ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ทุกวันนี้เราจะเห็นคนถือบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบ ใบนี้ไว้ลดราคาอาหารในร้านอาหารญี่ปุ่น ใบนี้ไว้ลดราคาเวลาเติมน้ำมัน ส่วนใบนี้เอาไว้ Shopping ซื้อของกินของใช้เข้าบ้าน ในเมื่อบัตรเครดิตแต่ละใบต่างเสนอโปรโมชั่นที่แตกต่างกันไป แล้วอย่างนี้ เราไม่ต้องมีบัตรเครดิตกันจนล้นกระเป๋าเลยหรือ แล้วการที่เรามีบัตรเครดิตหลายๆใบจะมีข้อเสียหรือไม่ อย่างไร เรามาวิเคราะห์ด้วยกันครับ
เริ่มกันที่ข้อดีข้อแรก
มีบัตรเครดิตหลายใบ ก็ได้รับโปรโมชั่นหลากหลายกว่า อย่างที่ทราบกันครับว่าแต่ละธนาคารต่างก็พยายามออกโปรโมชั่นเพื่อดึงดูดใจให้ลูกค้าสมัครและใช้บัตร เช่น สะสมแต้มเพื่อแลกรับของกำนัล รับ Cash Back สำหรับการเติมน้ำมันทุกๆยอดค่าใช้จ่ายที่กำหนด หรือการได้รับส่วนลดพิเศษเมื่อซื้อสินค้าในห้าง ยิ่งการแข่งขันมากขึ้น ความหลากหลายของโปรโมชั่นก็ยิ่งเพิ่มขึ้น โดยจัดข้อเสนอที่แปลกใหม่เพื่อตอบสนองกับ Lifestyle ของกลุ่มลูกค้า เช่น ให้สิทธิ์ผู้ถือบัตรสามารถใช้บริการใน Fitness หรือ Lounge ในสนามบินบางแห่ง
อย่างไรก็ตาม ในข้อดีก็มีข้อควรระวัง เช่น บางบัตรเครดิตใช้วิธีจูงใจให้ใช้จ่ายมากขึ้น ด้วยการจัดแคมเปญ รับเงินคืน 1% เมื่อใช้จ่ายครบทุก 1,000 บาท และเพิ่มขึ้นเป็น 2% เมื่อใช้จ่ายครบ 10,000 บาท หากเรามัวแต่หลงไปกับส่วนของเงินคืนที่จะได้รับ โดยพยายามใช้จ่ายให้ถึงยอด เราอาจจะต้องสิ้นเปลืองเงินโดยไม่รู้ตัว
ข้อดีที่สอง
มีบัตรเครดิตหลายใบสำหรับบริหารการใช้จ่าย เราอาจมีบัตรเครดิตหนึ่งใบไว้สำหรับการซื้อสินค้าบน Internet โดยเฉพาะ ทั้งนี้เพื่อช่วยให้เราติดตามยอดการใช้จ่ายบนบัตรได้ง่ายขึ้น รวมถึงเราสามารถจำกัดความเสี่ยงจากธุรกรรมทาง Internet โดยกำหนดวงเงินของบัตรใบนี้ไว้ไม่สูงนัก เผื่อกรณีบัตรถูกโจรกรรมบน Internet จะได้มีค่าเสียหายที่จำกัด
ข้อดีที่สาม
มีบัตรเครดิตหลายใบเพื่อสำรองใช้ในกรณีฉุกเฉิน เช่น กรณีบัตรเสีย หรือบัตรหาย ซึ่งธนาคารเจ้าของบัตรมักจะใช้เวลาดำเนินการเป็นระยะเวลาหนึ่งกว่าที่จะออกบัตรใบใหม่ให้ นอกจากนั้นแล้ว การเดินทางไปต่างประเทศ จะเป็นการดีกว่าหากเราพกบัตรเครดิตหลายใบจากต่างธนาคาร เพราะนอกเหนือจากเหตุฉุกเฉินในต่างแดนแล้ว ร้านค้าในต่างประเทศบางร้านอาจรับบัตรเครดิตจากบางธนาคารเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม หากเรามีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบในหนึ่งรอบบัญชี ก็เท่ากับว่า เรามีค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นตามจำนวนบัตรที่ใช้ เพราะในการชำระค่าบัตรเครดิตสำหรับหลายๆ ธนาคาร เราต้องชำระผ่านทาง Counter Service หรือ Counter ธนาคาร ซึ่งล้วนแล้วแต่ต้องเสียค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ การถือบัตรเครดิตหลายใบ ก็ย่อมจะต้องมีภาระในการดูแลเพิ่มขึ้น เช่น ภาระในการชำระค่าบัตรเครดิตในแต่ละเดือนให้ตรงตามระยะเวลาที่กำหนดเพื่อป้องกันดอกเบี้ยจากการผิดนัดชำระ ข้อนี้อาจเป็นปัญหาสำหรับคนที่เริ่มมีภาวะหลงลืม หรืออาจจะสับสนได้ง่ายๆ
เมื่อเรามีบัตรหลายใบ และแต่ละใบมีวันกำหนดจ่ายที่ไม่เท่ากัน บางธนาคารมีการกำหนดยอดใช้จ่ายขั้นต่ำในแต่ะละปีเพื่อจะรับสิทธิ์ในการยกเว้นค่าธรรมเนียม ซึ่งเท่ากับเป็นการบังคับให้เราต้องใช้จ่ายผ่านบัตรอยู่เรื่อยๆ ถึงแม้บางธนาคารจะมีนโยบายให้เราโทรศัพท์ไปขอยกเว้นค่าธรรมเนียม แต่เราก็ต้องมีภาระโทรไปติดต่อธนาคารเจ้าของบัตร ก่อนที่บัญชีจะถูกตัดค่าธรรมเนียมในทุกๆปีเพื่อป้องกันความยุ่งยากจากการขอคืนค่าธรรมเนียมเป็นต้น
เพื่อลดความยุ่งยากเหล่านี้ เราจึงควรเลือกสมัครบัตรเครดิตที่สามารถตอบสนองความต้องการของเราได้หลายๆ อย่างในใบเดียวกันและให้สอดคล้องกับ life style ของเรา เช่น ถ้าเราต้องเติมน้ำมันรถเป็นประจำ เราอาจมองหาบัตรที่ให้ส่วนลดจากยอดใช้จ่ายค่าน้ำมัน จะเป็นการดีถ้าบัตรเครดิตใบนั้นให้ส่วนลดจากการซื้อของที่ห้างประจำ หรือจะดีมากถ้ามีส่วนลดค่าอาหารในร้านที่ไปรับประทานบ่อยๆ เป็นต้น เน้นคุณภาพ อย่าเน้นปริมาณครับ
ข้อควรระวังที่สำคัญที่สุด คือ เราต้องควบคุมตัวเองให้ได้
การมีบัตรเครดิตหลายใบเเสมือนเป็นการเพิ่มความสามารถในการใช้จ่าย แต่ทั้งนี้ก็เป็นเพียงแค่การเพิ่มความสามารถเพียงชั่วคราวเท่านั้นเพราะ สุดท้ายแล้ว ความสามารถในการใช้จ่ายของเราก็ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระเงิน ไม่ใช่วงเงินที่บัตรเครดิตมอบให้ อย่าลืมครับว่า บัตรเครดิตไม่ได้มีไว้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องของหนี้ เพราะการถอนเงินจากบัตรเครดิตเพื่อนำไปชำระหนี้ อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้ที่แก้ยากขึ้นไปอีก เพราะฉะนั้นแล้ว จำนวนบัตรเครดิตที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับตัวเราเองครับ ตราบใดที่เราสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ และยินดีที่จะมีภาระเพิ่มในการดูแลบัตร เราก็สามารถมีบัตรเครดิตได้จำนวนมากเท่าที่ต้องการ แต่ในทางตรงข้าม หากเรามีลักษณะนิสัยใช้จ่ายไม่ยั้งคิด รูดปรื๊ด รูดปรื้ด ไม่มีลิมิตใช้เต็มวงเงินทุกเดือน ใช้เกินรายรับที่มี อย่างนี้ถึงมีบัตรเครดิตแค่เพียงใบเดียวก็เรียกว่า มีมากเกินไปแล้วครับ