มีเงิน 100,000 ลงทุนอะไรดี Plan Your Money มีคำตอบ

จะลงทุนอะไรดีถ้ามีเงิน 100,000 บาทในมือ

การลงทุนอย่างเหมาะสมสามารถเปลี่ยนเงินหลักแสนของคุณให้กลายเป็นหลักล้านได้ง่ายๆ แต่อย่าลืมว่าบนโลกนี้ไม่มีการลงทุนรูปแบบใดที่ถูกต้องที่สุด ทุกการลงทุนล้วนมีความเสี่ยงและการเปลี่ยนแปลง เราจึงต้องทำความรู้จักกับการลงทุนมากขึ้นและศึกษาว่าการลงทุนแบบไหนบ้างที่เหมาะสมกับตัวเอง

สำหรับมือใหม่หัดลงทุน เรามี 6 ขั้นตอน ง่ายๆ ที่ควรรู้ก่อนลงทุน คือ

1. สำรวจตนเอง
2. มองหาเป้าหมาย
3. สำรวจเงินทุน
4. ศึกษาสินทรัพย์การลงทุน
5. การจัดสรรสินทรัพย์ลงทุน
6. ทบทวนพอร์ตเป็นประจำ

ขอแค่สามารถทำตามขั้นตอนเหล่านี้ได้ รับรองว่าการลงทุนอย่างมีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยากเกินไปแน่นอนครับ

สำรวจตนเอง

สำหรับนักลงทุนแล้วการสำรวจตนเองที่ดีไม่ใช่แค่การมองว่ามีเงินก้อนเท่าไหร่ แต่ยังรวมไปถึงการหาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หรือ Risk Tolerance เพื่อให้สามารถจัดพอร์ตลงทุนและเลือกสินทรัพย์ลงทุนใด้เหมาะสมกับตัวเราเองครับ

โดยปัจจัยเสี่ยงนี้จะมีอยู่ด้วยกัน 3 ประการหลักๆ คือ

1. อายุ ยิ่งอายุน้อยยิ่งรับความเสี่ยงได้สูง เพราะมีปัจจัยด้านเวลาเอื้ออำนวย
2. ความรู้และประสบการณ์ ยิ่งความรู้มากยิ่งมีความเข้าใจตลาด สามารถรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นได้
3. เงินทุน แน่นอนว่ายิ่งเงินทุนหนา ยิ่งสามารถทำให้ลงทุนได้นานขึ้น รับความเสี่ยงได้มากขึ้น

นอกจากสามปัจจัยหลักนี้ ยังมีปัจจัยอื่นๆ เช่น ความชอบของแต่ละคน ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามแต่ละบุคคล คุณสามารถประเมินความเสี่ยงในการลงทุนด้วยตัวเองได้

และเพราะทุกๆ คนมีความแตกต่าง ดังนั้นก่อนจะลงเงินแสนไปในการลงทุน ขอแนะนำให้คุณทำแบบทดสอบเพื่อประเมินความเสี่ยงในการลงทุนก่อนดีกว่าครับ เพราะนอกจากจะได้ทำความเข้าใจความเสี่ยงตั้งต้นของตัวเอง ยังสามารถทดลองการบริหารความเสี่ยงในรูปแบบต่างๆ เพื่อการลงทุนในอนาคตได้อีกด้วย

มองหาเป้าหมาย

หลายต่อหลายคนลงทุนด้วยการตั้งเป้าหมายเป็นเงินเพียงอย่างเดียว แน่นอนว่าไม่ผิด แต่ถ้าอยากลงทุนให้ยั่งยืนและเห็นผลล่ะก็ คำว่า “ลงทุนอย่างไร” อาจสำคัญกว่า และหนึ่งในวิธีการตั้งเป้าหมายอย่างมีประสิทธิภาพคือ หลัก SMART ครับ

หลักการตั้งเป้าหมายแบบ SMART

จากภาพด้านบนขอยกตัวอย่างง่ายๆ ของการตั้งเป้าหมายแบบ SMART ให้เห็นภาพนะครับ

สมมติว่านายเก่ง มีเงิน 100,000 บาท นายเก่งจะสามารถกำหนดเป้าหมายได้ง่ายๆ คือ การวางแผนว่าจะเพิ่มเงินแสนให้กลายเป็น 200,000 ได้ภายใน 5 ปีด้วยการลงทุนในกองทุนผสม และเพิ่มเงินออมเดือนละ 1,000 บาท

