dStatement บริการขอ Bank Statement ในรูปแบบดิจิตอล

ถูกกว่า เพราะค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการขอ Bank Statement แบบกระดาษ
สะดวกกว่า เพราะสามารถใช้บริการผ่าน Mobile Banking โดยไม่จำเป็นต้องเดินทางไปสาขา และลูกค้าสามารถเรียกขอ dStatement จากหลายธนาคารได้พร้อมกันเพียงไม่กี่ขั้นตอน
รวดเร็วกว่า เพราะไม่เสียเวลาจัดส่งเอกสาร ข้อมูลเป็นแบบดิจิทัลที่มีมาตรฐานเดียวกัน ธนาคารที่ได้รับข้อมูลสามารถนำข้อมูลไปใช้งานได้เร็ว ไม่ต้องมีการป้อนข้อมูลเข้าระบบอีก
ประหยัดเวลา เพราะข้อมูล dStatement จะส่งจากธนาคารขาส่งไปยังธนาคารขารับโดยตรงลดขั้นตอนการดำเนินการของลูกค้าลง โดยเป็นผู้เรียกขอและสั่งให้ส่ง
ปลอดภัย เพราะสามารถป้องกันการปลอมแปลง และไม่ต้องกังวลเรื่องเอกสารสูญหาย

e-Statement หรือ electronic bank statement คือเอกสารรายการเคลื่อนไหวบัญชีธนาคารในแต่ละเดือนในรูปแบบไฟล์ PDF ที่ถูกเข้ารหัส ซึ่งลูกค้าสามารถขอได้ผ่านช่องทางออนไลน์ ของธนาคารเพื่อให้ระบบส่งข้อมูลไปที่ email ของตน หากจะนำไปใช้งานลูกค้าต้องดาวน์โหลด e-Statement และพิมพ์ออกมาในรูปแบบกระดาษเพื่อนำไปยื่นสมัครขอสินเชื่อต่างๆ ต่อไป

ส่วน dStatement คือข้อมูลรายการเคลื่อนไหวบัญชีธนาคารที่เหมาะสำหรับนำไปประมวลผลต่อมากกว่าการแสดงผลให้ลูกค้าดู

e-Statement และ dStatement คล้ายกันตรงที่มีข้อมูลรายการเคลื่อนไหวของบัญชีเงินฝากของผู้ใช้งาน แต่วิธีการรับส่งข้อมูลดังกล่าวแก่บุคคลที่ 3 จะต่างกัน กล่าวคือ บริการ dStatement จะทำการส่งข้อมูลจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังสถาบันการเงินปลายทางโดยตรง หลังจากที่ได้รับคำสั่งหรือคำยินยอมให้เปิดเผยข้อมูล และการยืนยันตัวตนจากผู้ใช้งาน ในขณะที่ บริการ e-Statement จะทำการส่งข้อมูลไปยัง email ของผู้ใช้งาน เพื่อนำไปยื่นสมัครขอสินเชื่อต่างๆ ด้วยตนเองกับสถาบันการเงินต่อไป นอกจากนี้ข้อมูลรายการเคลื่อนไหวของบัญชีเงินฝากที่อยู่ใน dStatement ยังสามารถ นำไปประมวลผลแบบอัตโนมัติได้ง่ายกว่า ส่งผลให้การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อสามารถทำได้เร็วยิ่งขึ้น

ไม่ใช่ เนื่องจาก dStatement เป็นช่องทางเพิ่มเติมของแต่ละธนาคารในการให้บริการข้อมูล bank statement แก่ลูกค้าซึ่งเน้นการนำไปใช้งานผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก ดังนั้นธนาคารจะยังมีบริการ dStatement และบริการ bank statement ทั้งในรูปแบบกระดาษและ e-statement ควบคู่กันต่อไป

