ฝ่าทางตันของคนเป็นหนี้ก้อนโต

By Krungsri Plearn Plearn
เงินเดือนเยอะแต่ต้องผ่อนบัตรเครดิตหลายใบ เงินไม่พอใช้เพราะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่กู้ไปใช้ในธุรกิจครอบครัว รายจ่ายที่เหมือนจะแซงรายได้เพราะตัวเลขดอกเบี้ยที่เรียกเก็บมาทุกเดือน จะทำอย่างไร.........สัณฑ์ เถาสุวรรณ ผู้อำนวยการอาวุโส ผู้บริหารสายงานร่วม จากแผนกสินเชื่อบุคคลธนาคารกรุงศรี จะมาให้คำตอบ
ไม่ก่อหนี้เพิ่ม
"หยุดสร้างหนี้ใหม่ บ่อยครั้งที่คนที่เป็นหนี้ก้อนใหญ่มักหาทางออกด้วยการกู้หนี้ก้อนใหม่มาโปะหนี้เก่าเพียงบางส่วน การทำเช่นนี้นอกจากจะไม่ได้เป็นการแก้ปัญหาแล้ว ยังเป็นการทำให้สภาวะหนี้ขยายตัวมากขึ้นด้วย จนเรียกได้ว่าไม่สามารถหยุดยั้งได้ ดังนั้นวิธีแก้ปัญหาข้อแรกคือ หยุดสร้างหนี้ใหม่"
รู้จักพอเพียง
"ความหมายของการพอเพียงในแต่ละบุคคลไม่เหมือนกัน ดังนั้นจึงไม่ควรเอาตัวเองไปเปรียบเทียบกับคนอื่น ไม่เช่นนั้นแล้วจะใช้ชีวิตอย่างไม่มีความสุข สิ่งที่ควรตระหนักถึงคือ อย่าอายถ้าจะไม่สามารถใช้ของหรูเท่าคนอื่น ไม่ดีเท่าคนอื่น หากแต่ประเด็นสำคัญมันอยู่ที่ว่า สามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขหรือไม่ นั่นคือความพอเพียง"
หาทางบริหารจัดการหนี้
"ถ้ากล่าวถึงหนี้ก้อนโตที่มีอยู่ สิ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ ต้องรู้ก่อนว่าหนี้ก้อนนี้มีที่มาอย่างไร อยู่ในสภาวะไหน ยกตัวอย่างเช่น คนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตหลาย ๆ ใบ กรณีแบบนี้จะทำให้เกิดอาการสับสน ตัวอย่างที่มีบ่อย ๆ คือการกดเงินสดจากบัตรใบนี้ไปโปะอีกใบ จำวันเวลาในการจ่ายของแต่ละใบสลับกัน กรณีแบบนี้จะทำให้เกิดความผิดพลาดในการชำระได้ง่าย ควรตั้งสติให้ดี เรียบเรียงข้อมูลยอดที่ต้องจ่ายก่อนว่าทั้งหมดเป็นจำนวนเท่าไหร่ หรือในกรณีที่เป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่ใช้ในธุรกิจซึ่งอาจมีที่มาจากการไปกู้นอกระบบ หากเป็นกรณีแบบนี้ยิ่งต้องตั้งสติให้ดีแล้วมาคำนวณยอดดอกเบี้ยก่อนเป็นอย่างแรก เพื่อมาเปรียบเทียบกับรายได้ของเราว่าเพียงพอหรือไม่ หลังจากที่รู้จักหนี้แล้วก็เป็นขั้นตอนของการมองหาทางออก ซึ่งมีหลายทางด้วยกัน แต่ข้อควรจำก็คือ ห้ามไปกู้หนี้นอกระบบมาซ้ำสอง อย่างที่สองเลยคือห้ามยืมเพื่อน การยืมเพื่อนทำให้เสียเครดิต อีกทั้งเป็นการเสียเพื่อนด้วยไม่ควรทำ สิ่งที่เราควรมองหาคือการกู้ในระบบซึ่งมีหลายแบบ ไม่ว่าจะเป็น Personal Loan ซึ่งดอกเบี้ยถูกกว่าบัตรเครดิต แต่ Personal Loan ก็ไม่ใช่เงินกู้ก้อนใหญ่มาก ถ้ายอดหนี้เกินกว่าที่จะอนุมัติก็ต้องไปต่อที่สินเชื่ออย่างอื่น เช่น การเอาบ้านมาขอกู้เงินหรือที่เรียกว่า Home for cash หรือจะเป็นรถก็ได้ พวกนี้จะให้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต อีกทั้งให้เงินกู้ที่ก้อนใหญ่กว่าจนสามารถรวมหนี้ไว้ที่เดียวกันได้ ต่อจากนั้นก็ต้องมาดูว่า รวมหนี้ได้แล้วจะสามารถยืดระยะเวลาการผ่อนออกไปได้อีกหรือไม่ ระยะเวลาที่มากขึ้นนั่นหมายถึงจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง ก็จะสามารถเอาไปใช้จ่ายอย่างอื่นได้เพิ่มมากขึ้น และการที่สามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้ ทำให้สามารถมองชีวิตในภาพรวมได้ว่าจะทำอย่างไรต่อไป เงินเดือนที่ได้มาจะจัดสรรอย่างไร"
สร้างรากฐานหลังจากการปลดหนี้
"สิ่งที่ต้องทำต่อไปคือการสร้างรากฐานให้มั่นคง เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับวิกฤตการณ์ครั้งต่อไป เรื่องหนี้ไม่เข้าใครออกใครแล้วแต่จังหวะชีวิตของแต่ละคน เวลาที่ต้องใช้จ่ายมักไม่สามารถเลี่ยงได้ แต่ถ้าเตรียมความพร้อมไว้แล้ว การเป็นหนี้ก็ไม่ได้น่ากลัวอีกต่อไป"
เริ่มแรกเลย ถ้ารู้ตัวว่าเป็นหนี้ก้อนใหญ่ สิ่งที่สำคัญคือต้องมีสติและไม่ท้อถอย หนี้มีวันหมดได้ถ้ากำลังใจยังมี ทางออกมีอยู่เสมอ เราขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนที่กำลังเป็นหนี้
ขอบคุณข้อมูลจาก: -
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Follow us on
ลงทะเบียนรับข่าวสาร
บริการส่งข้อมูลความรู้ ให้ลูกค้าธุรกิจผ่านอีเมล์
บริการจัดส่งบทวิเคราะห์และข้อมูลข่าวสารทางธุรกิจผ่านทาง E-mail
  • บทวิเคราะห์เศรษฐกิจรายสัปดาห์จากศูนย์วิจัยกรุงศรี
  • ผลการสำรวจดัชนีภาวะธุรกิจ SME รายไตรมาส โดยกรุงศรี
  • ข่าวสาร และกิจกรรมของธนาคาร
  • บริการทางการเงิน และโปรโมชั่นใหม่ๆ ของธนาคาร
Powered by
© 2563 ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
Follow