วางแผนปลดหนี้ให้ได้ผล หายขาดและไม่กลับมาเป็นอีก!
By Krungsri Guru

“อิณาทานัง ทุกขัง โลเก การกู้หนี้ เป็นทุกข์ในโลก”

ขนาดพระพุทธเจ้าท่านยังกล่าวไว้ถึงความไม่พึงปรารถนาของความเป็นหนี้ ไม่ว่าจะเป็นความไม่สบายกาย ไม่สบายใจ จะทำอะไรก็รู้สึกเครียด อึดอัดไปหมด แน่นอนครับว่า ใคร ๆ ก็ไม่อยากเป็นลูกหนี้ แต่หากวันนี้ เรายังอยู่ในสถานะการเป็นลูกหนี้ แล้วเราจะมีวิธีปลดหนี้อย่างไรให้ได้ผลอย่างยั่งยืน โดยไม่กลับมาเป็นหนี้อีก?
สำรวจหนี้
เอาหนี้ทุกอย่างมากองรวมกัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้นอกระบบ เพื่อทำให้เห็นยอดรวมว่า เรามีหนี้ที่จะต้องจัดการเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ รวมทั้งอัตราดอกเบี้ยของหนี้ที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละก้อน ถ้าเป็นไปได้ควรจะสำรวจยอดขั้นต่ำในการชำระหนี้แต่ละก้อนต่อเดือนไว้ด้วย เพื่อช่วยให้เราเห็นภาพรวมของภาระในการชำระหนี้ต่อเดือน
ลดหนี้
สำรวจหาสินทรัพย์ที่ไม่ได้ใช้ หรือสิ่งที่มีเกินความจำเป็นไปขายเป็นเงินมาชำระหนี้บางส่วน เช่น บ้าน ที่ดิน เครื่องประดับ เสื้อผ้า ของตกแต่งบ้าน รถยนต์
ไม่เพิ่มหนี้
ตัดช่องทางการสร้างหนี้เพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการยกเลิกการใช้บัตรเครดิต เลิกซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็นด้วยเงินผ่อน หรือการกู้ยืมอื่น ๆ
วางแผนการปลดหนี้
หากเป็นหนี้นอกระบบ สมควรอย่างยิ่งที่จะทำการย้ายให้กลับมาเป็นหนี้ในระบบเสียก่อน กรณีที่มีหนี้หลายก้อน เราควรชำระหนี้ทีละก้อน โดยอาจจะเลือกจ่ายเจ้าหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงที่สุด รวมทั้งหาทางเจรจาประนอมหนี้ หรือทำรีไฟแนนซ์ ซึ่งการวางแผนการชำระหนี้ จะทำให้เราเห็นภาพชัดเจนขึ้นว่า หากเราทำการผ่อนชำระตามแผนอย่างมีวินัย เราจะหลุดพ้นภาระหนี้ได้ภายในเวลานานแค่ไหน
ปลดหนี้
ในช่วงของการผ่อนชำระหนี้ เราต้องชำระหนี้ให้ครบจำนวนอย่างสม่ำเสมอ และตรงเวลาเพื่อสร้างเครดิต สำหรับรายได้ในแต่ละเดือน ควรจะแบ่งเป็น 3 ก้อน คือ เงินออม เงินชำระหนี้ และค่าใช้จ่าย ซึ่งการทำบัญชีรายรับ รายจ่าย จะช่วยให้เราสามารถตรวจสอบดูว่า เรามีรายจ่ายที่เหมาะสมกับรายรับหรือไม่ หรือมีค่าใช้จ่ายส่วนใดที่จะสามารถตัดออกได้ ทั้งนี้เราอาจจะต้องหารายได้เสริมนอกเหนือจากงานประจำ เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินหรือเพิ่มเงินออม ถึงแม้ว่า เราจะอยู่ในช่วงผ่อนชำระหนี้ แต่การออมเงินก็ยังเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับอนาคต รวมทั้งใช้เป็นเงินสำรองจ่ายในยามฉุกเฉินอีกด้วย
ปรับพฤติกรรม เพื่อการปลดหนี้ที่ยั่งยืน
ดัดนิสัย ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายทั้งของตัวเอง และคนในครอบครัว ภาระหนี้เป็นสิ่งที่คนในครอบครัวควรจะได้รับรู้ และให้ความร่วมมือกันในการปลดภาระหนี้สิน เลิกพฤติกรรมการซื้อสินค้าเงินผ่อน เลิกนิสัยฟุ้งเฟ้อ เลิกใช้เงินเกินตัว แต่ควรเสริมสร้างนิสัยรักการออมเงิน ประหยัด และการหารายได้ ซึ่งนิสัยเหล่านี้ ควรปลูกฝังให้กับลูกหลานตั้งแต่อายุยังน้อย เช่น เล่าถึงผลเสียของการซื้อของเงินผ่อน ข้อเสียของความเป็นหนี้
การปลดหนี้อย่างยั่งยืนนั้น นอกจากการวางแผน และการปฏิบัติตนอย่างมีวินัยแล้ว ยังต้องอาศัยกำลังใจที่เข้มแข็ง เพื่อที่จะมีสติคอยเตือนตนเองไม่ให้กลับไปเป็นหนี้อีก ลองอ่าน 6 สเต็ปคูล ๆ ช่วยปลดหนี้อีกทางแล้วนำมาประยุกต์กันก็ได้ครับ สู้สู้ครับ
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2563 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow