เริ่มต้นวางแผนทางการเงินแบบพื้นฐานด้วย สามเหลี่ยมทางการเงิน

ปิรามิดทางการเงินแบ่งเป็น 4 ส่วน

การวางแผนค่าใช้จ่าย

จุดเริ่มต้นของการวางแผนทางการเงิน คือ การบริหารรายได้และรายจ่าย ถึงแม้ว่ารายได้มีมากเพียงใดแต่รายจ่ายเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัวเราก็ไม่เหลือเงินเก็บออมอยู่ดี จะทำอย่างไร เคล็ด(ไม่)ลับ คือ การจดบันทึกรายรับและรายจ่ายในแต่ละเดือนนั้นเอง จากนั้นลองหาดูว่ารายจ่ายส่วนไหนที่ไม่จำเป็นเราก็ค่อยลดลงโดยไม่กระทบกับชีวิตประจำวันของเราด้วยนะ และอีกหนึ่งเทคนิคก็คือการออมก่อนการใช้
 

ความต้องการพื้นฐาน และการบริหารความเสี่ยง

การวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานตามหลักของ Maslow เริ่มจากการจัดเตรียมเงินเพื่อไว้ใช้ยามฉุกเฉิน และมีประกันที่พอเพียง

ความต้องการพื้นฐาน

การวางแผนทางการเงินควรจะมีการจัดเตรียมเงินเพื่อไว้ใช้ 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายเผื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น เกิดอุบัติเหตุที่ต้องหยุดงานเป็นเวลานาน หรือเกิดเหตุการณ์อื่นๆที่ทำให้เราขาดรายได้ระยะหนึ่ง

แนะนำ ฝากเงินในบัญชีที่ได้ดอกเบี้ยสูง และมีความยืดหยุ่น เบิกถอนเมื่อไหร่ก็ได้ ด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้ อัตราดอกเบี้ย 1.3% ต่อปี*

*อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศธนาคาร

การบริหารความเสี่ยง

หลังจากที่เรามีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินแล้วสิ่งที่ขาดไม่ได้อีกอย่างคือการทำประกันที่คนส่วนใหญ่มักจะมองข้ามไปส่วนนี้ที่จะคอยรองรับตอนเราเกิดอุบัติเหตุ มีปัญหาสุขภาพ เพื่อช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่คาดคิดไว้

จะทำประกันแบบไหนดี ความเสี่ยงในการดำเนินชีวิตของเรามีอยู่รอบด้านโดยไม่รู้ว่าจะเกิดอุบัติเหตุขึ้นเมื่อไหร่ เริ่มจากการทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลก่อน ประกันภัยสำเร็จรูปอุบัติเหตุ กรุงศรี พีเอ ดี พร้อม

• จ่ายเพียง 8 บาทต่อวัน
• คุ้มครองอุบัติเหตุทั่วไปสูงสุด 1,000,000 บาท
• ยังชดเชยรายได้ ขณะพักรักษาตัวในโรงพยาบาล จากอุบัติเหตุวันละ 1,000 บาท

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

แต่ละคนล้วนวางแผนชีวิตโดยมีเป้าหมายความต้องการที่แตกต่างกันบางคนอยากมีรถ อยากมีบ้าน อยากแต่งงาน การเงินก็เช่นกันก็ต้องมีการวางแผนเพื่อช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายในชีวิตที่วางไว้

เป้าหมายระยะสั้น (ไม่เกิน 1ปี) : เป็นเงินที่ตั้งใจเก็บไว้เพื่อท่องเที่ยว ซื้อมือถือ ทีวี ตู้เย็น ดังนั้นเป้าหมายในส่วนนี้จะเป็นการเก็บเงินในระยะเวลาอันสั้นก็จะเน้นการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น หรือฝากเงิน

เป้าหมายระยะกลาง (ประมาณ 2-5 ปี) : จะเป็นการสร้างสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้ชีวิตเราอยู่สบาย เช่น ดาวน์บ้าน ดาวน์รถ แต่งงาน มีบุตร เป้าหมายในระยะนี้จะมีความสำคัญมากขึ้นกว่าระยะสั้น ยังใช้เวลาในการเก็บเงินยาวขึ้นดังนั้นในส่วนนี้จึงแนะนำให้มีการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้ามายที่ตั้งไว้ได้ โดยจะแนะนำให้ลงในกองทุนรวมแบบผสม โดยลงให้เหมาะกับความเสี่ยงที่ท่านรับได้

เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 5 ปี) : เป้าหมายนี้จะเป็นการสร้างอิสรภาพทางการเงิน ซึ่งมีความสำคัญมาก ก็คือวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ แต่หลายคนอาจมองว่าไม่จำเป็นและเป็นเรื่องไกลตัว บอกได้ว่า “คนที่ไม่เคยวางแผนเกษียณ เป็นคนที่ไม่มีโอกาสได้เกษียณ” เพราะเราจะไม่รู้เลยว่า เมื่อเกษียณแล้วจะใช้เงินเท่าไหร่ ต้องเก็บเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้ จึงแนะนำว่าให้เริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันนี้ สำหรับมือใหม่เรื่องการลงทุน แนะนำกองทุนรวมแบบผสม กองทุนรวมหุ้นให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้


Tip : ในแต่ละเป้าหมายเราสามารถซื้อ ประกันชีวิต SSF และ RMF ควบคู่ไปด้วยเพื่อช่วยในการวางแผนภาษีได้