หน้าหลัก Plearn เพลิน > Guru Financial > Money tips > บัญชีเงินฝากประจำ ช่องทางการออมที่ไม่ควรมองข้าม
0 Share
0

ไม่ว่าจะยุคสมัยไหน “บัญชีเงินฝากประจำ” ก็ยังคงเป็นทางเลือกในการออมเงินที่น่าสนใจเพราะเป็นการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา และแทบไม่มีความเสี่ยงหากเทียบกับการลงทุนในกองทุนรวม บัญชีเงินฝากประจำ แบ่งได้เป็น 2 แบบหลักๆ ตามลักษณะการฝากเงิน คือ

  1. บัญชีเงินฝากประจำแบบฝากเงินเพียงครั้งเดียว โดยทั่วไปมีระยะเวลากำหนดที่ให้เลือกได้ เริ่มจากฝากประจำ 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน 24 เดือน ไปจนถึง 36 เดือน ผู้ฝากเงินต้องคงเงินไว้จนถึงเวลาที่กำหนดจึงสามารถถอนเงินออกมาได้พร้อมดอกเบี้ย หรือถ้ายังไม่ต้องการใช้เงิน ก็สามารถนำเงินต้นและดอกเบี้ยฝากต่อไป หรือจะถอนแต่ดอกเบี้ยอย่างเดียวโดยนำเงินต้นฝากต่อไปอีกก็ได้
  2. บัญชีเงินฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน เป็นการฝากเงินเข้าบัญชีทุกเดือนในจำนวนที่เท่ากันกับจำนวนเงินที่เปิดบัญชี และต้องฝากให้ครบตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เช่น 6 เดือน 24 เดือน หรือ 36 เดือน เมื่อครบกำหนด จึงจะสามารถถอนเงินออกได้พร้อมดอกเบี้ย

โดยแบบที่ 2 นี้เหมาะมากกับน้องๆ วัยเรียน เนื่องจากเป็นเครื่องมือช่วยฝึกวินัยในตัวเองให้มีการออมทุกเดือน และน้องๆ สามารถเริ่มต้นการออมได้ง่าย เพียง 500 บาทก็สามารถเปิดบัญชีได้ แต่ก่อนจะตัดสินใจเอาเงินมาฝาก เราควรทำความรู้จักเพื่อรู้ข้อดี ข้อควรระวังของการออมใน “บัญชีเงินฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน” กันก่อน
 

ข้อดีของการฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน


  1. ไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากเป็นก้อนใหญ่ก็สามารถได้รับดอกเบี้ยสูง เช่น บัญชีกรุงศรี เซฟเวอร์ พลัส น้องๆ สามารถฝากเงินขั้นต่ำเพียง 500 บาทต่อเดือน และฝากเงินจำนวนที่เท่ากันนี้ทุกเดือน เดือนละครั้ง เป็นระยะเวลา 6 เดือนติดต่อกัน น้องๆ ก็จะได้รับดอกเบี้ยเท่ากับเงินฝากประจำ 6 เดือน บวกเพิ่มดอกเบี้ยพิเศษ 0.50% รวมเป็น 1.65% ต่อปีเลยทีเดียว
  2. ช่วยฝึกวินัย การออมเงินโดยการฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน จะเป็นการบังคับให้ต้องฝากเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ในจำนวนที่เท่ากัน จะฝากระยะสั้น หรือระยะยาวก็เลือกได้ด้วยตัวเอง
  3. มีความเสี่ยงน้อย การออมเงินด้วยการฝากประจำ เป็นทางเลือกที่มีความปลอดภัยสูง มีความเสี่ยงน้อยมาก ที่สำคัญเงินต้นไม่หายเพราะมีกฎหมายคุ้มครองเงินฝาก รวมถึงดอกเบี้ยก็มีความแน่นอนซึ่งจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินต้นที่เราฝากและระยะเวลาในการฝาก
  4. ช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี การมีประวัติทางการเงินหรือเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อหรือทำธุรกรรมกับธนาคารในอนาคต การฝากประจำทุกเดือนโดยไม่ขาดฝากสามารถส่งผลดีต่อเครดิตของเราในอนาคต
  5. ทำให้เราเก็บเงินก้อนได้ เป็นแหล่งเงินสำรอง การฝากประจำถือเป็นแหล่งเงินสำรองที่ดี หากมีกรณีฉุกเฉิน หรือมีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงิน น้องสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นเหล่านั้น โดยที่ไม่ต้องไปกู้หนี้ยืมสิน เช่น หากเราฝากประจำเดือนละ 1,000 บาท เก็บสะสมไปเรื่อยๆ 1 ปีก็ได้ 12,000 บาท หรือ 2 ปี ก็ 24,000 (คิดเฉพาะเงินต้นไม่รวมดอกเบี้ย) ลองคิดดูว่าถ้าเราใช้จ่ายไปในแต่ละวันโดยที่ไม่คิดจะออมเลย ก็คงไม่มีวันที่เราจะมีเงินก้อนเก็บไว้เผื่อความไม่แน่นอนในอนาคต


