อีกไม่กี่ปีข้างหน้าประเทศไทยจะเข้าสู่ "สังคมผู้สูงอายุเต็มรูปแบบ" (Aged Society) ก็คือประเทศของเรานั้นจะมีประชากรวัย 60 ปีขึ้นไปเกินกว่า 20% ของจำนวนประชากรช่วงปี 2564 พร้อมแล้วหรือยังที่จะเป็นผู้สูงอายุที่มีคุณภาพและเลี้ยงดูตนเองได้ยามเกษียณ
กองทุน RMF เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยในช่วยในการออมที่รัฐบาลสนับสนุนโดยการให้เป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษี เรามารู้จัก RMF ให้ดีขึ้น
RMF กองทุนเพื่ออนาคต
RMF มาจากคำว่า
Retirement Mutual Fund หรือ
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่ถูกจัดตั้งขึ้นด้วยวัตถุประสงค์เพื่อการเก็บออมในระยะยาวของคนไทยสำหรับใช้จ่ายในยามเกษียณอายุ หรือถ้าแปลแบบตรงตัวก็คือกองทุนเพื่อการเกษียณนั้นเอง
ด้วยกองทุน RMF ถูกกำหนดให้ต้องถือยาวจนถึงอายุ 55 ปีจึงจะขายได้อาจไม่ถูกใจวัยรุ่นซักเท่าไหร่ ทำให้ RMF มักจะถูกมองข้ามไปยังทางเลือกอื่นๆ ก่อนเสมอ แต่ที่จริงแล้วกองทุน RMF เป็นตัวเลือกที่ดีเลยทีเดียวสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเพื่อให้มีเงินก้อนหลังเกษียณ อาจจะเป็นก้อนโตเลยก็ได้ถ้าคุณเริ่มออมตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน
ในขณะเดียวกันคนที่อายุ 55 ปีไปแล้วก็มักจะเข้าใจผิดว่า RMF ซื้อได้ถึงอายุ 55 ปี แต่จริงๆ แล้ว
RMF สามารถซื้อได้ถึงแม้อายุจะเกิน 55 ปีไปแล้ว เพียงแค่ต้องซื้อต่อเนื่อง 5 ปีติดต่อกัน โดยซื้อเท่าไรก็ได้ไม่ได้กำหนดขั้นต่ำ และข้อดีอีกอย่างของการซื้อ RMF หลังอายุ 55 ปีคือ เมื่อครบ 5 ปีไปแล้วก็สามารถขายได้ เช่น ซื้อตอนอายุ 55-60 ทุกปี เมื่ออายุครบ 61 ปีสามารถขายได้ทั้งหมด
หากคุณยังมีรายได้และต้องการลดหย่อนภาษีด้วย RMF ก็ยังสามารถซื้อต่อเนื่องไปจนกว่าคุณไม่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีหรือไม่มีรายได้แล้ว จะเห็นได้ว่า กองทุน RMF เป็นตัวช่วยที่ดีในการจัดการทางการเงิน จะอายุเท่าไรก็สามารถเริ่มซื้อได้ เพียงต้องศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดให้เข้าใจ เพื่อให้คุณไม่พลาดโอกาสและสิทธิประโยชน์ที่ได้รับ
จุดเด่นของ RMF
- สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี
เงินที่ใช้ลงทุนใน RMF สามารถนำไป
หักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง โดยเมื่อรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ กองทุนเพื่อการออม (SSF) กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท และสูงสุดจะต้องไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี
ถ้าอยากทราบว่าเงินที่คุณลงทุนใน RMF จะลดอัตราภาษีได้เท่าไหร่ สามารถคำนวณด้วยตัวเองผ่าน
เครื่องมือคำนวณภาษีได้เลยครับ
ด้วยปัจจัยต่างๆ ที่ตามมาพร้อมกับอายุที่มากขึ้น โดยเฉพาะด้านสุขภาพ ทำให้การทำงานหาเงินตามเดิมมีความยากลำบากขึ้นพอสมควร ซึ่งตรงตามวัตถุประสงค์หลักของ RMF ที่มีไว้เพื่อสนับสนุนให้มีเงินไว้ใช้จ่ายในยามที่ไม่มีรายได้ และสามารถดำรงชีวิตได้อย่างมั่นคงแม้เข้าวัยเกษียณ
- สามารถเลือกระดับความเสี่ยงของกองทุนที่ต้องการได้
เนื่องจาก RMF เป็นกองทุนที่ต้องลงทุนติดต่อกันจนถึงอายุ 55 ปี หรือถ้าเรายังคงมีรายได้ต่อเนื่องก็ยังสามารถลงทุนใน RMF ต่อไปได้ ดังนั้นผู้ลงทุนจึงสามารถเลือกที่จะควบคุมความเสี่ยง หรือสลับบริหารกองทุนได้โดยที่ไม่จำเป็นต้องขายออกไป จึงไม่ต้องกังวลเรื่องภาวะเศรษฐกิจที่มีการเปลี่ยนแปลงแล้วจะพลาดโอกาสในการลงทุน หรือบางท่านไม่ต้องการลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงอย่างหุ้นก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่ความเสี่ยงต่ำได้
- จัดสรรสินทรัพย์ในการลงทุนได้หลากหลาย
จัดสรรทรัพย์สินไปลงทุนในหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันไปเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยง และบรรลุเป้าหมายในการลงทุนระยะยาว ในยุคที่เศรษฐกิจตกต่ำตลาดเงินตลาดทุนมีความผันผวนแบบนี้
ไม่มีอะไรที่รับประกันได้ว่าเงินที่คุณมีอยู่จะเหลือใช้ไปจนหมดอายุขัย การกระจายความเสี่ยงบางส่วนมาลงทุนเพื่อการเกษียณ เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับบริหารการเงินในอนาคต
จริงๆ แล้ว RMF มีให้เลือกหลากหลายกองทุนให้คุณปรับเลือกตามความเสี่ยงที่คุณรับได้ ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งกับการทำ Asset Allocation ที่เป็นการจัดการสินทรัพย์เพื่อกระจายความเสี่ยงและจัดการกำไรจากการลงทุน
วางแผน Asset Allocation ของคุณผ่าน
เครื่องมือจัดการสินทรัพย์แบบมืออาชีพของกรุงศรี
ซื้อ RMF ได้ง่ายๆ ด้วยตัวคุณเอง
ปัจจุบันการลงทุนกับ
RMF ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป คุณสามารถทำการซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนกองทุนได้ทางแอปพลิเคชัน
KMA ทางโทรศัพท์มือถือ ที่รวมทุกบริการด้านกองทุนไว้ในแอปพลิเคชันเดียว ไม่ว่าจะเป็นซื้อ ขาย หรือสับเปลี่ยนกองทุนก็สามารถทำได้ ไม่ต้องเสียเวลาดำเนินการยุ่งยาก
ถ้าหากยังไม่มั่นใจด้านการลงทุน สามารถส่งข้อมูลของคุณผ่าน
ที่นี่ เพื่อรับการติดต่อกลับจากผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุน หรือติดต่อด้วยตัวเองทางเบอร์โทรศัพท์ 02-296-5959 ในวันจันทร์- ศุกร์ เวลา 9.00 - 17.00 น.
บทความโดย
สิรภัทร เกาฏีระ CFP®
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา