3 ขั้นตอนบริหารเงินสดให้เงินไม่ขาดมือ

By Plan Your Money
เรื่องของการบริหารจัดการเงินสดถือว่าเป็นเรื่องพื้นฐานที่สุดสำหรับคนที่เริ่มต้นอยากจะมีเงินเก็บ เนื่องจากในทุก ๆ เดือนเราก็จะได้รับเงินเดือน และเราก็จะต้องบริหารเงินที่ได้รับมาเพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่าย ถ้าหากเราสามารถบริหารรายจ่ายต่าง ๆ ได้ดีก็จะช่วยทำให้เราสามารถออมเงินและมีเงินลงทุนมากขึ้น
 
3 ขั้นตอนจัดการเงินสดได้แบบไม่ขาดมือ
*เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามประกาศของธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ขั้นตอนที่ 1 - เริ่มต้นที่การทำ ‘บัญชีรายรับรายจ่าย
หลักการเบื้องต้นที่ง่ายที่สุดก็คือการทำ ‘บัญชีรายรับรายจ่าย’ เราจะเห็นหน้าตาของรายจ่ายว่ามีอะไรบ้าง เนื่องจากปัญหาอย่างหนึ่งสำหรับคนที่ไม่มีเงินเก็บ หรือเงินสดกำลังจะขาดมือก็คือ การที่ไม่รู้ว่าตัวเองมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เงินที่เราหามาได้หมดไปกับอะไร พอจะเริ่มต้นบริหารจัดการเลยไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นลงมือจัดการตรงไหนก่อน แนะนำว่าให้ลองทำสัก 1-2 เดือนจะช่วยทำให้เราเห็นภาพสถานะปัจจุบันของตัวเราเองมากขึ้น
ขั้นตอนที่ 2 - ‘ปรับลดรายจ่าย’
หลังที่เราทำ ‘บัญชีรายรับรายจ่าย’ เราจะเห็นว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนของเรามีอะไรบ้าง ซึ่งรายจ่ายโดยทั่วไปแล้วจะถูกแบ่งออกมาเป็น “รายจ่ายคงที่” และ “รายจ่ายผันแปร”

รายจ่ายผันแปรจะเป็นรายจ่ายที่สามารถตัดออกได้โดยไม่กระทบกับการดำเนินชีวิตปกติ ทำให้โดยทั่วไปแล้วเราจะเริ่มจัดการที่รายจ่ายผันแปรก่อน เนื่องจากสามารถปรับลดได้ง่ายมากกว่า จากนั้นก็จะมาจัดการที่ “รายจ่ายคงที่” กันต่อ ซึ่งรายจ่ายคงที่มักจะเป็นอะไรที่ปรับลดได้ยากเพราะการลดหรือตัดออกอาจจะทำให้การดำเนินชีวิตปกติในแต่ละวันเปลี่ยนแปลงไป

ดังนั้น ต้องระมัดระวังก่อนจะสร้างรายจ่ายคงที่ เพราะเป็นรายจ่ายใหญ่ที่สุดในแต่ละเดือน โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นรายจ่ายประเภท “หนี้สิน” เนื่องจากปัจจุบันการเป็นหนี้นั้นง่ายมากขึ้น ประกอบกับความต้องการบริโภคที่มากขึ้นทำให้คนตัดสินใจเป็นหนี้ง่ายขึ้น เร็วขึ้น ซึ่งรายจ่ายคงที่ที่เยอะมากก็คือ “การผ่อนชำระคืนหนี้สิน” ซึ่งหลายคนก็อาจจะเกิดคำถามที่น่าสนใจว่า ถ้าไม่อยากมีปัญหาเรื่องหนี้ในอนาคต เราควรเป็นหนี้เท่าไหร่ถึงจะเรียกว่าไม่มากเกินไปจนทำให้เกิดความเสี่ยงที่เราจะผิดนัดชำระหนี้ในอนาคตได้