ข้อควรระวังของการฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน


  1. หากถอนเงินก่อนกำหนดจะอดได้ดอกเบี้ยพิเศษ การฝากประจำ น้องๆ จะต้องฝากให้ถึงระยะเวลาที่กำหนดจึงจะสามารถถอนเงินต้นและดอกเบี้ยออกมาได้ แต่ถ้าถอนเงินออกมาก่อนระยะเวลาที่กำหนด ก็จะได้ดอกเบี้ยอัตราเดียวกับการฝากออมทรัพย์ทั่วไป
  2. ผลตอบแทนไม่สูงนัก แม้ว่าการฝากประจำจะได้ผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ปกติ แต่ผลตอบแทนที่ได้รับก็จะน้อยกว่าถ้าหากเทียบกับการลงทุนในกองทุนรวม หรือหุ้น ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า หรือที่เรียกว่า “High risk, High return” นั่นเอง ซึ่งเป็นสิ่งที่น้องๆ ควรพิจารณาว่าเรารับความเสี่ยงได้มาก-น้อยแค่ไหน และเหมาะกับการจัดการเงินแบบไหน
  3. ระวังลืมเอาเงินเข้าบัญชีฝากประจำทุกเดือน โดยปกติธนาคารจะมีการผ่อนผันการขาดฝากซึ่งขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร อย่างบัญชีเงินฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือนของธนาคารกรุงศรีอยุธยาจะผ่อนผันให้ขาดฝากได้ไม่เกิน 2 ครั้ง ซึ่งหากน้องๆ กลัวลืมเอาเงินเข้าบัญชีทุกเดือน ก็สามารถสมัครบริการโอนเงินระหว่างบัญชีเงินฝาก (Standing Instruction)* หรือ บริการตั้งโอนล่วงหน้าสำหรับทุกเดือนผ่านกรุงศรี โมบาย แอพ (KMA) จะได้หมดกังวล แต่นั่นก็หมายความว่าน้องๆ จะต้องมีเงินในบัญชีออมทรัพย์พอให้โอนได้ในแต่ละเดือนนะ

หากน้องๆ ท่านไหนสนใจเก็บออมในบัญชีเงินฝากประจำสามารถติดต่อสอบถามที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา
 

ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากประจำแบบฝากเงินทุกเดือน

จำนวนเงินฝากต่อเดือน (บาท) ยอดเงินรวมเงินต้นและดอกเบี้ย (บาท) เมื่อฝากครบระยะเวลาที่กำหนด
บัญชีกรุงศรี เซฟเวอร์ พลัส 6 เดือน
(อัตราดอกเบี้ย 1.65% ต่อปี***)
บัญชีปลอดภาษี 24 เดือน**
(อัตราดอกเบี้ย 2.30% ต่อปี***)
1,000 6,024 24,567
5,000 30,121 122,836
10,000 60,242 245,671
ระยะเวลาคำนวณจาก 1 เดือน จำนวน 30 วัน และเป็นเพียงการคำนวณในเบื้องต้นเท่านั้น

หมายเหตุ
* กรณีลูกค้าใช้บริการโอนเงินระหว่างบัญชีเงินฝาก (Standing Instruction) เพื่อโอนเงินออกจากบัญชีออมทรัพย์เข้าบัญชีเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ลูกค้าจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย จากดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์ตั้งแต่บาทแรก และจะไม่ได้รับยกเว้นภาษีในกรณีที่ดอกเบี้ยจำนวนไม่ถึง 20,000 บาทต่อปีแต่อย่างใด ทั้งนี้ ในกรณีที่ลูกค้ายกเลิกบริการดังกล่าวในช่วงระหว่างปี ดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์จะยังคงถูกหักภาษีต่อไปจนครบปีภาษี ตามกฎเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
** บัญชีปลอดภาษี 24 เดือน สามารถฝากเงินได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน โดยลูกค้าต้องฝากเงินในจำนวนเท่ากันทุกเดือน และมียอดเงินฝากรวมกันสูงสุดไม่เกิน 600,000 บาท/บัญชี/คน
*** อัตราดอกเบี้ยตามประกาศของธนาคาร ลงวันที่ 22 มกราคม 2562
Powered By