดี ๆ และซื้อเฉลี่ยไปทุก ๆ เดือนโดยไม่สนใจราคา จะช่วยลดความเสี่ยงลงไปได้มากทีเดียว
- ซื้อหุ้นที่มีเงินปันผลคุ้มค่ากว่าการฝากธนาคาร วิธีนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนเชิงรับ คือ ไม่ได้อยากจะเก็งกำไรราคาหุ้น หรือหวังส่วนต่างราคาหุ้น เพราะคนส่วนใหญ่ที่เก็งกำไร คอยหวังส่วนต่างราคาหุ้นมักจะแพ้ (ไม่เชื่อลองถามคนเล่นหุ้นข้าง ๆ คุณดู) แต่ถ้าเราเปลี่ยนเป้าหมายเป็นซื้อเพื่อหวังเงินปันผล จะทำให้เราเห็นหุ้นดี ๆ ในราคาที่เหมาะสมได้ไม่ยาก เพราะเงินปันผลจะเป็นตัวกรองชั้นดีที่ทำให้เราซื้อหุ้นในราคาที่ถูกต้อง โดยวัดจากเปอร์เซ็นต์การปันผลที่ได้นั่นเอง
- ซื้อหุ้นตอนที่ตลาดตกต่ำ วิธีการนี้เป็นเรื่องที่ยากที่สุด เนื่องจากภาวะตลาดตกต่ำนั้นอาจจะยาวนานกว่าที่เราคิด วิธีการลงทุนแบบนี้ เราไม่ต้องไปจับจ้องตลาดตลอดเวลา ให้เอาเวลาไปหาเงิน เก็บเงินเอาไว้ พอตลาดตกต่ำค่อยกลับมามอง และเลือกหุ้นอย่างใจเย็น
อย่างไรก็ตาม การซื้อหุ้นเองถือเป็นความเสี่ยงอย่างยิ่ง แม้จะลองใช้วิธีการที่นำเสนอข้างต้นเพื่อลดความเสี่ยง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะประสบความสำเร็จ ที่สำคัญ การซื้อหุ้นเองนั้นเราไม่สามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนการถือกองทุนหุ้นรวม ถ้าคิดว่ายังไม่พร้อม การซื้อกองทุนรวม โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนหุ้นรวม และให้นักลงทุนมืออาชีพบริหารเงินให้เราถือเป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าคุณมั่นใจในฝีมือ ซื้อหุ้นเองไปเลยก็ไม่ผิดกติกาแต่อย่างใดครับ