ยังคงสามารถใช้บริการได้เช่นเดิม

ตั้งแต่วันที่ 24 ม.ค. 65 เป็นต้นไป
ธนาคารที่สามารถส่งข้อมูล bank statement ผ่านบริการ dStatement ตั้งแต่วันที่ 24 ม.ค. 65 ให้แก่ธนาคารอื่นได้ จํานวน 6 ธนาคาร ได้แก่

1. ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
2. ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
3. ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)
4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
5. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)
6. ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

ธนาคารผู้ให้บริการสินเชื่อที่สามารถเรียกขอข้อมูล bank statement ผ่านบริการ dStatement จากธนาคารอื่นได่ ตั้งแต่วันที่ 24 ม.ค. 65 จำนวน 3 ธนาคาร ได้แก่

1. ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
2. ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
3. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)

ธนาคารที่เริ่มให้บริการในระยะแรกมี 11 แห่ง ซึ่งครอบคลุมกว่าร้อยละ 98 ของบัญชีเงินฝากทั้งหมดของประชาชน ได้แก่

1. ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
2. ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
3. ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)
4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
5. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)
6. ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
7. ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)
8. ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
9. ธนาคารอาคารสงเคราะห์
10. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
11. ธนาคารออมสิน

ค่าธรรมเนียมการส่งข้อมูลกำหนดโดยธนาคารที่ส่ง dStatement ทั้งนี้ ค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 75 บาท ต่อครั้ง ต่อ 1 บัญชี ผู้ใช้บริการสามารถศึกษาค่าธรรมเนียมได้จาก Website ของแต่ละธนาคารหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้จากธนาคารที่เลือกใช้บริการ

ทั้งนี้ธนาคารที่รับข้อมูลจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม dStatement กับลูกค้า

บุคคลธรรมดาที่

• มีบัญชีเงินฝากประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือบัญชีกระแสรายวันอยู่กับธนาคารขาส่ง ทั้งนี้ สำหรับบัญชีประเภทอื่นจะขึ้นอยู่กับความพร้อมของธนาคารที่ท่านใช้บริการอยู่
• มีMobile Banking App ของธนาคารขาส่งที่มีบัญชีเงินฝากอยู่

เพื่อใช้ยืนยันตัวตนด้วย Mobile Banking Application เนื่องจากในการดำเนินการส่ง dStatement ให้ตามคำขอของลูกค้าในแต่ละครั้ง ธนาคารที่มีบัญชีเงินฝากอยู่ ต้องตรวจสอบให้มั่นใจว่าผู้ที่ทำรายการเป็นเจ้าของบัญชีจริง ซึ่งวิธีการที่สะดวกและรวดเร็วในการยืนยันตัวตนลูกค้าคือการให้ลูกค้า ยืนยันการทำรายการ dStatement ผ่าน Mobile Banking Application

ยังไม่สามารถใช้ได้ สำหรับลูกค้านิติบุคคล กลุ่มธนาคารผู้ให้บริการ dStatement อยู่ระหว่างพัฒนาระบบให้รองรับในระยะต่อไป

ผู้ใช้บริการสามารถใช้บริการ dStatement ได้ด้วยการเรียกขอ bank statement ผ่านบริการ dStatement ได้ผ่านช่องทาง Mobile Banking Application หรือผ่านช่องทางสาขา หรือจุดให้บริการนอกสถานที่ของธนาคารจุดให้บริการเพื่อใช้สำหรับธุรกรรมการขอสินเชื่อ โดยในระยะต่อไป จะมีการขยายช่องทางและรูปแบบการให้บริการมากขึ้นและประเภทธุรกรรม ที่ให้บริการต่อไปในอนาคต ทั้งนี้จะขึ้นกับการออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการของแต่ละธนาคาร

สามารถใช้บริการเรียกขอ dStatement ผ่านช่องทางสาขาได้ในบางธนาคาร

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการให้บริการของธนาคารขารับที่ลูกค้ายื่นขอสินเชื่อ และยังไม่มีการให้บริการเรียกขอ dStatement ผ่านตู้ ATM

ลูกค้าสามารถตรวจสอบผลการส่ง dStatement ผ่านช่องทางที่ธนาคารขาส่งหรือธนาคารขารับกำหนด เช่น สามารถตรวจสอบจากหน้าจอแสดงผลการทำรายการ หรือ Notification ใน Mobile Banking Application หรือ SMS หรือ Email ของธนาคารขาส่งและธนาคารขารับ ทั้งนี้ขึ้นกับช่องทางของแต่ละธนาคาร

ผู้ใช้บริการสามารถขอข้อมูลย้อนหลังได้นาน 180 วัน ทั้งนี้อาจมีบางธนาคารที่สามารถขอข้อมูลย้อนหลังได้นานกว่า สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้จากธนาคารที่เลือกใช้บริการ

ผู้ใช้บริการจำเป็นต้องอนุมัติยืนยันการส่งข้อมูล dStatement ผ่าน Mobile Banking Application ของธนาคารที่ท่านมีบัญชีอยู่ และชำระค่าธรรมเนียมการใช้บริการ dStatement ธนาคารจึงจะสามารถส่งข้อมูล dStatement ไปให้ธนาคารปลายทางที่ร้องขอข้อมูลได้

สามารถทำได้ โดยลูกค้าสามารถขอได้สูงสุดพร้อมกันได้ถึง 3 ธนาคาร และขอได้สูงสุดถึง 5 บัญชีต่อธนาคาร ต่อการสมัครขอสินเชื่อ 1 ครั้ง

ไม่สามารถขอรับ File หรือสำเนา dStatement ได้เนื่องจากเป็นการส่งข้อมูลระหว่างธนาคารโดยตรง ในกรณีที่ต้องการรับข้อมูลที่เป็น File หรือกระดาษ ลูกค้ายังคงสามารถขอได้ผ่านบริการ e-Statement หรือการขอ Bank Statement ในรูปแบบกระดาษผ่านบริการแบบเดิมได้

ไม่มีการจำกัดจำนวนครั้งในการใช้บริการ

ทุกครั้งที่มีการร้องขอ dStatement มายังบัญชีของลูกค้า จะมี Notification แจ้งเตือนมายังลูกค้าที่เป็นเจ้าของบัญชีซึ่งต้องดำเนินการยืนยันอนุมัติและชำระค่าธรรมเนียมสำหรับการส่ง dStatement ด้วยตนเองก่อนจึงจะสามารถส่งข้อมูลออกไปได้

ทุกครั้งที่มีการร้องขอ dStatement มายังบัญชีของลูกค้า จะมี Notification แจ้งเตือนมายังลูกค้าที่เป็นเจ้าของบัญชีซึ่งต้องดำเนินการยืนยันอนุมัติและชำระค่าธรรมเนียมสำหรับการส่ง dStatement ด้วยตนเองก่อนจึงจะสามารถส่งข้อมูลออกไปได้

ในระยะเริ่มต้นลูกค้าจะสามารถใช้บริการ dStatement สำหรับธุรกรรมการขอสินเชื่อผ่าน Mobile Banking Application และผ่านสาขาของธนาคาร

อย่างไรก็ดี ธนาคารอยู่ระหว่างพิจารณานำ dStatement ไปใช้สำหรับธุรกรรมอื่นๆ ในอนาคตต่อไป

ยังรองรับไม่ครบทุกประเภท โดยในระยะเริ่มต้นบริการ dStatement จะรองรับบัญชีเงินฝากประเภท บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือบัญชีกระแสรายวัน ยกเว้นบัญชีร่วมและบัญชีผู้เยาว์ ทั้งนี้สำหรับบัญชีประเภทอื่นนอกเหนือจากนี้จะขึ้นอยู่กับความพร้อมของธนาคารที่ท่านใช้บริการอยู่

ยังไม่รองรับในปัจจุบัน

ข้อมูล dStatement มีความถูกต้องและเชื่อถือได้ เนื่องจากเป็นข้อมูลที่มาจากธนาคารเจ้าของบัญชีโดยตรง ช่วยป้องกันความเสี่ยงในการปลอมแปลงเอกสาร นอกจากนี้ธนาคารยังมีกลไกการเข้ารหัสในการรับส่งข้อมูลระหว่างธนาคารอย่างรัดกุมและรักษาความปลอดภัยตามมาตรฐานสากล

ให้ลูกค้าติดต่อไปยังธนาคารที่ท่านสมัครขอสินเชื่อหรือธนาคารที่เป็นผู้ส่งข้อมูล dStatement เพื่อให้ธนาคารดังกล่าวประสานติดตามหาสาเหตุของปัญหา ทั้งนี้ หากพบว่าธนาคารที่ท่านมีบัญชีเงินฝากอยู่ไม่สามารถดำเนินการนำส่ง dStatement ให้ได้สำเร็จลูกค้าจะได้รับการคืนเงินค่าธรรมเนียมการขอ dStatement เต็มจำนวน

บริการ dStatement เป็นบริการที่พัฒนาต่อยอดจากระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนดิจิทัลผ่านแพลตฟอร์ม National Digital ID (NDID) ที่ใช้สำหรับการพิสูจน์และยืนยันตัวตนระหว่างธนาคาร เพื่อสมัครใช้บริการทางการเงินต่างๆ ซึ่งธนาคารมีให้บริการอยู่แล้วในปัจจุบัน เช่น การเปิดบัญชีเงินฝาก และการขอสินเชื่อ

ระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนดิจิทัลนี้ มีความปลอดภัยสูงตามมาตรฐานสากล และอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท National Digital ID ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานกลางของประเทศที่มีความน่าเชื่อถือ จึงสามารถมั่นใจได้ว่าบริการ dStatement นี้มีมาตรฐานความปลอดภัยไม่น้อยกว่าการเปิดบัญชีเงินฝากหรือขอสินเชื่อในปัจจุบัน

นอกจากนี้ การรับส่งข้อมูลผ่านบริการ dStatement จะดำเนินการได้ต่อเมื่อได้รับความยินยอม (consent) จากผู้ใช้บริการที่ยืนยันตัวตนแล้ว โดยข้อมูลจะถูกนำไปใช้งานตามวัตถุประสงค์ที่แจ้งไว้เท่านั้น จึงสามารถมั่นใจได้ว่าข้อมูลของผู้ใช้บริการจะได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

ไม่สามารถทำได้ เนื่องจากธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่กำหนดให้แต่ละธนาคารต้องใช้ข้อมูลของลูกค้าเท่าที่อยู่ในวัตถุประสงค์การใช้ข้อมูลที่ลูกค้าได้ให้ความยินยอมไว้เท่านั้น นอกจากนี้ยังมีข้อตกลงระหว่างธนาคารที่จะไม่ขอความยินยอมจากลูกค้าในลักษณะที่จะเปิดโอกาสให้ธนาคารนำข้อมูลของลูกค้าไปส่งต่อให้ผู้อื่น

เป็นไปตามนโยบายจัดเก็บเอกสารพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร

ไม่สามารถขอเงินคืนได้

Regulatory Sandbox คือ แนวทางการทดสอบและพัฒนา นวัตกรรมที่นำเทคโนโลยีใหม่มาสนับสนุนการให้บริการทางการเงิน โดยเปิดให้ผู้ให้บริการทางการเงินทดสอบการให้บริการด้วยเทคโนโลยีใหม่ในวงจำกัด เพื่อส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมทางการเงิน ขณะที่มีแนวทางในการดูแลความเสี่ยงและคุ้มครองผู้ใช้บริการที่เหมาะสม

ทั้งนี้ เพื่อให้ประชาชนสามารถมั่นใจได้ว่าระบบมีความน่าเชื่อถือและให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถติดตามดูแลความเสี่ยงของบริการ dStatement ได้อย่างใกล้ชิด บริการ dStatement จึงเป็นบริการที่อยู่ภายใต้การทดสอบใน Regulatory Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย