UP LEVEL ชีวิต ด้วยการวางแผนซื้อประกัน

By Krungsri Plearn Plearn
เป็นคำกล่าวที่ไม่เกินความจริงเลยหากจะบอกว่า “คนฉลาดที่รู้จักวางแผน คือคนที่ใช้ชีวิตได้อย่างคุ้มค่าที่สุด” การวางแผนทางการเงินด้วยการซื้อประกันทำอย่างไร คุณ แอม อริษา ปัญญากิตติวัฒน์ ผู้อำนวยการอาวุโส ผู้บริหารฝ่ายประกันภัยธนภัทร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) จะมาให้คำตอบแบบเจาะลึก
มนุษย์เงินเดือนถ้าจะหักภาษี ควรซื้อกองทุนหรือประกัน
“การซื้อกองทุน กับการซื้อประกัน สองอย่างนี้มีวัตถุประสงค์ต่างกัน ถ้าเลือกที่จะลงเงินในกองทุน นั่นหมายถึงผู้ซื้อต้องการได้ผลตอบแทนเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้นซึ่งมีความเสี่ยงมากน้อยขึ้นอยู่กับการเลือกประเภทกองทุน ว่าจะเป็นกองทุนรวม กองทุนตราสารหนี้ ฯลฯ แต่การทำประกันคือทางเลือกหนึ่งของการออมและให้ความคุ้มครองไปในขณะเดียวกัน สองอย่างนี้แม้จะสามารถนำไปหักภาษีได้ทั้งคู่ แต่ก็เป็นคนละจุดประสงค์กัน”
ควรเริ่มซื้อประกันตอนเงินเดือนเท่าไหร่
“คนที่ทำประกันส่วนใหญ่จะเริ่มต้นจากการเก็บ 10% ของรายได้ทั้งปี ยกตัวอย่างเช่นเงินเดือน 20,000 บาท หนึ่งปีจะมีรายได้ 240,000 บาท หัก 10% คือ 24,000 บาท จำนวนเท่านี้ก็สามารถนำไปซื้อประกันได้ ดังนั้นควรเริ่มต้นซื้อเมื่อเงินเดือน 20,000 บาทและควรเริ่มซื้อตั้งแต่อายุยังน้อยเพราะเบี้ยประกันจะถูกกว่า ร่างกายยังแข็งแรง”
แนะนำประกันตัวที่น่าสนใจ
“ต้องเลือกวัตถุประสงค์ในการทำประกันก่อนว่ามีเป้าหมายอะไร ถ้าทำประกันเพื่อเน้นความคุ้มครองแนะนำ กรุงศรีจ่ายสบาย 85/5 ให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 85 แต่จ่ายเบี้ยแค่ 5 ปี การวางแผนอนาคตแบบนี้จะเหมาะกับคนที่เริ่มทำงานได้ไม่นาน จ่ายเบี้ยน้อยในเวลาที่ไม่ยาวนัก อีกตัวคือ กรุงศรีบิ๊กโบนัส 15/9 สำหรับคนที่มีไลฟ์สไตล์โตขึ้นมาอีกขั้น เน้นที่การออมเงินเป็นหลัก ประกันตัวนี้คุ้มครอง 15 ปี จ่ายเบี้ยเพียงแค่ 9 ปี เหมาะกับคนที่วางแผนทางการเงินไว้ใช้ตอนที่ส่งลูกเรียน หรือเอาไว้ดาวน์บ้าน ดาวน์รถ และอีกตัวที่อยากจะแนะนำคือ กรุงศรีบำนาญ ตัวนี้ตอบโจทย์ในเรื่องของการวางแผนเกษียณ ซึ่งเป็นเรื่องที่หลายคนมองข้าม ตอนนี้คนวางแผนเกษียณน้อยมาก และส่วนใหญ่จะวางแผนตอนอายุห้าสิบขึ้นไปซึ่งถือว่าช้า เพราะเหลือเวลาทำงานได้อีกไม่นาน ถ้าวางแผนเร็ว เบี้ยประกันจะราคาถูก ให้เริ่มต้นจากดูว่าหลังเกษียณอยากมีรายได้เท่าไหร่ และอยากได้เงินเข้ามาชดเชยตรงนี้เท่าไหร่ แล้วจึงเริ่มวางแผนซื้อประกัน”
การทำประกันคือการวางหลักประกันในอนาคต เพื่อให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่ อีกทั้งยังเป็นการเก็บออมเงินไว้ใช้ในอนาคตอีกช่องทาง พอรู้เช่นนี้แล้ว มาทุบกระปุกหมูสู่การออมเงินแบบได้สิทธิประโยชน์สองเด้งกันดีกว่า
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2563 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow