รู้จักกับการลดหย่อนภาษีเบื้องต้น
ค่าลดหย่อน หรือค่าลดหย่อนภาษี คือ รายการที่กฎหมายกำหนดเอาไว้ว่าสามารถนำไปหักออกจากเงินได้หลังหักค่าใช้จ่าย ก่อนนำมาคิดภาษี ช่วยให้เสียภาษีน้อยลงนั่นเอง ซึ่งมีการคำนวณเบื้องต้นดังนี้
รายได้ (ต่อปี) - ค่าใช้จ่าย - ค่าลดหย่อน = เงินได้สุทธิ
เงินได้สุทธิ x อัตราภาษี = เงินภาษีที่ต้องจ่าย
สำหรับใครที่ต้องการวางแผนภาษี สามารถใช้เครื่องมือคำนวณภาษีได้ที่
เครื่องมือคำนวณภาษีจาก Plan Your Money เพื่อความเข้าใจและการวางแผนที่ดียิ่งขึ้นครับ และด้านล่างก็คือค่าลดหย่อนภาษีประจำปี 2564 ที่คุณควรรู้
ค่าลดหย่อนภาษีประจำปี 2564
ผลิตภัณฑ์เพื่อการลดหย่อนภาษี เลือกแบบไหนที่ใช่คุณ
แม้ว่าจะมีค่าลดหย่อนต่างๆ มากมาย แต่สำหรับค่าลดหย่อนที่คนทั่วไปสามารถ “กำหนดได้” นั้นมีไม่กี่อย่าง ซึ่งก็คือการทำประกันชีวิตและการซื้อกองทุนรวมประเภท SSF และ RMF เพื่อการลดหย่อนภาษี ซึ่งก็ทำให้เกิดคำถามตามมาว่า “แล้วควรเลือกแบบไหนดี” นี่คือการเลือกการลงทุนเพื่อการลดหย่อนอย่างเหมาะสมครับ
- เป้าหมายหลักของคุณคืออะไร
ในเมื่อประกันและกองทุนรวมต่างลดหย่อนได้ ดังนั้นการเลือกตามเป้าหมายการลงทุนจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด โดยสามารถแบ่งเป้าหมายคร่าวๆ ได้ดังนี้
- สำหรับคนที่ต้องการลงทุนเพื่อให้เงินมีโอกาสงอกเงยและสร้างความมั่งคั่งก่อนวัยเกษียณการลงทุนในกองทุนรวม SSF และ RMF จะตอบโจทย์ได้มากกว่า เนื่องจากมีโอกาสทำให้เงินงอกเงยได้พร้อมการลดหย่อนภาษี
- สำหรับคนที่ต้องการบริหารจัดการความเสี่ยงในชีวิต และส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลาน การทำประกันชีวิตก็อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่า
- รายรับ-รายจ่ายของคุณเป็นอย่างไร
การทำประกันชีวิตอาจต้องมีรายได้ประจำหรือมีรายรับที่ต่อเนื่อง เพราะหากซื้อประกันชีวิตไปแล้ว เราจำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกปีตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ต่อเนื่อง ผิดกับการซื้อกองทุนรวมที่เลือกจะซื้อช่วงไหนก็ได้ การพิจารณาปัจจัยสภาพคล่องทางการเงินรวมถึงรายรับ-รายจ่ายพื้นฐานจึงเป็นสิ่งที่ควรนำมาพิจารณาประกอบเช่นกัน
- เข้าใจเงื่อนไขพื้นฐานของการลดหย่อนแต่ละแบบก่อนซื้อ
ดังที่ระบุไว้ในตารางด้านบนว่าการลดหย่อนด้วยประกันชีวิต กองทุน SSF และ RMF นั้นมีเพดานในการลดหย่อนอยู่ โดยประกันชีวิตจะลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บาท ส่วนกองทุน SSF และ RMF รวมกันจะไม่เกิน 500,000 บาท
ทว่าการลดหย่อนดังกล่าวยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่สามารถนำมาเสริมด้วยได้ เช่น ประกันสุขภาพ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ผู้ที่ต้องการซื้อประกันและกองทุนควรศึกษาและคำนวณตัวเลขในการลดหย่อน รวมถึงตรวจสอบหลักเกณฑ์ต่างๆ ในการทำประกันและซื้อกองทุนให้ดี เพื่อให้การลงทุนมีประสิทธิภาพสูงสุด
หากคุณเป็นอีกคนหนึ่งที่ต้องการบริหารเงินให้ครบวงจรโดยมีทุนทรัพย์มากพอสมควร ทางเราก็ขอแนะนำว่าการแบ่งสัดส่วนเงินเพื่อลงทุนในกองทุน SSF และ กองทุน RMF รวมถึงการซื้อประกันชีวิต เพื่อการบริหารความเสี่ยงที่สมบูรณ์
สำหรับผู้ที่สนใจลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตสามารถดูประกันมากมายหลากหลายรูปแบบที่ทางกรุงศรี Plan Your Money ได้คัดสรรไว้ตามพื้นที่ได้ที่
ประกันชีวิต(สำหรับลูกค้ากรุงเทพและปริมณฑล) และ
ประกันชีวิต(สำหรับลูกค้าต่างจังหวัด) เพื่อการคุ้มครองที่เหมาะสมและทั่วถึงครับ
และหากคุณต้องการที่จะวางแผนการเงินอย่างมีคุณภาพ พร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ สามารถปรึกษาเรา ทีม Krungsri Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ 9.00 น.- 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับได้ที่
ติดต่อเราครับ
คำเตือน
- ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
- SSF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออม และ RMF ลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ทั้งนี้ผู้ถือหน่วยลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน