เคยได้ยินหรือไม่ว่าหนึ่งล้านแรกจะเป็นตัวช่วยให้เงินล้านต่อไปได้ง่ายขึ้น แต่การก้าวข้ามกำแพงนั้นอาจเป็นเรื่องยากสำหรับใครหลายคน โดยเฉพาะคนที่ต้องการเงินก้อนในเวลาจำกัด การเก็บเงินอย่างไรให้เร็วที่สุดอาจเป็นหนึ่งในข้อสงสัยสำหรับใครหลายคน ไม่ว่าจะพึ่งเริ่มต้นทำงานได้ไม่นาน ไปจนถึงผู้ที่มีประสบการณ์ในการทำงาน และผู้เตรียมการเกษียณ
บทความนี้จึงจะมาเผยเคล็ดลับ
การเก็บเงินและ
การลงทุน ที่มีคุณภาพ สามารถสร้างเงินก้อนให้คุณได้อย่างรวดเร็วทันใจครับ
เปลี่ยน Mindset เพื่อจัดระเบียบการเงินของตัวเอง
ความสุขระยะสั้น หรือความมั่นคงระยะยาว ทัศนคติเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับการเก็บเงินก้อน เนื่องจากยิ่งคุณมีเงินก้อนใหญ่เท่าไหร่ การใช้เงินของคุณก็มากขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นต้องอาศัยความตั้งใจอย่างมากในการจัดการการเงิน
สิ่งสำคัญที่คุณต้องทำก่อนคือการทำความเข้าใจตัวเองว่า “เรา” มีเป้าหมายในการจะเก็บเงินอย่างไร และมันเป็นเป้าหมายเพื่อให้ชีวิตและครอบครัวมีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นในอนาคต คุณอาจต้องเดินออกนอกกรอบการใช้เงินแบบเดิมๆ ของตนเอง แทนที่จะเน้นการใช้เงินเพื่อความสุขส่วนตัวเพียงช่วงเวลาสั้นๆ อาจเปลี่ยนเป็นการใช้เงินเพื่อการเรียนรู้ ซื้อหาสิ่งที่จำเป็นในการดำรงชีวิต ไปจนถึงการลงทุน
จุดเริ่มต้นง่ายๆ ของการเปลี่ยน Mindset คือการจดบันทึกรายรับรายจ่ายประจำวัน เมื่อย้อนกลับมาดูคุณจะได้เห็นการใช้จ่ายของตัวเองในภาพรวม แล้วคุณจะรู้ว่าที่แล้วๆ มาคุณอาจใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็นไปมากกว่าที่คิด
เมื่อรู้แล้ว อย่าลืม!!อุดรูรั่วลดค่าใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็นด้วยนะครับ
ลดหรือตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก
แม้ว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้น แต่รายจ่ายกลับเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว ถ้าหากคุณตระหนักได้แล้วว่าตนเองกำลังใช้เงินมากไป หรือใช้เงินมากเกินกว่าที่หามาได้ ขอให้พิจารณารายจ่ายเหล่านี้เสียใหม่
ของแบรนด์เนมที่อาจหาสิ่งอื่นทดแทนได้ มื้ออาหารแพงจนเกินตัว หากต้องการเก็บเงินก้อน คุณควรมีการชะลอ หรือลดการใช้เงินในส่วนนี้ ซึ่งรวมถึงการเดินทางท่องเที่ยวแบบหรูหรา เที่ยวต่างประเทศ ก็ลองเปลี่ยนเป็นแบบท่องเที่ยวที่ประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้น ยิ่งคุณตัดค่าใช้จ่ายส่วนเกินตรงนี้ได้ ก็จะมีเงินเก็บมากขึ้น สามารถนำเงินเก็บส่วนนี้ไปเพิ่มโอกาสในการลงทุนรูปแบบต่างๆ ได้หลายหลายในอนาคต
แต่จะลดค่าใช้จ่ายอย่างไรก็ไม่ควรให้กระทบกับไลฟ์สไตล์การดำเนินชีวิตของเรามากมัก เพียงแต่ใช้จ่ายให้น้อยลงและลดกิจกรรมที่ไม่จำเป็นออก เพราะถ้าเราใช้ชีวิตแบบที่ไม่เป็นตัวของตัวเองมากนักนั้นจะเป็นการฝืนใจและทำให้ไม่อยากปฏิบัติตามและเลิกล้มไปในที่สุด
ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
จากคำกล่าวที่ว่า “การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ” แต่การมีหนี้ก็ไม่ใช่จะไม่ดีเสมอไปเพียงแต่คุณจะต้องรู้จักการบริหารหนี้ให้เป็น โดยหนี้มี 2 แบบ คือ หนี้ดี & หนี้เลว
- หนี้ดี เป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น กู้เพื่อต่อยอดทำกิจการ กู้ซื้อรถมอเตอร์ไซค์เพราะเป็นแมสเซ็นเจอร์ต้องใช้เพื่อส่งเอกสาร
- หนี้เลว เป็นหนี้ที่ไม่ได้ก่อให้เกิดรายได้ กู้ไปใช้จ่ายเพื่อความสบายเป็นหลัก เช่น ไปเที่ยวก่อนแล้วค่อยมาจ่ายทีหลัง ซื้อสิ่งอำนวยความสะดวก เช่น สมาร์ทโฟนราคาแพง หนี้ประเภทนี้ใช้แล้วมีความสุขแต่แวบแรก หลังจากนั้นความสุขเหล่านี้จะหมดไปกลายเป็นทุกข์ระยะยาว
ดังนั้นแล้วหนี้เราไม่ควรสร้างเพิ่มเพื่อความอยากอาจทำให้เรามีความสุขและสบายในวันนี้ แต่มันอาจส่งผลเสียในระยะยาว สุดท้ายถ้าอยากเก็บเงินให้รวย คุณก็ต้อง “เลือก” ว่าจะรวยแบบไหน
แน่นอนว่าเพียงการเก็บเงินนั้น “ไม่เร็วพอ” ดังนั้นเราต้องมีการนำเงินเก็บของตนเองมาหมุน เพื่อสร้างให้เป็นวงจรการลงทุนที่จะช่วยเพิ่มเงินของคุณให้มากขึ้น โดยมีเคล็ดลับดังนี้
3 เคล็ดลับการลงทุนให้งอกเงย
เลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณ
เมื่อเก็บเงินได้ระดับหนึ่ง ไม่จำเป็นจะต้องถึงหลักล้านหรือหลักแสน คุณควรคิดถึงการทำให้เงินที่ตนเองมีอยู่งอกเงยขึ้นมาด้วยการลงทุน ซึ่งประเด็นหลักที่ต้องคำนึงถึงคือ
ความเสี่ยงหรือโอกาสที่การลงทุนนั้นจะไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง ซึ่งแน่นอนว่าการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงที่สูงอาจนำมาซึ่งกำไรที่มาก และผลขาดทุนที่มากด้วยเช่นกัน แต่ก็ขึ้นอยู่กับว่าตัวคุณสามารถรับความเสี่ยงได้ขนาดไหน
คุณสามารถดูการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองได้ตามความเสี่ยง ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
จะเห็นได้ว่าปัจจุบันการลงทุนมีมากมายหลายหลายรูปแบบ ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปถึงความเสี่ยงสูง แน่นอนว่าหากไม่เคยลงทุนมาก่อนอาจเลือกลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล กองทุนตราสารหนี้ แต่ถ้ารับความเสี่ยงได้สูงก็เลือกลงทุนในหุ้น กองทุนหุ้น
นอกเหนือจากนั้นก็คือการลงทุนในกิจการของตนเอง ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน แต่ก็มีโอกาสทำกำไรได้สูงไม่แพ้กับการลงทุนอื่นๆ ทางที่ดีผู้ลงทุนควรศึกษาถึงความเสี่ยง ข้อดี ข้อเสีย การลงทุนแต่ละแบบอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุนแล้วเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด
ใส่ใจการลงทุนอย่างต่อเนื่อง
มีคนมากมายหวังจะรวยด้วยการลงทุน ทำกำไรให้มากมายมหาศาลในชั่วข้ามวัน แน่นอนว่ามีการลงทุนที่สามารถทำให้เราได้เงินล้านในระยะเวลาอันสั้นจริง แต่จำนวนเงินลงทุนนั้นอาจต้องสูงถึงหลักหลายสิบล้านขึ้นไป หากคุณเป็นคนที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก ขอแนะนำว่าการ “ลงทุนอย่างต่อเนื่อง” สามารถเป็นก้อนใหญ่ๆ ได้ในอนาคต
ยิ่งเข้าไปในโลกของการลงทุนจริงๆ การลงทุนหลายหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการเก็งกำไรระยะสั้นๆ การลงทุนแบบประจำ (DCA) จนถึงการลงทุนแบบเน้นคุณค่า (Value Investing) การลงทุนอย่างต่อเนื่องไม่เพียงแค่การทำกำไรเท่านั้น สิ่งเหล่านี้จะมอบประสบการณ์ช่วยส่งเสริมให้คุณ “มีความรู้” ในการลงทุนมากขึ้น
ศึกษาความเป็นไปได้ในการลงทุนปัจจุบัน
หุ้น กองทุน รวมถึงกิจการของตนเองก็ถือเป็นทางเลือกในการทำธุรกิจ ทว่าเราก็ต้องมีการอัปเดตความเป็นไปได้ในการลงทุนใหม่ๆ ด้วย เช่น การลงทุนด้านเทคโนโลยี ขายสินค้าออนไลน์ หรือแม้แต่นวัตกรรมต่างๆ เพื่อเพิ่มศักยภาพของตนเองและเพิ่มพูนประสบการณ์ในการลงทุน
ในอีกแง่มุมหนึ่งหากคุณต้องลงทุนในสิ่งใหม่ๆ ขอแนะนำว่าควรศึกษาให้ละเอียดดีก่อน รวมถึงถามผู้รู้ ที่จะช่วยให้การลงทุนเป็นไปได้อย่างไหลลื่นมากขึ้น หรือถ้าคุณสนใจเริ่มต้นในการลงทุนลองดูตัวอย่างการลงทุนได้ที่
วิธีต่อยอดเงินที่นำไปใช้ได้จริง (ฉบับ Plan Your Money) ที่อาจช่วยให้คุณเข้าใจการลงทุนรูปแบบต่างๆ ขึ้นไม่มากก็น้อย
นอกเหนือจากนั้นคุณควรมีการดูแลพอร์ตการลงทุนของตัวเอง มีการอัปเดตอย่างน้อยๆ ปีละครั้ง ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุน หรือการลงทุนในธุรกิจของตัวเอง การมองภาพรวมออกจะช่วยให้คุณสามารถสร้างเงินก้อนได้ไวขึ้นครับ
สรุป
เงินที่งอกเงยมาพร้อมกับการจัดการการเงินที่เหมาะสม จะเห็นได้ว่าหากคุณต้องการเก็บเงินคุณก็ต้องมีการพัฒนาตนเองเพื่อหาเงินให้ได้มากขึ้นเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นการปรับเปลี่ยน mindset ลดรายจ่าย ไม่สร้างหนี้ การจัดสรรปันส่วนเงินควบคู่ดำเนินการศึกษาการลงทุนที่เหมาะสมกับตนเองจะทำให้คุณมีเงินงอกเงยเร็วขึ้นอย่างแน่นอน
หากคุณสนใจที่จะลงทุนในกองทุน สนใจด้านการวางแผนการเงินและต้องการคำแนะนำ กับที่ปรึกษาทางด้านการลงทุน ได้ที่เบอร์ 02-2965959 จ.-ศ. เวลา 9.00-17.00 น. หรือกรอกชื่อ เบอร์โทรให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ที่นี่
บทความโดย
ปริตา ธิติปรีชาพล
กลุ่มบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา