8 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านง่าย ๆ จบครบในที่เดียว
รอบรู้เรื่องบ้าน
icon-Facebook icon-Twitter icon-line

8 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านง่าย ๆ จบครบในที่เดียว

icon-access-time Posted On 15 มีนาคม 2565
by Krungsri The COACH
การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นอีกหนึ่งเคล็ดลับการผ่อนบ้านให้หมดเร็วยิ่งขึ้นที่ลดทั้งเงินต้น ลดทั้งดอกเบี้ย หากคุณอยากปลดภาระทางการเงินอย่างรวดเร็ว ผ่อนบ้านแบบสบาย ๆ ต้องรู้ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านให้ครบถ้วน โดย Plan Your Money ได้รวบรวมเอาไว้แล้วในบทความนี้
 

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การขอเงินกู้จากธนาคารใหม่เพื่อปลดภาระเงินกู้จากธนาคารเก่า ผ่านการเปรียบเทียบสถาบันทางเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม ซึ่งการรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้ลดภาระหนี้และภาระค่าผ่อนต่อเดือน ทำให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วยิ่งขึ้น
 

ตัวอย่างของการรีไฟแนนซ์บ้าน

ผู้ขอสินเชื่อผ่อนบ้านกับธนาคารเดิมเดือนละ 20,000 บาท ในสัญญาเดิมต้องหักดอกเบี้ย 13,000 บาท และหักเงินต้นเพียง 7,000 บาท แต่หลังจากรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่แล้ว เหลือหักดอกเบี้ย 7,000 บาท และหักเงินต้น 13,000 บาท ซึ่งอัตตราดอกเบี้ยที่ลดลง จะช่วยให้ค่าผ่อนบ้านลดลงและทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นอีก

แนะนำวิธีและขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านแบบง่ายๆ
 

8 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง

สำหรับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านนั้นไม่ซับซ้อน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วคล้ายคลึงกับการยื่นกู้ซื้อบ้าน แต่จะมีรายละเอียดที่แตกต่างกันเล็กน้อยและมีขั้นตอนดังนี้
 

1. พิจารณาระหว่างธนาคารเดิมกับธนาคารใหม่

หากใครที่กำลังลังเลว่าอยากให้ลดดอกเบี้ยลง แต่ไม่อยากเปลี่ยนธนาคาร คุณสามารถทำได้โดยติดต่อธนาคารเพื่อลดดอกเบี้ยให้ (Retention) ทั้งนี้ สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบคือ ค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ และดอกเบี้ยที่ธนาคารใหม่เสนอให้

โดยข้อดีในการลดดอกเบี้ย คือ ไม่ต้องเสียเวลาดำเนินการ ลดค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ แต่ข้อเสีย คือ ส่วนใหญ่แล้วดอกเบี้ยที่ได้ลดจะน้อยกว่าธนาคารใหม่ที่เสนอให้ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของผู้ขอสินเชื่อว่าต้องการแบบไหน
 

2. ตรวจสอบสัญญาการกู้

สำหรับใครที่ตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน สิ่งต่อมาที่ต้องทำ คือ การตรวจสอบสัญญาว่า กำหนดการที่สามารถให้รีไฟแนนซ์ได้เมื่อไร โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะอนุญาตให้รีไฟแนนซ์ได้หลังผ่อนชำระครบ 3 ปี แต่หากต้องการรีไฟแนนซ์ก่อน ทางผู้กู้จะต้องชำระค่าปรับให้กับทางธนาคาร
 

3. ตรวจสอบข้อมูลยอดหนี้คงเหลือ

การตรวจสอบข้อมูลยอดหนี้คงเหลือ สามารถทำได้ผ่านการติดต่อกับสถาบันทางเงินเดิมเพื่อสรุปยอดหนี้สินในการผ่อนชำระ โดยข้อมูลเหล่านี้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ช่วยเลือกธนาคารใหม่ ผ่านการนำยอดหนี้ที่คงเหลือไปคำนวณกับข้อเสนอที่ธนาคารมอบให้
 

4. มองหาธนาคารที่เหมาะสม

หลังจากทราบข้อมูลแล้ว ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านต่อมา คือ การมองหาธนาคารใหม่ที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยพิจารณาจากข้อเสนอ ทั้งในเรื่องของดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระหนี้ ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชันให้เลือกมากมาย หากใครที่สนใจการรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถศึกษาโปรโมชันรีไฟแนนซ์จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา เพื่อเป็นหนึ่งในแนวทางการตัดสินใจเลือกธนาคารที่ดีที่สุดได้

8 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านง่ายๆ จบครบในที่เดียว
 

5. เตรียมเอกสารให้พร้อม

สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านมีเอกสารหลายส่วนที่ต้องเตรียมเพื่อใช้ในการทำสัญญา เพราะการรีไฟแนนซ์จะคล้ายกับการยื่นกู้ซื้อบ้านใหม่อีกรอบ โดยเอกสารที่ต้องเตรียมแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้
  1. เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้านและทะเบียนสมรส เป็นต้น
  2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น
  3. เอกสารหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดินและสัญญาเงินกู้จากธนาคารเดิม เป็นต้น
 

6. ยื่นขอสินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนซ์

หลังเตรียมเอกสารเรียบร้อยแล้ว ผู้ขอสินเชื่อสามารถเข้าไปขอสินเชื่อกับทางธนาคารได้ โดยเมื่อธนาคารรับเรื่องแล้วจะส่งเจ้าหน้าที่เข้าไปประเมินราคาหลักประกันเพื่อประกอบการอนุมัติ และเมื่อได้รับการอนุมัติแล้วทางธนาคารจะติดต่อกับธนาคารเดิมเพื่อสอบถามหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนต่อไป
 

7. เตรียมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ

เมื่อธนาคารแห่งใหม่อนุมัติสินเชื่อแล้ว ลำดับต่อมาที่ผู้ขอสินเชื่อต้องเตรียม คือ การเตรียมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะน้อยกว่าการซื้อบ้านแบบปกติ โดยค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมมีดังนี้
  • ค่าประเมินราคา ประมาณ 2-3 พัน ขึ้นอยู่กับโปรโมชันของธนาคาร
  • ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้
  • ค่าประกันอัคคีภัย
  • ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน (ไม่เกิน 10,000 บาท)
  • ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของธนาคาร
 

8. ทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน

สำหรับการทำสัญญา ทางธนาคารจะมีเจ้าหน้าที่ถือสัญญาไปให้เซ็นที่กรมที่ดิน พร้อมกับการทำสัญญาจดจำนองในวันเดียวกัน หลังทำสัญญาและจดจำนองเรียบร้อยแล้ว ก็ถือเป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการรีไฟแนนซ์

สรุป
ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านมีด้วยกัน 8 ขั้นตอน เริ่มตั้งแต่การตรวจสอบสัญญาการกู้ การเลือกธนาคารไปจนถึงการยื่นสินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ผู้ขอสินเชื่อควรศึกษาและหาธนาคารที่เหมาะสมที่สุด เพราะแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชันที่แตกต่างกัน
ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
พิมพ์สิ่งที่ต้องการค้นหา