ไปหน้า Krungsri.com
ติดต่อเราเพื่อขอคำปรึกษา
กดนัด
กดนัด

[ตอบคำถาม] ทำอย่างไรดีเมื่อ LTF ซื้อได้ปีสุดท้าย

บทความ LTF


หลายคนคงทราบข่าวเกี่ยวกับกองทุนรวมหุ้นระยะยาวหรือ LTF (Long Term Equity Fund) ว่าจะหมดบทบาทลงในช่วงปี 2563 นี้ จนเกิดความตระหนกว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป เงินทุนจะหายไปหมดหรือไม่ แล้วทำไมถึงมีการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบนี้ ไปจนถึงเราควรทำอะไรต่อหากไม่มี LTF ในบทความนี้เราจะไปหาคำตอบกัน

ลดหย่อนภาษี หนทางของ LTF

สำหรับมือใหม่หัดลงทุนหรือคนที่เพิ่งจะเริ่มทำงานประจำอาจได้ยินเพียงชื่อ หรือไม่รู้จักสิ่งที่เรียกว่า LTF มากนัก จึงจะขออธิบายสั้นๆ เกี่ยวกับ LTF ดังนี้

กองทุน LTF (Long Term Equity Funds) เป็นกองทุน ที่ลงทุนในหุ้นไทยไม่น้อยกว่า ร้อยละ 65 เพื่อให้ประชาชนรู้จักการลงทุนระยะยาว เพิ่มสภาพคล่องในตลาด และทำให้ตลาดมีเสถียรภาพมากยิ่งขึ้นเพื่อจูงใจให้นักลงทุนมาลงทุนจุดเด่นของ LTF ก็คือให้สิทธิในการลดหย่อนภาษีของตนเองได้ โดยกองทุน LTF นั้นได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

เป็นที่น่าเสียดายตามที่กล่าวไว้ข้างต้นบทความว่าตัว LTF นั้นกำลังจะหมดบทบาทลงในปี 2562 นี้ ทำให้เกิดคำถามตามมามากมายว่า แล้วผู้ซื้อจะต้องทำอย่างไรต่อไป ? จะมีกองทุนกองไหนขึ้นมาแทนบ้างไหม แล้วเงินล่ะ จะหายไปหรือเปล่า

เรามาไขข้อข้องใจทั้งหมดไปด้วยกันเลย

LTF

ไขข้อข้องใจ LTF จะเป็นอย่างไรในปีหน้า

ในเมื่อมีคำถามมากมายเกี่ยวกับกองทุน LTF เราจึงทำการรวบรวมคำถามสำคัญๆ เกี่ยวกับกองทุนดังกล่าวมาอธิบายกันแบบข้อต่อข้อกันไปเลยครับ

ปี 2562 ยังลงทุนใน LTF ได้หรือไม่ แล้วยังใช้ลดหย่อนได้รึเปล่า ?

ปี 2562 LTF ยังสามารถลงทุนได้และลดหย่อนได้ครับ ในเงื่อนไขเดิมคือลงทุนไม่เกิน 15% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษีและไม่เกิน 500,000 บาท  

ถ้าปี 2563 ไม่ต่อ LTF แล้วที่ถืออยู่ต้องทำอย่างไร ?

หากคุณเพิ่งซื้อ LTF ก็ย่อมต้องถือให้ครบเงื่อนไข 7 ปีปฏิทินครับ แต่ถ้าคุณถือครบปีปฏิทินแล้วคุณสามารถเลือกได้ว่าจะถือ LTF ต่อไป หรือจะขาย โดยคุณควรพิจารณาความคุ้มค่าของตัวเองเป็นหลักครับ

ถ้าไม่ต่อ LTF ปี 2563 กอง LTF จะหายไปไหม ?

กอง LTF และเงินลงทุนจะไม่หายไปไหนครับ เพียงแต่ ในอนาคตก็จะเริ่มมีขนาดเล็กลงเมื่อผู้ที่ถือ LTF เริ่มทะยอยขายออกแบบค่อยเป็นค่อยไป จากไม่มีเงินเข้ามาเติมในกองทุนแล้ว

ซื้อ LTF เพิ่มไม่ได้ขนาดกองเล็กลงความใส่ใจของผู้จัดการกองทุนจะลดลงไปไหม ?

ไม่ครับผู้จัดการกองทุนย่อมต้องใส่ใจบริหารเงินในกองทุนของตัวเองอย่างเต็มความสามารถ แต่ NAV จะปรับขึ้นมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับความสามารถของทีมผู้จัดการกองทุนและภาวะตลาดครับ

เราควรซื้อ LTF ในปีนี้หรือไม่ ?

ขึ้นอยู่กับตัวคุณเป็นหลักครับ เนื่องจากแต่ละคนมีปัจจัยเกี่ยวกับการลงทุนที่แตกต่างกัน หากต้องการใช้เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นหลักการซื้อ LTF ในปีนี้เพื่อลดหย่อนภาษีปีนี้ก็นับว่าสมเหตุสมผล

LTF ไม่ต้องรีบซื้อ รอปลายปีก็ทัน?

นักลงทุนทีติดตามตลาดหุ้นจะเห็นว่าทุกปีในช่วงปลายปีหุ้นจะแพงกว่าค่าเฉลี่ย เพราะอะไรน่ะเหรอ ก็ในช่วงปลายปีบริษัทต่างๆก็อยากจะมีตัวเลขในงบการเงินที่สวยหรู และยังมีเงินลงทุนจาก LTF RMF เข้ามาอีกมากจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่หุ้นจะขึ้นในช่วงนี้

ตอนนี้เหลือเวลาอีกเพียง 2 เดือนเท่านั้น อย่าลืมลงทุน LTF กันนะครับ จะแบ่งเงินลงทุนเป็น 4 ก้อน ลงทุกครึ่งเดือนก็ได้

สรุป
จะเห็นได้ว่าหาก LTF หลังจากนี้ไม่ได้ต่ออายุจริงๆ ผู้ที่ถือ LTF อยู่เดิมก็ไม่ได้มีผลกระทบอะไร ควรทำการศึกษา เตรียมตัวเตรียมการลงทุน และทำความเข้าใจตัวกองทุนรวมถึงทางเลือกอื่นๆ เพื่อทำให้คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ และได้กำไรจากการลงทุนมากที่สุดครับ

อย่างไรก็ตามสำหรับข่าวสารการลงทุนแล้ว คุณสามารถติดตามเว็บไซต์ Plan Your Money เพื่ออัพเดทเทรนด์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องภาษี การลงทุน และกองทุนใหม่ๆ อย่างสม่ำเสมอ

หากคุณมีข้อสงสัยด้านการลงทุนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับเจ้าหน้าที่กรุงศรี Plan Your Money ได้ที่เบอร์ 1572 กด 5 ภายใน จ.-ศ. เวลา 9.00 – 17.00 หรือติดต่อ ที่นี่ โดยกรอกชื่อ เบอร์โทรให้เจ้าหน้าที่ติดต่อเพื่อกลับครับ

ขอให้ทุกท่านมีความสุขกับการลงทุนครับ

บทความที่เกี่ยวข้อง :