ด้วยหลักการทางการเงินที่เหมาะสม เราไม่ควรก่อหนี้เกิน 45% ของรายได้ต่อเดือน เช่น เรามีรายได้เดือนละ 30,000 บาท ภาระการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือนไม่ควรเกิน 13,500 บาท ซึ่งภาระหนี้นี้เป็นยอดหนี้รวมทั้งหมด แต่ถ้าเรามีหนี้ผ่อนชำระที่อยู่อาศัยด้วยก็ไม่ควรผ่อนเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน จากกรณีนี้ก็แปลว่า เราไม่ควรผ่อนบ้านเกิน 9,000 บาทต่อเดือนเพื่อไม่ให้มีภาระความเสี่ยงที่เราอาจจะชำระคืนไม่ได้ในอนาคต ในกรณีที่เราต้องการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง แต่รายได้ยังไม่สูง ทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระอาจจะมีไม่มากนัก เราสามารถเก็บสะสม ‘เงินดาวน์’ ให้มากขึ้นเพื่อให้ภาระในการผ่อนชำระในแต่ละเดือนลดลง
ขั้นตอนที่ 3 - เตรียม ‘เงินสำรองฉุกเฉิน’
หลังจากที่เราสามารถบริหารจัดการรายจ่ายได้ลงตัวแล้ว ก็จะช่วยทำให้เราเริ่มมีเงินออมมากขึ้น โดยหลักการทั่วไปแล้วเงินก้อนแรกที่เราควรมีเก็บก็คือ ‘เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Cash)’ อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน สมมติว่าเรามีรายจ่ายเดือนละ 5,000 บาท เราก็ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้เผื่อในกรณีฉุกเฉินอย่างน้อย 15,000 - 30,000 บาท

ซึ่งคำว่ากรณีฉุกเฉินในที่นี้ หมายถึง เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้รายได้เราขาดมือไป เช่น ตกงาน พักงาน หรือโดนปรับลดเงินเดือนลงชั่วคราวจากสภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ อย่างในช่วงโควิด-19 เราจะเห็นได้อย่างชัดเจนว่าในกรณีที่เราหยุดงาน พักงาน แล้วไม่ได้เตรียมเงินสำรองฉุกเฉินไว้จะทำให้สภาพคล่องขาดมือโดยทันที เพราะในเวลาที่รายได้เราหยุดลงแต่ ‘รายจ่าย’ ไม่ได้หยุดตามไปด้วย เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุสภาพคล่องขาดมือ เงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นเงินก้อนแรกที่ทุกคนต้องมีเตรียมไว้เสมอ

ซึ่งแหล่งเก็บเงินสำหรับเงินสำรองฉุกเฉินที่เหมาะสมต้องเป็นแหล่งเก็บเงินที่เน้น ‘สภาพคล่องสูง’ เบิกถอนสะดวก เกิดรายได้หยุดชะงักวันนี้ อย่างน้อยที่สุดวันพรุ่งนี้ต้องสามารถถอนเงินออกมาใช้จ่ายได้ทันที สำหรับใครที่ต้องการเก็บไว้เพื่อสภาพคล่องก็สามารถนำมาฝากกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ ออนไลน์ ที่จะช่วยทำให้การออมเงินเป็นเรื่องที่สนุกและทำได้จริงมากขึ้น แถมยังได้รับดอกเบี้ยสูง สามารถเปิดบัญชีผ่านช่องทาง Krungsri Mobile App (KMA) โดยไม่ต้องมีสมุดคู่ฝาก ก็สามารถรับดอกเบี้ยสูงสุดถึง 1.5%* ต่อปี

แต่นอกจากนี้สำหรับใครอยากรู้ว่า “สุขภาพทางการเงิน” ของตัวเราเองเป็นอย่างไรแนะนำว่าให้ไปตรวจสุขภาพทางการเงินได้ที่ Krungsri Plan Your Money เพียงแค่กรอกข้อมูลตามขั้นตอนก็จะช่วยทำให้เราเห็นทันทีว่าตอนนี้สุขภาพทางการเงินเราเป็นอย่างไร และมีความเสี่ยงแบบไหนบ้างที่เราต้องระวัง เพื่อที่เราจะได้จัดการบริหารความเสี่ยงได้อย่างถูกต้อง
 
ตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณ เพื่อบริหารเงินสดให้ไม่ขาดมือ

หมายเหตุ
*อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศธนาคาร
ทั้งนี้ การเบิกถอน 2 ครั้งแรกในแต่ละดือนไม่เสียค่าธรรมเนียม เบิกถอนครั้งที่ 3 เป็นต้นไป คิดค่าธรรมเนียม 50 บาท/รายการ
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2563 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow