ไปหน้า Krungsri.com
ติดต่อเราเพื่อขอคำปรึกษา
กดนัด
กดนัด

วางเเผนเพื่อลูกอย่างไรให้มีเงินบำนาญไว้ในอนาคต

วางเเผนเพื่อลูกไปพร้อมกับการสร้างเงินบำนาญให้ตัวเอง

การมีครอบครัวที่อบอุ่น เป็นความฝันของใครหลายคน เเละความฝันของพ่อเเม่ก็คงอยากเห็นอนาคตสดใสของลูกๆ ทั้งการศึกษาที่ดีเเละคุณภาพชีวิตที่ดี เเต่หลายครอบครัวทุ่มเทวางแผนเพื่อลูกมากจนเกินไป จนลืมวางแผนเก็บเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ จนทำให้ชีวิตบั้นปลายตัวเองลำบาก การวางเเผนเพื่อลูกเเละเงินบำนาญของตนเองจึงควรทำไปพร้อมๆ กัน

วางเเผนเพื่อลูกทั้งก่อนและหลังตั้งครรภ์

สิ่งที่ต้องเช็คอย่างเเรกคือประกันสังคมผู้ประกันตนจะได้รับค่าคลอดบุตร 13,000 บาทต่อครั้งโดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง และเงินชดเชยจากการหยุดงานเพื่อคลอดบุตรในอัตราร้อยละ 50 ของค่าจ้างเฉลี่ยเป็นระยะเวลา 90 วัน (คิดจากฐานค่าจ้างที่นำส่งประกันสังคม ฐานสูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท) เบิกได้ไม่เกิน 2 ครั้ง นอกจากนี้ยังได้รับเงินสงเคราะห์บุตรอีกเดือนละ 400 บาทต่อหนึ่งคน จนถึงอายุ 6 ขวบ ซึ่งค่าใช้จ่ายที่ประกันสังคมจ่ายให้ส่วนนี้จะช่วยเเบ่งเบารายจ่ายของคุณได้มาก เพราะในระหว่างตั้งครรภ์จะมีการตรวจเฉลี่ย 9-12 ครั้ง โดยค่าตรวจเเต่ละครั้งยังมีหลายค่าใช้จ่ายปลีกย่อยอีกมากไม่ว่าจะเป็น ค่ายาบำรุง ค่าอัลตราซาวด์ ค่าตรวจของเเพทย์

หลักเกณฑ์และเงื่อนไขประกันสังคมกรณีคลอดลูก

  • จ่ายค่าประกันสังคมไม่น้อยกว่า 5 เดือน ภายใน 15 เดือนก่อนเดือนคลอดลูก ถึงมีสิทธิเบิกค่าคลอดลูกได้
  • คลอดลูกที่ใดก็ได้ โดยงบค่าคลอดอยู่ที่ 13,000 บาทต่อการคลอดลูกหนึ่งครั้ง
  • หากสามีภรรยาเป็นผู้ประกันตนทั้งคู่ให้ใช้สิทธิในการเบิกค่าคลอดบุตรฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่จำกัดจำนวนบุตร/ครั้ง
ช่วงหลังตั้งครรภ์ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้สูงมากกว่าช่วงตั้งครรภ์ทั้งเสื้อผ้า ค่าผ้าอ้อม นม แพมเพิส ที่สำคัญคือค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากเด็กทารกยังไม่มีภูมิคุ้มกันการเจ็บป่วยเล็กๆ น้อยๆ สามารถเกิดขึ้นได้เสมอ ดังนั้นความกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลของลูกจะลดลง ถ้าคุณทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตที่คุ้มครองด้านสุขภาพเเละอุบัติเหตุซึ่งสามารถช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายโดยประกันจะคุ้มครองตั้งแต่เด็กคลอดออกมา ซึ่งในช่วง 1-3 ปีเเรกเป็นช่วงที่ค่าใช้จ่ายสูงเเละมีรายละเอียดปลีกย่อยเยอะมาก

วางแผนเก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูกพร้อมสร้างเงินบำนาญของตัวเอง

เมื่อลูกน้อยของคุณเข้าสู่ช่วงวัยศึกษาก็ต้องผ่านด่านหินโหดอย่างเเรกคือค่าใช้จ่ายอนุบาล ซึ่งปัจจุบันมีราคาสูงกว่าอดีตอย่างมากโดยเเบ่งเป็น 2 ส่วนคือค่าแรกเข้า เป็นค่าดำเนินการต่างๆ สำหรับเด็กที่เข้าศึกษาใหม่ เเละค่าเทอม ซึ่งราคาขึ้นอยู่กับเเต่ละโรงเรียนที่คุณสนใจ

ค่าเทอม โรงเรียนอนุบาลเอกชน

โรงเรียน ค่าแรกเข้า
ราคา/เทอม
เทอม 1 เทอม 2
อนุบาลกุ๊กไก่ 63,500   48,500
อนุบาลแสงโสม - 70,900 70,900
โรงเรียนราชินีบน 3,000 27,900 27,900
โรงเรียนซานตาครู้สคอนแวนต์ 35,000 25,000 25,000
โรงเรียนรุ่งอรุณ 60,000 32,000 32,000
โรงเรียนวัฒนาวิทยาลัย - 60,000 40,000 - 50,000
โรงเรียนสาธิตบางนา - 21,000 - 26,000 21,000 - 26,000
อนุบาลเด่นหล้า (เพชรเกษม) 9,000 66,000 66,000
อนุบาลมณีรัตน์ - 44,000 44,000
อนุบาลโรจน์จิราภา 7,900 43,000 43,000
ที่มา: THE MATTER

จากตารางเป็นค่าใช้จ่ายอนุบาลเอกชนที่ได้รับความนิยม สังเกตได้ว่าตกปีนึงเกือบ 1 เเสนบาท สามปีเกือบ 3 เเสน เป็นเงินก้อนใหญ่ที่ทำให้หลายครอบครัวต้องกุมขมับ ถัดมาเป็นค่าใช้จ่ายประถมที่ลดลงมาครึ่งนึงคือตกปีละ 50,000 บาท ส่วนช่วงมัธยมค่าเทอมไม่เเพงมากนักเพียงปีละ 20,000 เเต่ที่เเพงที่สุดคงจะเป็นค่าเรียนพิเศษ ที่พ่อเเม่ทุ่มไม่อั้นเพื่อให้ลูกรักเข้ามหาลัยระดับประเทศ ซึ่งตกปีละ 30,000 บาท (บทความนี้ไม่นับโรงเรียนนานาชาติซึ่งค่าใช้จ่ายจะสูงกว่าอีกนับเท่าตัว)
 
เเละสุดท้ายคือมหาวิทยาลัยซึ่งเงินส่วนนี้ เป็นก้อนที่ค่อนข้างสูงเพราะมีทั้งค่าเทอมเฉลี่ยปีละ 50,000 (ขึ้นอยู่กับคณะเเละมหาวิทยาลัย) ค่าหอพัก ค่ากินอยู่ ถ้าคิดเป็นค่าการศึกษาตลอด 20 ปีต้องใช้เงินเกือบ 1 ล้านบาท พ่อเเม่ท่านใดอ่านถึงตรงนี้คงต้องลมจับกันบ้าง เราจึงเเนะนำการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเเต่ลงทุนระยะยาวเพราะจะช่วยลดความเสี่ยงลงเเละได้รับผลตอบเเทนที่สูงขึ้น

การออมเงินเพื่ออนาคตของลูกก็ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งรวมถึงการสร้างเงินบำนาญให้กับตัวเองก็สำคัญไม่แพ้กัน ดังนั้นเราควรมีการวางแผนโดยใช้วิธีเก็บเงินตั้งแต่วันที่ลูกน้อยลืมตาดูโลกพร้อมสร้างเงินบำนาญของตนเองไปพร้อมๆ กัน โดยใช้วิธีการสะสมเงินด้วยปริมาณที่น้อยต่อเดือนทำต่อเนื่องอย่างมีวินัยโดยใช้ตัวช่วยอย่าง

1. เงินฝากออมทรัพย์

การฝากเงินกับธนาคารเหมาะสำหรับครอบครัวที่อยากได้ความมั่นคง ถึงเเม้เงินจะงอกเงยเพียงนิดเเต่ถ้าเก็บเป็นเวลานานก็เป็นเงินก้อนใหญ่ได้ ซึ่งกรุงศรีได้เข้าใจหัวอกของครอบครัวที่มีลูกน้อยอย่างดีจึงได้มีบัญชีเงินฝากประจำเพื่อลูกเเบบปลอดภาษีเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับลูกของคุณ

2. กองทุนตราสารหนี้

เป็นกองทุนที่มีความสำคัญอีกทางเลือกหนึ่งความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำและมีระยะเวลาลงทุน 1-2 ปีเพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่เพิ่มมากกว่าเงินฝากเเต่ต้องระวังเงินเฟ้อเพราะถ้าเงินเฟ้อสูงผลตอบเเทนที่จะได้รับจะน้อยลง

3. ลงทุนที่หุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น

ถึงเเม้จะมีความเสี่ยงสูงเพราะความผันผวนทางเศรษฐกิจเเละเงินเฟ้อ เเต่คุณจะได้รับผลตอบเเทนที่ดี ซึ่งความเสี่ยงนี้จะลดลงเมื่อคุณลงทุนอย่างต่อเนื่องในระยะยาว คุณจึงควรลงทุนตั้งเเต่ลูกเข้าช่วงประถมเพื่อให้ผลตอบเเทนงอกเงยทันช่วงมัธยมเเละมหาวิทยาลัยที่จะมีค่าใช้จ่ายสูง เช่น ค่าเรียนพิเศษ ค่าเรียนภาษาต่างประเทศเเละจังหวะที่ลูกจบมหาวิทยาลัยจะใกล้เคียงกับช่วงใกล้เกษียณของคุณ ถ้าคุณได้เก็บเงินส่วนนี้ไว้สำหรับลูกเรียนจบเพื่อต่อยอดการทำงานเเล้ว เเผนเกษียณเเละเงินบำนาญของคุณจะมั่นคงขึ้น

เมื่อคุณได้ทราบค่าใช้จ่ายเบื้องต้นเกี่ยวกับลูกเเล้ว หลายคนคงหวั่นใจถึงอนาคตตนเองที่ยังไม่มั่นคงพอที่จะให้อนาคตลูกสดใสตามที่ใจคิดได้ โดยคุณต้องเเยกบัญชีเพื่อลูกเเละเงินบำนาญของคุณออกจากกัน เพื่ออนาคตที่ดีไปพร้อมกันอย่างมีคุณภาพ ซึ่ง 4 ตัวอย่างนี้คือช่องทางที่คุณควรลงทุนเพิ่มเติมเพื่อเก็บเป็นเงินบำนาญส่วนตัวของคุณเอง

1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)

ถือเป็นสวัสดิการอย่างนึงที่บริษัททำให้คุณ เเนะนำให้คุณเลือกสะสมเงินในอัตราสูงเเต่ไม่เกิน 15% ของเงินเดือนเเละบริษัทจะช่วยสมทบทุนกองทุนนี้อีกเเรง ซึ่งเงินส่วนนี้จะช่วยคุณทั้งในกรณีลาออก เกษียณอายุหรือเสียชีวิต เหมาะสำหรับเป็นช่องทางในการเก็บเงินบำนาญ อีกทั้งยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

ถือเป็นทางเลือกการลงทุนอีกช่องทางหนึ่งเพื่อนำไปใช้ในช่วงเกษียณ ซึ่งบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมแทบทุกแห่งมีกองประเภทนี้เสนอขายด้วยลักษณะการลงทุนที่แตกต่างกันออกไปตั้งแต่ความเสี่ยงน้อยจนถึงเสี่ยงมาก เราควรเลือกแบบการลงทุนให้เหมาะกับเองภายใต้ความเสี่ยงที่ตนเองรับได้

3. ประกันบำนาญ

เป็นการทำประกันเพื่อรองรับชีวิตหลังเกษียณให้มีความมั่นคง โดยประกันจะจ่ายเงินบำนาญให้ทุกเดือนเหมือนคุณได้เงินเดือนปกติ นอกจากนี้ยังคุ้มครองเรื่องสุขภาพเเละอุบัติเหตุ ทำให้ไม่ต้องกังวลเลยว่า เมื่อคุณเกษียณเเล้วจะเป็นภาระเเก่ลูกหลาน ซึ่งกรุงศรีได้เห็นความสำคัญตรงนี้จึงได้สร้างประกันบำนาญ ไฮบริด พลัส ให้ชีวิตหลังเกษียณคุณมีความสุขใจ พร้อมช่วยให้คุณได้รับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นโดยจ่ายให้คุณยาวนานถึง 15 ปีเเละยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีก

4. ประกันชีวิตตลอดชีพ

เหมาะสำหรับที่ผู้ที่อยากดูเเลครอบครัวไม่ให้ลำบากหลังจากที่เสียชีวิต เปรียบเสมือนการสร้างมรดกให้ลูกหลานเเละยังสามารถคุ้มครองการเจ็บป่วยของคุณได้อีก ซึ่งกรุงศรีได้ออกประกันมรดกอุ่นใจ เพื่อให้คุณไม่ต้องกังวลว่า เมื่อคุณจากไปครอบครัวจะเดือดร้อนเพราะคุณได้สร้างความมั่นคงครั้งสุดท้ายให้กับครอบครัวไว้เเล้ว
 
สังเกตได้ว่าค่าใช้จ่ายของลูก คุณสามารถคาดการณ์ได้ คุณจึงควรวางเเผนการเงินให้ลูกไว้ตั้งเเต่เนิ่นๆ รวมถึงเเผนเงินบำนาญของคุณก็จะไม่ได้รับผลกระทบจากค่าใช้จ่ายลูก การวางเเผนการเงินที่ดีจะช่วยส่งผลให้อนาคตของลูกเเละอนาคตของคุณเติบโตขึ้นพร้อมๆ กันอย่างมีคุณภาพ
 
เครื่องมือคำนวณ วางแผนการศึกษาของลูก

วางแผนให้จบ ครบทุกเรื่องการเงิน
  • วางแผนลงทุน
  • วางแผนภาษี
  • วางแผนเกษียณ
  • วางแผนชีวิต
คุยกับเรา