นี่ล่ะครับคือการตั้งเป้าหมายแบบ ​SMART มีการวางแผนและคำนวณไปในตัวว่าสิ่งทีเราตั้งเป้าไว้ “เป็นจริงได้” เพิ่มโอกาสให้การลงทุนประสบความสำเร็จในอนาคต

สำรวจเงินทุน

แน่นอนว่าหัวข้อเราได้เกริ่นถึงเงิน 100,000 บาท แต่การลงทุนที่ดีไม่ควรเริ่มและจบด้วยเงินก้อนเดียวครับ ต้องมีความต่อเนื่อง โดยปัจจุบันการลงทุนในกองทุนรวมนั้นสามารถตั้งรายการแบบตัดบัญชีอัตโนมัติได้ทุกๆ เดือนเพื่อเป็นการออมและลงทุนไปในตัว เพราะในโลกของการลงทุน เงิน 100,000 อาจไม่ได้เยอะเท่าที่หลายคนคาด

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลงทุนความเสี่ยงสูงเพื่อให้ได้ผลตอบแทนแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ที่อาจต้องใช้เวลาและความต่อเนื่องในการลงทุน ดังนั้นต้องดูว่า “เงินทุน” จริงๆ ของเรานั้นใช่แสนเดียวจริงๆ หรือสามารถนำเงินส่วนอื่นมาทำการลงทุนต่อเนื่องได้หรือไม่ ถ้าลงทุนแสนนี้ไปจะส่งผลกระทบอะไรกับตัวเราบ้าง
 
การลงทุนนั้นดี แต่การลงทุนที่ดีจะต้องไม่ทำให้คนลงทุนเดือดร้อนครับ

ศึกษาสินทรัพย์การลงทุน

สินทรัพย์สำหรับลงทุนนั้นมีหลากหลาย สามารถแบ่งออกเป็น 5 แบบได้ตามความเสี่ยงในการลงทุนดังนี้เลยครับ

เงินฝาก : การลงทุนขั้นพื้นฐานที่สุดที่ทุกคนรู้จัก เงินฝากจะมีความมั่นคง แต่ก็ไม่ได้ไม่มีความสามารถในการงอกเงยมากนัก ซึ่งอาจเติบโตต่ำจนแพ้เงินเฟ้อได้ง่ายๆ

ตราสารหนี้ : ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝากแต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้น รวมถึงสภาพคล่องที่ต่ำลงหรือการเปลี่ยนเป็นเงินสดทำได้ยาก อาจต้องรอจนตราสารครบกำหนด เรื่องนี้แก้ปัญหาได้ไม่ยากโดยการลงทุนกองทุนรวมตราสารหนี้แทน เช่น KFSMART KFAFIX เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อยแต่ต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากครับ

อสังหาริมทรัพย์ : การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงระดับปานกลาง เพราะราคานั้นไม่ได้แกว่งขึ้นลงมากตามกระแสเศรษฐกิจมากนักแต่ต้องใช้เงินลงทุนสูง ถ้าเรามีเงินไม่มากนักและต้องการผลแทนจากอสังหาริมทรัพย์อย่างสม่ำเสมอก็สามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ REITs แทนได้ หรือเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์

หุ้น : การลงทุนในหุ้นถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงหลากหลาย เนื่องจากหุ้นส่วนใหญ่ในตลาดมีความอ่อนไหวตามภาวะเศรษฐกิจและอารมณ์ของนักลงทุนไม่ว่าจะในไทยหรือต่างประเทศ เหมาะสำหรับผู้รับความเสี่ยงได้สูงระดับหนึ่ง

สินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ : การลงทุนสินทรัพย์ต่างๆ เช่น ทองคำ น้ำมัน มีความเสี่ยงสูง และต้องใช้ความเชี่ยวชาญ

แน่นอนว่าการลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์อาจมีโอกาสที่ได้กำไร 20-30% ไปจนถึง 100% ตามระยะเวลา แต่ไม่ใช่ทุกการลงทุนที่จะทำกำไรได้ เราจึงต้องทำการกระจายการลงทุนไปหลากหลายสินทรัพย์ (Asset Allocation) เพื่อการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพด้วยเงินเพียง 100,000 เดียว

การจัดสรรสินทรัพย์การลงทุน (Asset Allocation)

การจัดสรรสินทรัพย์ลงทุน คือ สิ่งที่เข้ามาช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดจากการลงทุนแบบสุดโต่ง ที่เน้นซื้อหุ้นหรือกองทุนตัวใดตัวหนึ่งมากเกินไปและเมื่อเวลาขาดทุนก็ไม่มีสิ่งใดช่วยลดความเสียหาย

หลักการกระจายการลงทุน

• กำหนดเป้าหมายชัดเจนว่าเราต้องการเงินจำนวนเท่านี้ในระยะเวลากี่เดือน กี่ปี การกำหนดเป้าหมายจะทำให้ทราบว่าต้องลงทุนในสินทรัพย์รูปแบบไหน ใช้เงินลงทุนเบื้องต้นเท่าไหร่
• สำรวจเงินทุน ให้เวลากับการลงทุน ไม่ว่าจะอย่างไรก็ห้ามปล่อยการลงทุนทิ้งไว้เปล่าๆ ควรมีการสำรวจพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือมีเหตุการณ์เปลี่ยนแปลงที่สำคัญๆ โดยเฉพาะผู้ที่เริ่มต้นลงทุน เมื่อเกิดวิกฤตจนส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นจะทำให้เกิดอาการตกใจ ซื้อไวขายเร็วเพราะกลัวขาดทุนหนัก ต้องใช้เวลาทำความเข้าใจตลาดระดับหนึ่ง

หากมีเงินในมือ 100,000 บาท แนะนำว่าแบ่งออกเป็นส่วนๆ แล้วดำเนินการลงทุนตามพอร์ตในรูปแบบที่ตัวเองชอบ ที่มีตัวอย่างคร่าวๆ ดังนี้

ตัวอย่างการกระจายการลงทุน
ที่มา ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย คู่มือผู้ลงทุน: ฉบับลงทุนในกองทุนรวม
แน่นอนว่านี่เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น คุณสามารถปรับแต่งสัดส่วนการลงทุนได้ตามความเหมาะสม หรือเลือกจะลงทุนอย่างมั่นใจ และสะดวกด้วยการใช้ Krungsri Smart Advisory ในแอปพลิเคชั่น KMA ที่จะแนะนำการลงทุนอย่างเหมาะสม รวมถึงแนะนำกองทุนผลตอบแทนสูงให้กับคุณ ทำให้สามารถลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพได้แน่นอนครับ

ทบทวนพอร์ตเป็นประจำ

ท้ายสุดคือการทบทวนพอร์ตการลงทุนของตัวเองเป็นประจำอย่างน้อยๆ ปีละ 1 ครั้งนะครับ ว่าต้องมีการปรับเปลี่ยนอะไร ตามสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงบ้าง ไม่ว่าจากปัจจัยสงครามการค้า การชะลอตัวของเศรษฐกิจ ซึ่งสามารถทำได้โดย

ถ้าเป็นช่วงเศรษฐกิจชะลอตัว ต้องระวัง อาจเน้นปรับเป็นพอร์ตแบบระวังตัว เน้นลงทุนตราสารหนี้ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อลดความเสี่ยงที่มี

ถ้าเป็นช่วงที่เศรษฐกิจขาขึ้น อาจเปลี่ยนเป็นพอร์ตเชิงรุก และลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เพิ่มความเป็นไปได้ในการทำกำไรมากขึ้น

สรุป

คำตอบของคำถามมีเงิน 100,000 บาทจะลงทุนอะไรดี ก็คงเป็นการใช้ ขั้นตอน ง่ายๆ ทั้ง 6 ในการเลือกลงทุนการสำรวจตนเอง ตั้งเป้าหมาย เข้าใจเงินลงทุน ศึกษาสิ่งที่อยากลงทุน ไปจนถึงการทบทวนพอร์ตเป็นประจำ เพียงเท่านั้นเงินแสนของคุณก็สามารถงอกเงยเป็นหลักล้านได้ไม่ยาก

หากคุณมีข้อสงสัยด้านการลงทุนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับเจ้าหน้าที่กรุงศรี Plan Your Money ได้ที่เบอร์ 1572 กด 5 ภายใน จันทร์ -ศุกร์ เวลา 9.00 – 17.00 น. หรือติดต่อผ่านทางเว็บไซต์ Plan Your Money กรอกชื่อ เบอร์โทรให้เจ้าหน้าที่เพื่อติดต่อกลับครับ

ขอให้ทุกคนมีความสุขกับการลงทุนนะครับผม

บทความที่เกี่ยวข้อง:

• เคล็ดลับ “ให้เงินทำงาน” เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
• เก็บเงินให้รวยทำได้ไม่ยาก
• อยากมีล้านแรกควรเริ่มอย่างไร