ปิรามิดทางการเงินแบ่งเป็น 4 ส่วน
การวางแผนค่าใช้จ่าย
จุดเริ่มต้นของการวางแผนทางการเงิน คือ การบริหารรายได้และรายจ่าย ถึงแม้ว่ารายได้มีมากเพียงใดแต่รายจ่ายเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัวเราก็ไม่เหลือเงินเก็บออมอยู่ดี จะทำอย่างไร เคล็ด(ไม่)ลับ คือ การจดบันทึกรายรับและรายจ่ายในแต่ละเดือนนั้นเอง จากนั้นลองหาดูว่ารายจ่ายส่วนไหนที่ไม่จำเป็นเราก็ค่อยลดลงโดยไม่กระทบกับชีวิตประจำวันของเราด้วยนะ และอีกหนึ่งเทคนิคก็คือการออมก่อนการใช้
ความต้องการพื้นฐาน และการบริหารความเสี่ยง
การวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานตามหลักของ Maslow เริ่มจากการจัดเตรียมเงินเพื่อไว้ใช้ยามฉุกเฉิน และมีประกันที่พอเพียง
ความต้องการพื้นฐาน
การวางแผนทางการเงินควรจะมีการจัดเตรียมเงินเพื่อไว้ใช้ 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายเผื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น เกิดอุบัติเหตุที่ต้องหยุดงานเป็นเวลานาน หรือเกิดเหตุการณ์อื่นๆที่ทำให้เราขาดรายได้ระยะหนึ่ง
แนะนำ ฝากเงินในบัญชีที่ได้ดอกเบี้ยสูง และมีความยืดหยุ่น เบิกถอนเมื่อไหร่ก็ได้ ด้วย
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ อัตราดอกเบี้ย 1.3% ต่อปี*
*อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศธนาคาร
การบริหารความเสี่ยง
หลังจากที่เรามีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินแล้วสิ่งที่ขาดไม่ได้อีกอย่างคือการทำ
ประกันที่คนส่วนใหญ่มักจะมองข้ามไปส่วนนี้ที่จะคอยรองรับตอนเราเกิดอุบัติเหตุ มีปัญหาสุขภาพ เพื่อช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่คาดคิดไว้
จะทำประกันแบบไหนดี ความเสี่ยงในการดำเนินชีวิตของเรามีอยู่รอบด้านโดยไม่รู้ว่าจะเกิดอุบัติเหตุขึ้นเมื่อไหร่ เริ่มจากการทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลก่อน ประกันภัยสำเร็จรูปอุบัติเหตุ
กรุงศรี พีเอ ดี พร้อม
- จ่ายเพียง 8 บาทต่อวัน
- คุ้มครองอุบัติเหตุทั่วไปสูงสุด 1,000,000 บาท
- ยังชดเชยรายได้ ขณะพักรักษาตัวในโรงพยาบาล จากอุบัติเหตุวันละ 1,000 บาท
ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
แต่ละคนล้วนวางแผนชีวิตโดยมีเป้าหมายความต้องการที่แตกต่างกันบางคนอยากมีรถ อยากมีบ้าน อยากแต่งงาน การเงินก็เช่นกันก็ต้องมีการวางแผนเพื่อช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายในชีวิตที่วางไว้
เป้าหมายระยะสั้น (ไม่เกิน 1ปี) : เป็นเงินที่ตั้งใจเก็บไว้เพื่อท่องเที่ยว ซื้อมือถือ ทีวี ตู้เย็น ดังนั้นเป้าหมายในส่วนนี้จะเป็นการเก็บเงินในระยะเวลาอันสั้นก็จะเน้นการลงทุนใน
กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น หรือฝากเงิน
เป้าหมายระยะกลาง (ประมาณ 2-5 ปี) : จะเป็นการสร้างสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้ชีวิตเราอยู่สบาย เช่น ดาวน์บ้าน ดาวน์รถ แต่งงาน มีบุตร เป้าหมายในระยะนี้จะมีความสำคัญมากขึ้นกว่าระยะสั้น ยังใช้เวลาในการเก็บเงินยาวขึ้นดังนั้นในส่วนนี้จึงแนะนำให้มีการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้ามายที่ตั้งไว้ได้ โดยจะแนะนำให้ลงใน
กองทุนรวมแบบผสม โดยลงให้เหมาะกับความเสี่ยงที่ท่านรับได้
เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 5 ปี) : เป้าหมายนี้จะเป็นการสร้างอิสรภาพทางการเงิน ซึ่งมีความสำคัญมาก ก็คือวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ แต่หลายคนอาจมองว่าไม่จำเป็นและเป็นเรื่องไกลตัว บอกได้ว่า
“คนที่ไม่เคยวางแผนเกษียณ เป็นคนที่ไม่มีโอกาสได้เกษียณ” เพราะเราจะไม่รู้เลยว่า เมื่อเกษียณแล้วจะใช้เงินเท่าไหร่ ต้องเก็บเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้ จึงแนะนำว่าให้เริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันนี้ สำหรับมือใหม่เรื่องการลงทุน แนะนำ
กองทุนรวมแบบผสม กองทุนรวมหุ้นให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้

Tip : ในแต่ละเป้าหมายเราสามารถซื้อ
ประกันชีวิต SSF และ
RMF ควบคู่ไปด้วยเพื่อช่วยในการ
วางแผนภาษีได้
หมายเหตุ
- ข้อมูลในเอกสารนี้ เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้น มิใช่ส่วนหนึ่งส่วนใดของสัญญาประกันภัย ความคุ้มครองที่ผู้ขอเอาประกันภัยซื้อพร้อมข้อกำหนดเงื่อนไขและผลประโยชน์จะเป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยเท่านั้น
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จํากัด (มหาชน) ในฐานะนายหน้าประกันภัยเป็นผู้นําเสนอผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยและรับชําระค่าเบี้ย ประกันภัยเท่านั้น โดย บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน) จะเป็นผู้รับผิดชอบในเงื่อนไขความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไข ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย หากมีปัญหา หรือข้อสงสัยใดๆ เกี่ยวกับการประกันชีวิต หรือแบบประกันชีวิตของท่านกรุณาติดต่อโดยตรง ที่ บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย จำกัด (มหาชน) โทร. 0 2657 2929
- การนําส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่นายหน้าประกันชีวิตเรียกเก็บเบี้ยประกันภัย เป็นเพียงการให้บริการเท่านั้น
- ลูกค้าควรทําความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทําประกันภัย
คำเตือน
- ผู้ลงทุนควรเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
- สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือติดต่อขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่สาขาธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จํากัด (มหาชน) ในฐานะตัวแทนจำหน่ายหน่วยลงทุนให้กับ บลจ.กรุงศรี เท่านั้น